تزداد شعبية الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) بين الشركات كاستراتيجية لتحسين مشاركة العملاء والاحتفاظ بهم. ستنمو BaaS في أمريكا اللاتينية بمعدل نمو سنوي مركب قدره 14.27% بين عامي 2022 و2027. ومن المتوقع أن يتوسع حجم السوق بمقدار 2,430.08 مليون دولار أمريكي.
إن فكرة الخدمات المصرفية المفتوحة، التي تعزز التبادل الآمن للبيانات المالية بين البنوك ومقدمي الخدمات الخارجيين المعتمدين، تعد أمرًا أساسيًا في تطور BaaS. FINTECH ويمكن للمنصات البرمجية توفير حلول مالية مخصصة ومعتمدة على البيانات للعملاء لم تكن متوفرة في الأنظمة المصرفية التقليدية من قبل من خلال استخدام BaaS.
يقدم هذا التقرير عن سوق BaaS في أمريكا اللاتينية تجزئة السوق التفصيلية حسب المكون (النظام الأساسي والخدمات)، والنوع (القائم على السحابة والمستند إلى واجهة برمجة التطبيقات)، والمستخدم النهائي (المؤسسة الكبيرة، والمؤسسات الصغيرة، والمؤسسات المتوسطة). كما يقدم فحصًا شاملاً للسائقين والاتجاهات والتحديات. علاوة على ذلك، يحتوي التقرير على بيانات السوق التاريخية من عام 2017 إلى عام 2021.
ما هي الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS)؟
حتى لو كنت لا تعرف عبارة "BAAS"، لقد سمعت عن SaaS. تتبع جميع النطاقات "كخدمة" نفس المبادئ.
يقدم لك مزود الخدمة حله الحالي، وهو عادةً اشتراك، مما يسمح لك بجني فوائده دون الاستثمار في مواردك ومعداتك. تختار الشركات SaaS لتجنب تطوير منتجات برمجية مخصصة، في حين تسمح لها BaaS بتجنب جميع الإجراءات الشكلية المرتبطة بتقديم الخدمات المصرفية.
وإلا فإن توفيرها يتطلب ترخيصًا، وهو أمر ليس من السهل الحصول عليه. تم منحها من قبل هيئة الإشراف الوطنية، وهي تتطلب منك استيفاء شروط صارمة.
كيف يمكن للمرء استخدام الخدمات المصرفية كخدمة؟
قبل أن نتناول المزيد من المعلومات الخاصة بالمنطقة، دعونا نفهم كيف يمكن للمرء استخدام BaaS في أعماله. كما ترون، فإن إمكانات BaaS في البرمجيات ومؤسسات التكنولوجيا المالية هائلة، ولكن كيف يمكنك دمجها حقًا في النظام الأساسي الخاص بك؟ هناك سيناريوهان: أحدهما مباشر، والآخر يتعلق بطرف ثالث.
في السيناريو الأول، يمكنك إعداد BaaS FinTech أو منصة برمجية خاصة بك من خلال العمل مباشرة مع البنوك التي توفر لك الوصول إلى بياناتها وأنظمتها عبر واجهة برمجة التطبيقات.
في الخيار الثاني، أنت تتعاون مع مورد BaaS من جهة خارجية والذي يوفر الخدمة الأساسية، ويربطك بالسلع والخدمات المالية. قد يتم محاسبتك على أساس الاشتراك أو لكل خدمة. من المهم ملاحظة أن التعاون قد يكون ذو علامة تجارية بيضاء أو علامة تجارية مشتركة، مما يؤدي إلى علاقة منسقة.
➬ أخبار الأسبوع الذي يحسن #digitalbanking يعرض ⁑ @CetelemSpain أصبح البنك من خلال إطلاق أ #الخدمة المصرفية نموذج. بفضل مجموعة جديدة من الحلول والمنتجات المالية للمستهلكين: الحسابات الجارية وبطاقات الخصم وحسابات التوفير بفائدة. pic.twitter.com/P41HeD42Fh
– بي إن بي باريبا 𝙋𝙚𝙧𝙨𝙤𝙣𝙖𝙡 𝙁𝙞𝙣𝙖𝙣𝙘𝙚 (@BNPP_PF) 14 سبتمبر 2023
وظيفة واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة في تسهيل التكامل السلس في القطاع المصرفي
إن التعاون المباشر مع البنوك يلغي الحاجة إلى أطراف ثالثة، والتي يمكن أن توفر المال وتوفر المزيد من المرونة عند النمو. كما يتطلب منك أيضًا دفع المزيد مقابل إدارة واجهة برمجة التطبيقات وصيانتها لإجراء تغييرات كبيرة على البنية التحتية لديك.
وفي الوقت نفسه، أنت مسؤول عن إدارة الاحتياجات التنظيمية مثل اللائحة العامة لحماية البيانات والامتثال لصناعة بطاقات الدفع. يفتح واجهات برمجة التطبيقات تتيح واجهات برمجة التطبيقات (APIs) التكامل السهل للوظائف المصرفية في منصات التكنولوجيا المالية وتكنولوجيا المعلومات.
تسمح البنوك والمؤسسات المالية لمطوري الطرف الثالث بالوصول إلى خدماتهم من خلال الكشف عن واجهات برمجة التطبيقات المحددة جيدًا، مما يسهل التبادل الآمن للبيانات والمعاملات. تعمل واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة هذه كجسر بين البنية التحتية المصرفية التقليدية والحلول الجديدة التي يقدمها موردو التكنولوجيا الذكية.
يعد تشجيع العلاقات بين الصناعات التي تؤدي إلى سلع وخدمات مالية مبتكرة بمثابة فائدة أخرى لاستخدام واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة، والتي تعمل أيضًا على تسريع إجراءات الحصول على البيانات المالية.
ولذلك، برز اعتماد واجهة برمجة التطبيقات المفتوحة كعامل في تغيير المشهد الاقتصادي، وتحويل كيفية تعامل الشركات والمستهلكين مع أموالهم، وتعزيز انتقال القطاع إلى مستقبل أكثر اتصالاً وتركيزًا على المستخدم.
لهذا السبب، يمكنك دمج الخدمات والمنتجات المالية في برنامجك باستخدام موفر خدمة خارجي. إنهم يعتنون بالامتثال حتى تتمكن من التركيز على مهمتك الرئيسية. وبالمثل، يظل الاكتتاب وإدارة المخاطر ومنع الاحتيال في صالحهم. يمكنك الوصول إلى شبكات وأنظمة الدفع بشكل مباشر أو غير مباشر.
ما هي الطرق التي تعمل بها واجهات برمجة التطبيقات (API) على تسهيل BaaS في أمريكا اللاتينية؟
ونظرًا للاستخدام الواسع النطاق لبرامج واجهة برمجة التطبيقات (API) في المنطقة، يمكن للشركات دمج مجموعة من الخدمات المالية في نماذج أعمالها الحالية من خلال التعاون مع مزودي البنية التحتية المصرفية. يمكن لشركات التكنولوجيا المالية وعملائها مشاركة البيانات بسرعة أكبر باستخدام هذه التقنيات الجديدة.
وفقًا لتحليل أتلانتيكو، بينما يتزايد اعتماد الخدمات المصرفية المفتوحة، تظل مشاركة البيانات غير مستقرة وإشكالية لكل من مقدمي الخدمات المصرفية الرقمية والتقليدية.
ومع ذلك، هناك اختلاف واضح في الأداء بين المجموعتين. واكتشف الاستطلاع أن معدلات تحويل واجهة برمجة التطبيقات (API) من المؤسسات المالية الرقمية تمثل 61% من إجمالي الحجم، مقارنة بـ 28% فقط للبنوك التقليدية.
#بااس يقوم بتحويل نموذج المشاركة الذي تحدده الخدمات المصرفية التقليدية نحو الخدمات المصرفية الموجهة للعملاء.
ابدأ في فتح BaaS باستخدام #ITSS، والتعاون معنا اليوم!#ITSSGlobal #بااس #عميل #خدمة_بنكية #fintech #الخدمات المصرفية pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
- آي تي إس إس جلوبال (@TeamITSS) 18 نيسان
كيف يعمل نموذج BaaS في أمريكا اللاتينية؟
تعد الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) نموذج أعمال متناميًا في أمريكا اللاتينية حيث واصلت المنطقة إعطاء الأولوية لرقمنة الخدمات المالية. لقد مكنت BaaS أي شركة ترغب في تقديم المنتجات والخدمات المصرفية لعملائها بكفاءة وأمان دون الحاجة إلى تغيير عملياتها أو بنيتها التحتية أو طلب ترخيص.
لا تحتاج البنوك الجديدة وشركات التكنولوجيا المالية إلى الحصول على ترخيص مصرفي لتقديم الخدمات المالية بموجب شروط نموذج شراكة BaaS. يمكن للمؤسسات دمج الخدمات المالية وخدمات الدفع في تجربة المستخدم الحالية من خلال التعاون مع موفري البنية التحتية المصرفية عبر استخدام واجهات برمجة التطبيقات.
يمكن لشركات تطوير برمجيات FinTech أيضًا تبادل البيانات مع شركائها وعملائها بطريقة سريعة ومرنة بفضل واجهات برمجة التطبيقات. يتم تسريع نشر الابتكار منذ البداية باستخدام BaaS، وتتمتع الشركات بضمان كامل بشأن التكلفة الإجمالية للملكية في وقت إطلاق المنتج.
وعلى العكس من ذلك، تدرك المؤسسات المالية على نحو متزايد أنها تبالغ في الإنفاق على صيانة بنيتها التحتية القديمة. وباعتبارنا إحدى شركات التكنولوجيا المالية، أو بنكًا جديدًا، أو بنكًا منافسًا، فقد أصبح الآن من الاقتصادي أكثر التعاون مع شركات البنية التحتية التي أثبتت قدرتها على العمل في العديد من الأسواق الرأسية.
مشهد البنوك الجديدة في أمريكا اللاتينية
نمت الخدمات المصرفية الرقمية في أمريكا اللاتينية خلال السنوات القليلة الماضية. بسبب تغير طلبات المستهلكين والمتطلبات التنظيمية المتغيرة، ارتفعت الابتكارات والتطورات في الخدمات المالية في جميع أنحاء المنطقة.
1. تنظيم البيئة
وقد ساهمت المبادرات التنظيمية الإيجابية في نمو البنوك الجديدة في أمريكا اللاتينية. ستقدم البرازيل أحد أكثر الأنظمة المصرفية المفتوحة شمولاً على مستوى العالم. وتشمل الاستراتيجيات الأخرى لتعزيز المنافسة وإزالة الحواجز التي تحول دون الدخول إلى المنطقة البيئة الرقابية التنظيمية الجديدة في كولومبيا وقانون التكنولوجيا المالية في المكسيك.
2. اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية
تخدم أكبر عشرة بنوك رقمية في أمريكا اللاتينية أكثر من 90% من جميع عملاء البنوك الجديدة. تعمل الدول الأكبر حجمًا، مثل المكسيك والبرازيل، على زيادة تواجدها في الدول الأصغر حجمًا. تتمتع أمريكا اللاتينية بفرصة كبيرة في السوق مع العرض المناسب، كما يتضح من حلول Nubank المخصصة استراتيجيًا.
كيف تلبي البنوك الجديدة احتياجات المستهلكين في أمريكا اللاتينية؟
دعونا نلقي نظرة على الوضع المصرفي الحالي في LATAM البلدان وكيف تساعد البنوك الجديدة في تحسين مواردها المالية.
1. إطلاق العنان للشمول المالي
توفر العديد من البنوك الجديدة في دول أمريكا اللاتينية حسابات بدون عمولات أو رسوم أو بدون عمولات أو رسوم منخفضة، ولا يلزم وجود حد أدنى لرصيد الحساب.
وستمكن هذه الإستراتيجية المصرفية الجديدة عامة الناس الذين لديهم وسائل مالية قليلة من استخدام الحلول المصرفية الرقمية التي لم تكن متاحة في السابق بسبب ارتفاع الحد الأدنى للحسابات. إن نهج الهاتف المحمول أولاً الذي تتبناه البنوك الجديدة يوازي اختراق الخدمات المصرفية.
وبسبب الانتشار السريع للهواتف الذكية في السنوات الأخيرة، أصبح أكثر من نصف مستخدمي الهواتف الذكية يستخدمون الآن الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت.
2. زيادة التركيز على الشركات الصغيرة والمتوسطة
بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، توفر الخدمات المصرفية الجديدة بديلا أسرع وأكثر كفاءة لإجراءات التصنيف الائتماني التقليدية.
في حين أن الحلول القياسية تتميز بأسعار فائدة مرتفعة وأوقات استجابة طويلة للطلبات، فإن البنوك الجديدة المستقلة يمكنها توفير خيارات دفع أكثر اقتصادا ويمكن الوصول إليها.
تعمل البنوك الجديدة، على سبيل المثال، على تخفيف نقاط الضعف الكبيرة التي تواجهها الشركات الصغيرة والمتوسطة وصغار التجار في أمريكا اللاتينية من خلال استخدام التعلم الآلي لتقييم الجدارة الائتمانية للشركات بسرعة وكفاءة أكبر. فهو يجعل العمليات المصرفية أكثر شفافية، بما في ذلك تقييمات المخاطر واتخاذ القرارات.
3. خيارات مصرفية عبر الإنترنت بأسعار معقولة
هناك حاجة إلى خيارات مصرفية رقمية ميسورة التكلفة تشجع العملاء على تجنب استخدام النقد. ذلك لأن غالبية الناس في منطقة LATAM فقراء. تستخدم البنوك الجديدة استراتيجية متكاملة لتوفير حلول مخصصة وبأسعار معقولة.
يمكن للبرازيليين، على سبيل المثال، فتح حساب مجاني لدى Nubank البرازيلي إذا كان لديهم هاتف ذكي وحالة عادية لصندوق الادخار المركزي على Receira Federal Brasileira.
تعمل أكثر من 2,500 شركة من شركات التكنولوجيا المالية بالفعل على تحويل القطاع المالي # لاتام و # البحر الكاريبي من خلال توفير الخدمات المصرفية للمستهلكين الرقميين، مما يساعد على زيادة الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. كيف يمكننا الاستفادة من هذا # الاقتصاد الرقمي فقاعة؟https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
— بنك التنمية للبلدان الأمريكية (@the_IDB) 1 نيسان
4. العمل معًا بالطريقة الصحيحة
ستعمل البنوك الجديدة مع شركات التكنولوجيا المالية بشكل متكرر مع اكتساب الخدمات المصرفية المفتوحة زخمًا. سوف يتطلب الأمر العمل لإطلاع السياسيين والمستهلكين على مزايا الخدمات المصرفية المفتوحة باستخدام هذه التقنية.
سيتم تشجيع العملاء على مشاركة بيانات المعاملات طوعًا وآمنًا مع أطراف ثالثة. وقد وقعت البنوك الجديدة في منطقة أمريكا اللاتينية والبحر الكاريبي بالفعل اتفاقيات مع صناعات مثل سلسلة كتلةوالعملات المشفرة والمدفوعات والتحويلات المالية والعقارات وسلسلة الكتل وWealthTech وتمويل السوق.
تزداد شعبية الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) بين الشركات كاستراتيجية لتحسين مشاركة العملاء والاحتفاظ بهم. ستنمو BaaS في أمريكا اللاتينية بمعدل نمو سنوي مركب قدره 14.27% بين عامي 2022 و2027. ومن المتوقع أن يتوسع حجم السوق بمقدار 2,430.08 مليون دولار أمريكي.
إن فكرة الخدمات المصرفية المفتوحة، التي تعزز التبادل الآمن للبيانات المالية بين البنوك ومقدمي الخدمات الخارجيين المعتمدين، تعد أمرًا أساسيًا في تطور BaaS. FINTECH ويمكن للمنصات البرمجية توفير حلول مالية مخصصة ومعتمدة على البيانات للعملاء لم تكن متوفرة في الأنظمة المصرفية التقليدية من قبل من خلال استخدام BaaS.
يقدم هذا التقرير عن سوق BaaS في أمريكا اللاتينية تجزئة السوق التفصيلية حسب المكون (النظام الأساسي والخدمات)، والنوع (القائم على السحابة والمستند إلى واجهة برمجة التطبيقات)، والمستخدم النهائي (المؤسسة الكبيرة، والمؤسسات الصغيرة، والمؤسسات المتوسطة). كما يقدم فحصًا شاملاً للسائقين والاتجاهات والتحديات. علاوة على ذلك، يحتوي التقرير على بيانات السوق التاريخية من عام 2017 إلى عام 2021.
ما هي الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS)؟
حتى لو كنت لا تعرف عبارة "BAAS"، لقد سمعت عن SaaS. تتبع جميع النطاقات "كخدمة" نفس المبادئ.
يقدم لك مزود الخدمة حله الحالي، وهو عادةً اشتراك، مما يسمح لك بجني فوائده دون الاستثمار في مواردك ومعداتك. تختار الشركات SaaS لتجنب تطوير منتجات برمجية مخصصة، في حين تسمح لها BaaS بتجنب جميع الإجراءات الشكلية المرتبطة بتقديم الخدمات المصرفية.
وإلا فإن توفيرها يتطلب ترخيصًا، وهو أمر ليس من السهل الحصول عليه. تم منحها من قبل هيئة الإشراف الوطنية، وهي تتطلب منك استيفاء شروط صارمة.
كيف يمكن للمرء استخدام الخدمات المصرفية كخدمة؟
قبل أن نتناول المزيد من المعلومات الخاصة بالمنطقة، دعونا نفهم كيف يمكن للمرء استخدام BaaS في أعماله. كما ترون، فإن إمكانات BaaS في البرمجيات ومؤسسات التكنولوجيا المالية هائلة، ولكن كيف يمكنك دمجها حقًا في النظام الأساسي الخاص بك؟ هناك سيناريوهان: أحدهما مباشر، والآخر يتعلق بطرف ثالث.
في السيناريو الأول، يمكنك إعداد BaaS FinTech أو منصة برمجية خاصة بك من خلال العمل مباشرة مع البنوك التي توفر لك الوصول إلى بياناتها وأنظمتها عبر واجهة برمجة التطبيقات.
في الخيار الثاني، أنت تتعاون مع مورد BaaS من جهة خارجية والذي يوفر الخدمة الأساسية، ويربطك بالسلع والخدمات المالية. قد يتم محاسبتك على أساس الاشتراك أو لكل خدمة. من المهم ملاحظة أن التعاون قد يكون ذو علامة تجارية بيضاء أو علامة تجارية مشتركة، مما يؤدي إلى علاقة منسقة.
➬ أخبار الأسبوع الذي يحسن #digitalbanking يعرض ⁑ @CetelemSpain أصبح البنك من خلال إطلاق أ #الخدمة المصرفية نموذج. بفضل مجموعة جديدة من الحلول والمنتجات المالية للمستهلكين: الحسابات الجارية وبطاقات الخصم وحسابات التوفير بفائدة. pic.twitter.com/P41HeD42Fh
– بي إن بي باريبا 𝙋𝙚𝙧𝙨𝙤𝙣𝙖𝙡 𝙁𝙞𝙣𝙖𝙣𝙘𝙚 (@BNPP_PF) 14 سبتمبر 2023
وظيفة واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة في تسهيل التكامل السلس في القطاع المصرفي
إن التعاون المباشر مع البنوك يلغي الحاجة إلى أطراف ثالثة، والتي يمكن أن توفر المال وتوفر المزيد من المرونة عند النمو. كما يتطلب منك أيضًا دفع المزيد مقابل إدارة واجهة برمجة التطبيقات وصيانتها لإجراء تغييرات كبيرة على البنية التحتية لديك.
وفي الوقت نفسه، أنت مسؤول عن إدارة الاحتياجات التنظيمية مثل اللائحة العامة لحماية البيانات والامتثال لصناعة بطاقات الدفع. يفتح واجهات برمجة التطبيقات تتيح واجهات برمجة التطبيقات (APIs) التكامل السهل للوظائف المصرفية في منصات التكنولوجيا المالية وتكنولوجيا المعلومات.
تسمح البنوك والمؤسسات المالية لمطوري الطرف الثالث بالوصول إلى خدماتهم من خلال الكشف عن واجهات برمجة التطبيقات المحددة جيدًا، مما يسهل التبادل الآمن للبيانات والمعاملات. تعمل واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة هذه كجسر بين البنية التحتية المصرفية التقليدية والحلول الجديدة التي يقدمها موردو التكنولوجيا الذكية.
يعد تشجيع العلاقات بين الصناعات التي تؤدي إلى سلع وخدمات مالية مبتكرة بمثابة فائدة أخرى لاستخدام واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة، والتي تعمل أيضًا على تسريع إجراءات الحصول على البيانات المالية.
ولذلك، برز اعتماد واجهة برمجة التطبيقات المفتوحة كعامل في تغيير المشهد الاقتصادي، وتحويل كيفية تعامل الشركات والمستهلكين مع أموالهم، وتعزيز انتقال القطاع إلى مستقبل أكثر اتصالاً وتركيزًا على المستخدم.
لهذا السبب، يمكنك دمج الخدمات والمنتجات المالية في برنامجك باستخدام موفر خدمة خارجي. إنهم يعتنون بالامتثال حتى تتمكن من التركيز على مهمتك الرئيسية. وبالمثل، يظل الاكتتاب وإدارة المخاطر ومنع الاحتيال في صالحهم. يمكنك الوصول إلى شبكات وأنظمة الدفع بشكل مباشر أو غير مباشر.
ما هي الطرق التي تعمل بها واجهات برمجة التطبيقات (API) على تسهيل BaaS في أمريكا اللاتينية؟
ونظرًا للاستخدام الواسع النطاق لبرامج واجهة برمجة التطبيقات (API) في المنطقة، يمكن للشركات دمج مجموعة من الخدمات المالية في نماذج أعمالها الحالية من خلال التعاون مع مزودي البنية التحتية المصرفية. يمكن لشركات التكنولوجيا المالية وعملائها مشاركة البيانات بسرعة أكبر باستخدام هذه التقنيات الجديدة.
وفقًا لتحليل أتلانتيكو، بينما يتزايد اعتماد الخدمات المصرفية المفتوحة، تظل مشاركة البيانات غير مستقرة وإشكالية لكل من مقدمي الخدمات المصرفية الرقمية والتقليدية.
ومع ذلك، هناك اختلاف واضح في الأداء بين المجموعتين. واكتشف الاستطلاع أن معدلات تحويل واجهة برمجة التطبيقات (API) من المؤسسات المالية الرقمية تمثل 61% من إجمالي الحجم، مقارنة بـ 28% فقط للبنوك التقليدية.
#بااس يقوم بتحويل نموذج المشاركة الذي تحدده الخدمات المصرفية التقليدية نحو الخدمات المصرفية الموجهة للعملاء.
ابدأ في فتح BaaS باستخدام #ITSS، والتعاون معنا اليوم!#ITSSGlobal #بااس #عميل #خدمة_بنكية #fintech #الخدمات المصرفية pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
- آي تي إس إس جلوبال (@TeamITSS) 18 نيسان
كيف يعمل نموذج BaaS في أمريكا اللاتينية؟
تعد الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) نموذج أعمال متناميًا في أمريكا اللاتينية حيث واصلت المنطقة إعطاء الأولوية لرقمنة الخدمات المالية. لقد مكنت BaaS أي شركة ترغب في تقديم المنتجات والخدمات المصرفية لعملائها بكفاءة وأمان دون الحاجة إلى تغيير عملياتها أو بنيتها التحتية أو طلب ترخيص.
لا تحتاج البنوك الجديدة وشركات التكنولوجيا المالية إلى الحصول على ترخيص مصرفي لتقديم الخدمات المالية بموجب شروط نموذج شراكة BaaS. يمكن للمؤسسات دمج الخدمات المالية وخدمات الدفع في تجربة المستخدم الحالية من خلال التعاون مع موفري البنية التحتية المصرفية عبر استخدام واجهات برمجة التطبيقات.
يمكن لشركات تطوير برمجيات FinTech أيضًا تبادل البيانات مع شركائها وعملائها بطريقة سريعة ومرنة بفضل واجهات برمجة التطبيقات. يتم تسريع نشر الابتكار منذ البداية باستخدام BaaS، وتتمتع الشركات بضمان كامل بشأن التكلفة الإجمالية للملكية في وقت إطلاق المنتج.
وعلى العكس من ذلك، تدرك المؤسسات المالية على نحو متزايد أنها تبالغ في الإنفاق على صيانة بنيتها التحتية القديمة. وباعتبارنا إحدى شركات التكنولوجيا المالية، أو بنكًا جديدًا، أو بنكًا منافسًا، فقد أصبح الآن من الاقتصادي أكثر التعاون مع شركات البنية التحتية التي أثبتت قدرتها على العمل في العديد من الأسواق الرأسية.
مشهد البنوك الجديدة في أمريكا اللاتينية
نمت الخدمات المصرفية الرقمية في أمريكا اللاتينية خلال السنوات القليلة الماضية. بسبب تغير طلبات المستهلكين والمتطلبات التنظيمية المتغيرة، ارتفعت الابتكارات والتطورات في الخدمات المالية في جميع أنحاء المنطقة.
1. تنظيم البيئة
وقد ساهمت المبادرات التنظيمية الإيجابية في نمو البنوك الجديدة في أمريكا اللاتينية. ستقدم البرازيل أحد أكثر الأنظمة المصرفية المفتوحة شمولاً على مستوى العالم. وتشمل الاستراتيجيات الأخرى لتعزيز المنافسة وإزالة الحواجز التي تحول دون الدخول إلى المنطقة البيئة الرقابية التنظيمية الجديدة في كولومبيا وقانون التكنولوجيا المالية في المكسيك.
2. اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية
تخدم أكبر عشرة بنوك رقمية في أمريكا اللاتينية أكثر من 90% من جميع عملاء البنوك الجديدة. تعمل الدول الأكبر حجمًا، مثل المكسيك والبرازيل، على زيادة تواجدها في الدول الأصغر حجمًا. تتمتع أمريكا اللاتينية بفرصة كبيرة في السوق مع العرض المناسب، كما يتضح من حلول Nubank المخصصة استراتيجيًا.
كيف تلبي البنوك الجديدة احتياجات المستهلكين في أمريكا اللاتينية؟
دعونا نلقي نظرة على الوضع المصرفي الحالي في LATAM البلدان وكيف تساعد البنوك الجديدة في تحسين مواردها المالية.
1. إطلاق العنان للشمول المالي
توفر العديد من البنوك الجديدة في دول أمريكا اللاتينية حسابات بدون عمولات أو رسوم أو بدون عمولات أو رسوم منخفضة، ولا يلزم وجود حد أدنى لرصيد الحساب.
وستمكن هذه الإستراتيجية المصرفية الجديدة عامة الناس الذين لديهم وسائل مالية قليلة من استخدام الحلول المصرفية الرقمية التي لم تكن متاحة في السابق بسبب ارتفاع الحد الأدنى للحسابات. إن نهج الهاتف المحمول أولاً الذي تتبناه البنوك الجديدة يوازي اختراق الخدمات المصرفية.
وبسبب الانتشار السريع للهواتف الذكية في السنوات الأخيرة، أصبح أكثر من نصف مستخدمي الهواتف الذكية يستخدمون الآن الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت.
2. زيادة التركيز على الشركات الصغيرة والمتوسطة
بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، توفر الخدمات المصرفية الجديدة بديلا أسرع وأكثر كفاءة لإجراءات التصنيف الائتماني التقليدية.
في حين أن الحلول القياسية تتميز بأسعار فائدة مرتفعة وأوقات استجابة طويلة للطلبات، فإن البنوك الجديدة المستقلة يمكنها توفير خيارات دفع أكثر اقتصادا ويمكن الوصول إليها.
تعمل البنوك الجديدة، على سبيل المثال، على تخفيف نقاط الضعف الكبيرة التي تواجهها الشركات الصغيرة والمتوسطة وصغار التجار في أمريكا اللاتينية من خلال استخدام التعلم الآلي لتقييم الجدارة الائتمانية للشركات بسرعة وكفاءة أكبر. فهو يجعل العمليات المصرفية أكثر شفافية، بما في ذلك تقييمات المخاطر واتخاذ القرارات.
3. خيارات مصرفية عبر الإنترنت بأسعار معقولة
هناك حاجة إلى خيارات مصرفية رقمية ميسورة التكلفة تشجع العملاء على تجنب استخدام النقد. ذلك لأن غالبية الناس في منطقة LATAM فقراء. تستخدم البنوك الجديدة استراتيجية متكاملة لتوفير حلول مخصصة وبأسعار معقولة.
يمكن للبرازيليين، على سبيل المثال، فتح حساب مجاني لدى Nubank البرازيلي إذا كان لديهم هاتف ذكي وحالة عادية لصندوق الادخار المركزي على Receira Federal Brasileira.
تعمل أكثر من 2,500 شركة من شركات التكنولوجيا المالية بالفعل على تحويل القطاع المالي # لاتام و # البحر الكاريبي من خلال توفير الخدمات المصرفية للمستهلكين الرقميين، مما يساعد على زيادة الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. كيف يمكننا الاستفادة من هذا # الاقتصاد الرقمي فقاعة؟https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
— بنك التنمية للبلدان الأمريكية (@the_IDB) 1 نيسان
4. العمل معًا بالطريقة الصحيحة
ستعمل البنوك الجديدة مع شركات التكنولوجيا المالية بشكل متكرر مع اكتساب الخدمات المصرفية المفتوحة زخمًا. سوف يتطلب الأمر العمل لإطلاع السياسيين والمستهلكين على مزايا الخدمات المصرفية المفتوحة باستخدام هذه التقنية.
سيتم تشجيع العملاء على مشاركة بيانات المعاملات طوعًا وآمنًا مع أطراف ثالثة. وقد وقعت البنوك الجديدة في منطقة أمريكا اللاتينية والبحر الكاريبي بالفعل اتفاقيات مع صناعات مثل سلسلة كتلةوالعملات المشفرة والمدفوعات والتحويلات المالية والعقارات وسلسلة الكتل وWealthTech وتمويل السوق.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.financemagnates.com//fintech/latin-america-embraces-banking-as-a-service-projects-14-annual-growth-through-2027/
