كان الشمول المالي موضوعًا ساخنًا متزايدًا في السنوات القليلة الماضية. كان تزويد السكان المحرومين بالأدوات التي يحتاجونها لإدارة مواردهم المالية وبناء ثرواتهم هدفًا رئيسيًا في العديد من البنوك والشركات المالية ، وخاصة تلك التي تركز على الائتمان والاكتتاب.
لقد أتيحت لي الفرصة مؤخرًا للتحدث مع جريجوري رايت ، نائب الرئيس التنفيذي ومدير المنتجات في Experian. كان رايت المتحدث الرئيسي في حدث FinovateFall لهذا العام في نيويورك. لقد عرض الوجبات السريعة الرئيسية من خطابه الرئيسي ، وناقش الفرص المتاحة للبنوك عندما يتعلق الأمر بالشمول المالي ، وتحدث عن كيفية الاستعداد والتخطيط لتوسيع نطاق عملياتهم.
الوجبات السريعة الرئيسية من خطابه الرئيسي
تحدثت عن الابتكار في ثلاثة أجزاء. الجزء الأول كان حول الابتكار مع الهدف. أعتقد أن كونك مدفوعًا بالمهمة والرغبة في إحداث تأثير في العالم يساعد ليس فقط في دفع ما تريد القيام به كشركة ، بل يساعد في دفع النمو و [له] تأثير على المستهلكين ومن تخدمهم في المجتمعات التي تعيش فيها ويمكن أن يؤدي ذلك أيضًا إلى زيادة مشاركة الموظفين ؛ إنهم يحبون العمل على شيء له معنى في الواقع يتجاوز مجرد كسب المال.
الجزء الثاني هو الابتكار من خلال الحجم. لذا ، فكر في المنصات. فكر في النطاق العالمي ، وكيف نستفيد من المنصات والبيانات ، والحوسبة السحابية ، وواجهات برمجة التطبيقات الحديثة حتى تتمكن من الابتكار بشكل أسرع ، وإيصال المنتجات إلى السوق بشكل أسرع ، ويكون لها تأثير ليس فقط على عملك ، ولكن على عملائك.
وفي الجزء الثالث ، تحدثنا عن الابتكار مع التحليلات. نحن نعيش في هذا العالم الجديد حيث تقوم الحوسبة السحابية وواجهات برمجة التطبيقات المتقدمة وواجهة برمجة التطبيقات الحديثة بسحب البيانات من مصادر بيانات متعددة. [إنهم] قادرون على القيام بذلك في الوقت الفعلي باستخدام التحليلات المتقدمة ونشر النموذج تلقائيًا. يمكننا تجميع الأشياء التي لم نتمكن من تجميعها من قبل. يتيح لنا ذلك إجراء التحليلات وتسجيل الائتمان بطرق لم نكن قادرين على القيام بها من قبل.
حول كيف يمكن للبنوك والشركات المالية الاستفادة من البيانات والتكنولوجيا لدفع الشمول المالي
لذلك ، دعنا نتحدث لمدة دقيقة عن نظام التقييم الائتماني التقليدي. اليوم ، يمكن أن تسجل درجات الائتمان التقليدية حوالي 81 ٪ من سكان الولايات المتحدة. هذا هو الخمس الذي لم يتم تسجيله أو أن الائتمان غير مرئي. مع اكسبريان مصعد، يمكننا تسجيل ما بين 93٪ إلى 96٪ من سكان الولايات المتحدة. هذا هو تغيير خطوة في الأداء. وذلك لأننا نستخدم المزيد من البيانات ، وتحليلات أفضل ، ونجمعها جميعًا معًا في نظام أساسي للبيانات الضخمة ونجعلها حية على الفور للمستهلكين. لذا فإن المقرضين والبنوك وشركات التكنولوجيا المالية - عليهم أن يفعلوا ذلك كل يوم لتسجيل المزيد من الناس ، ودفع الشمول المالي ، والحصول على نتائج أعمال أفضل.
كيف نمثل المستهلكين في وقت حاجتهم؟ هناك من مليون إلى مليوني تقرير ائتماني يتم سحبها كل يوم. هذه هي أهم اللحظات المالية في حياة المستهلك. يمكننا المساعدة في تمثيل ذلك. وأنا أعلم أن شركات التكنولوجيا المالية تريد إنشاء تجربة للمستهلك تكون ممتعة وسلسة ورقمية وسهلة. وباستخدام التحليلات ومنصات البيانات الضخمة ، يمكنهم تحقيق ذلك. يمكننا المساعدة في الشراكة مع fintechs لاستخدام أشياء مثل Experian Lift ، أو حتى أفضل ، دفعة تجريبية، حيث نسمح للمستهلكين بالدخول ، وربط حساباتهم المصرفية ، وإضافة البيانات إلى تقرير الائتمان الخاص بهم في الوقت الفعلي بناءً على الفواتير التي يدفعونها ، وتحسين درجة الائتمان الخاصة بهم قبل التقدم بطلب للحصول على شيء ما. لقد عملنا مع الكثير من شركات التكنولوجيا المالية لمعرفة كيف لا نسمح للمستهلكين فقط بالمساهمة في تقرير الائتمان الخاص بهم والحصول على نتيجة أفضل ، ولكن يمكننا أيضًا مساعدتهم بتحليلات أفضل ونتائج أفضل لتسجيل المزيد من المستهلكين والحصول على نتائج أفضل. حصيلة. هذا ليس مفيدًا للمستهلكين فقط ، لأنهم يحصلون على نتيجة مالية أفضل ، إنه جيد لهم. إنهم يسجلون المزيد من الأشخاص ، ويصلون إلى "نعم" في كثير من الأحيان ، ويساعدون في بناء أعمالهم.
ما الذي يجب على الشركات تنفيذه الآن للاستعداد للنمو المستقبلي؟
يتعلق الأمر بما يحاولون القيام به وكيف يريدون النمو. أنا أدافع حقًا عن الابتكار بهدف. [يجب أن يفكروا] في الطريقة التي يريدون أن تشعر بها تجربة المستهلك هذه وما هي رحلة المستهلك هذه. كيف يجعلونها أكثر رقمية وأكثر سلاسة؟ كيف يصلون إلى "نعم" في كثير من الأحيان؟
ومرة أخرى ، تحدثنا عن إمكانيات النظام الأساسي من Experian التي يمكن أن تساعدهم. لقد تحدثنا عن كيف يمكننا الانتقال من التحليلات وتطوير النماذج على طول الطريق إلى الإنتاج من خلال صعد برنامج. الأشياء التي تستغرق عادةً من تسعة إلى اثني عشر شهرًا للحصول على درجة جديدة في السوق ، وفي الإنتاج ، من خلال الامتثال ، ومن خلال قائمة انتظار تكنولوجيا المعلومات الخاصة بهم فجأة ، يمكننا القيام بذلك في منصة واحدة من التحليلات إلى النشر في الوقت الفعلي. هذا شيء يجب أن يفعله أي مقرض ، أي بنك لأنه سيساعد في الوصول إلى "نعم" بشكل أسرع ، ونشر نماذج أفضل في الوقت الفعلي ، وسحب مصادر البيانات ليس فقط من مكتب الائتمان ولكن من أي مكان. وهذا يعني أنه يمكنك تحقيق نتائج أفضل للعملاء ، والوصول إلى "نعم" في كثير من الأحيان ، وعدم إضافة المزيد من المخاطر ، وفي النهاية بناء أعمال تجارية رائعة.
