كرودفند من الداخل | أليكس زلتسر | 28 نوفمبر 2022

ليس هناك شك في أذهان المنظمات المالية وضوابط مكافحة غسل الأموال تعرف عميلك تمنع الحسابات التي تم التحقق منها (اعرف عميلك) أي نشاط احتيالي - وهذه هي المشكلة بالضبط.

• ثم:  في أوائل التسعينيات ، كان لدى الحكومات في جميع أنحاء العالم قلق متزايد بشأن منع النظام المصرفي المترابط بشكل متزايد من إيواء التحويلات الدولية للأموال غير المشروعة. لمكافحة هذا ، هم قدم التحقق من KYC- طريقة مباشرة للتأكد من أن الشخص الذي يتحدث معه المصرفي كان كذلك من زعموا أنهم. في الممارسة العملية ، كان على عملاء البنوك الجديدة تقديم مستندات مختلفة ، حددتها الهيئة التنظيمية المحلية ، لفتح حساب باسمهم. بالإضافة إلى ذلك ، فقد جعل من الصعب على المحتالين الذين يستخدمون وثائق مزورة الانتقال فعليًا من بنك إلى آخر.

انظر:  شركاء Equifax مع مختبرات Oasis لإصدار بيانات اعتماد KYC مجهولة لمستخدمي DeFi و NFT

• الآن - التحقق من KYC في العصر الرقمي:   تماشياً مع أطر مكافحة غسيل الأموال (AML) ، تعتبر المنظمات ذات الصلة بالعملات المشفرة ، مثل الأسواق ومنصات التداول ، شركة خدمات مالية (MSB) من قبل حكومة الولايات المتحدة. على هذا النحو ، فإن MSBs ملزمة قانونًا بـ KYC أي حساب يصل إلى عتبة التداول اليومية. في الولايات المتحدة ، يبلغ هذا الحد حاليًا 10,000 دولار شهريًا وما فوق.
  • لكن…الاحتيال في الدفع وغسيل الأموال ليسا متشابهين ، ومنع الجريمة بمعالجتهما على هذا النحو هو عمل أحمق. تشير البيانات إلى شيء يعرفه الكثيرون في أقسام مكافحة الاحتيال - لم يعد التحقق من KYC بمثابة إجراء لمكافحة الاحتيال.
• كيف يعمل الاحتيال: يمكن للمقيم القانوني في بلد أجنبي فتح حساب تم التحقق منه من خلال KYC من خلال تقديم مستندات شرعية صادرة عن الحكومة ، ثم بيع معلومات تسجيل الدخول الخاصة به على شبكة الويب المظلمة. يمكن لشخص واحد فتح حسابات متعددة يوميًا دون الحاجة إلى مغادرة منزله المريح. يلعب هؤلاء المحتالون على عاملين رئيسيين:
  • الأول هو سهولة فتح الحسابات عبر الإنترنت بدلاً من السفر فعليًا إلى فروع البنوك ، يجعل هذا الفعل غير القانوني قابلاً للتوسع. لا يقتصر الأمر على أنهم لا يحتاجون أبدًا إلى مقابلة ممثل مصرفي وجهاً لوجه ، ولكنهم لا يحتاجون أيضًا إلى أن يكونوا في نفس البلد.
  • انها فعالة من حيث التكلفة ، و يمكنهم انتحال عنوان IP كذريعة. إذا تم استجوابهم في أي وقت ، فيمكنهم القول إنهم لم يكونوا هم وأن معلوماتهم سُرقت. بينما قد يتم إغلاق حسابهم تلقائيًا ، يظل اسمهم نظيفًا.
  • يتم تنفيذ 75٪ من عمليات الاحتيال في الدفع في التشفير بواسطة حسابات تم التحقق منها من خلال KYC.

انظر:  تعرف على عميلك - والتزاماتك - في عصر ريلز في الوقت الحقيقي والخدمات المصرفية المفتوحة

• حل: تسمح تقنية التعلم الآلي للمؤسسات من جميع الأحجام بالتنفيذ أنظمة تعتمد على الذكاء الاصطناعي يمكنها تحديد المحتالين على الفور, توفير أموال الشركات مما يجعل عودتهم مزعجة. من خلال إنشاء مساحة غير مرحب بها للمحتالين ، يمكن للشركات ذلك تجنب عمليات رد المبالغ المدفوعة و رفع معدلات الموافقة إلى 98٪، كل ذلك مع تقليل التكاليف ونفقات التشغيل وضمان تجربة عملاء أكثر ترحيبًا لأولئك الذين لا يقصدون أي ضرر.

تابع إلى المقال كاملاً -> هنا

• الرابطة الوطنية للتمويل الجماعي والتكنولوجيا المالية (NCFA كندا) هو نظام إيكولوجي للابتكار المالي يوفر التعليم وذكاء السوق وإدارة الصناعة والتواصل وفرص التمويل والخدمات لآلاف أعضاء المجتمع ويعمل عن كثب مع الصناعة والحكومة والشركاء والشركات التابعة لخلق تقنية وتمويل نابض بالحياة ومبتكر الصناعة في كندا. تعمل NCFA ، اللامركزية والموزعة ، مع أصحاب المصلحة العالميين وتساعد على احتضان المشاريع والاستثمار في مجال التكنولوجيا المالية والتمويل البديل والتمويل الجماعي والتمويل من نظير إلى نظير والمدفوعات والأصول الرقمية والرموز المميزة و blockchain و cryptocurrency و regtech و insurtech. انضم مجتمع التكنولوجيا المالية والتمويل الكندي اليوم مجانًا! أو تصبح عضو مساهم والحصول على الامتيازات. لمزيد من المعلومات، يرجى زيارة الموقع: www.ncfacanada.org