وفي عام 2023، سعت سنغافورة بنشاط إلى تنفيذ مبادرات رئيسية في مختلف المجالات في القطاع المالي.
احتلت بيانات التمويل الأخضر والبيئة والاجتماعية والحوكمة (ESG) مركز الصدارة، مع إطلاق سلطة النقد السنغافورية (MAS) Gprnt، وهي منصة رقمية تعمل على تبسيط عملية جمع البيانات البيئية والاجتماعية والحوكمة والوصول إليها، بالإضافة إلى إنشاء مشروع Savannah، وهي مبادرة تهدف إلى تطوير بيانات الاعتماد الرقمية البيئية والاجتماعية والحوكمة للشركات الصغيرة والمتوسطة (MSMEs) في جميع أنحاء العالم.
كما خطت سنغافورة خطوات واسعة في مجال الابتكار في مجال الدفع، مع التركيز على تعزيز المدفوعات الإلكترونية وتوسيع القدرات عبر الحدود. وتشمل التطورات روابط الدفع للاستجابة السريعة عبر الحدود (QR)، والاتصال بين أنظمة الدفع الوطنية في الوقت الفعلي، ومشروع نظام رمز الاستجابة السريع (SGQR+) الجاري في سنغافورة الذي يركز على تعزيز قابلية التشغيل البيني للدفع برمز الاستجابة السريعة.
كما تم بذل جهود لتعزيز الأصول الرقمية والترميز وتجربة العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) من خلال مبادرات مثل Project Guardian وProject Orchid التي توسعت لتشمل المزيد من حالات الاستخدام والانتقال نحو البرامج التجريبية "الحية".
وأخيراً، تم التوقيع على شراكات لمتابعة فرص الذكاء الاصطناعي، وزيادة الوصول إلى الخدمات المالية، ومواجهة التحديات التي تواجهها الشركات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر.
التمويل الأخضر يحتل مركز الصدارة
في عام 2023، قامت MAS بتسريع جهودها لتعزيز التمويل الأخضر، وتمكين جمع ومشاركة بيانات موثوقة تتعلق بالحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة، وتشجيع مبادرات الاستدامة.
في نوفمبر البنك المركزي أطلقت Gprnt (تُنطق "Greenprint")، هي عبارة عن منصة رقمية متكاملة تعمل على تبسيط كيفية جمع الشركات الكبيرة والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم للبيانات البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) والوصول إليها والتصرف بناءً عليها لدعم مبادرات الاستدامة الخاصة بها.
نتيجة لمشروع Greenprint التابع لـ MAS، تم تصميم Gprnt لأتمتة عملية إعداد التقارير البيئية والاجتماعية والحوكمة وتزويد المستخدمين النهائيين، بما في ذلك المؤسسات المالية والجهات التنظيمية والشركات الكبيرة، برؤى في الوقت المناسب لدعم اتخاذ القرارات المتعلقة بالاستدامة.
يخضع Gprnt حاليًا للاختبار المباشر مع بنوك وشركات صغيرة ومتوسطة مختارة وسيتم طرحه تدريجيًا اعتبارًا من الربع الأول من عام 1. ومن الآن فصاعدا، تهدف MAS إلى توسيع Gprnt لقدراتها لخدمة احتياجات البيانات الأكثر تطورًا للكيانات الأكبر متعددة الجنسيات والاقتصادات الإقليمية الأخرى. سيتم إنشاء كيان جديد يسمى Greenprint Technologies Pte Ltd وبدعم من MAS وHSBC وKPMG وMicrosoft وMUFG Bank لتعزيز هذه الطموحات.
بشكل منفصل، تتعاون MAS مع برنامج الأمم المتحدة الإنمائي (UNDP) ومؤسسة معرفات الكيانات القانونية العالمية (GLEIF) في مشروع Savannah، وهي مبادرة تهدف إلى تطوير بيانات الاعتماد الرقمية البيئية والاجتماعية والحوكمة للشركات الصغيرة والمتوسطة في جميع أنحاء العالم.
أعلن وفي يونيو/حزيران، يسعى مشروع سافانا إلى تقليل العوائق التي تحول دون الوصول إلى التمويل وفرص سلسلة التوريد من خلال إنشاء إطار مشترك لمقاييس الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة للشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة لتوليد أوراق اعتماد الاستدامة الأساسية الخاصة بها.
وأخيرا، ماس أعلن في وقت سابق من هذا العام، تم تعاون جديد مع اللجنة التوجيهية لبيانات المناخ (CDSC) وبورصة سنغافورة (SGX) لتعزيز وصول أصحاب المصلحة في جميع أنحاء العالم إلى البيانات الرئيسية المتعلقة بتحول المناخ.
يهدف التعاون، الذي سيبدأ في الربع الأول من عام 2024، إلى تضافر بوابة الكشف عن ESGenome التابعة لمشروع Greenprint التابع لـ MAS مع المستودع العالمي للبيانات المتعلقة بتحول المناخ (NZDPU) التابع لـ CDSC. سيسمح للشركات التي تقدم تقاريرها إلى ESGenome بإرسال بياناتها إلى NZDPU حول النطاق 1 و2 و3 من انبعاثات غازات الدفيئة، مما يساعد على تعزيز تتبع التزاماتها المناخية.
سنغافورة تعزز تطلعات الابتكار في مجال الدفع
شهد عام 2023 أيضًا تقدم سنغافورة في طموحاتها في مجال الابتكار في مجال الدفع، لا سيما في مجالات المدفوعات الإلكترونية وقدرات الدفع عبر الحدود.
إن رحلة سنغافورة في رحلة المدفوعات الإلكترونية، والتي بدأت بالتحويلات المحلية بأنظمة تشمل PayNow وFAST، تتطور الآن إلى شبكات ثنائية ومتعددة الأطراف، مع الإعلان عن العديد من التطورات هذا العام لتعزيز قدرات الدفع عبر الحدود.
وتشمل هذه التطورات إطلاق رابط الدفع QR عبر الحدود بين سنغافورة وإندونيسياو بين سنغافورة وماليزيا، فضلا عن إنشاء الاتصال بين PayNow في سنغافورة وDuitNow في ماليزيا، نظامان وطنيان للدفع في الوقت الفعلي. وتعتمد هذه التطورات على الروابط السابقة لـ PayNow مع PromptPay في تايلاند وواجهة المدفوعات الموحدة في الهند (UPI)، بالإضافة إلى اتصال الدفع QR مع الصين وتايلاند.
ولتعزيز البنية التحتية للدفع، تعمل MAS على نظام SGQR + قابل للتشغيل البيني مصمم لتعزيز قابلية التشغيل البيني للدفع عبر رمز الاستجابة السريعة. تم تشغيل إثبات المفهوم (POC) للنظام نوفمبر، واستكشاف جدوى تمكين التجار في سنغافورة من قبول مدفوعات QR من مجموعة متنوعة من أنظمة الدفع من خلال مؤسسة مالية واحدة.
يهدف SGQR+ إلى زيادة عدد طرق الدفع التي يمكن للتجار قبولها. ومع هذا النظام، سيُطلب من التجار فقط التسجيل لدى مؤسسة مالية واحدة لفتح مجموعة متنوعة من خطط الدفع المحلية وعبر الحدود. ولن يحتاجوا بعد الآن إلى الحفاظ على علاقات تجارية مع العديد من المؤسسات المالية لقبول خطط الدفع المختلفة.
الأموال الرقمية والأصول الرقمية والترميز
تتصور MAS نظامًا بيئيًا ماليًا مستقبليًا يتميز بشبكة من الأنظمة القابلة للتشغيل البيني، مما يسهل الدفع الفوري والسلس والمقاصة والتسوية. ولتحقيق هذه الرؤية، البنك المركزي بنشاط استكشاف الأصول الرقمية والترميز والأموال الرقمية.
يركز Project Guardian، بقيادة MAS وشركاء الصناعة، على اختبار جدوى التطبيقات في ترميز الأصول والتمويل اللامركزي (DeFi) مع إدارة المخاطر التي تهدد الاستقرار المالي والنزاهة. المشروع، دشن في عام 2022، ووسعت نطاق تجاربها هذا العام من خلال مضيفا خمس تجارب صناعية جديدة لاختبار حالات استخدام ترميز الأصول الواعدة التي تشمل العملات الأجنبية والأموال والسندات.
فيما يتعلق بالنقود الرقمية، MAS هو التحقيق البيع بالجملة للعملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs)، والتزامات البنوك الرمزية، والعملات المستقرة المنظمة. تتضمن هذه المبادرات مخططًا للبنية التحتية اللازمة للدولار السنغافوري الرقمي الذي أصدرته سلطة النقد السنغافورية في 16 نوفمبر، وتوسيع نطاق تجارب الأموال الرقمية، وخطة لإصدار عملة رقمية للبنك المركزي "حية" للتسوية بالجملة.
أعلنت MAS هذا العام إضافة أربع تجارب جديدة ضمن مشروع الأوركيد، مبادرة الدولار السنغافوري الرقمي للبنك المركزي. تركز هذه التجارب على فحص التزامات البنوك الرمزية، وقابلية التشغيل البيني للمحفظة، والتمويل المقدم، وضوابط الدفع المؤسسية.
ولتكملة تجارب النقود الرقمية، قالت MAS إنها ستبدأ في تطوير CBDC لتسوية الجملة بين البنوك في عام 2024. وسيتضمن البرنامج التجريبي الأول استخدام CBDC بالجملة "الحية" لتسوية مدفوعات التجزئة بين البنوك التجارية. وقالت MAS إن البرامج التجريبية المستقبلية يمكن أن تشمل استخدام العملة الرقمية للبنك المركزي بالجملة "الحية" لتسوية تجارة الأوراق المالية عبر الحدود.
وأخيرًا، فإن الجزء الأخير من المشهد المالي الجديد الذي تتصوره MAS هو البنية التحتية الرقمية الأساسية. وفي هذا الموضوع، تتعاون MAS مع صانعي السياسات والمؤسسات المالية لاستكشاف تصميم بنية تحتية رقمية مفتوحة من شأنها أن تستضيف الأصول والتطبيقات المالية الرمزية.
هذه المبادرة الجديدة تسمى تركز Global Layer One (GL1) على بناء نظام يسهل المعاملات السلسة عبر الحدود ويتيح تداول الأصول الرمزية عبر مجمعات السيولة العالمية، مع تلبية المتطلبات التنظيمية والمبادئ التوجيهية ذات الصلة.
تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة والوصول إلى التمويل
في جميع الاقتصادات، تلعب المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة دورا حاسما من خلال المساهمة بشكل كبير في الناتج الاقتصادي والتوظيف. وإدراكًا لأهميتها، تُبذل الجهود في سنغافورة لمعالجة التحديات التي تواجهها هذه الشركات الصغيرة، بما في ذلك الافتقار إلى الحجم والاتصال والتمويل.
هذه الجهود تركز بشأن بناء بنى تحتية رقمية تأسيسية يمكن الوصول إليها لجميع المشاركين في الاقتصاد الرقمي، من الشركات الكبيرة متعددة الجنسيات إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة والأفراد، لتعزيز الإدماج الرقمي والمالي والأخضر للشركات، على الصعيدين المحلي والعالمي.
مع بنك كمبوديا الوطني (NBC)، MAS يعمل بشأن مبادرة ممر الشفافية المالية (FTC)، وهو مشروع يهدف إلى إنشاء بنى تحتية رقمية داعمة لتسهيل التجارة والخدمات المالية ذات الصلة عبر الحدود بين الشركات الصغيرة والمتوسطة في سنغافورة وكمبوديا.
ستسعى البنى التحتية الرقمية الداعمة في إطار مبادرات لجنة التجارة الفيدرالية إلى إنشاء بنية تحتية رقمية قائمة على الموافقة لتسهيل تبادل المعلومات بين المؤسسات المالية المشاركة في سنغافورة وكمبوديا، ودعم تقييمات قروض المؤسسات المالية لتمويل التجارة وامتثال الشركات الصغيرة والمتوسطة لمكافحة غسل الأموال. قواعد.
بشكل منفصل، تتعاون MAS مع مؤسسة التمويل الدولية (IFC) والمنتدى الاقتصادي العالمي بشأن مبادرات لتعزيز الشمول الرقمي من خلال الخدمات المالية، بهدف الحد من عدم المساواة بين الأشخاص والشركات الصغيرة في الاقتصادات الناشئة والنامية.
الشراكة، أعلن ويركز البرنامج في نوفمبر/تشرين الثاني على إيجاد سبل لتحسين تعبئة التمويل لجعل الخدمات الرقمية ميسورة التكلفة ومتاحة للأفراد والمجتمعات المحرومة، والمشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، بدعم من المؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية.
وتأتي هذه الجهود في أعقاب إطلاق من برنامج النظام البيئي للشركات الصغيرة والمتوسطة في رواندا إمباراجا (RISE) في يونيو. ويسعى البرنامج، الذي طورته MAS وبنك رواندا الوطني (NBR)، بالشراكة مع صندوق تطوير الأعمال في رواندا (BDF) وبروكستيرا، إلى تعزيز الروابط بين المؤسسات المالية والشركات الصغيرة والمتوسطة في رواندا وسنغافورة.
ويهدف مشروع RISE إلى تزويد الشركات الصغيرة والمتوسطة في رواندا بقدرات أفضل للمشاركة في الفرص التجارية المحلية والعابرة للحدود، فضلاً عن تعزيز الوصول إلى تمويل التجارة. وتشمل مكونات البرنامج محو الأمية المالية وبناء القدرات، والحصول على التمويل، وتوسيع الفرص التجارية.
الذكاء الاصطناعي في التمويل
وأخيرًا، روجت MAS بنشاط لاستخدام الذكاء الاصطناعي في قطاع الخدمات المالية هذا العام، مع الاعتراف بإمكانيات التكنولوجيا لتعزيز جوانب مختلفة من الصناعة.
ركز مهرجان سنغافورة للتكنولوجيا المالية (SFF) لعام 2023، الذي أقيم في الفترة من 15 إلى 17 نوفمبر، على تطبيقات الذكاء الاصطناعي في قطاع الخدمات المالية، وتطرق إلى بعض أهم الموضوعات في صناعة التكنولوجيا المالية مثل الذكاء الاصطناعي التوليدي، والترميز المسؤول، والبيئة والحوكمة البيئية والاجتماعية، والويب. 3.0، وتطوير المواهب.
حدث هذا العام رسم وهو رقم قياسي بلغ 66,000 مشارك من 150 دولة ومنطقة واجتذب مجموعة تضم أكثر من 970 متحدثًا. وشارك في المؤتمر أكثر من 2,400 مشارك حكومي وتنظيمي من 530 بنكًا مركزيًا ومؤسسة تنظيمية ومنظمات حكومية أخرى، واستعرضت 56 جلسة التطورات في الذكاء الاصطناعي والتقنيات الكمومية، بالإضافة إلى تطبيقاتها العملية في التجارة الإلكترونية والمدفوعات.
المدير العام لـ MAS رافي مينون قال ذكرت الصحافة خلال SFF 2023 أن البنك المركزي كان "الأكثر حرصًا" على استكشاف كيفية استخدام الذكاء الاصطناعي في مكافحة غسيل الأموال.
وقال إن MAS تستخدم حاليًا الذكاء الاصطناعي لتحليلات البيانات المتقدمة للكشف عن الاحتيال والأنشطة المشبوهة، لكن البنك المركزي يعتزم توسيع نهجه من خلال الاستفادة من الذكاء الاصطناعي لربط النقاط عبر المؤسسات المالية المختلفة، مع الاعتراف بالحاجة إلى معالجة عمليات غسيل الأموال التي تمتد عبر عدة مؤسسات مالية. جهات.
على وجه التحديد، يمكن تطبيق الذكاء الاصطناعي على COSMIC، وهي منصة رقمية قادمة تمكن المؤسسات المالية من مشاركة المعلومات حول العملاء أو المعاملات المشبوهة، للحصول على "رؤى إضافية" وتشكيل "صورة أكثر شمولية للمخاطر التي تواجهنا"، كما قال مينون.
في وقت سابق من هذا العام، ماس وقعت شراكة مع Google Cloud للتعاون في حلول الذكاء الاصطناعي الإبداعية. تسعى الشراكة إلى استكشاف الفرص التكنولوجية لتعزيز تطوير واستخدام تطبيقات الذكاء الاصطناعي التوليدية المسؤولة داخل MAS، بالإضافة إلى تنمية التقنيين ذوي مهارات الذكاء الاصطناعي العميقة.
تواصل سنغافورة قيادة الابتكار في مجال التكنولوجيا المالية في جنوب شرق آسيا
في عام 2023، واصلت سنغافورة هيمنتها على مشهد التكنولوجيا المالية في جنوب شرق آسيا، حيث استضافت أكبر عدد من شركات التكنولوجيا المالية في جميع أنحاء المنطقة بواقع 700 شركة، وذلك وفقًا لبيانات تقرير سنغافورة للتكنولوجيا المالية 2023، وهو تقرير جديد أصدرته Fintech News Singapore. إظهار. وظلت المدفوعات أكبر قطاعات التكنولوجيا المالية مع 146 شركة، تليها blockchain وWeb 3.0 (136)، والتكنولوجيا التنظيمية (119)، والاستثمارات وثروة التكنولوجيا (82).
خريطة سنغافورة للتكنولوجيا المالية 2023، المصدر: تقرير سنغافورة للتكنولوجيا المالية 2023، شبكة أخبار التكنولوجيا المالية، ديسمبر 2023
وفي النصف الأول من عام 2023، حصلت شركات التكنولوجيا المالية في الدولة على تمويل إجمالي قدره 934 مليون دولار أمريكي عبر 84 صفقة، وهو رقم بعيد كل البعد عن مبلغ 3.3 مليار دولار أمريكي الذي تم جمعه خلال نفس الفترة من العام السابق، حسبما تظهر البيانات.
وجاء هذا التراجع في أعقاب الاتجاهات التي لوحظت عبر مشهد رأس المال الاستثماري العالمي الأوسع، حيث انخفض نشاط جمع الأموال بشكل كبير في عامي 2022 و2023، حيث قام المستثمرون بكبح جماح التمويل القوي، بسبب الصورة الاقتصادية غير المؤكدة، وانخفاض أسعار أسهم التكنولوجيا ومخاوف الركود.
ومع ذلك، تمكنت شركات التكنولوجيا المالية السنغافورية من تأمين بعض أكبر جولات التمويل في جميع أنحاء منطقة آسيان بأكملها في عام 2023. وتشمل هذه الصفقات السلسلة B من Bolttech بقيمة 246 مليون دولار أمريكي، والسلسلة C من Aspire بقيمة 100 مليون دولار أمريكي، والسلسلة E من Advance Intelligence Group بقيمة 80 مليون دولار أمريكي، وThunes. "السلسلة C" بقيمة 72 مليون دولار أمريكي وسلسلة "B" بقيمة 35 مليون دولار أمريكي من Endowus.
نشاط تمويل التكنولوجيا المالية في سنغافورة، المصدر: تقرير سنغافورة للتكنولوجيا المالية 2023، شبكة أخبار التكنولوجيا المالية، ديسمبر 2023
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://fintechnews.sg/82374/fintech/fintech-in-singapore-2023-in-review/
