تقرير | 25 مارس 2024
الصورة: تقرير عمل موظفي بنك كندا، العملة الرقمية للبنك المركزي: الخدمات المصرفية وعدم الكشف عن هويتهتستكشف ورقة موظفي بنك كندا التوازن الدقيق بين العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) والإقراض البنكي
نشر بنك كندا ورقة عمل لفريق العمل في 22 مارس 2024 بعنوان "CBDC: الخدمات المصرفية وعدم الكشف عن هويتهالذي يوضح تعقيدات العملات الرقمية للبنوك المركزية وتأثيرها على الإقراض المصرفي التقليدي والاستقرار المالي.
انظر: العملات الرقمية للبنوك المركزية في كندا ومحركات التأثير على الخيارات المصرفية
تدرس دراسة بنك كندا كيف يمكن لتصميم العملات الرقمية للبنوك المركزية، وخاصة درجة عدم الكشف عن هوية المستخدم التي توفرها، أن يؤثر على الممارسات المصرفية وتخصيص الائتمان وربحية البنك.
لغز عدم الكشف عن هويته
عندما تحافظ عملة CBDC التي يقدمها البنك المركزي على سرية من يستخدمها إلى حد ما، فإنها تغير طريقة عمل الشركات وكيف تقرر البنوك تقديم القروض. إذا كانت العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) خاصة بعض الشيء (مستوى متواضع من عدم الكشف عن هويتها)، فقد يسبب ذلك بعض المشكلات. على سبيل المثال، قد يختار أصحاب الأعمال الناجحين والأقل نجاحًا استخدام هذه الأموال الرقمية، مما يدفع البنوك إلى إقراض الأموال دون توخي الحذر بشأن من يحصل عليها.
يعتمد أفضل مستوى من الخصوصية لهذه الأموال الرقمية على مدى قدرتها على مساعدة الشركات. إذا كانت الفوائد أشبه باستخدام النقد، فيجب أن تكون أكثر خصوصية. إذا كانت الفوائد أشبه بوضع المال في البنك، فيجب أن تكون أقل خصوصية.
مخاطر عدم الوساطة المصرفية
إمكانات العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs) لتحل محل الودائع المصرفية التقليدية ويهدد بتقويض وظيفة إقراض الودائع في البنوك. وقد يؤدي هذا التحول إلى تقليص قدرات البنوك على الإقراض، وبالتالي التأثير على هوامش ربحها واستقرارها.
انظر: أعضاء مجلس الشيوخ الجمهوريون يتحركون لحظر العملات الرقمية للبنوك المركزية في الولايات المتحدة (مرة أخرى)
وتشير الأدلة الأولية إلى أن الإعلان عن مبادرات CBDC يؤثر سلباً على أسعار أسهم البنوكوخاصة تلك التي تعتمد بشكل كبير على تمويل الودائع. تعكس استجابة السوق هذه المخاوف بشأن قدرات الإقراض المستقبلية للبنوك والربحية الإجمالية في المشهد المالي الذي تهيمن عليه العملات الرقمية للبنوك المركزية.
النماذج النظرية تشير إلى أن العملات الرقمية للبنوك المركزية يمكن أن تؤدي إلى تفاقم مخاطر فشل البنوك في ظل ظروف معينة. عندما تقرر البنوك دفع المزيد من الفوائد على الأموال التي يدخرها الأشخاص لديها، فإنها غالبًا ما تفرض رسومًا أكبر على القروض للتعويض عن ذلك. وأيضًا، عندما يتحمل المقترضون مخاطر أكبر لأنهم يعتقدون أنهم لن يواجهوا العواقب، فقد يجعل ذلك القروض أكثر خطورة. يمكن أن يؤثر كلا العاملين على مدى خطورة القرض، وبالتالي مقدار الربح الذي يمكن أن يحققه البنك. يتعين على البنوك أن توازن بين إتاحة القروض دون تحمل الكثير من المخاطر.
بريد اوتلوك
يعد تنفيذ العملات الرقمية للبنوك المركزية في النظام البيئي المالي بمثابة سيف ذو حدين، حيث يوفر فرصًا غير مسبوقة لتحقيق الكفاءة والشمولية بينما يفرض تحديات كبيرة على النماذج المصرفية التقليدية، ودعونا لا ننسى الخصوصية.
انظر: ينشر بنك كندا ورقة للموظفين حول "احتياجات الدفع غير الملباة والعملات الرقمية للبنوك المركزية".
يجب على البنوك المركزية أن تأخذ في الاعتبار التأثيرات الدقيقة لتصميم العملات الرقمية للبنك المركزي وتأثيرها على الهياكل المصرفية التقليدية وممارسات الإقراض أثناء تطلعها نحو مستقبل السياسة المصرفية والنقدية.
• الرابطة الوطنية للتمويل الجماعي والتكنولوجيا المالية (NCFA Canada) هو نظام بيئي للابتكار المالي يوفر التعليم ومعلومات السوق والإشراف على الصناعة وفرص التواصل والتمويل والخدمات لآلاف من أفراد المجتمع ويعمل بشكل وثيق مع الصناعة والحكومة والشركاء والشركات التابعة لإنشاء تكنولوجيا مالية حيوية ومبتكرة وتمويل. الصناعة في كندا. تعمل NCFA بشكل لا مركزي وموزع مع أصحاب المصلحة العالميين وتساعد على احتضان المشاريع والاستثمار في التكنولوجيا المالية، والتمويل البديل، والتمويل الجماعي، والتمويل من نظير إلى نظير، والمدفوعات، والأصول الرقمية والرموز، والذكاء الاصطناعي، و blockchain، والعملات المشفرة، والتكنولوجيا التنظيمية، وقطاعات تكنولوجيا التأمين. . انضم مجتمع التكنولوجيا المالية والتمويل الكندي اليوم مجانًا! أو تصبح عضو مساهم والحصول على الامتيازات. لمزيد من المعلومات، يرجى زيارة الموقع: www.ncfacanada.org
المنشورات المشابهة
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://ncfacanada.org/the-ripple-effect-of-cbdcs-on-bank-lending-and-profitability/
