أعلنت البنوك الجديدة المتداولة علنًا في أمريكا اللاتينية عن نتائج قوية في الربع الثاني، في إشارة إلى أن قطاع التكنولوجيا المالية المزدهر مستمر في النمو حتى مع ارتفاع أسعار الفائدة وانخفاض رأس المال الذي يفرض خسائر فادحة على الصناعة.

ميركادو ليبر, Nubank و PayBank جميع الأرباح المعلنة في هذه الفترة. تتجاوز قيمتها السوقية المجمعة الآن عتبة 100 مليار دولار مع تعافي الأسهم من عمليات بيع التكنولوجيا التي هزت الأسواق العام الماضي. وقد حسنت هذه التكنولوجيا المالية النتائج مع توسيع قاعدة عملائها بشكل أكبر، وهو إنجاز بالغ الأهمية حيث يطالب المستثمرون بشكل متزايد بالربحية من هذا القطاع.

وقال إجناسيو كاربالو، رئيس قسم التمويل البديل في Americas Market Intelligence، لـ Fintech Nexus: "إن اللاعبين الرئيسيين في مجال التكنولوجيا المالية على المستوى الإقليمي يقومون بعمل جيد للغاية". "لم يكن عام 2022 استثنائياً بالنسبة للقطاع، ويبدو أن عام 2023 لن يكون كذلك. ولكن على الرغم من حالة عدم اليقين، تمكنت هذه الشركات من الاستفادة من الفرص المتاحة.

على خلفية ارتفاع أسعار الفائدة العالمية، اضطرت معظم الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا إلى إعادة ضبط استراتيجياتها. وبعد سنوات من ركوب موجة المال السهل، أوقف العديد منها مؤقتاً خطط التوسع في أمريكا اللاتينية وأعادوا توجيه جهودهم نحو الربحية. أصبحت عمليات تسريح العمال، وإعادة الهيكلة، وفي بعض الحالات، عمليات الدمج أو الإغلاق شائعة بين شركات التكنولوجيا المالية.

ومع ذلك، فإن السرد يتغير عند النظر إلى أكبر المؤسسات غير المصرفية، التي يتباهى كل منها بقاعدة عملاء يصل عددها إلى عشرات الملايين. وبينما تم تنفيذ مبادرات إعادة الهيكلة، فقد خفضت النفقات مع تحقيق معدلات أعلى في اكتساب العملاء وإطلاق منتجات جديدة في الوقت نفسه.

وفي هذا العام، طرح نوبانك حسابات توفير ذات عائد مرتفع في المكسيك ومؤخراً أعلن القروض الشخصية في البلاد. إنهم يطرحون ميزة إقراض الرواتب في البرازيل، تكملها منتجات استثمارية تهدف إلى تحسين الربحية.

نمو قوي للعملاء

الزيادة في أعداد العملاء كبيرة. أفاد Nubank، البنك الجديد الرائد في البرازيل، أن عدد العملاء النشطين ارتفع إلى 68.8 مليونًا في هذا الربع. وهذا ارتفاع من 52.3 مليون في الفترة نفسها من العام الماضي. شهدت شركات التكنولوجيا المالية المدعومة من وارن بافيت زيادة بنسبة 44٪ في صافي الدخل المعدل في الربع الثاني، ليصل إلى 262.7 مليون دولار. كان هذا بمثابة الربع الرابع على التوالي من صافي الدخل الإيجابي، مما يؤكد تقدم Nubank إلى ما هو أبعد من نقطة التعادل.

عملاق التجارة الإلكترونية ومقره الأرجنتين Mercado Libre حجز 262 مليون دولار أرباحاً خلال الفترة. وكان هذا مدفوعًا إلى حد كبير بأعمالها المصرفية الرقمية المتنامية، Mercado Pago. ارتفعت الأرباح بنسبة ملحوظة بلغت 113% على أساس سنوي، لتواكب قمة اتجاهات التجارة الإلكترونية والاعتماد المتزايد للتكنولوجيا المالية الذي يجتاح أمريكا اللاتينية.

أضاف Mercado Pago ما يقرب من 7 ملايين مستخدم نشط جديد للتكنولوجيا المالية في الأشهر الـ 12 الماضية. وهذا يصل إلى 45.3 مليون بنهاية الربع. وفقًا لماركوس جالبيرين، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك في Mercado Libre، فإن زيادة الاعتماد على المنتجات في البرازيل يفسر هذا النمو.

وأخيرًا، شهد بنك باغبانك، ثاني أكبر بنك جديد في البرازيل من حيث عدد المستخدمين، أرباحًا أيضًا. وسجلت دخلا صافيا قدره 415 مليون ريال برازيلي، أو ما يقرب من 85 مليون دولار. وارتفع العدد بنسبة 3% على أساس سنوي. ومع ذلك، كان نمو مستخدميها أبطأ مقارنة بعملاقي التكنولوجيا المالية في أمريكا اللاتينية، ميركادو باجو ونوبانك. وبحلول يونيو، كان لديها 16.4 مليون عميل نشط، ارتفاعًا من 15.1 مليونًا عن الربع نفسه من العام الماضي.

للمضي قدمًا، أعربت شركات التكنولوجيا المالية عن اهتمامها بزيادة الإقراض. في حين أن كل هذه التقارير تشير إلى ملايين المستخدمين، إلا أن منتج القرض هو في النهاية حرج لدفع زيادة الإيرادات.

ومع أخذ ذلك في الاعتبار، أعلن Nubank مؤخرًا عن النمو في القروض الشخصية في المكسيك. وخلال الربع الأخير، أعلن عن 18 مليار دولار من ودائع العملاء، ثلثها ولد إيرادات من الفوائد. أعلن البنك الجديد عن قروض تبلغ قيمتها ما يقرب من 15 مليار دولار، وهي لا تزال صغيرة مقارنة بسوق القروض الضخمة في البرازيل.

وقد اتخذ ميركادو باجو نهجا حذرا إلى حد ما فيما يتعلق بالائتمان في هذا الصدد. وشكل ارتفاع أسعار الفائدة والتضخم مخاطر كبيرة في التخلف عن السداد بالنسبة للدائنين. وينطبق الشيء نفسه على شركات التكنولوجيا المالية الأخرى للإقراض الأصغر حجمًا.

قال أنطونيو تورنر، كبير مسؤولي المخاطر في Galgo، لـ Fintech Nexus: "في الأشهر التي أعقبت الوباء مباشرة، لاحظنا أن عملائنا يواجهون صعوبات أكبر في الوفاء بالتزاماتهم الائتمانية". ومع ذلك، فقد سلط الضوء على سلوك السداد الأكثر حميدة إلى حد ما. وأضاف: "أظهر الكثيرون استعدادهم للدفع للحفاظ على تاريخهم الائتماني الجيد".

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون السيارات / المركبات الكهربائية ، كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• تشارت بريم. ارفع مستوى لعبة التداول الخاصة بك مع ChartPrime. الوصول هنا.
• BlockOffsets. تحديث ملكية الأوفست البيئية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.fintechnexus.com/latam-neobanks-defy-challenges-report-growing-q2-profits/