شهدت السنوات الخمس الماضية عدد كبير من تنمو تطبيقات التكنولوجيا المالية في نيجيريا (وأفريقيا بشكل عام) بمعدل مذهل. لكن معظم هذه الشركات والمطورين يجدون صعوبة في الوصول إلى البيانات المصرفية في الوقت الفعلي. وهذا بدوره يخلق عنق الزجاجة عند إعداد العملاء والتحقق منهم.
منذ عام 2019 ، ظهرت شركات Plaid-esque ، ولكن مع تقلبات مختلفة في عروضها ، لحل هذه المشكلات. اليوم ، نيجيريا بامية, يمكن القول أول ما يلفت الانتباه العام ، هو الإعلان عن إغلاق جولة أولية بقيمة 3.5 مليون دولار.
قادت شركة Susa Ventures التي تتخذ من الولايات المتحدة مقراً لها هذه الشريحة الأخيرة من الاستثمار. يشمل المستثمرون الآخرون TLcom Capital (المستثمر الوحيد من جولتها التمهيدية البالغة 1 مليون دولار في 2020) ، حديثا انضم إلى Accenture Ventures وبعض المستثمرين الملاك. في المجموع ، جمعت البامية 4.5 مليون دولار على جولتين وستستخدم الشركة الاستثمار لتوسيع بنيتها التحتية للبيانات عبر نيجيريا.
تحب Okra وصف نفسها على أنها "موصل فائق" لواجهة برمجة التطبيقات (API) والذي ينشئ بوابة وعمليات آمنة لتبادل المعلومات المالية في الوقت الفعلي بين العملاء والتطبيقات والبنوك.
فارا أشيرو جيتوبوه و ديفيد بيترسايد أسس الشركة في يونيو 2019. منذ إطلاقها في يناير 2020 ، دفعت Okra بقوة من خلال الاتصال بجميع البنوك في نيجيريا ، بل وادعت أن لديها وقت تشغيل مضمون بنسبة 99.9 ٪.
يوفر نموذج الأعمال الخاص بها عمليات تكامل للمطورين والشركات في الخدمات المصرفية الحالية ويأخذ العمولات لاحق مُعاملات شراء مُتعددة . تتضمن عمليات الدمج هذه تفويض الحسابات والرصيد والهوية والإيرادات والمدفوعات والمعاملات. بالنسبة للشركاء (المطورين والشركات) ، فإنهم يزيدون عن 100 مع بعض الأسماء الكبيرة مثل Access Bank و Aella و Interswitch و uLesson.
أخبر Ashiru Jituboh TechCrunch أنه بالإضافة إلى إنشاء واجهات برمجة التطبيقات ، تعمل Okra في مجال بيع "التجارب الرقمية الأولى والتحول".
وقالت: "نحن نبني بنية تحتية للتمويل المفتوح تتيح للمطورين والشركات تقديم تجارب رقمية ومنتجات مالية أولاً". "نحن في مرحلة تدرك فيها الشركات أن التحول الرقمي هو أحد أكثر المحادثات التي تحدث في معظم مجالس الإدارة. لذلك بالنسبة لنا ، نحن أساسيا م صنع الأدوات والخدمات اللازمة لتحقيق التحول الرقمي على نطاق واسع باستخدام واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بنا".
قد يكون وضع الشركة بهذه الطريقة هو السبب وراء نموها الهائل في أكثر من عام. تقول الشركة إنها سجلت متوسط نمو استدعاء API شهريًا بنسبة 281٪. قامت البامية أيضًا بتحليل أكثر من 20 مليون معاملة ؛ في الشهر الماضي ، قامت بتحليل 27.5٪ من هذا الرقم بأكثر من 5.5 مليون سطر معاملات. لقليل من السياق ، قام Plaid بتحليل أكثر من 10 مليارات معاملة في ثماني سنوات من وجوده.
"أعتقد إنه مؤشر جيد على أننا نسير على المسار الصحيح من حيث الجر "، أضاف مدير العمليات Peterside.
الصور: بامية
إذا كان يمكن للمرء أن يتعلم من النظام البيئي النيجيري للتكنولوجيا المالية على مدار العامين الماضيين ، فهو أنه مع النمو يأتي التدقيق التنظيمي. منذ العام الماضي ، تحركات تنظيمية مختلفة من بعض الهيئات المالية في البلاد لديها تم استهدافها نحو المدفوعات والتشفير وشركات تكنولوجيا الثروة. بينما يدعي هؤلاء المنظمون تعزيز مصالح الجمهور النيجيري وحماية المستهلكين ، فإن تحركاتهم تفوح منها رائحة خنق الابتكار واللعب القضائي.
حتى الآن ، يبدو أن هؤلاء المنظمين لا يفعلون ذلك أن تشعر بالقلق مع أنشطة الشركات الناشئة للبنية التحتية للتكنولوجيا المالية API. لكن هل هذه الشركات مستعدة للتعامل مع الوضع إذا تغير ذلك؟
وفقًا لبيترسايد ، تستعد البامية لظروف غير متوقعة من خلال أخذ زمام المبادرة والانخراط مع المنظمين في مساحتها. منذ عام 2018 عندما أصدر الاتحاد الأوروبي اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) للتعامل مع حماية البيانات والانتهاكات الناتجة عنها ، عكست معظم الدول الأفريقية هذه القوانين في منطقتها. في نيجيريا ، هناك لائحة حماية البيانات النيجيرية (NDPR) ، وبسبب أوجه التشابه بينها وبين اللائحة العامة لحماية البيانات ، يعتقد بيترسايد أنه ليس هناك ما يدعو للقلق بشأن البامية - على الأقل في الوقت الحالي.
"من حيث ماذا يقول القانون ، أعتقد الطباعة الدقيقة واضحة لا م في نيجيريا ولكن على مستوى العالم ، لذا فإن طريقة عملنا كشركة واضحة ومباشرة. ولكن فيما يتعلق بما نعتقده ، فإن المنظمين ما إذا كانوا يتخذون القرارات اللازمة ... لا يمكننا ذلك في الحقيقة نتحدث عن ذلك ولكن بشكل عام ، القوانين والمعايير العالمية واضحة.
إذا نجحت الشركة في الحفاظ على اللوائح الضارة في وضع حرج ، فيمكنها أن تنمو بأي وتيرة تريدها. لكنوفقًا لما قاله الرئيس التنفيذي ، فإن التوظيف هو لعنة قد تهدد هذه الوتيرة. قال أشيرو جيتوبوه: "التحدي الوحيد الذي سأقول إننا نواجهه يجب أن يكون التوظيف".
الآن ، أحد الأسباب المهمة التي تجعل البامية تثبت أنها جذابة م أكثر من عام في العملية هي الطريقة التي تعطي الأولوية للسرعة. تدعي الشركة أنها ستضم عملاء جددًا في غضون 24 ساعة أو أقل أثناء دعمهم من خلال حالات الاستخدام الخاصة بمنتجهم.
زيادة عدد العملاء يعني زيادة المشاكل مما يعني المزيد من الموظفين للتعامل معها. لذا إلى جانب استخدام الفحص الأخير لتوسيع البنية التحتية للبيانات عبر نيجيريا ، ستضع البامية جزءًا كبيرًا في البحث عن المواهب.
"نريد أن نتأكد من أننا نحل مشاكل عملائنا بأسرع ما يمكن وأن نمنح العملاء الدعم الذي يحتاجون إليه. نريد أن نتأكد من أن سرعة التوظيف لدينا هي نفسها سرعة نمونا وأعتقد أن القدرة على زيادة رأس المال هي أحد الحلول لهذه المشكلة ... والتأكد من أننا نجلب المواهب الرائعة ونبني فريقًا رائعًا " مضاف.
تدرك أشيرو جيتوبوه الحاجة إلى موهبة هندسية عظيمة بسبب خلفيتها الهندسية الثقيلة. قبل أن تبدأ Okra مع Peterside ، عملت مع JP Morgan و Fidelity Investments و Daimler Mercedes Benz. في Okra ، تعمل أيضًا كرئيسة تنفيذية ومدير تنفيذي للتكنولوجيا ، وتطرح ادعاءً كواحدة من أكثر المؤسسين الواعدين في مشهد التكنولوجيا المالية الذي يهيمن عليه الذكور في إفريقيا..
يؤكد Omobola Johnson ، الشريك الرئيسي في TLcom Capital ، أن هذه الصفات وعرض Okra جعل الشركة أول استثمار لها في التكنولوجيا المالية. كان إقناع الشركة بالمتابعة في هذه الجولة أكثر من كافٍ.
بعد مرور عام ، تمكنت شركة Okra من جعل قائمة مستثمريها أكثر إثارة للإعجاب. شركة Susa Ventures ، المستثمر الرئيسي لديها قامت باستثمارات مبكرة ملحوظة في Robinhood و Flexport و Fast. ومع ذلك ، فإن Okra هي الشركة الناشئة الوحيدة في إفريقيا التي استثمرت فيها شركة VC بالإضافة إلى Andela.
قال سيث بيرمان ، الشريك العام في Susa ، "يسعدنا أن نتشارك مع Okra لأنها تمكن المطورين في جميع أنحاء القارة الأفريقية من تحويل الخدمات المالية الرقمية". "لقد أذهلتنا جودة فريق Okra ووتيرة التطوير والإثارة من العملاء الذين يبنون على واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بهم".
كجزء من شركة Fortune Global 500 ، استثمرت Accenture Ventures في أكثر من 30 شركة ناشئة. لكن، Okra هي أول شركة ناشئة تأسست في Black في محفظتها. قال توم لونيبوس ، رئيس الشركة ومديرها العام ، إن السبب وراء الاستثمار ينبع من الشراكة مع Okra لجلب التمويل المفتوح إلى إفريقيا ، ومعيار المؤسسين وتقنياتهم..
أخبرني المؤسسون أن Accenture و Susa يمثلان مستثمري المال الأذكياء الانحياز مع رؤية البامية والبنية التحتية للتكنولوجيا تلعب.
"بالنسبة لنا ، إذا كنا نبني بنية تحتية لواجهة برمجة التطبيقات للقارة ، فقد اعتقدنا أن شركة Accenture ستكون في الحقيقة شريك جيد لأننا أساسيا بناء API وهي بنية تحتية قائمة على التكنولوجيا ،قال الرئيس التنفيذي.
بالإضافة إلى، سيكون المستثمرون محوريين في توظيف الشركة وخطط التوسع الوشيك في إفريقيا إلى كينيا وجنوب إفريقيا ، حيث توجد البامية حاليًا في مرحلة تجريبية.
تشكل شركة Accenture القادمة إلى Okra كمستثمر أحدث خطوة في سلسلة من الشركات الكبرى التي تدخل في موجة التكنولوجيا المالية الأفريقية - Stripe من خلال الاستحواذ على Paystack و Visa و WorldPay شراكة مع Flutterwave.
من حيث استثمارات ، تواصل Accenture Ventures قائمة المستثمرين الأمريكيين لأول مرة في مجال التكنولوجيا المالية الأفريقية. أسماء مثل بيزوس إكسبيديشنز في تشيبر ، تايجر جلوبال و أفينير جروث كابيتال في Flutterwave و Valar في كودا يتبادر إلى الذهن.
بالإضافة إلى Susa و Accenture Ventures ، جلبت Okra أيضًا ثلاثة مستثمرين ملاك إلى الجولة. روب سولومون ، رئيس مجلس إدارة GoFundMe وشريك سابق في Accel ؛ واثنين من المهندسين المؤسسين السابقين في Robinhood - Arpan Shah و Hongxia Zhong.
Okra ليست الشركة الوحيدة التي تتطلع إلى الاستفادة من مساحة البنية التحتية المالية الناشئة لواجهة برمجة التطبيقات. Stitch ، شركة fintech أخرى في جنوب إفريقيا ، خرج من التخفي بمبلغ 4 ملايين دولار في التمويل. Pngme أثار $ شنومك مليون في فبراير شباط. آخرون مثل نيجيريا بالأبيض والأسود و OnePipe قد أثارت جولات من ستة أرقام قبل البذور و مدعومة من قبل Y Combinator و Techstars.
على الرغم من المنافسة الظاهرة ، فإن أعمال البنية التحتية ، على عكس الأعمال التجارية السلعية ، هي واحدة مع متسع للعديد من الفائزين.
كوينسمارت. Beste Bitcoin-Börse في أوروبا
Source: https://techcrunch.com/2021/04/21/nigerian-fintech-okra-raises-3-5m-backed-by-accenture-ventures-and-susa-ventures/
