تركز المؤسسات المالية على الامتثال عند تقييم شركاء التكنولوجيا المالية. يشير ما يقرب من ثلاثة أرباع (72%) البنوك والاتحادات الائتمانية إلى الامتثال باعتباره أهم معاييرها في عملية العناية الواجبة، وفقًا لدراسة حديثة أجرتها شركة Ncontracts. وكان ذلك قبل أن تؤدي سلسلة من الإجراءات التنفيذية إلى قيام بعض البنوك بذلك تقليل تعرضهم للتكنولوجيا الماليةs.
تؤكد الوكالات الفيدرالية بشكل متزايد على أهمية إدارة مخاطر الطرف الثالث. في يونيو/حزيران، أصدر مجلس محافظي نظام الاحتياطي الفيدرالي، والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC)، ومكتب مراقب العملة (OCC) التوجيه المشترك بين الوكالات بشأن العلاقات مع الأطراف الثالثة: إدارة المخاطروتعزيز توحيد معايير تقييم مخاطر الطرف الثالث وتوفير مبادئ إدارة المخاطر عند تطوير وتنفيذ ممارسات إدارة مخاطر الطرف الثالث.
ماذا يعني كل هذا؟ وهذا يعني أن الامتثال لا يقتصر على البنوك والاتحادات الائتمانية فقط. إذا أراد أحد شركاء التكنولوجيا المالية أو أي شريك آخر للخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) الاستمتاع بفوائد الشراكة مع مؤسسة مالية معتمدة، فيجب عليه أن يعرف كيفية اللعب وفقًا للقواعد - أو الاستعداد حتى لا يتم اختياره للفريق.
يجب على شركات التكنولوجيا المالية إعطاء الأولوية لإدارة الامتثال القوية
وفقًا لاستطلاع Ncontracts، أفاد أكثر من 80 بالمائة من المؤسسات المالية أن شركات التكنولوجيا المالية التي قامت بتقييمها تمتلك فهمًا قويًا للمتطلبات التنظيمية، وإدارة البائعين الخارجيين، والأمن السيبراني، وعوامل رئيسية أخرى.
تبدو البيانات بمثابة أخبار جيدة لشركات التكنولوجيا المالية، ولكنها لا تعني بالضرورة أن معظم شركات التكنولوجيا المالية قد أظهرت فهمًا سليمًا للامتثال. ما يعنيه هو أن المؤسسات المالية فقط مع الأخذ في الاعتبار شركات التكنولوجيا المالية التي أتقنت عمليات الامتثال والمخاطر الخاصة بها. إذا كان يُنظر إلى التكنولوجيا المالية على أنها تفتقر إلى هذا المجال، فلن تكون لديها فرصة للدخول في شراكة مع مؤسسة مالية.
يجب على شركات التكنولوجيا المالية إعطاء الأولوية للمخاطر والامتثال إذا كانت تتوقع أن تظل ذات صلة وفي مجال الأعمال - وليس هناك وقت للانتظار. يخطط أكثر من نصف البنوك والاتحادات الائتمانية التي شملتها الدراسة لتقييم شراكات التكنولوجيا المالية خلال العام أو العامين المقبلين. وهذا يجعل الامتثال أولوية قصوى.
العلامات الحمراء للامتثال التي يجب على شركات التكنولوجيا المالية تجنبها
لتعزيز فرصهم في الشراكة مع المؤسسات المالية، هناك سبعة مجالات يجب عليهم تجنبها والتي تشير إلى ارتفاع مخاطر الامتثال:
- عدم الإمتثال للقوانين واللوائح
في مجال الامتثال، لا توجد قاعدة أقل أهمية من أن يتم تجاهلها. تصر المؤسسات المالية على الالتزام الصارم بكل قواعد وسياسات الامتثال. إن أي تلميح إلى أن التكنولوجيا المالية ليست في حالة امتثال كامل يثير إشارة حمراء قد تشير إلى مشكلة أوسع نطاقا.
- الممارسات غير العادلة أو الخادعة أو المسيئة
تعد انتهاكات الامتثال في شكل أعمال أو ممارسات غير عادلة أو خادعة أو مسيئة (UDAAP) من بين مصادر إجراءات الإنفاذ الأكثر شيوعًا والأكثر تكلفة. والوكالات التنظيمية والمؤسسات المالية في حالة تأهب قصوى لهذه الانتهاكات. ويجب على شركات التكنولوجيا المالية أن تكون يقظة بنفس القدر في تجنبها.
- عدم الامتثال لـ BSA وOFAC
يعد قانون السرية المصرفية (BSA) ولوائح مكافحة غسيل الأموال (AML) مصدرًا شائعًا آخر لإجراءات الإنفاذ. أي إشارة إلى أن التكنولوجيا المالية قد لا تتبع قواعد BSA/AML بشكل حرفي تثير مخاطر الامتثال. تعد المراقبة القوية للمعاملات من أجل مخاطر الامتثال أمرًا ضروريًا.
- عدم كفاية الرقابة على امتثال البائعين
الجهل أبعد ما يكون عن النعيم عندما يتعلق الأمر بامتثال البائع. تُحمِّل المؤسسات المالية شركاء التكنولوجيا المالية المسؤولية ليس فقط عن أفعالهم ولكن أيضًا عن أفعال المقاولين من الباطن. تعد المخاطر المرتبطة ببائعي الطرف الرابع مصدر قلق حقيقي، ويمكن أن تكون قدرة التكنولوجيا المالية على إدارة هؤلاء البائعين ومراقبتهم عاملاً حاسماً في تقييم مخاطر الامتثال.
- العمليات التجارية الأجنبية
إن ممارسة الأعمال التجارية في البلدان الأجنبية يزيد من مخاطر الامتثال. يمكن أن تؤدي الظروف الاقتصادية والاجتماعية والسياسية المختلفة في المواقع الأجنبية إلى عدم الأداء أو فقدان البيانات، مما يزيد من مخاطر الدولة. وللتخفيف من هذه المخاطر، يجب على شركات التكنولوجيا المالية إظهار قدر كبير من العناية الواجبة، بما في ذلك مراقبة السياسات والظروف الحكومية في المواقع الأجنبية.
- تضارب المصالح غير المدارة
تتوقع المؤسسات المالية من شركاء التكنولوجيا المالية تقديم المشورة الموضوعية والأداء بأفضل ما في وسعهم دون المساس بمصالح المؤسسات. إن العلامات التي تشير إلى أن التكنولوجيا المالية تعطي الأولوية لمصالحها الخاصة أو لديها تضارب في المصالح يمكن أن تثير مخاوف بشأن الامتثال. تقوم المؤسسات المالية بفحص العقود وسرية معلومات الملكية والعلاقات مع المنافسين والبرامج الأخلاقية.
- عدم كفاية ضوابط أمن البيانات
شركاء التكنولوجيا المالية الذين لديهم ضوابط ضعيفة لأمن البيانات غير مرغوب فيهم من قبل المؤسسات المالية. يجب أن تكون شركات التكنولوجيا المالية قادرة على إثبات أن ضوابط أمن تكنولوجيا المعلومات الخاصة بها فعالة، ويتم مراقبتها وتحديثها بشكل روتيني. تعد حماية البيانات الحساسة جانبًا غير قابل للتفاوض من جوانب الامتثال.
تمثل مخاطر الامتثال تحديًا مستمرًا يتطلب التنقل الدقيق. ومن خلال الابتعاد عن هذه العلامات الحمراء السبعة وضمان تدابير امتثال قوية، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية تعزيز جاذبيتها للمؤسسات المالية، مما يمهد الطريق لتعاون ناجح في مشهد دائم التطور من اللوائح والمخاطر.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.fintechnexus.com/compliance-isnt-just-for-banks/
