في مهرجان سنغافورة للتكنولوجيا المالية 2023، ألقى رافي مينون، المدير العام لسلطة النقد في سنغافورة، خطابًا ثاقبًا حول الاتجاه الحالي والمستقبلي للتكنولوجيا المالية.
لقد عكس خطابه بشكل مدروس التقدم الذي حققته سنغافورة في مجال التكنولوجيا المالية منذ العام السابق ومنظورًا متوازنًا للتحديات والفرص المقبلة.
وقد أوضح رافي النهج الذي تتبعه الدولة في تطوير نظام بيئي مالي ليس متقدمًا تقنيًا فحسب، بل أيضًا متكامل عالميًا ومتوافق مع الممارسات المستدامة.
ثورة المدفوعات الفورية
رافي مينون، المدير العام لسلطة النقد السنغافورية في مهرجان سنغافورة للتكنولوجيا المالية 2023
بدأ رافي كلمته بالاحتفال بالتقدم الاستثنائي الذي حققته سنغافورة في مجال المدفوعات الإلكترونية. لم تكن الرحلة التي بدأتها سنغافورة في مجال المدفوعات الإلكترونية أقل من كونها ثورية. لقد بدأت بالتحويلات المحلية قبل أن تتطور إلى التكامل الثنائي والشبكات المتعددة الأطراف.
حجر الأساس لهذا التحول هو البنية التحتية القوية لمدفوعات التجزئة، بما في ذلك Fast و ادفع الآن، مما جعل التحويلات الرقمية السلسة عبر الحسابات المصرفية والمحافظ الإلكترونية ممكنة.
يمكن الوصول إلى هذه التحويلات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وبدون تكلفة. ولعبت هذه البنية التحتية دورًا محوريًا في تعزيز التجارة الإلكترونية والخدمات عبر الإنترنت، خاصة خلال الأوقات المضطربة لجائحة كوفيد-24.
علاوة على ذلك، قدمت سنغافورة علامة رمز QR واحدة، مما أدى إلى تبسيط عمليات الدفع عبر الهاتف المحمول للمستهلكين والتجار على حد سواء. تسعى الحكومة بنشاط إلى تحقيق هدف التشغيل البيني الكامل لرمز الاستجابة السريعة.
وسيمكن هذا الجهد التجار من قبول المدفوعات من مختلف أنظمة الدفع القائمة على رمز الاستجابة السريعة من خلال مؤسسة مالية واحدة، مما يبسط العملية.
تم عرض تطور مهم في مهرجان سنغافورة للتكنولوجيا المالية: إثبات المفهوم (POC) لنظام تمت ترقيته يسمى سجقر+. تم عرض هذا النظام في أكثر من 1,000 موقع تجاري في مكان المهرجان وفي منطقة شانغي. تتضمن SGQR+ 23 نظامًا مختلفًا للدفع، مما يوضح توافقها واسع النطاق.
الميزة الرئيسية لـ SGQR+ هي قدرتها على السماح للتجار بالدخول في شراكة مع مؤسسة مالية واحدة فقط مع الوصول إلى العديد من خطط الدفع المحلية والدولية باستخدام رمز الاستجابة السريعة.
يعمل هذا النهج على تبسيط عملية الدفع للتجار، مما يسهل التعامل مع طرق الدفع المتنوعة دون الحاجة إلى اتفاقيات متعددة مع مقدمي خدمات دفع مختلفين.
ابتكارات الدفع عبر الحدود
براعة سنغافورة في مجال المدفوعات عبر الحدود لافت للنظر على حد سواء. نجحت الأمة في إنشاء تأشيرة ثنائية وسائل الدفع الروابط مع دول مثل PromptPay في تايلاند و الهند واجهة المدفوعات الموحدة (UPI)، التي تتيح التحويلات المالية المباشرة بين الأفراد في سنغافورة وهذه الدول.
علاوة على ذلك، قامت سنغافورة بتوسيع نطاق وصولها من خلال إقامة روابط دفع QR مع الصين، ماليزيا, تايلاندو أندونيسيا، وبالتالي تعزيز الراحة للمسافرين.
ومن التطورات الأخرى تعاون سنغافورة مع مركز الابتكار التابع لبنك التسويات الدولية (BIS) في مشروع Nexus. وتهدف هذه المبادرة الحكيمة إلى إنشاء مرفق عام عالمي لتحويل الأموال عبر الحدود بشكل آمن وفعال وبأسعار معقولة.
وتتمثل الرؤية النهائية في بناء تحالف من الشركاء الراغبين، وإنشاء أداة دفع عالمية تسمح للمستخدمين في جميع أنحاء العالم بإرسال الأموال عبر الحدود بسلاسة.
معاملات مالية سلسة
تحدث رافي عن رؤية أوسع لشبكة مترابطة من الأنظمة التي تسهل الدفع الفوري والمقاصة والتسوية بسلاسة. وتعتمد هذه الرؤية على ثلاثة مكونات محورية: الأصول الرقمية، والمال، والبنية التحتية.
الأصول الرقمية، ممثلة في الرموز، تستهل عمليات تبادل مباشرة دون وسطاء، وبالتالي تدعم التسوية الذرية والتجزئة. يعمل هذا النهج المبتكر على القضاء على مخاطر التسوية وعمليات التسوية المتكررة والحاجة إلى حسابات تمويل كبيرة.
النقود الرقميةومن ناحية أخرى، يضمن الدفع الآمن والمتزامن والمقاصة والتسوية للأصول الرقمية أو الرمزية على منصة موحدة. وهذا يمنع المضاعفات الناجمة عن تأخير المقاصة والتسوية، خاصة في السيناريوهات عبر الحدود.
تعمل البنى التحتية الرقمية بمثابة حجر الأساس لاستضافة وتنفيذ الأصول والأموال الرقمية. تدعم هذه البنى التحتية ملكية ونقل الأصول الرمزية والأموال الرقمية، مع الاحتفاظ بجميع السجلات ذات الصلة باستمرار عبر الكيانات المشاركة مباشرة في دفتر الأستاذ.
لتحقيق المعاملات المالية السلسة بشكل كامل عبر شبكات الأصول الرقمية، فإن المفتاح هو ضمان قابلية التشغيل البيني. الهدف هو إنشاء نظام بيئي متناغم حيث يمكن لشبكات الأصول الرقمية المتنوعة أن تتعاون بشكل فعال وتزيل الاحتكاك من المعاملات عبر الشبكات.
الأصول الرقمية والمال
حارس المشروع، أ مسعى جماعي بين MAS وأصحاب المصلحة في الصناعة، في طليعة ترميز العديد من فئات الأصول. ويشمل ذلك النقد الأجنبي والسندات والصناديق، بهدف إطلاق العنان للسيولة، وتبسيط الكفاءة التشغيلية، وتوسيع نطاق وصول المستثمرين.
تتعاون MAS مع الهيئات التنظيمية الدولية، مثل صندوق النقد الدولي (IMF)، لصياغة معايير وأطر دولية لترميز الأصول، وبالتالي تعزيز الثقة والتعاون على نطاق عالمي.
تعتبر الأموال الرقمية، التي تشمل العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs)، والتزامات البنوك الرمزية، والعملات المستقرة المنظمة جيدًا، مفيدة في تحقيق التسوية الذرية.
تستعد MAS لإطلاق برنامج تجريبي في عام 2024 لإصداره البيع بالجملة CBDCs. في السابق، كانت MAS قد أجرت فقط عمليات محاكاة لإصدار العملة الرقمية للبنك المركزي ضمن بيئات اختبار خاضعة للرقابة.
ومع ذلك، أعلن رافي أن البنك المركزي سيتعاون قريبًا مع البنوك المحلية في سنغافورة. الغرض من هذه الشراكة هو استكشاف استخدام العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDC) كوسيلة لتسوية المدفوعات المحلية.
بالتوازي مع ذلك، توضح الموافقة المؤقتة على العملات المستقرة، المتوافقة مع الإطار التنظيمي لـ MAS، إمكانية العملات المستقرة المنظمة جيدًا في رفع حالات استخدام الأموال الرقمية.
وقد وافقت سنغافورة ثلاثة كيانات إصدار عملات مستقرة متوافقة مع الإطار التنظيمي القادم لـ MAS.
ستعمل الموافقتان على تسهيل إصدار StraitsX XSGD وStraitsX XUSD، وهما عملتان مستقرتان مرتبطتان بالدولار السنغافوري والدولار الأمريكي بنسبة 1-1، على التوالي. الموافقة الثالثة هي لـ Paxos Digital Singapore لإصدار عملة مستقرة جديدة مدعومة بالدولار الأمريكي.
البنية التحتية الرقمية التأسيسية
تحدث رافي عن الحاجة الماسة إلى بنية تحتية رقمية أساسية لتعزيز قابلية التشغيل البيني بين الشبكات المتنوعة.
تستعد مبادرة الطبقة الأولى العالمية (GL1)، التي تقودها MAS والجهات الفاعلة الرئيسية في الصناعة، للدخول في حقبة جديدة من قابلية التشغيل البيني المالي العالمي.
يعد GL1 بأن يكون بمثابة منفعة عامة عالمية، حيث يسهل المعاملات السلسة عبر الحدود مع الالتزام بالمتطلبات التنظيمية الصارمة.
يكمن أحد جوانب GL1 في قدرته على تسهيل الامتثال التنظيمي من خلال التصميم، حيث يمكن دمج السياسات والمتطلبات التنظيمية برمجيًا وتنفيذها تلقائيًا في الوقت الفعلي.
وتؤكد هذه المبادرة على الأهمية القصوى للشبكات المفتوحة والقابلة للتشغيل البيني في ترجمة رؤية المعاملات المالية السلسة إلى واقع ملموس.
سيكون التعاون مع المؤسسات المالية وصانعي السياسات الدوليين أمرًا محوريًا لنجاح GL1، وإنشاء شبكة مفتوحة وقابلة للتشغيل البيني تتوافق مع المتطلبات التنظيمية.
بناء نظام بيئي مستدام موثوق به
وفي ملاحظاته الختامية، أكد رافي على ضرورة إقامة نظام بيئي قوي للاستدامة.
لقد لفت الانتباه إلى المحوري مشروع جرين برينت، وهو مسعى تعاوني يوحد MAS والقطاع المالي في سعيهم لإنشاء نظام بيئي مرن للبيانات لدفع التمويل المستدام.
يمثل مشروع Greenprint مبادرة مشتركة بين MAS والصناعة المالية لترشيد جمع البيانات البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) وإمكانية الوصول إليها واستخدامها بشكل فعال.
وإدراكًا للعقبات التي يفرضها جمع البيانات يدويًا، وتعقيدات التحقق، والطبيعة المجزأة لتقارير الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة، قدم Project Greenprint "Gprnt.ai"، وهي منصة مبتكرة تسترشد بتقنيات Greenprint Technologies.
هذه المنصة الشاملة موجهة نحو تبسيط و رفع مستوى الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة قدرات الإبلاغ عن البيانات. ويتخذ موقفا استباقيا في تلبية الاحتياجات المحددة للشركات الصغيرة والمتوسطة، وتبسيط إجراءات إعداد التقارير المعقدة الخاصة بها. من خلال النشر الاستراتيجي لأدوات الذكاء الاصطناعي،
تطمح Greenprint إلى إنشاء معيار ذهبي في كيفية قيام الشركات بالإبلاغ عن بياناتها البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG). ومن خلال القيام بذلك، فهو يقدم دعمًا حاسمًا لإدارة مخاطر المناخ ويمهد الطريق نحو تحقيق صافي انبعاثات صفرية.
وخلال خطابه، أعلن رافي بفخر عن إطلاق منصة Greenprint المتكاملة، Gprnt.Ai، وإنشاء Greenprint Technologies، بدعم قيم من شركاء بارزين مثل HSBC، وKPMG، وUOB، وMicrosoft.
في تطور كبير، تيمينوس أصبح أول بائع برمجيات مصرفية أساسية يتعاون مع Gprnt.ai، مما يعزز دور المنصة كقوة لتغيير قواعد اللعبة في تبسيط إعداد التقارير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG)، خاصة بالنسبة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs). تم الإعلان عن هذا التعاون في مهرجان سنغافورة للتكنولوجيا المالية.
نحو نظام مالي أكثر ذكاء واستدامة
إن إنجازات سنغافورة في مجال المدفوعات الإلكترونية، والابتكارات عبر الحدود، وترميز الأصول، والأموال الرقمية، والبنية التحتية الرقمية التأسيسية تظهر التزامها بتشكيل مستقبل التمويل.
بالإضافة إلى ذلك، فإن التركيز على بناء نظام بيئي مستدام موثوق به يؤكد على أهمية التمويل المسؤول والمستدام.
صناعة التكنولوجيا المالية، كما أوضح رافي، لا تتعلق فقط بالأرباح؛ بل يتعلق الأمر بحل مشاكل العالم الحقيقي، وتحسين الحياة، وتعزيز الشمولية، وتأمين مستقبل مستدام للجميع.
مهرجان سنغافورة للتكنولوجيا المالية تواصل كونها مركز عالمي لهذه المناقشات التحويلية والتعاون.
واختتم رافي حديثه قائلاً:
"الأهم من ذلك هو أن التكنولوجيا المالية تتعلق بحل مشاكل العالم الحقيقي، وتحسين حياة الناس." تستمر الرحلة نحو نظام مالي أكثر ذكاءً واستدامة، مدعومة بالابتكار والتعاون.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://fintechnews.sg/80557/digitalassets/digital-assets-and-sustainable-finance-take-center-stage-at-singapore-fintech-festival/
