الحيل

إن عمليات الاحتيال على القروض الشخصية تفترس ضعفك المالي وقد تؤدي إلى إيقاعك في حلقة مفرغة من الديون. فيما يلي كيفية تجنب التعرض للاحتيال عند التفكير في الحصول على قرض.

فيل مونكاستر

مسيرة 26 2024
 • 
,
6 دقيقة. اقرأ

لقد كانت الأوقات صعبة ماليًا بالنسبة للكثيرين منا منذ الوباء. الصدمات المناخية وارتفاع أسعار الغذاء والطاقة والتضخم المستمر في أماكن أخرى لقد تقلصت ويفرض الإنفاق الأسري ضغوطا هائلة على الأسر العاملة، مع ارتفاع أسعار الفائدة في معظم أنحاء العالم الغربي مما يزيد الأمور سوءا. كالعادة، ينتظر مجرمو الإنترنت في الأجنحة ليروا كيف يمكنهم الاستفادة من مصائب الآخرين. في بعض الحالات، يفعلون ذلك من خلال الاحتيال على القروض.

فهم الاحتيال على القروض

يمكن أن يتخذ الاحتيال على القروض عدة أشكال. لكنها في جوهرها تستخدم إغراء القروض غير المشروطة لجذب مستخدمي الإنترنت الضعفاء. يمكن أن يكون شائعًا بشكل خاص في أوقات معينة من السنة. الهيئة التنظيمية المالية في المملكة المتحدة، هيئة السلوك المالي (FCA) حذر في ديسمبر الماضي حول زيادة الاحتيال في رسوم القروض بعد أن ادعى أن أكثر من ربع (29٪) من الآباء البريطانيين اقترضوا أموالاً، أو ينوون ذلك، في الفترة التي سبقت عيد الميلاد.

في المملكة المتحدة، خسائر الاحتيال في رسوم القروض المتوسط 255 جنيهًا إسترلينيًا (323 دولارًا) لكل ضحية. يعد هذا مبلغًا كبيرًا محتملاً لشخص يكافح بالفعل لدفع الفواتير. الأشخاص المعرضون للخطر بشكل خاص هم الشباب وكبار السن والأسر ذات الدخل المنخفض والأفراد ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة. ويعرف المحتالون أن هذه المجموعات هي من بين الأكثر تضرراً من أزمة تكلفة المعيشة الحالية. وقد طوروا استراتيجيات مختلفة لخداع المستخدمين لتسليم أموالهم.

قم بإلقاء نظرة فاحصة على المخططات التالية للبقاء أكثر أمانًا عبر الإنترنت.

أهم تهديدات الاحتيال على القروض

هناك عدد قليل من عمليات الاحتيال على القروض، كل منها يستخدم أساليب مختلفة قليلاً.

1. الاحتيال في رسوم القرض (الرسوم المقدمة).

ربما يكون هذا هو النوع الأكثر شيوعًا من الاحتيال على القروض، وعادةً ما يتضمن محتالًا يتظاهر بأنه مُقرض شرعي. سوف يزعمون أنهم يقدمون قرضًا بدون قيود ولكنهم يطلبون منك دفع رسوم بسيطة مقدمًا للوصول إلى الأموال النقدية. سوف يختفي المحتالون بعد ذلك بأموالك.

قد يقولون إن الرسوم مخصصة لـ "التأمين" أو "رسوم إدارية" أو حتى "وديعة". قد يقولون أيضًا أن السبب هو أن لديك تصنيفًا ائتمانيًا سيئًا. عادةً ما يدعي المحتال أنها قابلة للاسترداد. ومع ذلك، غالبًا ما يطلبون دفع المبلغ بالعملة المشفرة، أو عبر خدمة تحويل الأموال، أو حتى كقسيمة هدايا. وهذا سيجعل من المستحيل تقريبًا استرداد أي أموال مفقودة.

2. الاحتيال على القروض الطلابية

تستهدف مجموعة معينة من عمليات الاحتيال المتعلقة بالقروض الأشخاص الذين يتوقون إلى تأمين التمويل لتعليمهم والخريجين الجدد المثقلين بالرسوم الدراسية والنفقات التعليمية الأخرى. وتنطوي هذه المخططات أيضًا على شروط قرض مغرية أو حتى إعفاء من الديون، أو مساعدة زائفة في سداد القروض، أو وعود احتيالية بخفض الدفعات الشهرية، أو دمج قروض طلابية متعددة في "حزمة" أكثر قابلية للإدارة، أو التفاوض مع المقرضين نيابة عن المقترضين - مقابل الحصول على دفعة مقدمة رسوم هذه "الخدمات". غالبًا ما يتم خداع الأفراد المطمئنين تسليم معلوماتهم الشخصية والمالية، والتي يستخدمها المحتالون بعد ذلك لسرقة الهوية أو لأغراض احتيالية.

3. الاحتيال على القروض "التصيدية".

قد تتضمن بعض عمليات الاحتيال قيام المحتال بمطالبتك بإكمال نموذج عبر الإنترنت قبل أن تتم "معالجة" القرض. ومع ذلك، فإن القيام بذلك سيؤدي إلى تسليم بياناتك الشخصية والمالية مباشرة إلى الأشرار لاستخدامها في عمليات احتيال أكثر خطورة تتعلق بالهوية. يمكن أن يتم ذلك جنبًا إلى جنب مع عملية احتيال تتعلق بالرسوم المسبقة، مما يؤدي إلى خسارة الأموال والممتلكات الشخصية الحساسة معلومات الحساب المصرفي.

4. تطبيقات القروض الضارة

في السنوات الأخيرة، لاحظت شركة ESET ارتفاعًا مثيرًا للقلق في تطبيقات Android الضارة المتخفية في شكل تطبيقات قروض مشروعة. وفي بداية عام 2022، أبلغت جوجل بحوالي 20 من تطبيقات الاحتيال هذه التي حصلت على أكثر من تسعة ملايين عملية تنزيل جماعية على متجر Play الرسمي. اكتشافات "SpyLoan" التطبيقات ارتفعت بنسبة 90% بين النصف الثاني من عام 2 والنصف الأول من عام 2022. وفي عام 1، وجدت "إسيت" 2023 تطبيقًا ضارًا آخر مع 2023 مليون عملية تنزيل.

تطبيقات SpyLoan ويغري الضحايا بوعد القروض الميسرة عبر الرسائل النصية القصيرة وعلى مواقع التواصل الاجتماعي مثل X (تويتر سابقًا)، وفيسبوك، ويوتيوب. غالبًا ما يقومون بانتحال العلامة التجارية لشركات القروض والخدمات المالية المشروعة في محاولة لإضفاء الشرعية على عملية الاحتيال. إذا قمت بتنزيل أحد هذه التطبيقات، فسوف يُطلب منك تأكيد رقم هاتفك ثم تقديم معلومات شخصية شاملة. يمكن أن يشمل ذلك عنوانك، ومعلومات حسابك المصرفي، وصور بطاقات الهوية، بالإضافة إلى صورة شخصية - وكلها يمكن استخدامها لاحتيال الهوية.

حتى إذا لم تتقدم بطلب للحصول على قرض (والذي سيتم رفضه على أي حال)، فقد يبدأ مطورو التطبيق بعد ذلك في مضايقتك وابتزازك لتسليمك الأموال، وربما حتى التهديد بإلحاق الأذى الجسدي بك.

5. عمليات الاحتيال على قروض يوم الدفع

يستهدف هؤلاء المحتالون الأفراد الذين يحتاجون إلى أموال نقدية سريعة، وغالبًا ما يكونون أولئك الذين يعانون من ضعف الائتمان أو الصعوبات المالية. كما هو الحال مع الأنواع الأخرى، فإنها تعد بالموافقة السريعة والسهلة على القروض مع الحد الأدنى من الوثائق وعدم وجود فحص ائتماني، مستغلة إلحاح الوضع المالي للمقترض. لتقديم طلب للحصول على القرض، غالبًا ما يطلب المحتال من المقترض تقديم معلومات شخصية ومالية حساسة، مثل رقم الضمان الاجتماعي وتفاصيل الحساب المصرفي وكلمات المرور، واستخدامها لسرقة الهوية والاحتيال المالي.

القراءة ذات الصلة: 8 حيل شائعة للعمل من المنزل يجب تجنبها

6. الاحتيال في سداد القرض

تتطلب بعض عمليات الاحتيال المزيد من أعمال الاستطلاع المسبقة من المجرمين. في هذا الإصدار، سوف يستهدفون الضحايا الذين حصلوا بالفعل على قروض. من خلال انتحال شركة القرض هذه، سيرسلون إليك خطابًا أو بريدًا إلكترونيًا يزعمون فيه أنك فاتك الموعد النهائي للسداد ويطالبون بالدفع بالإضافة إلى رسوم جزائية.

7. تزوير الهوية

هناك نهج مختلف قليلاً مرة أخرى وهو سرقة بياناتك الشخصية والمالية – ربما عبر هجوم تصيد احتيالي. ومن ثم استخدامها للحصول على قرض باسمك مع مقدم خدمة خارجي. سوف يصل المحتال إلى الحد الأقصى للقرض ثم يختفي، ويتركك لتلتقط القطع.

كيفية البقاء في مأمن من الاحتيال على القروض

ابحث عن العلامات الحمراء التالية للبقاء آمنًا:

• موافقة مضمونة على القرض
• طلب سداد الرسوم مقدما
• اتصال غير مرغوب فيه من قبل شركة القرض
• تعتبر تكتيكات الضغط والشعور بالإلحاح، وهي خدعة شائعة للغاية بين المحتالين من مختلف الأنواع
• عنوان البريد الإلكتروني للمرسل أو مجال موقع الويب لا يتطابق مع اسم الشركة
• لا توجد طباعة دقيقة للتحقق من القرض نفسه

ضع في اعتبارك أيضًا الخطوات الاحترازية التالية:

• ابحث عن الشركة التي تدعي أنها تقدم القرض
• لا تدفع أبدًا رسومًا مقدمة ما لم ترسل الشركة إشعارًا رسميًا يوضح شروط القرض وأسباب الرسوم الإضافية (التي يتعين عليك الموافقة عليها كتابيًا)
• استخدم دائمًا برنامج مكافحة البرامج الضارة على جهاز الكمبيوتر الخاص بك والمصادقة متعددة العوامل (MFA) لتقليل فرص سرقة البيانات
• لا ترد مباشرة على رسائل البريد الإلكتروني غير المرغوب فيها
• لا تبالغ في المشاركة عبر الإنترنت - فقد يقوم المحتالون بمسح وسائل التواصل الاجتماعي بحثًا عن أي فرص لافتراس وضعك المالي
• قم بتنزيل التطبيقات فقط من متاجر تطبيقات Google/Apple الرسمية
• تأكد من أن جهازك المحمول محمي ببرنامج أمان من بائع حسن السمعة
• لا تقم بتنزيل التطبيقات التي اطلب أذونات مفرطة
• اقرأ تقييمات المستخدمين قبل تنزيل أي تطبيق
• قم بالإبلاغ عن عمليات الاحتيال المشتبه بها إلى السلطات المختصة، مثل لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) أو مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB)

وطالما أن هناك أشخاصًا في حاجة إلى التمويل، فإن الاحتيال في القروض سيشكل تهديدًا. ولكن من خلال البقاء متشككًا عبر الإنترنت وفهم أساليب المحتالين، يمكنك البقاء بعيدًا عن براثنهم.