أدى الجمع بين CESOP وPSD3 وPSR إلى وضع الشركات تحت ضغوط جديدة. في هذا المقال الجذاب، يقدم أندريه كاسترمان، كبير المستشارين في Intix إرشادات لا تقدر بثمن حول كيفية تمكن الشركات من البقاء في الطليعة.
يشهد المشهد التنظيمي في أوروبا تحولاً خطيراً. بين تقديم CESOP والطرح المخطط لـ PSD3 وPSR، يجب على المؤسسات المالية تكريس تركيز متجدد لمعالجة قضايا الامتثال. ومع ذلك، على خلفية الضغوط التجارية الأوسع نطاقًا والتداعيات المستمرة الناجمة عن عدم اليقين الاقتصادي المستمر، ينظر الكثيرون إلى هذه المهمة على أنها مهمة صعبة.
وهذا الموقف مفهوم. وفي خضم التغير الكبير في الأنظمة الأوروبية، تكتشف المؤسسات المالية بسرعة أن أساليب الامتثال التقليدية ربما لم تعد كافية لتلبية احتياجاتها. على وجه الخصوص، أدت متطلبات الإبلاغ عن البيانات التي تفرضها لوائح مثل CESOP وPSD3 إلى جعل العديد من الأنظمة التقليدية قديمة الطراز. وللمضي قدمًا، أصبحت الحاجة إلى الحصول على مصدر بيانات المعاملات المالية وفهمها بدقة أمرًا بالغ الأهمية الآن.
ما الذي سيتغير؟
وكما هو موضح، فإن إدخال لوائح جديدة مثل CESOP و PSD3 يؤكد الأهمية المتزايدة للإدارة الفعالة لبيانات المعاملات. إن تأثير CESOP كبير بالفعل في القطاع المالي الأوروبي. تفرض هذه اللائحة على مقدمي خدمات الدفع في الاتحاد الأوروبي، بما في ذلك البنوك والمؤسسات المالية الأخرى، تسجيل البيانات المتعلقة بالمعاملات عبر الحدود والإبلاغ عنها.
على الرغم من أنه من غير المتوقع أن يتم تطبيق PSD3 لمدة عام آخر أو نحو ذلك، فمن المتوقع أن يتجاوز تأثيره المتوقع على الخدمات المالية تأثير CESOP. سيقدم هذا الإطار القادم، وهو تحديث لـ PSD2 الحالي، لوائح جديدة للترخيص والإشراف على مقدمي خدمات الدفع غير المصرفية (PSPs). وفي حين أن أوروبا هي في طليعة هذه التغييرات، يتم إجراء تعديلات مماثلة في مناطق أخرى، مثل منطقة آسيا والمحيط الهادئ.
وسيتطلب التكيف مع هذه التحولات أساليب متنوعة من شركات مختلفة. ومع ذلك، فمن المستحسن للشركات أن تستثمر في التقنيات التي تسهل الوصول السريع إلى المعاملات ورؤيتها، دون تعطيل العمليات الداخلية. ومن حيث الجوهر، فإن الحاجة إلى مصادر مفصلة وفهم بيانات المعاملات المالية قد وصلت الآن إلى مستوى لا مثيل له من الأهمية.
فرصة في التحدي
ولحسن الحظ، لا يوجد سبب للقلق بالنسبة لأولئك غير المستعدين حاليا لمواجهة هذا الوضع. على الرغم من أن إدخال لوائح جديدة سيؤدي حتماً إلى ظهور مشكلات، إلا أنه يوفر أيضًا للشركات فرصة لتحسين عملياتها الداخلية من أجل توافق أفضل مع المتطلبات الحديثة. وينطبق هذا بشكل خاص على الشركات التي تكافح من أجل تكييف ممارسات إدارة البيانات الخاصة بها لتتوافق مع اللوائح، مثل CESOP وPSD3.
ومن خلال تسليط الضوء على هذه القضايا، تسلط التدابير الجديدة الضوء على قضية طويلة الأمد بين المؤسسات المالية: ممارسات إدارة البيانات القديمة وغير الفعالة. وفي نهاية المطاف، فإن إدخال هذه اللوائح يساعد الآن على تسريع التحسينات التي طال انتظارها في جميع أنحاء القطاع. وعلى هذا النحو، ينبغي للشركات أن تنظر إلى تنفيذها على أنه فرصة أكثر من كونه تحديًا.
دور إدارة البيانات في الامتثال
يجب على الشركات في جميع أنحاء القطاع المالي إطلاق العنان لقوة البيانات في إطار مساعيها للامتثال. أصبحت الحلول الآن متاحة بسهولة والتي تمكن الشركات من تقديم معلومات أكثر وأسرع حول المعاملات. ومن خلال الاستفادة من هذه القدرات المعززة، يمكن للشركات تلبية متطلبات اللوائح الجديدة، وفي الوقت نفسه إثبات نفسها في المستقبل لإجراء المزيد من التغييرات في المستقبل.
سواء تم تشجيع بنوكها على استكشاف سبل جديدة لإثراء تجارب العملاء من خلال PSD3، أو الحاجة إلى مقدمي خدمات الدفع لتسجيل بيانات المعاملات الخاصة بالمدفوعات عبر الحدود والإبلاغ عنها كجزء من CESOP، تحتاج الشركات الآن إلى تقنيات مبتكرة لإدارة البيانات تساعد في إعداد تقارير شفافة. وتمكين قدر أكبر من المساءلة عبر المعاملات المالية.
تطوير خطة ناجحة
ولتحقيق هذه الغاية، تحتاج الشركات بشكل متزايد إلى الحلول القادرة على كسر الصوامع التنظيمية والفنية، والتي توجد عادة داخل المؤسسات المالية لتقديم صورة كاملة عبر عدد لا يحصى من البيانات. وفي هذا المسعى، يمكن استخدام الوصول في الوقت الفعلي إلى بيانات المراسلة لتمكين البحث عالي الأداء والوصول وإعداد التقارير ولوحة المعلومات. هذا النهج يجعل البحث والرؤية أسهل بكثير، وهو أمر بالغ الأهمية.
إلى جانب ذلك، تحتاج الشركات إلى حلول إدارة البيانات التي يمكنها تتبع المعاملات في أي نقطة في تدفق المعالجة، مما يسمح بتحديثات الحالة الفورية. وهذا أمر مهم لأن التوفيق بين الإخطارات وتسليمها على أي جزء من تدفق دورة الحياة يساعد على خلق أقصى قدر من الرؤية والتحكم في العمليات الشاملة. ومن خلال القيام بذلك، تساعد هذه الأنظمة على تحديد الاختناقات التشغيلية ومنعها بطريقة أكثر كفاءة من حيث الوقت.
وبالمثل، يمكن للحلول من هذا النوع أن تساعد الشركات على تحديد حوادث الاحتيال في مرحلة مبكرة، وغالبًا ما تقوم برفع التنبيهات حول الحوادث المشبوهة على الفور حتى يمكن اتخاذ تدابير وقائية للتخفيف من الخسائر المالية والسمعة. عند تقييم أنظمة من هذا النوع، ابحث عن الحلول التي يمكن تهيئتها وفقًا للقواعد التي تختارها ثم أتمتتها لأن هذا سيحد من الحاجة إلى إشراف بشري مكثف للوقت.
تعرف على معاملاتك من الداخل إلى الخارج
ولعل الأهم من ذلك هو أن الشركات التي تتطلع إلى الاستجابة لتحديثات PSD3 وCESOP يجب أن تتأكد من أنها تقوم بإعداد حلول إدارة البيانات التي يمكن أن توفر رؤى سياقية وشاملة حول المعاملات، لدعم محترفي الامتثال في حالة الحاجة إلى إجراء تحقيق. يجب أن تحظى الأنظمة التي تقوم بجمع مجموعات البيانات وربطها وتحليلها ووضع نماذج لها والإبلاغ عنها لإنتاج الرؤى والتحليلات الجنائية المطلوبة بالأولوية هنا.
وذلك لأن المحققين غالبًا ما يكافحون من أجل تحليل مدفوعات العملاء بشكل صحيح لأن ربط مجموعات البيانات عبر عشرات الأنظمة أمر معقد للغاية ومن المستحيل إجراؤه يدويًا. يقع العبء الآن على عاتق الشركات لاستخدام الحلول التي تتيح رؤية 360 درجة للمعاملة من خلال الجمع بين جميع الأحداث. في هذا المسعى، كل جزء من البيانات مهم حقًا، لذلك من الضروري أن تعرف الشركات أنها تجمع وتحلل كل شيء.
خطوة في الاتجاه الصحيح
من خلال اتباع هذه النصيحة والحلول الداخلية التي يمكنها تتبع المعاملات ومتابعتها ومعرفة المعاملات بشكل فعال، يمكن للشركات تحويل مجموعات البيانات إلى رؤى قابلة للتنفيذ لتحقيق التميز التشغيلي والامتثال والتدقيق. ومن خلال القيام بذلك، يمكن للشركات أن تضع نفسها في وضع يسمح لها بالامتثال للمتطلبات الجديدة لـ PSD3 وإدخال CESOP، مع توليد كفاءات جديدة مهمة في هذه العملية.
في Intix، نحن هنا لمساعدة أولئك المستعدين للانطلاق في هذه الرحلة المهمة. في الماضي، كان تحقيق مستوى أداء إدارة البيانات المذكور في هذه المقالة مستحيلًا تقريبًا، لكن مقدمي الخدمة مثلنا أصبحوا الآن قادرين على التعامل مع المهمة بسهولة نسبية. بدءًا من إصلاح الخلافات في تدفق المعاملات وحتى تقديم رؤى البيانات في الوقت الفعلي والفعالة والسياقية، نحن على استعداد لمساعدة الشركات في الحفاظ على امتثالها.
لمزيد من المعلومات حول إنتيكس، يرجى زيارة: www.intix.eu
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- BlockOffsets. تحديث ملكية الأوفست البيئية. الوصول هنا.
- المصدر ذكاء بيانات أفلاطون.
