يكتب Personal Finance Insider عن المنتجات والاستراتيجيات والنصائح لمساعدتك في اتخاذ قرارات ذكية بأموالك. قد نتلقى عمولة صغيرة من شركائنا ، مثل American Express ، لكن تقاريرنا وتوصياتنا دائمًا مستقلة وموضوعية.

أفضل أسعار سوق المال الآن:

* اعتبارًا من يونيو 2020 ، بلغ متوسط ​​APY الوطني لحسابات سوق المال 0.09٪ وفقًا لـ FDIC.

تقاتل البنوك والاتحادات الائتمانية لتقديم أسعار أعلى وشروط أفضل للأشخاص الذين يرغبون في ذلك استخدام حساب سوق المال. هذه أخبار رائعة للمدخرين ، لأن لديك العديد من الخيارات القوية للحصول على أفضل حساب لبناء مدخراتك.

من المهم ملاحظة أنه على عكس شهادات الإيداع (أقراص مدمجة) ، فأنت لا تحافظ على سعر فائدة ثابت عند فتح حساب في سوق المال. معدل العائد السنوي (APY) متغير ، لأنه يعتمد على ما يفعله الاحتياطي الفيدرالي. لذا ، في حين أنه من الذكاء النظر إلى أسعار الفائدة عند مقارنة حسابات سوق المال ، فإن الأمر ليس كل شيء ونهاية كل شيء.

ستجد أدناه اختياراتنا لأفضل حسابات سوق المال الآن. كل من هذه الحسابات مؤمن من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية ومناسب للمدخرات المتواضعة والفائقة على حد سواء. أفضل اختياراتنا مجانية من رسوم الخدمة الشهرية ، باستثناء CFG Bank ، الذي يتنازل عن رسومه إذا كنت تحتفظ برصيد حساب بقيمة 1,000 دولار. يمكن للمستخدمين الوصول إلى كل من هذه الحسابات عبر الإنترنت أو باستخدام تطبيق محمول.

لماذا تبرز: هذا حساب ذو طبقات عكسية يدفع سعرًا أعلى للأرصدة الأقل. إذا ظل رصيد حسابك أقل من 25,000 دولار ، فستستمر في كسب أعلى معدل ممكن. يوفر لك Affinity Plus أيضًا الشيكات الورقية وبطاقة الخصم ، مما يتيح لك سهولة الوصول إلى مدخراتك.

معدل: 0.75٪ إلى 2.02٪ APY

الحد الأدنى للإيداع: $0

ماذا تلاحظ من الخارج: فائدة. يجب عليك إعداد ودائع شهرية مباشرة لا تقل عن 500 دولار والاشتراك في كشوف الحسابات الرقمية للتأهل للحصول على سعر تنافسي - وإلا ستربح 0.10٪ APY. وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن معدلات الفائدة تتراكم شهريًا ، بينما تتراكم أسعار العديد من المنافسين يوميًا ، مما يمنحك الفرصة لبناء المزيد من الثروة.

لماذا تبرز: تدفع Sallie Mae سعرًا تنافسيًا ، ولا يطلب البنك وديعة افتتاحية. ترسل Sallie Mae أيضًا شيكات ورقية لك للوصول إلى أموالك.

معدل: 1.10 ٪ APY

الحد الأدنى للإيداع: $0

ماذا تلاحظ من الخارج: لا توجد بطاقة خصم. على الرغم من أنك ستتلقى شيكات ورقية ، فلن تحصل على بطاقة خصم باستخدام حساب سوق المال هذا.

لماذا تبرز: مع CIT Bank ، ستربح نفس السعر بغض النظر عن مقدار الأموال الموجودة في حسابك ، ولا يوجد حد أدنى مطلوب للرصيد.

يعتبر الحد الأدنى للإيداع في CIT Bank البالغ 100 دولار أمريكي أقل من العديد من متطلبات حسابات سوق المال المنافسة ، ولا يتقاضى رسوم خدمة شهرية. ستدفع 10 دولارات إذا تجاوزت ست معاملات شهريًا و 25 دولارًا إذا كنت تسحب على المكشوف ، لكن هذه المبالغ قياسية جدًا لحسابات سوق المال.

يمكنك ربط حساب سوق المال الخاص بك في CIT Bank مع PayPal و Zelle لتسديد الدفعات. 

معدل: 1.06%

الحد الأدنى للإيداع: $100

ماذا تلاحظ من الخارج: لا يوجد كتابة الشيكات أو الوصول إلى بطاقة الخصم. يمكنك إجراء الدفعات من حسابك رقميًا من خلال مواقع مثل Zelle و PayPal ، ولكن قد يكون من غير المناسب عدم التمكن من كتابة شيك أو الدفع باستخدام بطاقة أو سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي.

لماذا تبرز: في حين أن بعض حسابات سوق المال تقدم معدلات أعلى للأرصدة الأعلى ، فإن الاتحاد الائتماني للأعضاء المميزين يتخذ نهجًا معاكسًا - فهو يكافئ الأشخاص الذين لديهم أرصدة أقل بمعدلات أعلى. لا يتطلب الأعضاء المميزون أيضًا حدًا أدنى للرصيد ، ويتضمن امتيازات تحرير الشيكات.

معدل: أسعار عضوية الاتحاد الائتماني الممتاز لأعضاء الاتحاد هي كما يلي:

• 0 دولار إلى 2,000 دولار: 2.00٪ APY
• 2,000.01،5,000 إلى 1.10،2.00 دولار: XNUMX٪ إلى XNUMX٪
• 5,000.01،10,000 إلى 0.72،1.10 دولار: XNUMX٪ إلى XNUMX٪
• 10,000.01،50,000 إلى 0.34،0.72 دولار: XNUMX٪ إلى XNUMX٪
• 50,000.01،100,000 إلى 0.30،0.34 دولار: XNUMX٪ إلى XNUMX٪
• 100,000.01،250,000 إلى 0.21،0.30 دولار: XNUMX٪ إلى XNUMX٪
• أكثر من 250,000 ألف دولار: 0.15٪ إلى 0.21٪

الحد الأدنى للإيداع: $5

ماذا تلاحظ من الخارج: رصيد الحساب. يمكنك البدء برصيد منخفض وكسب معدل مرتفع ، ولكن إذا زاد رصيد حسابك بشكل كبير ، فقد ينتهي بك الأمر إلى كسب أقل مما كنت ستفعله مع شركة مختلفة.

لماذا تبرز: يدفع Northern Bank Direct أحد أعلى المعدلات في الصناعة لحسابات سوق المال ، ويدفع نفس السعر لجميع الأرصدة التي تصل إلى 250,000 دولار. ستحصل أيضًا على شيكات ورقية وبطاقة خصم.

معدل: 1.25 ٪ APY

الحد الأدنى للإيداع: $5,000

ماذا تلاحظ من الخارج: الحد الأدنى للإيداع الافتتاحي. الإيداع الأولي بقيمة 5,000 دولار أمريكي أعلى مما تتطلبه العديد من البنوك.

لماذا تبرز: ستربح أعلى معدل لـ Prime Alliance برصيد 10,000 دولار أو أكثر ، لكن السعر المنخفض المستوى لا يزال تنافسيًا للغاية. يمكنك فتح حساب في سوق المال بدولار واحد فقط ، ولا يوجد حد أدنى للرصيد أو رسوم خدمة شهرية.

معدل: 1.25٪ إلى 1.35٪ APY

الحد الأدنى للإيداع: $1

ماذا تلاحظ من الخارج: لا توجد بطاقة خصم أو شيكات ورقية. تتمثل إحدى الفوائد الرئيسية لحساب سوق المال على حساب التوفير عالي العائد في سهولة الوصول إلى أموالك - ولكن بدون بطاقة أو شيكات ، لا يسهل Prime Alliance Bank حقًا الاستفادة من مدخراتك.

لماذا تبرز: تقدم العديد من حسابات سوق المال APY أعلى للحسابات ذات الأرصدة الأعلى. عادةً ما يكون هناك فرق كبير بين أعلى وأدنى أسعار لمعظم الشركات. لكن أدنى معدل لـ CFG أعلى بالفعل من أعلى معدلات المنافسين. يعد أفضل سعر لـ CFG من أعلى الأسعار التي ستجدها اليوم.

معدل: 1.15٪ إلى 1.25٪ APY

الحد الأدنى للإيداع: $1,000

ماذا تلاحظ من الخارج: الحد الأدنى لفتح الإيداع ورصيد الحساب. ستحتاج إلى 1,000 دولار لفتح حساب في سوق المال مع CFG. ستحتاج إلى الحفاظ على هذا المبلغ لكسب الفائدة وتجنب رسوم الخدمة الشهرية البالغة 10 دولارات. تذكر أيضًا أن أسعار حساب سوق المال يمكن أن تتقلب مع معدل الأموال الفيدرالية. على الرغم من أن معدل CFG هو الأفضل الآن ، فقد لا يكون هذا هو الحال دائمًا.

لماذا تبرز: السحب الرئيسي لـ VirtualBank هو سعر الفائدة التنافسي. إيداعه الافتتاحي البالغ 100 دولار هو أيضًا أقل مما تطلبه بعض البنوك لفتح حساب في سوق المال.

معدل: 1.25 ٪ APY

الحد الأدنى للإيداع: $100

ماذا تلاحظ من الخارج: الوصول إلى الأموال والرسوم الشهرية وسعر الفائدة. لا يرسل لك VirtualOne بطاقة خصم أو شيكات ورقية. يتقاضى البنك أيضًا رسومًا شهرية قدرها 5 دولارات أمريكية ما لم تحتفظ برصيد 100 دولار أو أكثر. أخيرًا ، يضاعف VirtualBank الفائدة الشهرية ، وليس اليومية ، مما يعني أموالًا أقل بالنسبة لك على المدى الطويل.

حسابات سوق المال الأخرى التي أخذناها في الاعتبار ولماذا لم يتم الخفض:

• بنك TIAA (عضو مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية) يقدم حساب سوق المال هذا APY تمهيديًا لائقًا ، ولكن ينخفض ​​سعره بعد السنة الأولى ، اعتمادًا على رصيدك ، ويتطلب إيداعًا أوليًا بقيمة 500 دولار.

• تزامن حساب سوق المال (عضو مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية): يأتي حساب سوق المال هذا مع بطاقة خصم وشيكات ورقية ، ولكن APY منخفض نسبيًا.

• كابيتال وان 360 (FDIC عضو): لا يتقاضى Capital One رسوم معاملات زائدة أو رسوم سحب على المكشوف ، ولكنك ستكسب معدلًا منخفضًا إلى حد ما إذا انخفض رصيدك عن 10,000 دولار.

• UFB Direct (FDIC عضو) : أنت بحاجة إلى رصيد لا يقل عن 25,000 دولار لكسب أعلى APY من UFB Direct ، ويجب عليك إيداع مبلغ أولي قدره 5,000 دولار.
• المستثمرون الإلكترونيون (عضو مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية) : لا يتطلب حساب سوق المال هذا أي إيداع أولي أو حد أدنى لرصيد الحساب ، ولكن APY الخاص به أقل قليلاً من حسابات سوق المال الأكثر تنافسية.
• BMO Harris (عضو مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية) : ستحتاج إلى إيداع مبلغ أولي قدره 5,000 دولار والاحتفاظ بهذا المبلغ على الأقل لكسب أي فائدة.
• Discover (عضو FDIC) (عضو مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية): يوفر هذا الحساب ذو الرسوم المنخفضة معدلات أعلى من كابيتال ون ، لكن Discover يتطلب إيداعًا أوليًا بقيمة 2,500 دولار.
• مزرعة الدولة (عضو مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية) : ستربح APY معينًا للسنة الأولى ؛ بعد ذلك ، سينخفض ​​السعر الخاص بك إلى حوالي نصف ذلك.
• بنك Redneck (عضو مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية) : هذا خيار آخر ذو طبقات عكسية ، ولكنه يتطلب إيداعًا مفتوحًا بقيمة 500 دولار ، ولا ترتفع الأسعار مثل أسعار الأعضاء المميزين.
• BBVA (FDIC عضو) : ستربح APY متوسطًا ، وتدفع 15 دولارًا رسوم خدمة شهرية إذا كان رصيدك أقل من 10,000 دولار.
• Ally (عضو مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية) : لا يتطلب Ally إيداعًا أوليًا ، ويسدد ما يصل إلى 10 دولارات شهريًا في رسوم أجهزة الصراف الآلي ؛ ومع ذلك ، فإن APY الخاص به أقل من البعض الآخر في قائمتنا ،
• اتحاد صن إيست الائتماني الفيدرالي (عضو مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية) : تقدم Sun East APY منخفضًا ، وسيتعين عليك إنشاء رصيد حساب والحفاظ عليه يبلغ 2,500 دولار.
• بنك المحيط الهادئ الوطني (عضو مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية) : ستحتاج إلى إيداع مبدئي بقيمة 5,000 دولار لفتح هذا الحساب ؛ ستحتاج إلى الاحتفاظ برصيد 5,000 دولار لتجنب الرسوم الشهرية و 10,000 دولار لكسب الفائدة.

أسئلة مكررة:

لماذا تثق في توصياتنا؟

تتمثل مهمة Personal Finance Insider في مساعدة الأشخاص الأذكياء على اتخاذ أفضل القرارات بأموالهم. نحن نتفهم أن "الأفضل" غالبًا ما يكون غير موضوعي ، لذلك بالإضافة إلى تسليط الضوء على الفوائد الواضحة لمنتج أو حساب مالي - ارتفاع APY ، على سبيل المثال - فإننا نوضح القيود أيضًا. لقد أمضينا ساعات في مقارنة ومقارنة الميزات والطباعة الدقيقة لمختلف المنتجات حتى لا تضطر إلى ذلك.

كيف اخترنا أفضل حسابات سوق المال؟

هناك كثير من حسابات سوق المال هناك. من خلال بحثنا ، وجدنا أن أفضل حسابات سوق المال تقدمها البنوك التي تتمتع بحضور قوي على الإنترنت وإمكانية الوصول عبر الهاتف المحمول.

قمنا بمراجعة حسابات سوق المال في ما يقرب من عشرين مؤسسة لتحديد أقوى الخيارات. قمنا أيضًا بمراجعة قائمتنا مقابل مواقع المقارنة الشائعة مثل Bankrate و NerdWallet للتأكد من أننا لم نفوت أي شيء. 

في حين أن أسعار الفائدة هي جانب مهم لأي حساب في سوق المال ، إلا أن العديد منها تقدم نفس النسبة المئوية للعائد السنوي (APY). للتمييز بينهما ، نظرنا أيضًا في الحد الأدنى من متطلبات الإيداع والرصيد ، ورسوم السحب على المكشوف ورسوم المعاملات الزائدة ، والقدرة على الوصول إلى الأموال ، وأي ميزات أخرى مميزة. 

لماذا تفتح حساب سوق المال على حساب توفير عالي العائد؟

تسهل حسابات سوق المال عادةً الوصول إلى أموالك من حسابات التوفير ذات العائد المرتفع. يأتي العديد منها مع امتيازات كتابة الشيكات أو بطاقات الخصم التي يمكنك استخدامها في أجهزة الصراف الآلي أو كليهما. توفر حسابات سوق المال وحسابات التوفير ذات العائد المرتفع فائدة أكبر ومرونة تقريبًا مثل حسابات الشيكات أو حسابات التوفير التقليدية. 

هل أنت على الحياد حول ما إذا كنت تريد فتح سوق مال أو حساب توفير عالي العائد؟ يمكنك اختيار شركة ومقارنة سوق المال وحسابات التوفير الخاصة بها. قد يكون للمرء سعر أعلى ، أو إيداع أولي أقل ، أو رسوم شهرية أقل. 

قد ترغب في العمل مع بنك معين أو اتحاد ائتماني معين ، ولكنه لا يقدم سوى حساب توفير عالي العائد أو حساب سوق نقدي ، وليس كليهما. يمكن أن يساعدك هذا القيد في اتخاذ القرار أيضًا.

هل تستحق حسابات سوق المال ذلك؟

نعم - يحتوي حساب سوق المال على عدد قليل جدًا من الجوانب السلبية ، إن وجدت. ليس هناك خطر من أن تخسر المال ، حسابك مؤمن من قبل مؤسسة التأمين الفدرالية (عادة ما يصل إلى 250,000 ألف دولار ، ولكن حتى مليون دولار في بعض الحالات) ، ويمنحك فرصة للتغلب على التضخم.

المرة الوحيدة التي قد لا يكون فيها حساب سوق المال يستحق العناء إذا كنت تدفع رسوم صيانة زائدة تستهلك مدفوعات الفائدة أو تجد نفسك مقيدًا بحد التحويل الشهري أو الوقت الذي تستغرقه أموالك للوصول إلى حسابك الجاري .

أي البنوك لديها أفضل أسعار الفائدة في سوق المال؟

في الوقت الحالي ، تقدم البنوك التالية أفضل أسعار الفائدة في سوق المال:

• بنك CIT (عضو مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية) 
• سالي ماي (عضو مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية)
• CFG Bank (عضو مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية) 
• البنك الشمالي المباشر (عضو مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية) 
• Prime Alliance Bank (عضو FDIC) 
• Premier Credit Credit Union (Member FDIC) ، للمدخرين بمبلغ 2,000 دولار أو أقل
• UFB Direct (FDIC عضو) ، للمدخرين بمبلغ لا يقل عن 25,000 دولار
• Affinity Plus Federal Credit Union (Member FDIC) ، للمدخرين بأقل من 25,000 دولار أمريكي
• VirtualBank

ومع ذلك ، تتذبذب أسعار الفائدة جنبًا إلى جنب مع سعر الأموال الفيدرالية ، لذا فإن البنوك التي تقدم أعلى APY الآن قد لا تنخفض ، ويمكن للبنوك ذات المعدلات الأقل الآن رفع أسعارها لاحقًا.

بشكل عام ستجد أفضل أسعار الفائدة في البنوك عبر الإنترنت. إذا كنت تشعر براحة أكبر في التعامل المصرفي مع أسلوب فعلي ، فيمكنك عادةً فتح حساب في سوق المال هناك أيضًا - فقط اعلم أنك قد لا تحصل على أفضل سعر فائدة ممكن.

كم مرة تتغير أسعار حساب سوق المال؟

تتبع أسعار الفائدة على حسابات سوق المال عن كثب سعر الأموال الفيدرالية. وهذا يعني أن المعدلات متغيرة ويمكن أن تتغير عدة مرات في السنة على هوا الاحتياطي الفيدرالي. 

يجتمع بنك الاحتياطي الفيدرالي ثماني مرات في السنة ويقرر ما إذا كان سيرفع أسعار الفائدة أو ينقصها أو يحافظ عليها. إذا قام بنك الاحتياطي الفيدرالي بخفض أسعار الفائدة ، يمكن أن ينخفض ​​APY في حساب التوفير الخاص بك في غضون أيام. عندما تكون الأسعار أقل ، لن تكسب نفس القدر من الفائدة على مدخراتك. لكن هذا لا يعني أنه لا يجب عليك الحفظ على الإطلاق. عندما ترتفع أسعار الفائدة حتمًا ، سترى عائدًا أكبر على أموالك مما لو بدأت من الصفر. 

نظرًا لأن بنك الاحتياطي الفيدرالي أمضى عدة سنوات في رفع أسعار الفائدة منذ الركود العظيم ، فقد خفض أسعار الفائدة ثلاث مرات قرب نهاية عام 2019 في محاولة لتنظيم الاقتصاد والركود الجانبي ، وقد قام بالفعل بخفض أسعار الفائدة مرتين في عام 2020. على الرغم من أن المعدلات ثابتة أدنى مستوى لها على الإطلاق ، فإنها ستزداد في النهاية وتستمر في التقلب بمرور الوقت.

المصدر: https://www.businessinsider.com/personal-finance/best-money-market-accounts