درس الاقتصادي الحائز على جائزة نوبل دانيال كانيمان ، في السبعينيات ، التحيزات في صنع القرار الاقتصادي وكيف يتعامل الناس مع المخاطر ، متحدًا الاعتقاد بأن البشر يتصرفون بعقلانية عند اتخاذ الخيارات المالية. أصبحت مجموعة العمل التي نتجت عن ذلك - "الاقتصاد السلوكي" - راسخة في لغة الأعمال ، حيث أثبت البحث الدقيق أن فهم التحيزات وتوقعها يمكن أن يوجه التدخلات للتأثير على سلوك المستهلك. فيما يتعلق بالتمويل أو الصحة أو النظام الغذائي ، يحتاج الناس إلى القليل من التنبيه لتحريكهم في الاتجاه المطلوب.
باستخدام مبادئ العلوم السلوكية ، تخلق البنوك خبرات للتأثير على أصحاب الحسابات وبالتالي تقوية الموارد المالية للمجتمع والولاء والرفاهية. ميريل لينش شرعت في تطبيق هذه المبادئ لإقناع الشباب بشراء منتجات التقاعد ، والتي لا تمثل أولوية كبيرة مثل ديون التعليم أو الادخار لمنزلهم الأول لهذه المجموعة الديموغرافية. طلب البنك من المستخدمين تحميل صورهم ومعالجتها من خلال خوارزمية الشيخوخة حتى يتمكنوا من رؤية أنفسهم بعد 10 ، 20 ، 30 ، 40 عامًا. يبدو أنه من الغريب بالنسبة لبنك استثماري أن يدرجه في منتجه الرقمي ، فقد جعل المستخدمين يدركون أنهم بحاجة إلى الاستعداد للمستقبل وعجّل بتغيير السلوك المطلوب.
من هذا الفهم الدقيق للسلوك البشري ، توظف الشركات تقنيات مثل التثبيت (إظهار الفوائد أو الجوانب السلبية مقدمًا) وبنية الاختيار (تقديم الخيارات بشكل مختلف للمستهلكين) لممارسة تأثير أقوى على كيفية اختيار المستهلكين للتصرف. التنبيه ، يستخدم منهج علم السلوك "تدخلات خفية" لتشجيع الناس على اتخاذ قرارات أفضل مع احترام حرية الاختيار.
التدخلات السلوكية: مقتبس من تقرير مركز الشمول المالي
على مدى العقد الماضي ، انتشر التنبيه في المؤسسات الحكومية والخاصة ، مع أمثال Morningstar و Walmart والمملكة المتحدة وحكومات الولايات المتحدة ، حيث طبقوا تقنيات الدفع بنجاح. شرعت العديد من شركات التأمين في شحذ هذا التكتيك. في التأمين ، تتراوح فوائد التنبيه من زيادة المبيعات وتقليل الاحتيال إلى تحسين رضا العملاء والموظفين. تستخدم العديد من شركات التأمين التنبيه بشكل انتقائي ، وتجربة لتحسين الحلول الرقمية. قام البعض بنشر حالات استخدام ترتكز على علم السلوك ، في استراتيجياتهم التنظيمية.
نشأ برنامج Vitality في شركة التأمين الجنوب أفريقية Discovery من فرضية مثل هذه التدخلات. الاستفادة من التفاعل الشخصي ، فهي تحفز العملاء على إدارة رفاهيتهم. يتم تعزيز السلوك الصحي مع تحقيق علاقات أعمق وطويلة الأمد. بناءً على هذا العلم الاقتصادي ، يتم تقديم الدعم للعملاء لتحقيق أهدافهم الشخصية من خلال: معرفة صحتهم وتحسين صحتهم والتمتع بالمكافآت. يطلب Insurtech Lemonade من المستخدمين التوقيع على تعهد رقمي بالأمانة في بداية عملية التسجيل بدلاً من نهايتها ، ويلتقطه باستخدام الكاميرا ، مما يقلل من احتمالية المطالبات الاحتيالية. تستخدم MetroMile جهازًا داخل السيارة للحكم على مدى أمان قيادة مستخدميها ومكافأتهم وفقًا لأقساط أعلى أو أقل.
وحدة البحوث السلوكية في Swiss Re ، استنادًا إلى أكثر من 500 تفاعل مع العميل، حدد خمسة مجالات رئيسية للاقتصاد السلوكي لخلق قيمة على طول سلسلة قيمة التأمين:
كانت نتائج تجاربهم مشجعة: 20٪ زيادة في المبيعات ، 3٪ زيادة في الإفصاح عن الاكتتاب ؛ تخفيض يصل إلى 10٪ في حشو المطالبات و 3٪ في الإلغاء.
لقد أصبح من المناسب الآن لشركات التأمين دمج العلوم السلوكية في الابتكارات الرقمية لحل المشكلات العميقة المتمثلة في نقص التأمين والإفصاح غير الدقيق وأنماط الحياة غير الصحية. تساعد التدخلات السلوكية شركات النقل على مواءمة الاستراتيجيات مع الاحتياجات الحقيقية للعملاء. باستخدام الرؤى المستمدة ، تنتج التدخلات الصحيحة تغييرات في سلوك العالم الحقيقي تتطابق بشكل وثيق مع سيناريوهات القياس إلى جانب التكنولوجيا الذكية ، يتحول تقييم مخاطر التأمين إلى تقييم يحاول بنشاط تقليل المخاطر. يستفيد المستهلكون المتحمسون من الأقساط المنخفضة والمخاطر المتناقصة ، بينما تستفيد شركات التأمين من السلوكيات التي تؤدي إلى دفعات أقل. على الرغم من عدم تحقيق ذلك بالكامل حتى الآن ، فإن الصناعة تقترب تدريجيًا من تحقيق رؤيتها للأتمتة التي تعتمد على التكنولوجيا والعلم السلوكي الذي يحركه تحسين صنع القرار.
تحصل على 3 مقالات مجانية في Daily Fintech. بعد ذلك ، ستحتاج إلى أن تصبح عضوًا مقابل 143 دولارًا أمريكيًا فقط في السنة (= 0.39 دولارًا أمريكيًا في اليوم) والحصول على كل المحتوى الجديد والمحفوظات الخاصة بنا والمشاركة في منتدانا.
كوينسمارت. Beste Bitcoin-Börse في أوروبا
المصدر: https://dailyfintech.com/2021/05/06/how-far-can-behavioral-economics-nudge-up-digital-innovators/
