تعد المدفوعات بين الشركات عبر الحدود أمرًا حيويًا لتسهيل التجارة بين الشركات في مختلف البلدان. في عام 2، تجاوزت المعاملات بين الشركات 2022 تريليون دولار شكلت أكثر من 96 ٪ من إجمالي حجم المدفوعات عبر الحدود.
بفضل الرقمنة ونمو التجارة الإلكترونية،
ثلاثة أخماس (58٪) من الشركات الصغيرة والمتوسطة تقول إنها ترسل وتتلقى مدفوعات عبر الحدود الآن أكثر مما كانت عليه قبل الوباء.
في حين تحسنت تجربة الدفع عبر الحدود بالنسبة للمستهلكين، ظلت معايير السوق B2B على حالها في الغالب.
ومع تطلع المزيد من الشركات إلى النمو على المستوى الدولي، يجب أن تصبح المدفوعات عبر الحدود أبسط وأرخص وأسرع.
1. التسعير غير العادل
تظهر الأبحاث أن أهم نقطة الألم بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة عندما يتعلق الأمر بالمدفوعات عبر الحدود هي التسعير غير العادل. لا تفرض البنوك سعر الصرف وهامش العملات الأجنبية فحسب، بل تعمل أيضًا على تضخيم السعر الإجمالي.
ومما يزيد الطين بلة أنه كلما زاد عدد البنوك المشاركة في هذه العملية (والتي يمكن أن تكون كثيرة) كلما ارتفعت الرسوم التي يتعين على الشركات الصغيرة والمتوسطة أن تدفعها -
إعاقة الأرباح.
ويصبح حجم التحديات التي تواجهها الشركات الصغيرة والمتوسطة واضحا عند مقارنة تجربتها بتجارب الشركات الكبيرة متعددة الجنسيات. عادة، تحصل الشركات الكبرى ذات الحجم الأكبر والأكثر مدفوعات على أفضل الصفقات، بينما تدفع الشركات الأصغر رسومًا أعلى.
2. سرعة التنفيذ
لقد تم تحقيق خطوات كبيرة في مجال المدفوعات B2C. يمكننا الآن إجراء معاملات دولية شبه فورية بين بعض ممرات العملات. ولكن في عالم المدفوعات بين الشركات، ما زلنا نعتمد على الخدمات المصرفية المراسلة التي تعوقها العمليات البطيئة والتكنولوجيا القديمة.
عند إرسال الأموال دوليا، يمكن أن تستغرق المدفوعات
أيام أو حتى أسابيع للمعالجة أثناء انتقالها من بنك إلى آخر في شبكة البنوك المراسلة - مما يجعل من الصعب جدًا على الشركات إدارة تدفقاتها النقدية بفعالية.
على عكس الشركات العالمية، لا تستطيع الشركات الصغيرة والمتوسطة الانتظار لأيام حتى تصل المدفوعات إلى حساباتها المصرفية، كما أن الرسوم المتفاوتة التي لا يمكن التنبؤ بها والعمليات البطيئة المتأصلة في العملية المصرفية التقليدية تعني أنه من الصعب - بل ومن المستحيل في كثير من الأحيان - على الشركات الصغيرة والمتوسطة التنبؤ بحجم المبلغ الذي ستدفعه. سيكلف الدفع والمدة التي سيستغرقها.
3. الإبلاغ عن المعاملات
نقطة الألم الرئيسية الثالثة والأخيرة التي تواجهها الشركات الصغيرة والمتوسطة عند استخدام البنوك التقليدية للمدفوعات عبر الحدود هي الإبلاغ عن المعاملات.
تقدم العديد من البنوك معلومات دفع محدودة وغير كاملة، مما يجعل من الصعب تسوية المدفوعات مما يعني أن الشركات تعاني من نقص الشفافية في تقارير معاملاتها وتحويلات العملات. وهذا يضيف حالة من عدم اليقين إلى عملياتهم المصرفية عبر الحدود.
ماذا يحمل المستقبل؟
وفي قلب كل هذه القضايا يكمن اعتماد الشركات الصغيرة والمتوسطة على البنوك التقليدية. تتعرض الشركات الصغيرة والمتوسطة باستمرار للخذلان من قبل البنوك التقليدية، وهي الآن تستكشف البدائل نتيجة لذلك.
يمكن لشركات التكنولوجيا المالية تقديم خدمة أسرع وأسهل وأكثر أمانًا لا تستطيع البنوك منافستها.
تسمح المحافظ الافتراضية أو الرقمية للشركات بإجراء الدفعات في نفس اليوم. تمكين الشركات من تنظيم أموالها وتخزين عملات متعددة، لتكون جاهزة لإجراء دفعات سريعة أو تبادل العملات وإحداث ثورة في طريقة تعامل الشركات. إزالة متاعب إدارة العلاقات المصرفية المحلية والتنقل في أنظمة الدفع المعقدة.
بالإضافة إلى ذلك، من خلال رقم الحساب البنكي الدولي (IBAN)، يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة إنشاء حساب دولي واحد بعملات متعددة خاصة بها، مما يسمح لها بإدارة التدفقات النقدية وعرض بيانات التداول، كل ذلك في مكان واحد.
يمكن أن يوفر رقم IBAN والمحافظ الرقمية أيضًا أمانًا معززًا من خلال التشفير والمصادقة متعددة العوامل وآليات الكشف عن الاحتيال في الوقت الفعلي - مما يؤدي إلى تأمين نشاط الشركة وطمأنة العملاء الدوليين بأن عملية الشراء الخاصة بهم تتم بأمان.
لقد خذلت الشركات الصغيرة والمتوسطة لفترة طويلة جداً شركائها المصرفيين عندما يتعلق الأمر بالمدفوعات عبر الحدود. تحتاج الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى الابتعاد عن العلاقات القديمة والتكنولوجيا التي تعيقها، وبدلاً من ذلك تتبنى التكنولوجيا الجديدة التي يمكن أن تساعدها على تحقيق إمكاناتها الدولية.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25160/the-top-three-cross-border-payment-pain-points-faced-by-smes?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
