حسابات الفائدة على العملات المشفرة هي تجربة تتحدى مختلف استراتيجيات توليد العائد التقليدية.
- كان متوسط مؤشر S&P 500 حوله 10٪ إلى٪ 11 سنويا منذ عام 1926
- متوسطات العقارات حولها 9.4٪.
- يتم تقديم حسابات الفائدة الأكثر شيوعًا للعملات المشفرة 6-12٪ على المقتنيات.
ومع ذلك ، فإن العديد من مزودي حسابات الفوائد المشفرة مثل Celsius و Voyager و Hodlnaut إما فشلوا في الكشف عن مخاطر أنشطتهم المدرة للدخل أو اضطروا إلى إيقاف عمليات سحب العملاء مؤقتًا وتقديم إجراءات الإفلاس ، مما وضع مئات الملايين من الدولارات من أموال المستخدمين في طي النسيان. .
تتناول المقالة التالية أهم حسابات الفائدة على العملات المشفرة المتاحة اليوم ، وسوف نستكشف أيضًا الجدوى طويلة المدى لهذا المجال.
قبل أن نبدأ:
- مع وجود عدد قليل من أكبر مزودي حسابات الفائدة المشفرة الذين قدموا طلبات للإفلاس في غضون أشهر ، فإننا نحذر مستخدمينا من عرض أي حساب فائدة تشفير بدرجة عالية من الشك.
- ومع ذلك ، فإن العديد من مقدمي الخدمات لم يتعثروا في ظروف السوق المعاكسة. لديهم نصيبهم العادل من التحديات ؛ يجري العديد حاليًا مناقشات مع السلطات التنظيمية لجعل عروضهم أكثر امتثالًا والكشف عن المخاطر بدقة.
إذن ، هل حسابات الفائدة على العملات المشفرة شرعية؟ هل يستحقون أصولك ووقتك؟ هل هم بأمان؟ لماذا يعد هذا أفضل مراجعة لحساب الفائدة على العملات المشفرة على الإنترنت؟
يشرفنا أن نكون جزءًا من العناية الواجبة الخاصة بك في حساب الفائدة على العملة المشفرة. لقد أجرينا مقابلات مع معظم الفرق القيادية لهذه الشركات مباشرةً ، وقد استخدم مجتمع CoinCentral Insiders الخاص بنا هذه المنصات أو استخدمها بانتظام. نرحب بأي شخص في مجتمع CoinCentral لمراسلتنا عبر البريد الإلكتروني أو التواصل عبر وسائل التواصل الاجتماعي إذا كانت تجاربهم تتعارض مع عملنا المكتوب.
قم بأبحاثك وافهم مخاطر الأصول الرقمية - على وجه التحديد عندما تكون تحت وصاية طرف ثالث. في حين أن حسابات الفائدة على العملات المشفرة غالبًا ما تجري مقارنات مع حسابات التوفير ، إلا أنها ليست نفس الشيء - حسابات التشفير مختلفة من الناحية التشغيلية وتأتي مع مخاطر فريدة - كما رأينا في كارثة مئوية.
سيغطي الدليل التالي حول أفضل حسابات الفائدة على العملات المشفرة:
-
- كيف تعمل حسابات الفائدة المشفرة
- أعلى حسابات فائدة التشفير APY
- الأسهل للبدء به
- أعلى مكافآت حساب الفائدة على التشفير
تاريخ تقريبي لحسابات الفائدة على العملات المشفرة
شهد عامي 2020 و 2021 انتشارًا لمنافسي حسابات الفوائد المشفرة ، حيث يزعمون جميعًا توفير إدارة سليمة للمخاطر وممارسات إقراض آمنة ومأمونة وإعلان عمليات سحب سريعة وسهلة في أي وقت. توافد المستخدمون على هذه الحسابات ، وبدأ العديد من المبتدئين في طرح عروض مماثلة.
ومع ذلك ، شهد عام 2022 أن مكانة حساب الفائدة على العملات المشفرة تتعطل بشكل أساسي.
في فبراير 2022 ، أوقف BlockFi ، حساب الفائدة المشفر الرائد ، جميع عروض حساب الفائدة على BlockFi ودفعها 100 مليون دولار غرامة على هيئة الأوراق المالية والبورصات و 32 دولة.
في مايو 2022 ، انهار Terra ، وهو نظام DeFi بيئي بقيمة 60 مليار دولار يضم تطبيق Anchor الذي يدر عائدات. دفعت Anchor ما يقرب من 20٪ APY في عملة Terra UST المستقرة ، وكان يتم استخدامها من قبل العديد من حسابات الفائدة المشفرة المتقطعة لتوليد عائد لعملائها.
أوقف Celsius ، ثاني أكبر حساب فائدة على العملات المشفرة ، جميع عمليات السحب والمبادلات والتحويلات في 13 يونيو 2022 ، وقدم طلبًا للإفلاس بعد فترة وجيزة. سرعان ما تبعه فوييجر.
في أغسطس 2022 ، أوقف Hodlnaut مؤقتًا جميع عمليات سحب العملاء.
سيتم النظر إلى العديد من هؤلاء المزودين في حالة سيئة ، ليس بسبب الحقد المحتمل (لم يتم سرقة أي أموال) ولكن بالتأكيد بسبب عدم الكفاءة والفشل في الكشف عن المخاطر بشكل مناسب لمستخدميهم.
ومع ذلك ، فإن الشركات المتبقية لديها فرصة كبيرة للقيام بنموذج أعمال حساب الفائدة المشفرة بالطريقة الصحيحة ، وملء الفراغ.
ما الذي يجعل حساب الفائدة على العملات المشفرة أعلى؟
نأخذ المعايير التالية بعين الاعتبار:
-
- مستثمرون ومستشارون بارزون. سيساعد مستثمرو الشركة وشراكاتهم في تجاوز التعقيدات التنظيمية وتوجيه نمو الأعمال.
- فريق القيادة. مع نمو النظام البيئي للعملات المشفرة ، تزداد مخاطر السمعة. يجب أن تتمتع كل منصة بالقوة النارية البشرية لإنجاز مهمتها الطموحة.
- تدابير أمنية. ما مدى أمان أموالك في حساب فائدة العملة المشفرة؟ ما هي الاحتياطات التي يتم اتخاذها للحفاظ على الأموال آمنة؟
- سهولة الاستعمال. ما مدى سرعة الاشتراك والبدء في كسب APY؟
- معدلات. ستتغير دائمًا أعلى معدلات حسابات الفائدة على العملات المشفرة - ما هو المزود الذي يمكنك الاعتماد عليه لتكون في المستوى الأعلى من الطيف؟
حسابات التوفير "التشفير" مقابل حسابات التوفير. حسابات التوفير العادية: الأسئلة الشائعة
قبل أن تنقل عملة واحدة من نوع Satoshi أو عملة ثابتة ، يجب أن تكون واضحًا بشأن بعض جوانب حسابات الفائدة على العملات المشفرة.
هل حساب الفائدة على العملات المشفرة محفوف بالمخاطر؟ بالنظر إلى أحداث عام 2022 ، يبدو أن حسابات الفائدة على العملات المشفرة معرضة لخطر أعلى بكثير مما كانت عليه في السنوات السابقة. على الرغم من أن المنصات التي تتناولها هذه المقالة تمر عبر بروتوكولات أمنية واسعة النطاق ولم تتعرض بعد لاختراق الأموال ، لا تزال هناك مخاطر تتعلق بحيازة الأصول الرقمية والثقة في وصايتها لأطراف ثالثة. لا تضع أي شيء لا يمكنك تحمل خسارته.
هل حسابات الفائدة على العملات المشفرة FDIC مؤمنة؟ لا ، فمعظم الحسابات المصرفية الأمريكية مغطاة بما يصل إلى 250,000 ألف دولار بواسطة تأمين مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) ، بينما لا يتم تغطية حسابات العملات المشفرة. الأصول الرقمية مثل Bitcoin و Ethereum وحتى ودائع العملات المستقرة مثل USDC و GUSD و USDT لا يغطيها تأمين FDIC. لن يغطي التأمين الفيدرالي أي خسارة في الأموال بسبب السرقة.
يجب أن يكون حساب الفائدة على العملة المشفرة يُنظر إليه على أنه استثمار وليس حساب توفير.
يتم تأمين بعض منصات حسابات الفائدة على العملات المشفرة عن طريق التأمين الخاص - ويتم إطلاق العديد من الخدمات حول حماية عهدة الأموال. Celsius ، على سبيل المثال ، لديها تأمين من BitGo الوصي عليها - وهي تعمل أيضًا على إطلاق التأمين الخاص داخل نظامها الأساسي. ومع ذلك ، لا تعتمد على هذا التأمين. يكفي لتغطية بعض الخسائر ، ولكن بالتأكيد ليس بعض الخسائر الكارثية في الأموال.
هل أسعار الفائدة على العملات المشفرة مضمونة؟ لا ، لكنها تميل إلى البقاء ضمن المعايير.
هل أحتاج إلى استخدام حساب فائدة عملة معماة واحد فقط؟ لا. تقدم العديد من هذه الحسابات أسعارًا قابلة للمقارنة ، وقد يجد بعض المستخدمين قيمة في نشر بيضهم على سلال قليلة. يساعد هذا التنويع أيضًا في التخفيف من بعض المخاطر إذا فقدت منصة فردية الأموال.
تمتلك العديد من الحسابات أيضًا "حدودًا" للكميات الكبيرة من العملات المشفرة ، لذا فإن استخدام منصات متعددة هو استراتيجية لتعظيم العائد.
ما هي مكافآت التسجيل الأعلى دفعًا المتاحة؟ تتنافس هذه الحسابات لاكتساب المستخدمين ، لذا تتوفر الكثير من مكافآت الاشتراك المرتفعة نسبيًا - سنستكشف أدناه.
كيف تعمل حسابات الفائدة المشفرة؟ كيف يمكن استدامة دفع الفائدة المرتفعة على ودائع العملة المشفرة؟ كيف تجني شركات حساب الفائدة على العملات المشفرة الأموال؟ يزعم مقدمو حسابات الفائدة على العملات المشفرة أنهم يكسبون المال عن طريق إقراض ودائع المستخدمين ، تمامًا مثل البنوك التقليدية. يمكنك أيضًا الحصول على قرض بالعملة المشفرة من أي مزود ؛ يقترض الأشخاص العملات المشفرة لأسباب متعددة: الحصول على المزيد من النفوذ على تداولاتهم ، وبساطة قرض تشفير شامل مقابل مسار القرض التقليدي ، وعدم الرغبة في تصفية أصولهم من العملات المشفرة ، على الأرجح لأغراض ضريبية. تركيزنا الأساسي في هذه المقالة هو حساب الفائدة.
هناك عدد قليل من الرواد البارزين في مجال حساب الفائدة على العملات المشفرة.
Crypto.com - المعقد (ولكن يستحق كل هذا العناء)
ومقرها هونغ كونغ Crypto.com تأسست في 2016 ؛ يسرد أربعة مؤسسين مشاركين: الرئيس التنفيذي Kris Marszalek ، والمدير المالي رافائيل ميلو ، و CTO Gary Or ، ورئيس تطوير الشركة Bobby Bao.
تقدم الشركة بطاقة خصم فيزا ، وتبادل تطبيقات ، ومنتج قرض فوري ، ومنتج عملة مشفرة "كسب".
تقدم Crypto.com معدلات أعلى من المتوسط ، بشرط أن تقوم بتأمين إيداعك لمدة ثلاثة أشهر ، وشراء ومشاركة (قفل) 25,000 CRO (حوالي 2,000 دولار). إنه خيار قوي ، لكننا وجدنا أن تجربة Crypto.com معقدة للغاية. إذا كنت ترغب في الدخول في "كل شيء" على نظام Crypto.com البيئي ، فستستمتع ببعض من أعلى الأسعار ، ولكن هناك العديد من الحلقات التي يمكنك تجاوزها أكثر من منافسيها.
يمكنك الحصول على 25 دولارًا أمريكيًا كمكافأة تسجيل على Crypto.com
Abra- The Daily Compound
فتح - يسمح Abra للمستخدمين بكسب حوالي 8٪ و 4.5٪ فائدة على العملات المستقرة و Bitcoin ، على التوالي ، بأقل من 5 دولارات.
أفضل للجميع ، إنه يتضاعف يوميًا.
يمكنك قراءة لدينا كامل مراجعة العبرة هنا.
Nexo - الشخص الذي ربما شاهدت إعلانات له
يبدو أن Nexo تلبي خدماتها لقاعدة عملاء أوروبية. تستخدم Nexo BitGo كوصي لها ، وهي شركة مدعومة من Goldman Sachs ومتوافقة مع CCSS من المستوى 3 و SOC 2. يوفر رمز Nexo ، NEXO ، لأصحاب الأسهم حصة 30 ٪ من أرباح الشركة.
يمكن لقراء CoinCentral الحصول على 25 دولارًا عند التسجيل وإيداع 100 دولار أو أكثر على Nexo.
تأسست Nexo في 2018 ويقودها الرئيس التنفيذي أنتوني ترينشيف.
تعتمد اتصالات الموقع بشكل كبير على نموذج الإقراض ؛ بشكل متفائل ، يشير هذا إلى قيام الشركة بتطوير نموذج أعمال مستدام يغذيها الإقراض.
لديها خيار "كسب في Nexo" مشابه لخيار Celsius (Earn in CEL) ، والذي يحصل المستخدمون منه على زيادة بنسبة 2٪ لكل أصل. بدون خيار "كسب في Nexo" ، يمكن لعملاء Nexo كسب حوالي 10٪ APY على العملات المستقرة ، وهو عائد أعلى من BlockFi ولكنه أقل من Celsius. تقدم Nexo أيضًا حساب فائدة XRP.
يبدو أن المنصة تقدم خدماتها لجمهور دولي ، ويمكن أن تكون خيارًا ممتازًا لقرائنا في أوروبا.
احصل على 25 دولارًا عند الاشتراك في Nexo عند الاشتراك بمبلغ 100 دولار أو أكثر.
يمكنك أن تقرأ لدينا مراجعة Nexo هنا.
BlockFi-- دارلينج رأس المال الاستثماري (منتج الفائدة المشفرة غير نشط حاليًا)
مقرها في مدينة نيويورك BlockFi تأسست في عام 2017 من قبل Zac Prince و Flori Marquez. اجتذبت الشركة مجموعة مرصعة بالنجوم من استثمارات رأس المال الاستثماري ، حيث جمعت أكثر من 508 مليون دولار من Valar Ventures (بدعم من Peter Thiel) و Winklevoss Capital و Galaxy Digital و ConsenSys Ventures و Morgan Creek Digital والمزيد.
في 14 فبراير 2022 ، BlockFi مدفوع 100 مليون دولار في عقوبات المجلس الأعلى للتعليم "للفشل في تسجيل العروض والمبيعات من منتج إقراض التجزئة للعملات المشفرة." كما اتهمت هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية BlockFi بانتهاك أحكام التسجيل لقانون شركة الاستثمار لعام 1940.
في نفس اليوم ، علقت BlockFi حسابات جديدة لعملاء الولايات المتحدة. لا يزال بإمكان عملاء الولايات المتحدة التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان BlockFi وفتح حساب BlockFi Wallet بدون فوائد. الأصول في حساب Wallet لا يتم إقراضها أو إعادة ربطها.
يمكنك قراءة لدينا كامل مراجعة BlockFi هنا ، والاشتراك في محفظة BlockFi هنا.
ما هي أفضل منصة لحساب الفائدة على العملات المشفرة؟
لقد استخدمنا العديد من الخدمات المذكورة أعلاه لأكثر من ثلاث سنوات ، وفتحنا العديد من استعلامات دعم العملاء لقياس الاستجابة ، وأجرينا مقابلات مع الفرق التأسيسية.
بدت الأمور مختلفة عندما كتبنا هذا المقال لأول مرة في عام 2020 - كان كل من BlockFi و Celsius يقدمان ما يقرب من 10٪ ، ويمكن اللعب بـ Crypto.com بنسبة 14٪ APY على العملات المستقرة ، وكان معظم المنافسين يتنافسون على الأسعار.
اليوم ، تلعب العديد من هذه الحسابات دورًا أقرب إلى حد ما من القيود على الرياح الخلفية لمبلغ غرامة قدرها 100 مليون دولار من BlockFi إلى لجنة الأوراق المالية والبورصات. العديد من كبار المزودين السابقين موجودون الآن على جدار العار لشركات CeFi التي تخبطت في فرصة عظيمة لبناء منتج ذي مغزى وخسرت ملايين الدولارات من أموال المستخدمين في هذه العملية.
ومع ذلك ، يبدو أن العديد من مقدمي الخدمات الدوليين مثل Nexo و Crypto.com يتمتعون بميزة.
خيارات فائدة تشفير جيدة لـ Abra و Crypto.com و Nexo. تقدم العبرة فائدة يومية مركبة ، وهي فريدة من نوعها في الفضاء. مع فائدة 8 ٪ على ودائع العملات المستقرة وواجهة سهلة الاستخدام للغاية ، يعد هذا خيارًا قويًا لأي شخص يتطلع إلى البدء في جني فائدة على عملته المشفرة.
ما هو أعلى حساب فائدة على عملة APY؟
أعلى حساب فائدة للعملات المشفرة في APY هو crypto.com ... ولكن هناك مشكلة ، كما أوضحنا أعلاه وبالتفصيل في دليل Crypto.com الخاص بنا.
أهم العروض الترويجية لحساب الفائدة على العملات المشفرة
العروض الترويجية التالية لحساب الفائدة المشفرة نشطة ، ولكنها عرضة للتغيير. سنبذل قصارى جهدنا لتحديثها ، ولكن احصل عليها وهي ساخنة إذا كنت تريدها.
Crypto.com: اشترك واحصل على 25 دولارًا أمريكيًا للتسجيل في Crypto.com. قد تضطر إلى مشاركة 2500 CRO (حوالي 200 دولار) - العرض الترويجي غير واضح.
جدار العار
مئوية - سقوط منصة CeFi المفلسة من Grace
درجة مئوية تأسست في 2017 من قبل أليكس ماشينسكي (الرئيس التنفيذي)، رجل أعمال مقره مدينة نيويورك ولديه أكثر من 3 مليارات دولار في المخارج واثنان من أكبر عمليات الخروج المدعومة بالمشاريع في مدينة نيويورك منذ عام 2000. يدعي ماشنسكي أن شركة Celsius تأسست على أساس جلب 7.5 مليار شخص من عالم التمويل التقليدي إلى مجال العملات المشفرة.
خلال عملياتها العادية ، قدمت Celsius بعضًا من أعلى العائدات في مكانة حساب الفائدة المشفرة CeFi ، مدفوعة الأسبوعية ، بدون فترة قفل ، أو متطلبات رمزية. يتباهى فريق Celsius بعائد 80٪ من إيرادات الشركة للمستخدمين.
ومع ذلك ، في 13 يونيو 2022 ، أوقفت Celsius جميع عمليات السحب والمبادلات والتحويلات وأعلنت إفلاسها بعد شهر. كشفت الشركة في الأصل أنها تشارك بشكل أساسي في إقراض ودائع المستخدمين ، ولكن تم اكتشاف أن الشركة كانت تستخدم أموال المستخدمين في العديد من استراتيجيات DeFi المحفوفة بالمخاطر. وسط دوامة هبوط أسعار العملات المشفرة ، وجدت سيليزيوس نفسها في مراكز غير سائلة للغاية ، غير قادرة على احترام عمليات سحب المستخدمين.
سنقوم بتحديث مراجعتنا مع إصدار المزيد من المعلومات.
بالنظر إلى هذه المعلومات الجديدة ، لا نوصي بالاشتراك في Celsius. ومع ذلك ، من المثير للاهتمام متابعة الشركة باعتبارها جزءًا من تاريخ العملة المشفرة.
يمكنك قراءة لدينا كامل مراجعة مئوية هنا.
الأفكار النهائية - هل تستحق حسابات الفائدة على العملات المشفرة ذلك؟
إذا كنت شخصًا يتطلع إلى تنويع محفظتك عن طريق شراء العملات المشفرة والاحتفاظ بها ، فنحن نوصي بشدة بمراجعة حسابات الفائدة على العملات المشفرة بنفسك.
قم بإجراء هذه المحادثة مع مستشار مالي ، ولا تتردد في إرسال هذه المقالة إليهم كأساس للمناقشة. حسابات الفوائد Cryptocurrency مثل BlockFi و Celsius هي استثمارات ، و العوائد ليست مضمونة. المحتوى الخاص بنا تعليمي وإعلامي بحت ؛ لا ينبغي أن يترك دولار واحد أو ساتوشي محفظتك دون مشورة مهنية. كما يتضح من الانهيار الداخلي لشبكة Celsius ، فإن أي حساب وصاية محفوف بالمخاطر في سوق هابطة.
ومع ذلك ، فنحن فريق تحريري مصاب بجنون العظمة إلى حد ما يعترف بأن "كن البنك الخاص بك" و "ليس مفاتيحك الخاصة ، وليست عملة البيتكوين الخاصة بك" في صناعة العملات المشفرة.
تحاول أفضل حسابات الفائدة المشفرة في العالم توفير أمان المستخدم ، ولكن في نهاية اليوم ، في أي وقت تترك فيه أموالك محافظ الأجهزة، فأنت في أيدي العالم الرقمي. المخاطرة لك وحدك.
قبل أن نسمح لك بالرحيل ، دعنا نترك هذه الفكرة: إذا كان المزيد من مالكي الأصول الرقمية مرتاحين للاحتفاظ بأموالهم على منصة فائدة للعملات المشفرة ، مع استرضاء عائدات مناسبة منخفضة المخاطر نسبيًا ، فقد ينخفض التقلب على المدى الطويل. نظرًا لأن الأصول الرقمية مثل Bitcoin تعتبر أقل تقلبًا بسبب قلة عدد الأشخاص الذين يبيعون Bitcoin ، فإن حالة دخول رأس المال المؤسسي إلى النظام البيئي تصبح أقوى بكثير. نعتقد أن حسابات الفائدة على العملات المشفرة هي جزء صغير ، لكنه مهم جدًا من نضج العملة المشفرة كفئة أصول.
يمكنك التحقق من تقييماتنا الفردية على منصات مثل:
