يعد إنشاء ائتمان تجاري جيد أحد أفضل الأشياء التي يمكن لرواد الأعمال وقادة الأعمال القيام بها لمؤسساتهم. في كثير من الأحيان، يكون الائتمان التجاري هو الشيء الوحيد الذي يقف بين الشركات الصغيرة أو الشركات الناشئة وزيادة الوصول إلى رأس المال. بفضل درجة ائتمان الأعمال القوية، يصبح من الأسهل تأمين القروض والحصول على شروط سداد مناسبة مع بائعي وموردي الائتمان التجاري.
في الوقت الذي يكون فيه التدفق النقدي في مقدمة اهتمامات كل قائد أعمال، يمكن لنتائج الائتمان التجاري أن تحدث فرقًا كبيرًا. صافي 30يمكن أن تساعد شروط الدفع Net 60 وNet 90 الشركات في الحصول على المواد الخام والإمدادات الرئيسية الأخرى قبل تحقيق الإيرادات لتغطية هذه التكاليف. وبطبيعة الحال، يمكن لقروض الأعمال أن تفتح مستوى جديد من رأس المال، مما يتيح الاستثمارات الاستراتيجية ويخلق بيئة أكثر سيولة للشركات.
لذا، إذا كان الائتمان التجاري بهذه الأهمية، فكيف يمكنك بناءه؟ سنسهل عليك فهم ماهية الائتمان التجاري وكيفية البدء في بنائه. لدينا أيضًا قائمة بالموردين لبناء ائتمان تجاري معهم حتى تتمكن من البدء على الفور.
ما هو ائتمان الأعمال؟
يعمل الائتمان التجاري بشكل مشابه جدًا للائتمان الشخصي؛ مع استمرار الشركات في الحصول على الائتمان في أشكال الحسابات التجارية أو القروض أو بطاقات الائتمان التجارية، فإن درجاتها الائتمانية ستتحرك صعودًا وهبوطًا. عندما يتم سداد مدفوعات الديون المستحقة في الوقت المحدد ووفقًا للاتفاقيات التعاقدية، ترتفع درجات الائتمان التجاري. من ناحية أخرى، إذا كانت الشركة تسدد بشكل مستمر دفعات متأخرة أو تتحمل ديونًا أكثر مما تستطيع إدارتها، فسوف تنخفض درجة الائتمان الخاصة بالشركة.
كيفية التحقق من درجات الائتمان التجارية
هناك العديد من مكاتب إعداد التقارير الائتمانية المختلفة الموجودة في عالم الأعمال. عندما تريد شركة ما الحصول على لقطة من درجة الائتمان الخاصة بها والاطلاع على تقرير الائتمان المطابق، يمكنها أن تدفع لأحد هذه المكاتب لإرسال المعلومات. بالنسبة للمقرضين وبائعي الائتمان التجاري الذين يجرون العناية الواجبة قبل العمل مع عميل تجاري جديد، يمكن أيضًا الوصول إلى هذه التقارير من خلال مكاتب إعداد تقارير الائتمان التجاري.
تقارير ونتائج ائتمانية مختلفة للأعمال
مكاتب إعداد التقارير الائتمانية الرئيسية التي تعتمد عليها الشركات هي Dun & Bradstreet وEquifax وExperian وCreditsafe. كل من هذه الكيانات لديها قاعدة بيانات خاصة بها للمعلومات الائتمانية، مما يجعل من السهل تسجيل درجات الائتمان لشركات محددة. يقوم البائعون الذين يقومون بالإبلاغ عن معلومات ائتمان الأعمال بإرسال بيانات سجل دفع العميل إلى مكاتب الائتمان، مما يوفر سياقًا أكثر تفصيلاً يحيط بالوضع المالي للمؤسسة.
تأخذ مكاتب الائتمان أدناه في الاعتبار تاريخ الدفع والمعلومات الأخرى لتحديد درجات الائتمان التجاري وعوامل الخطر. وفي المقابل، تقوم درجات الائتمان هذه بإبلاغ موردي الائتمان التجاري والمقرضين وأصحاب المصلحة الخارجيين بأي مشكلات ائتمانية وتوفر حدود ائتمانية مقترحة لشركات محددة.
دان وبرادستريت (D&B)
واحدة من أشهر كيانات إعداد التقارير الائتمانية التجارية هي Dun & Bradstreet (D&B). تستخدم شركة D&B أدوات تحليلية خاصة لنشر النتائج الائتمانية وتقارير التصنيف لجميع الشركات المسجلة ضمن نظامها. تساعد الرؤى المقدمة من D&B البائعين على تحديد ما إذا كانوا سيقدمون شروط دفع ممتدة للعملاء الجدد أم لا، وتسهل مراقبة الحسابات التجارية الحالية مع العملاء القدامى.
لقياس سجل الدفع الخاص بالشركة، تعد D&B PAYDEX أداة شائعة. هذه النتيجة، والتي يمكن أن تتراوح من 1 إلى 100، تصنف الشركات إلى ثلاث فئات مختلفة على أساس المخاطر. الدرجة العالية من 80 إلى 100 تعني أن الشركة معرضة لخطر منخفض لتقديم الدفعات في وقت متأخر؛ وتشير النتيجة من 50 إلى 79 إلى خطر معتدل؛ وتشير الدرجة المنخفضة من 1 إلى 49 إلى الشركات عالية المخاطر والتي من المحتمل أن تدير ديونها بشكل سيئ.
توفر شركة D&B أيضًا لموردي ائتمان الأعمال الحد الأقصى من التوصيات الائتمانية، ودرجة توقع الانحراف (DPS)، ودرجة فشل D&B.
Equifax
عند العمل مع البائعين لبناء ائتمان تجاري، فمن المحتمل أن يقوموا بإبلاغ سجل الدفع الخاص بك إلى Equifax. يحتوي تقرير الائتمان التجاري الخاص بـ Equifax للشركات الصغيرة على درجة مخاطر الائتمان، ودرجة مؤشر الدفع، ونسبة استخدام الائتمان، وانهيارات الائتمان، وأي مخاطر أخرى مثل الإفلاس أو الامتيازات. تتراوح درجة مخاطر الائتمان في كل تقرير من 101 إلى 992. درجة 992 هي أفضل درجة ممكنة للشركات؛ لن تصل معظم الشركات إلى هذا المعيار، ولكن كلما ارتفع كلما كان ذلك أفضل.
اكسبريان
مع الأخذ في الاعتبار عدد الحسابات التجارية وخطوط الائتمان، وتاريخ مدفوعات الأعمال، وطول الفترة الزمنية في العمل، ونتائج السجلات العامة، والمزيد، تنخفض درجات ائتمان الأعمال لدى Experien على مقياس من 0 إلى 100. 100 هي أفضل درجة ائتمانية يمكن أن تحصل عليها شركة ما، لذا كلما اقتربت درجة مؤسستك من ذلك، زاد شعور موردي الائتمان التجاري بالثقة عند الشراكة معك.
Creditsafe
Creditsafe، على عكس المكاتب الأخرى المدرجة في هذه القائمة، هو كيان عالمي يقوم بإنشاء وبيع تقارير الائتمان التجاري لقادة الأعمال في جميع أنحاء العالم. على غرار Experian، نطاق درجة الائتمان الخاص بـ Creditsafe هو 0-100، مع كون 100 درجة ممتازة. ومع ارتفاع الدرجات، تقل فرص التخلف عن السداد أو الإفلاس.
كيفية إنشاء الائتمان التجاري
لا يحدث بناء الائتمان التجاري بين عشية وضحاها، ولكن هناك بعض الأشياء التي يمكن للشركات الجديدة والشركات الناشئة القيام بها إذا أرادت وضع نفسها لتحقيق أفضل وضع ائتماني تجاري ممكن.
- إنشاء كيان تجاري قانوني مثل شركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة. تعد الملكية الفردية خيارًا للشركات الجديدة، ولكنها لا تبشر دائمًا بالخير للمؤسسات التي ترغب في العمل مع موردي الائتمان التجاري. بدلاً من ذلك، من خلال إنشاء كيان قانوني منفصل، سيُنظر إلى مؤسستك على أنها شركة خاصة بها ولها نقاطها الخاصة، مما يفصل بين أموالك الشخصية وتمويل عملك. تأكد من تسجيل عملك لدى السلطات اللازمة والتقدم بطلب للحصول على رقم تعريف صاحب العمل (EIN) لدى مصلحة الضرائب الأمريكية.
- افتح حسابًا مصرفيًا تجاريًا لإدارة المعاملات وتتبع الإيرادات والنفقات. يكون الحصول على تمويل الأعمال أسهل عندما يكون لدى مؤسستك حساب مصرفي تجاري خاص بها غير مرتبط بحساباتك الشخصية.
- اطلب رقم DUNS من خلال شركة Dun & Bradstreet. ويمكن القيام بذلك عبر الإنترنت، وهو مجاني. بالنسبة لمكاتب الائتمان الأخرى، لا يلزم اتخاذ أي إجراء. سيتم بدء ملفات تعريف ائتمان الأعمال الخاصة بك بمجرد الإبلاغ عن معلومات العمل من قبل البائعين لأغراض الائتمان التجاري.
- تأمين بطاقة الائتمان التجارية. لا تعد هذه طريقة رائعة للحصول على أموال إضافية فحسب، بل ستساعد أيضًا في بناء الائتمان التجاري بمرور الوقت. تأكد من البحث عن البطاقة التي تناسب احتياجاتك، وذات معدل فائدة سنوي منخفض، وتوفر مكافآت مناسبة. قد يكون حد البطاقة منخفضًا في البداية، ولكن مع ممارسات الإدارة المالية السليمة، يصبح الوصول إلى زيادات حد الائتمان أمرًا سهلاً.
- الشراكة مع موردي ائتمان الأعمال الذين يقدمون شروط دفع صافية 30 أو حسابات تجارية أخرى للعملاء. يعد العمل مع البائعين لبناء ائتمان تجاري أحد أكثر الطرق فعالية لتعزيز درجات ائتمان الأعمال. عند الدخول في اتفاقيات مع البائعين الذين يقدمون تقارير عن الائتمان التجاري، تأكد من دفع جميع المبالغ المستحقة الفواتير في الوقت المحدد. إذا حسابات قابلة للدفع إذا قام الفريق بدفع دفعة متأخرة، فقد يؤثر ذلك سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بالشركة.
كبار البائعين الذين يبلغون عن الائتمان التجاري
بالنسبة لأصحاب الأعمال الجدد، قد يبدو بناء الائتمان التجاري أمرًا بعيد المنال ومربكًا، ولكن العمل مع البائعين الذين يبلغون عن الائتمان التجاري أبسط مما يبدو. يقدم العديد من موردي ائتمان الأعمال صافي 30 شرطًا للعملاء الجدد دون الحاجة إلى فحوصات ائتمانية أو متطلبات مؤهلة. حتى لو كانت هناك حاجة إلى فحوصات ائتمانية أو متطلبات تأهيلية أخرى، اختيار البائعين أن عرض شروط الدفع الممتدة ليس بالأمر الصعب. فيما يلي قائمة بالموردين لبناء ائتمان تجاري اليوم:
Uline
توفر Uline مجموعة واسعة من حلول الشحن والتعبئة والتغليف لدعم الشركات، حيث تقدم أسعارًا تنافسية وتسليمًا سريعًا وخدمة عملاء ممتازة. يمكن لعملاء Uline الجدد التقدم بطلب للحصول على حساب تداول net 30 عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. Uline هو مورد ائتمان تجاري لا يقوم فقط بإجراء فحوصات ائتمانية للمتقدمين الجدد، بل يقوم أيضًا بإبلاغ سجل الدفعات إلى Experian وD&B.
مطبوعات ريشة
يمكن أن يكون سعر الأثاث المكتبي والطابعات والإلكترونيات وغيرها من المستلزمات باهظ الثمن. لحسن الحظ، تمنح Quill العملاء الجدد صافي 30 موافقة خلال 24 ساعة من إجراء عملية الشراء الأولى. هناك حد أدنى للطلب يبلغ 100 دولار، ولكن مع المنتجات المباعة في Quill، ليس من الصعب الوصول إلى هذا الحد.
هوم ديبوت
يعد Home Depot بمثابة متجر متكامل للشركات التي تبحث عن مستلزمات البناء وتحسين المنازل والصيانة، حيث يوفر أسعارًا تنافسية ومجموعة واسعة من المنتجات ومشورة الخبراء. يعد حساب Home Depot net 30، والذي يُطلق عليه أيضًا حساب Home Depot التجاري، خيارًا تمويليًا مفيدًا للشركات المؤهلة. يقدم عملاق البيع بالتجزئة خصمًا بنسبة 2٪ للشركات التي تسوية فواتيرهم في غضون 20 يومًا ويبلغ عن النشاط الائتماني لجميع المكاتب الرئيسية في الولايات المتحدة
غرينجر
تقدم شركة Grainger مجموعة شاملة من مستلزمات الصيانة والإصلاح والتشغيل، إلى جانب حلول المشتريات والدعم الفني لمساعدة الشركات على تبسيط عملياتها. يتطلب تأمين حساب تجاري مع Grainger القليل من العمل الإضافي، ولكن بمجرد اكتمال الخطوات الأولية للتحدث مع مندوب المبيعات والتسجيل عبر الإنترنت، تصبح هذه طريقة يسهل الوصول إليها لبناء ائتمان تجاري.
جدير بالثقة
بالنسبة للشركات التي تكافح من أجل تأمين الحسابات التجارية، توفر eCredable حلاً بديلاً. تسمح هذه الخدمة المدفوعة للشركات بإضافة دفعات فواتيرها إلى التقارير الائتمانية. من خلال الاستفادة من خدمات eCredable، يمكن للشركات استكمال تقاريرها الائتمانية ببيانات دفع إيجابية إضافية، مما قد يؤدي إلى تحسين وصولها إلى الائتمان وتعزيز الجدارة الائتمانية الشاملة لأعمالها.
شركة كراون للوازم المكتبية
إذا كان عمر النشاط التجاري 30 يومًا أو أكثر وليس لديه سجل من علامات الائتمان السلبية، فستوافق شركة Crown Office Supplies على صافي 30 حسابًا. هناك رسوم سنوية قدرها 99 دولارًا، ولكن مع مجموعة اللوازم المكتبية المتاحة وتعزيز الائتمان التجاري المحتمل، فإن الرسوم تستحق العناء.
خطط العمل الحكيمة
بالنسبة للشركات الناشئة، يمكن أن تساعد خطط Wise Business Plans في تأمين تمويل المستثمرين، وتحسين خطط الإنتاج، وحتى دعم إنشاء الشعارات ومواقع الويب. يمكن الوصول إلى كل هذه الخدمات من خلال 30 شرط دفع، طالما كانت الشركات تعمل لمدة 30 يومًا أو أكثر وترغب في دفع الرسوم السنوية البالغة 99 دولارًا.
كوستكو
كوستكو هي شركة بيع بالجملة معروفة في الولايات المتحدة؛ لكل شيء بدءًا من الوجبات الخفيفة المكتبية وحتى الأثاث والإلكترونيات، لدى كوستكو مجموعة رائعة. يصعب التأهل إلى حساباتها الصافية البالغ عددها 30 حسابًا مقارنة بالخيارات الأخرى في قائمة البائعين هذه للحصول على ائتمان الأعمال، ولكن الأمر يستحق التقدم للحصول عليه.
تحليلات الابداع
تمتلك شركة التسويق والاستراتيجية الرقمية هذه حسابات تجارية متعددة متاحة لعملاء الأعمال. يعد حساب الدفع عن طريق الفاتورة مع صافي 30 مصطلحًا خيارًا رائعًا للشركات التي تبحث عن تصميم الشعار وتطوير موقع WordPress ودعم التسويق عبر البريد الإلكتروني.
لا
على غرار Creative Analytics، تقدم NAMYNOT مجموعة واسعة من خدمات التسويق الرقمي مثل تحسين محركات البحث وإنشاء المحتوى وتوليد العملاء المحتملين لعملائها. مع ما يصل إلى 10,000 دولار أمريكي متاح في اتفاقيات "اشتر الآن، ادفع لاحقًا"، تسهل NAMYNOT بناء ائتمان الأعمال بمرور الوقت.
لا يقتصر الأمر على بناء ائتمان تجاري فحسب، فلا تنس الحفاظ عليه!
إن بناء الائتمان التجاري هو رحلة تستغرق وقتًا. من خلال العمل مع بائعي الائتمان التجاري الذين يقومون بإبلاغ المعلومات الائتمانية إلى مكاتب الائتمان الكبرى، يمكن للشركات تحسين درجاتها الائتمانية حتى لو كانت في البداية. هناك العديد من البائعين الذين يقدمون حسابات تجارية مواتية للعملاء الجدد، وبعضهم يقدم هذه الحسابات للعملاء الذين ليس لديهم تقرير ائتماني حالي.
بمجرد إنشاء درجات الائتمان، فإن العمل لم ينته بعد. تمامًا كما هو الحال مع درجة الائتمان الشخصية، يمكن أن تتقلب درجات الائتمان التجارية بناءً على سجل الدفع وعوامل أخرى. يجب أن يكون الحفاظ على درجات ائتمان الأعمال المواتية أولوية قصوى، كما أن ضمان عملية سلسة للحسابات المستحقة الدفع يعد أحد أفضل الطرق للقيام بذلك.
فريق AP مسؤول عن دفع جميع الفواتير وتسوية الديون قصيرة الأجل. بواسطة أتمتة مهام AP باستخدام الأدوات الرقمية والحلول البرمجية مثل النانو للمساعدة في إدارة الفواتير، أتمتة سير عمل الموافقة، سلوك مطابقة الفاتورة، وإرسال مدفوعات التبادل الإلكتروني للبيانات (EDI).، ستستفيد مؤسستك من خصومات السداد المبكر. قد يبدو الأمر معقدًا لبناء ائتمان عملك، ولكن مع تطبيق ممارسات AP القوية والأدوات المناسبة وفقًا لتقدير مؤسستك، فمن السهل تحقيق أهداف درجة ائتمان عملك.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://nanonets.com/blog/vendors-that-help-build-business-credit/
