لم يكن عام 2022 عامًا رائعًا لحسابات الفائدة على العملات المشفرة؛ قام أكبر مزودي حسابات الفائدة بالعملات المشفرة وأكثرهم ثقة في الصناعة (لا سيما BlockFi وCelsius Network) بتجميد عمليات سحب العملاء وأعلنوا إفلاسهم في غضون أسابيع قليلة من بعضهم البعض، تاركين مليارات الدولارات من أموال المستخدمين ليتم البت فيها في المحكمة. 

فقد مُنع مئات الآلاف من المستخدمين من سحب بضعة مليارات من الدولارات من أصولهم الجماعية، والتي يتم حاليًا تقطيعها وتقطيعها إلى مكعبات في محاكم الإفلاس لسداد دائنين مختلفين. من المرجح أن يحصل المستخدمون على أقل من نصف ودائعهم، إن وجدت. 

ليست هذه الضجة المتفائلة التي يتوقعها المرء من مقال بعنوان "أفضل حسابات الفائدة على العملات المشفرة"، ولكننا نقدمها لك مباشرة. 

على الرغم من أننا نعتقد أن هناك مستقبلًا لعرض حسابات الفائدة بالعملات المشفرة، إلا أن هذه الصناعة مؤسفة وغريبة. 

يمكن كتابة الكتب وسيتم كتابتها حول سلسلة كوارث العملات المشفرة في عام 2022، وأدلتنا مثل لماذا فشلت حسابات الفائدة على العملات المشفرة؟ و مراجعة شبكة مئوية، اذهب إلى عمق أكبر. 

في السكتات الدماغية واسعة النطاق، فشل LUNA / UST أدى ذلك إلى انهيار أثر بشكل مباشر أو غير مباشر بشكل خطير على شبكة "Celsius Network"، و"BlockFi"، و"FTX"، و"Hodlnaut"، و"Voyager"، و"Genesis"، و"Gemini Earn"، و"Hodlnaut"، و"Three Arrows Capital"، و"SALT Lending"، و"Abra"، وغيرها، مما أدى إلى إغراق العديد منها في إجراءات إفلاس طويلة ومكلفة. 

لم يكن لدى الجمهور والمستخدمين أي فكرة عن كيفية عمل الشركات داخليًا، ولم يكن لديهم سوى ملعقة من اتصالات الشركة والشائعات على وسائل التواصل الاجتماعي. في الأيام التي سبقت انهيار كل حساب، أكد مؤسسو الشركة للمستخدمين أن كل شيء سيكون على ما يرام:

• طمأن دو كوون جميع حاملي جهاز LUNA قبل الانهيار
• طمأن أليكس ماشينسكي جميع حاملي الدرجة المئوية قبل انهيار الدرجة المئوية
• طمأن Su Zhu الجميع قبل انهيار 3 Arrows Capital. 

تم خداع كل من المستخدمين والمؤسسات من قبل حفنة من الشركات. 

ظهرت صورة أكثر وضوحًا عندما أصبحت المعلومات علنية في محاكم الإفلاس: كانت الشركات المركزية تستخدم ودائع عملائها لتنفيذ استراتيجيات استثمار قوية وعالية الاستدانة، ووجدت نفسها متورطة بشكل خطير في شبكة سفاح القربى من المشاريع والصناديق وبروتوكولات التمويل اللامركزي المنهارة.   

هناك بعض الأسئلة التي نتطلع إلى العثور على إجابات لها: 

• هل يمكن أن تنتعش مساحة حسابات الفائدة المشفرة على الإطلاق؟
• كيف يمكن لصناعة حسابات الفائدة بالعملات المشفرة ككل أن تكتسب ثقة المستخدمين مرة أخرى؟
• كيف يمكن لشركة عملات مشفرة مركزية توفير حماية ملموسة للعملاء بحيث لا يحدث مرة أخرى حدث مثل "شبكة درجة مئوية" التي أوقفت عمليات السحب مؤقتًا بشكل مفاجئ؟
• فهل يتأرجح البندول العادي كثيراً في الاتجاه الآخر ويجعل إطلاق هذا النوع من الشركات أمراً معقداً ومكلفاً إلى حد كبير؟  

في الوقت الحالي، سنستخدم هذه المقالة كطابع زمني، على أمل أن تكون فترة انتقالية حيث يمكن للصناعة تجاوز أحداث عام 2022، ويمكن للأشخاص الثقة في منصات حسابات الفائدة بالعملات المشفرة مرة أخرى. 

فهم مجال حساب الفائدة على العملات المشفرة

تتشابه حسابات الفائدة بالعملات المشفرة ومنصات إقراض العملات المشفرة وظيفيًا مع حسابات التوفير ذات الفائدة العالية في البنوك التقليدية ولكن مع بعض الاختلافات الرئيسية.

لقد خضعت البنوك التقليدية تاريخيًا لتدقيق تنظيمي أكبر بكثير، ويتم تغطية الودائع بواسطة تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بمبلغ يصل إلى 250,000 ألف دولار.

[المحتوى جزءا لا يتجزأ]

لا يتم تغطية أصول العملات المشفرة بواسطة تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، ولا توجد حماية تأمينية كافية مماثلة للمودعين. 

المستخدمون الذين يقومون بإيداع أصولهم في منصة حساب فائدة العملة المشفرة (أو أي منصة حفظ أخرى) يعهدون إلى الشركة القابضة بأصولهم. 

وكما رأينا في ملحمة شبكة سيلسيوس، لم يكن لدى المستخدمين رؤية حول كيفية استخدام أموالهم. بدلاً من مجرد إقراضها، شاركت درجة مئوية في مخططات ذات رافعة مالية عالية، مثل إقراض DeFi والتداول والمزيد. نظرًا لأنها كانت شركة مركزية، لم يكن هناك سوى عدد قليل من الأشخاص، باستثناء الفريق الداخلي في شركة سيلسيوس وغيرهم من "المطلعين" على علم بما يحدث.

يقدم إقراض العملات المشفرة العديد من المخاطر الجديدة:

• العملة المشفرة هي فئة أصول متقلبة ومحفوفة بالمخاطر بشكل لا يصدق.
• مخاطر الحضانة عند تكليف منصة للاحتفاظ بأصولك. 
• مخاطر العقود الذكية في حالة استخدام بروتوكولات DeFi. 

وعلى هذا النحو، فإننا نحذر مستخدمينا من النظر إلى أي شركة مركزية تعمل في مجال العملات المشفرة بدرجة عالية من التدقيق.

تم تدمير 90% من منافسة حسابات الفائدة المشفرة، لأسباب مختلفة مثل التعرض لـ LUNA/UST، أو القروض غير المضمونة لشركة 3AC المنهارة، أو التعرض للضرب بشكل أساسي من قبل Sam Bankman-Fried وFTX. 

إذا كان هناك أي طلب في السوق للحصول على حساب فائدة مشروع بالعملة المشفرة لن تنهار في السوق الهابطة القادمة، نأمل أن يكون الفائز هو الشخص الذي يتمتع بحماية قانونية صارمة للمستخدم بدلاً من مجرد كتابة الإعلانات الجذابة في مجال التكنولوجيا المالية. 

حتى وقت كتابة هذا التقرير، يعد Nexo هو حساب الفائدة الوحيد للعملات المشفرة الذي نجا من عام 2022 النووي دون أي مؤشرات مهمة على أنه سينهار. 

تعرضت Nexo، مثل معظم شركات العملات المشفرة المركزية الأخرى، لهجوم من وسائل التواصل الاجتماعي المجهولة التي تنشر ادعاءات غير مؤكدة حول الإعسار والاختراق وما إلى ذلك، وقد راهنت على هذه الأخبار المزيفة المحتملة في مقالة مدونة بعنوان تشريح الأخبار المزيفة: الهجوم الأخير على Nexo.

اضطرت الشركة إلى تسوية غرامة قدرها 45 مليون دولار مع لجنة الأوراق المالية والبورصة لانتهاكها قانون الأوراق المالية الفيدرالي في عام 2023؛ وجدت هيئة الأوراق المالية والبورصة أن برنامج الفائدة الخاص بها مؤهل كأوراق مالية، وأن شركة Nexo فشلت في تسجيله. 

يتم تداول رمز Nexo، NEXO، حاليًا بحوالي سُبع سعره الأعلى على الإطلاق. 

لم تعد Nexo Services تقدم خدماتها للمقيمين في الولايات المتحدة الأمريكية أو كندا. تعتمد اتصالات الموقع بشكل كبير على نموذج الإقراض الخاص به؛ وعلى نحو متفائل، يشير هذا إلى قيام الشركة بتطوير نموذج أعمال مستدام يغذيه الإقراض. 

يمكن للمستخدمين الحصول على 25 دولارًا عند الاشتراك في Nexo بمبلغ 100 دولار أو أكثر.

يمكنك أن تقرأ لدينا مراجعة Nexo هنا.

ما هي حسابات الفائدة المشفرة ربما يفشل؟

لا يزال الحكم خارجًا على موفري الحسابات التاليين. في رأينا المتواضع، الاشتراك لا يستحق المخاطرة. 

من بين حفنة من الناجين، هناك عدد قليل قد لا يكون بعيدًا جدًا.

فتح هو حساب فائدة مشفر تأسس قبل عشر سنوات؛ لقد قدمت للمستخدمين حوالي 2٪ و 10٪ APY على العملات المعدنية المختلفة، المركبة يوميًا. 

زعم منظمو أمن الدولة أن عبرا معسرة منذ 21 مارس 2023 على الأقل، وتم تقديم الخدمة للشركة  أمر التوقف والكف في حالات الطوارئ. على الرغم من أنه لا يزال بإمكان المستخدمين سحب أموالهم، إلا أن المنظمين يبحثون عن مزيد من المعلومات. 

وفقاً للجهات التنظيمية، تمتلك عبرا ما يقرب من 80 مليون دولار مع شركات في عمليات تصفية أو إفلاس مختلفة (30 مليون دولار مع Babel Finance، و30 مليون دولار مع Genesis، و10 ملايين دولار مع Three Arrows Capital). 

ومقرها هونغ كونغ Crypto.com تأسست في 2016 ؛ يسرد أربعة مؤسسين مشاركين: الرئيس التنفيذي Kris Marszalek ، والمدير المالي رافائيل ميلو ، و CTO Gary Or ، ورئيس تطوير الشركة Bobby Bao.

تقدم الشركة بطاقة خصم فيزا ، وتبادل تطبيقات ، ومنتج قرض فوري ، ومنتج عملة مشفرة "كسب". 

يقدم موقع Crypto.com أسعارًا أعلى من المتوسط، بشرط أن تقوم بتأمين وديعتك لمدة ثلاثة أشهر، وشراء حصة (تأمين) بقيمة 25,000 كرو (حوالي 2,000 دولار). 

يقترب رمز CRO الخاص به من السادس عشر من قيمته ATH، وقد قامت الشركة بتخفيف بعض ميزاته الأكثر جاذبية.

على سبيل المثال، يتم استخدام فوائد بطاقتها لتعويض المستخدمين عن أشياء مثل Spotify وNetflix، ولم تعد تدعم هذه الميزة. 

تعتبر عروض APY مثيرة للشفقة بعض الشيء مقارنة بمخاطر الحفاظ على أصولك - 1% APY على Bitcoin عند أدنى مستوى لها و1.5% APY إذا قمت بحجز 40,000 دولار أمريكي في CRO لمدة ثلاثة أشهر. 

ما هي أفضل منصة لحسابات الفائدة بالعملات المشفرة؟ التعليمات

قبل أن تنقل عملة واحدة من نوع Satoshi أو عملة ثابتة ، يجب أن تكون واضحًا بشأن بعض جوانب حسابات الفائدة على العملات المشفرة.

هل حساب الفائدة على العملات المشفرة محفوف بالمخاطر؟ 

نظرًا لأحداث عام 2022، أصبحت حسابات الفائدة على العملات المشفرة أكثر رعبًا من ذي قبل. تشير الكثير من الأدلة إلى كيف يمكن لمزيج من الإهمال وعدم الكفاءة وسوء التقدير أن يؤدي إلى سقوط شركة مركزية على الأرض. هذا بالإضافة إلى مخاطر الاحتفاظ بالأصول الرقمية. لا تضع أي شيء لا يمكنك تحمل خسارته. 

هل حسابات الفائدة على العملات المشفرة FDIC مؤمنة؟ 

لا، يغطي تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) معظم الحسابات المصرفية الأمريكية بما يصل إلى 250,000 ألف دولار أمريكي، لكن حسابات العملات المشفرة ليست كذلك. لا يغطي تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) الأصول الرقمية مثل Bitcoin وEthereum وحتى ودائع العملات المستقرة المرتبطة بالعملات الورقية مثل USDC وGUSD وUSDT. لن يغطي التأمين الفيدرالي أي خسارة في الأموال بسبب السرقة. 

يجب أن يكون حساب الفائدة على العملة المشفرة يُنظر إليه على أنه استثمار وليس حساب توفير. 

هل أسعار الفائدة على العملات المشفرة مضمونة؟ 

رقم

كيف تعمل حسابات الفائدة المشفرة؟ 

كيف يمكن دفع فائدة عالية على ودائع العملات المشفرة بشكل مستدام؟ كيف تجني شركات حسابات الفائدة بالعملات المشفرة المال؟ يدعي مقدمو حسابات الفائدة بالعملات المشفرة أنهم يكسبون المال عن طريق إقراض ودائع المستخدمين، تمامًا مثل البنك التقليدي. يمكنك أيضًا الحصول على قرض بالعملة المشفرة من أي مزود. يقترض الأشخاص العملات المشفرة لأسباب متعددة: الحصول على مزيد من النفوذ في تداولاتهم، وبساطة قرض العملة المشفرة الشامل مقابل مسار القرض التقليدي، وعدم الرغبة في تصفية أصولهم من العملات المشفرة، على الأرجح لأغراض ضريبية. تركيزنا الأساسي في هذه المقالة هو حساب الفائدة. 

ما هو أعلى حساب فائدة على عملة APY؟

أعلى عرض لحساب فائدة العملة المشفرة APY هو Nexo. 

أهم العروض الترويجية لحساب الفائدة على العملات المشفرة

تقدم Nexo 25 دولارًا للمستخدمين الجدد الذين يسجلون بمبلغ 100 دولار أو أكثر.

الأفكار النهائية - هل تستحق حسابات الفائدة على العملات المشفرة ذلك؟

ذات مرة، بدت حسابات الفائدة المشفرة جذابة.

بعد أحداث عام 2022، من الصعب أن تثق في معظم الشركات المركزية للاحتفاظ بأصولك. 

نذكر قرائنا بأن المحتوى الخاص بنا تعليمي وإعلامي بحت؛ لا ينبغي أن يغادر دولار واحد أو ساتوشي محفظتك دون مشورة مهنية. كما يتضح من انهيار شبكة سيلسيوس، فإن أي حساب وصاية يعد محفوفًا بالمخاطر، خاصة في السوق الهابطة. 

ومع ذلك، على الرغم من تلوث سمعة صناعة حسابات الفائدة المشفرة، فإننا نعتقد أن هناك إمكانات. 

هل حسابات العملات المشفرة تستحق العناء في هذه اللحظة من الزمن؟ ربما لا - لا يزال القطاع يتعامل مع الأرض المحروقة وتداعيات عام 2022. ومع ذلك، نعتقد أن بعض عروض APY قد تملأ الفراغ الذي تركه العديد من أبرز اللاعبين في الصناعة - ومن الأفضل أن يكون لديها بعض عمليات تدقيق شفافة من طرف ثالث وخبرات ثابتة حماية المستخدم.