Binance

4.5

منصة تداول العملات المشفرة الرائدة عالميًا لدى Binance نوعان من منتجات الإقراض.

قراءة الاستعراض لدينا

Aave

4.5

Aave هو بروتوكول سيولة مفتوح المصدر غير أمني يسمح للمستخدمين بكسب فائدة على الودائع وكذلك اقتراض الأصول.

قراءة الاستعراض لدينا

شهدت العملة المشفرة ارتفاعًا في شعبيتها ، ويعني التبني السائد المزيد من السبل لزيادة المدخرات وتعزيز الاستثمارات. أحد هذه السبل هو الإقراض بالعملات المشفرة. من خلال قرض العملة المشفرة ، يمكنك التعهد بجزء من العملة المشفرة التي تمتلكها كضمان للأموال التي تقترضها. كما هو الحال مع القروض الآمنة الأخرى ، مثل الرهون العقارية أو قروض السيارات ، فإنك تحتفظ بملكية العملة المشفرة أثناء سداد القرض.

في معظم الحالات ، تتيح لك منصات الإقراض اقتراض ما يصل إلى 50٪ من رصيد الأصول الرقمية الخاصة بك ، على الرغم من أن بعض المنصات تتيح لك اقتراض ما يصل إلى 90٪ من قيمة محفظتك. اعتمادًا على النظام الأساسي الذي تستخدمه ، قد تتلقى أموالك بالدولار الأمريكي أو عملات معماة محددة.

تعمل منصات الإقراض بطريقة مباشرة ، مما يسهل على مستثمري العملات المشفرة المبتدئين المشاركة. نتيجة لذلك ، ينجذب المزيد والمزيد من الأشخاص إلى منصات إقراض العملات المشفرة لأنها تقدم معدلات فائدة منخفضة وتمويل سريع. ولا تقوم هذه المنصات عادةً بإجراء فحوصات ائتمانية ، مما يجعلها خيارًا جذابًا لمن لديهم ائتمان ضعيف أو ليس لديهم سجل ائتماني.

فيما يلي نظرة على أفضل منصات إقراض البيتكوين والعملات البديلة في السوق.

CoinLoan

CoinLoan هو سوق إقراض من نظير إلى نظير ، حيث يمكن للمقرضين إيداع العملة الورقية لتحصيل الفائدة ، بينما يقوم المقترضون بإيداع العملات المشفرة ثم الحصول على قروض فيات. يمكن أن تصل مستويات الضمان إلى 5٪ ، ويمكنك الحصول على قرض يصل إلى 70٪ من قيمة الضمان الخاص بك. إذا كان لديك 10,000 دولار من البيتكوين ، فهذا يعني أنه يمكنك الحصول على قرض بمبلغ يصل إلى 7,000 دولار. منصة CoinLoan متاحة عالميًا لكل من المقرضين والمقترضين. نتيجة BMJ: 5.0

BlockFi

BlockFi يتيح للمستخدمين كسب فائدة تصل إلى 8.6٪ سنويًا على عملات البيتكوين والإيثر الخاصة بهم. يمكن للمقترضين إجراء المدفوعات إما بالعملات المشفرة أو العملات الورقية ، والقروض متاحة للمقيمين في معظم البلدان في جميع أنحاء العالم. نتيجة BMJ: 4.5

Binance

تداول العملات المشفرة الرائد في العالم Binance نوعان من منتجات الإقراض. الأول هو الودائع الثابتة ، حيث يقفل المستخدمون أموالهم لفترة زمنية محددة بسعر فائدة محدد. والثاني هو الودائع المرنة ، وهذا يسمح للمستخدمين بسحب أموالهم متى شاءوا ، ولكن أسعار الفائدة ستتغير أيضًا. نتيجة BMJ: 4.5

Aave

Aave هو بروتوكول سيولة مفتوح المصدر غير أمني يسمح للمستخدمين بكسب فائدة على الودائع وكذلك اقتراض الأصول. بصفتها منصة تمويل لامركزية (DeFi) ، تعمل Aave على Ethereum blockchain ، وتستفيد من العقود الذكية لتمكين إدارة الأصول من خلال شبكة موزعة من أجهزة الكمبيوتر. نظرًا لأنه لا مركزي ، لا يحتاج المستخدمون إلى الثقة أو طلب ثقة المؤسسات أو صانعي القرار الذين يتحكمون في الشؤون المالية. بدلاً من ذلك ، يتم بناء الثقة من قبل المقترضين الذين يجب عليهم تقديم ضمانات قبل أن يتمكنوا من الاقتراض ، مما يسمح لهم بالاقتراض فقط بقيمة تصل إلى قيمة الضمان المقدم. يتلقى المقترضون الأموال في شكل رمز خاص يُعرف باسم aToken ، وهي عملة رقمية مرتبطة بقيمة أصل آخر. نتيجة BMJ: 4.5

Nexo

Nexo مدعوم من قبل شركة التكنولوجيا المالية الأوروبية Credissimo ومتخصص في القروض الفورية وخطوط الائتمان القائمة على الودائع المشفرة. إحدى الميزات الفائقة لـ Nexo هي التوافر الفوري للعملة بعد إيداع العملة المشفرة. يقدر المستخدمون أيضًا بطاقة الخصم Nexo والقدرة على الإيداع مباشرة في حساب مصرفي. هذا يعني أنه يمكن إنفاق الأصول على الفور. تعمل المنصة مع أكثر من 20 عملة مشفرة بالإضافة إلى عملة البيتكوين ، ويمكن تقديم القروض بأكثر من 45 عملة ورقية مختلفة. نتيجة BMJ: 4.5

Bitbond

Bitbond هو إقراض من نظير إلى نظير يعمل على blockchain Bitcoin ويسمح للمستخدمين باقتراض ما يصل إلى 25,000 دولار. المقترضون المستهدفون هم شركات صغيرة ، لا سيما شركات التجارة الإلكترونية عبر الإنترنت مثل Shopify أصحاب المتاجر وبائعي أمازون وبائعي eBay. تتوفر فترات القرض من 6 أسابيع إلى 12 شهرًا للعديد من البلدان في جميع أنحاء العالم. نتيجة BMJ: 4.5

Bitfinex

Bitfinex هي بورصة للعملات المشفرة ، ولكن منذ عام 2016 ، تم منح المستخدمين القدرة على إقراض كل من الأصول الرقمية والأصول الرقمية للآخرين من خلال برنامج التمويل على الهامش. يوفر سوق تمويل الهامش من Bitfinex طريقة آمنة لكسب الفائدة على الأصول الرقمية والأصول الرقمية من خلال توفير التمويل للمتداولين الراغبين في التداول برافعة مالية. يمكن للمستخدمين تقديم التمويل عبر مجموعة واسعة من العملات والأصول بالسعر والمدة التي يختارونها. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمستخدمين استخدام ميزة التجديد التلقائي لتجديد العروض تلقائيًا عند انتهاء الصلاحية. نتيجة BMJ: 4.0

SALT

إقراض الملح هي واحدة من أقدم مقرضي البيتكوين والعملات المستقرة المستندة إلى blockchain. لديها عملة مشفرة خاصة بها تسمى SALT والتي تُستخدم لشراء عضوية في النظام الأساسي ، مما يسمح للمستخدمين بالوصول إلى منصة القروض. يتم تقديم القروض بناءً على ودائع البيتكوين والودائع الأخرى ، وتتراوح الضمانات من 30٪ إلى 70٪. يمكن أن تصل أسعار الفائدة إلى 3.5٪. يُطلب من المقرضين أن يكونوا مستثمرين معتمدين بموجب لوائح هيئة الأوراق المالية والبورصات ، وكذلك أن يكونوا قادرين على اجتياز اختبار استدامة إقراض سالت. نتيجة BMJ: 4.0

Poloniex

Poloniex هي واحدة من منصات تبادل العملات المشفرة الرائدة. بالإضافة إلى خدمات التبادل والتداول بالهامش ، فإنه يسمح أيضًا للمتداولين بإقراض عملاتهم المعدنية للآخرين ، وتحديد سعر الفائدة ومدة القرض. نظرًا لأن الإقراض يتم إجراؤه لتغطية مراكز الهامش في البورصة ، فقد يواجه المقرضون المزيد من المخاطر هنا ، لا سيما في الأسواق المتقلبة. مستويات الحفاظ على الهامش منخفضة للغاية ، مما يعرض المقرضين لخطر التخلف عن السداد. نتيجة BMJ: 4.0

رأس المال غير المقيد

متحرر تأسست من قبل أشخاص يعتقدون أن العملات المشفرة لديها القدرة على تغيير العالم ، ولكن فقط إذا كانت مفيدة. قرر هؤلاء الأشخاص بناء منتجات مالية لمستثمري التشفير على المدى الطويل للحصول على قيمة أكبر من أصولهم اليوم وفي المستقبل. أدى ذلك إلى إنشاء منصة الإقراض Unchained ، وهي فريدة من نوعها لأنها تتيح للمستخدمين الحفاظ على التحكم في مفاتيح البيتكوين الخاصة بهم. نتيجة BMJ: 3.5

Lendingblock

Lendingblock يسمح للمقرضين والمقترضين للأصول الرقمية بالوصول إلى إقراض الأوراق المالية في أسواق التشفير. يتم عرض تفاصيل جميع القروض في دفتر أوامر Lendingblock. صُممت Lendingblock للمستثمرين المؤسسيين ، وتمكن صناديق التحوط والتبادلات ومديري الأصول والمتداولين وعمال المناجم وصناع السوق من العثور على السيولة وتوليد عائد إضافي وتسهيل استراتيجيات المراجحة وتسوية عمليات البيع القصيرة والتقاط وجهات النظر الاتجاهية للمشاركين في السوق. يدعم Lendingblock العديد من العملات المشفرة الرئيسية والعملات المستقرة لاستخدامها إما كأساسي أو ضمان. نتيجة BMJ: 3.5

ما هو الإقراض بالعملات المشفرة وكيف يعمل؟

تعمل منصات إقراض العملات المشفرة مثل منصات الإقراض التقليدية من نظير إلى نظير. يودع المُقرض عملاته المشفرة (مثل البيتكوين أو غيرها من العملات البديلة) في منصة الإقراض. ثم تتيح منصة الإقراض الأموال للمقترضين بسعر متفق عليه.

قد يكون المقترضون أفرادًا أو شركات. سيأخذ المقترض القرض لفترة محددة ثم يعيد الأموال عندما تنتهي فترة القرض بسعر الفائدة المتفق عليه. إذا لم يتمكن المقترض من سداد القرض بالإضافة إلى الفائدة ، فسيخسر كل أو جزء من الضمان الذي يقدمه. في هذه الحالة ، يكون الضمان دائمًا تشفيرًا.

ما الذي تبحث عنه في منصة الإقراض

إن اختيار منصة إقراض العملات المشفرة الصحيحة لا يقل أهمية عن اختيار العملة المشفرة المناسبة للاستثمار. تتضمن بعض العوامل الرئيسية التي يجب مراعاتها عند اختيار منصة الإقراض ما يلي:

• الرسوم الدراسية: قارن رسوم الإنشاء ورسوم الإغلاق ورسوم الإنهاء المبكر ورسوم التخلف عن السداد.
• أسعار الفائدة: تتراوح أسعار الفائدة عادة من 1٪ إلى 12٪ ، لذا انظر إلى المعدلات قبل الحصول على قرض.
• حد الإيداع: بعض المنصات لديها حد أدنى للإيداع.
• مدة الإقراض: تحقق من مدة الإقراض وما إذا كانت ثابتة أم لا.
• مخاطر المنصة: قم بإجراء بحث شامل عن السجل الحافل للمنصة لفهم المخاطر الخاصة بك.

أهم عامل يجب مراعاته للمقرضين هو مدى جودة عوائد عملة معينة. على سبيل المثال ، ستجد أن بعض منصات الإقراض توفر معدل عائد أفضل لعملة البيتكوين ، بينما قد يوفر البعض الآخر معدل عائد أفضل للإيثر.

من ناحية أخرى ، يجب على المقترضين التركيز على إيجاد أقل سعر فائدة. لكن ، يجب أن تضع في اعتبارك جميع العوامل المذكورة أعلاه ، حيث أن سعر الفائدة لا يوفر الصورة الكاملة.

وفي الختام

أثبتت BlockFi و Coinloan أنها أفضل منصات الإقراض بشكل عام نظرًا لخدمة العملاء المتميزة وأسعار الفائدة العادلة وميزات المكافآت والمرونة. كلاهما له ميزات مقنعة مثل الفائدة المركبة لـ BlockFi وشروط قرض Coinloan المرنة. ومع ذلك ، فإن أفضل منصة إقراض للعملات المشفرة بشكل عام قد لا تكون أفضل منصة إقراض لك. خذ وقتك في البحث في كل من التوصيات المذكورة أعلاه للعثور على التوصيات المناسبة.

الأسئلة الشائعة

ما هو النظام الأساسي الأفضل لإقراض العملات المشفرة؟

يمكن اعتبار BlockFi أحد أفضل المنصات لإقراض العملات المشفرة في الوقت الحالي. من بين المزايا الأخرى ، BlockFi هو أول منصة توفر للمقرضين القدرة على كسب الفائدة المركبة.

ما هو الفرق بين الإقراض والرهان؟

على الرغم من أن الإقراض والتخزين متشابهان من حيث أنهما طريقتان لكسب الدخل السلبي من أصول التشفير ، إلا أنهما مختلفان تمامًا في الطريقة التي يدرون بها الدخل. يتضمن Staking على سبيل المثال إيداع الأصول الخاصة بك وإغلاقها لفترة من الوقت لكسب مكافآت للمساعدة في تأمين إثبات لشبكة blockchain من خلال المدققين.

بمجرد مشاركة الأصول الخاصة بك ، سيتم إرسالها وإضافتها إلى مخبأ المدققين. عند التحقق من صحة المعاملات بنجاح ، ستحصل على جزء نسبي من المكافآت.

من ناحية أخرى ، يسمح لك الإقراض بالعملات المشفرة بإيداع أصولك التي يتم إقراضها للمقترضين لكسب عوائد. يمكن مقارنة الإقراض بحساب التوفير في أحد البنوك حيث ستودع أموالك في مجمع حيث يمكن للآخرين الاقتراض. بعد مرور بعض الوقت ستتمكن من سحب المبلغ الأصلي بالإضافة إلى الفائدة.

ضع في اعتبارك أن كلاً من الإقراض والمجازفة يحملان بعض المخاطر. أولاً ، بمجرد أن تراهن على أصولك ، لا يمكنك السحب حتى تنتهي الفترة المحددة مسبقًا. في حالة فقدان عملاتك لقيمتها خلال فترة التخزين ، لا يمكنك التخلص منها قبل انتهاء فترة التخزين. وبالتالي يمكن أن تفوق الخسائر المتكبدة عوائد رهاناتك.

ينطوي إقراض العملات المشفرة أيضًا على مجموعة من المخاطر الخاصة به ، بما في ذلك مخاطر الطرف المقابل في CeFi ومخاطر العقد الذكية في DeFi ، وكلاهما قد يؤدي إلى خسارة الأموال.

ما هي منصة إقراض العملات المشفرة الأكثر أمانًا؟

Nexo هي واحدة من أكثر مزودي خدمات الإقراض والمدخرات المشفرة أمانًا. يقوم BitGo ، خبير أمن الأصول الرقمية ، بتأمين جميع حسابات Nexo لضمان إجراء معاملات المستخدمين بأمان.