سجل سوق التكنولوجيا المالية نمو كبير العام الماضي، ومن المتوقع أن يصل حجم مبيعاتها إلى 197.8 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2024.

ولكن ما هو سبب الأهمية المتزايدة للتكنولوجيا المالية؟ خلف الكواليس، في الشبكة المعقدة من الآحاد والأصفار، تكمن البنية الأساسية التي تشكل مستقبل الخدمات المالية.

في هذه المقالة، نقوم بدراسة المكونات الأساسية لهندسة التكنولوجيا المالية وفك رموز الاتجاهات التكنولوجية ومستقبلها.

تعريف وأهمية بنية التكنولوجيا المالية 

ما هي بنية التكنولوجيا المالية؟ 

تشير بنية FinTech إلى الهيكل الفني للبرامج المالية المصممة لتتوافق مع متطلبات العمل ورؤية المنتج. وهي تشتمل على العديد من المكونات والبنية التحتية الضرورية لإنشاء حلول تقنية مالية وظيفية وآمنة وقابلة للتطوير ومتوافقة.

لماذا الهندسة المعمارية مهمة؟

تعد الهندسة المعمارية جانبًا مهمًا من FinTech عندما يتعلق الأمر بتطوير حل دفع موثوق ومرن يمكن توسيعه أو تقليله بسهولة. بشكل أساسي، تعمل البنية كمخطط لتصميم حلول الدفع الخاصة بك وإنشائها ونشرها. 

لفهم أهمية الهندسة المعمارية، دعونا نقارن بين نظامين - أحدهما ذو بنية رديئة والآخر ذو بنية جيدة.

في السيناريو الأول، لدينا نظام يحتوي على الكثير من أكواد البرمجة الزائدة عن الحاجة أو المكتوبة بشكل سيئ. وهذا يجعل من الصعب تعديل البرنامج وتوسيع نطاقه، مما يؤدي إلى مزيد من الوقت والجهد في إضافة ميزات جديدة. 

بالمقارنة، يُظهر السيناريو الثاني بنية نظام واضحة دون أي تعقيدات، مما يجعل من السهل إضافة الوظائف الضرورية وتوسيع نطاقها أو تقليلها دون أي مشكلة.

ولهذا السبب تؤدي الجودة الداخلية العالية إلى تقديم الميزات الجديدة بشكل أسرع.

المصدر: مارتن فاولر 

إلى جانب ميزات نظام الإضافة السريعة، يمكن للتكنولوجيا المالية جيدة التنظيم تقليل مخاطر مشكلات الامتثال والتكامل، وحماية المستخدمين من خروقات البيانات. 

نظرة عامة على كيفية دعم البنية القوية للتكنولوجيا المالية

تعتبر البنية القوية أساس التكنولوجيا المالية، حيث توفر البنية اللازمة لدعم التشغيل السلس للمنتجات المالية. في هذه المقالة، سنستكشف كيف تدعم البنية القوية التكنولوجيا المالية بطرق مختلفة.

قابلية التوسع والمرونة

تعد قابلية التوسع والمرونة أمرًا حيويًا لشركات التكنولوجيا المالية للتكيف مع المتطلبات المتغيرة وتوسيع نطاق العمليات بكفاءة. على سبيل المثال، تسمح بنية PayPal القابلة للتطوير بمعالجة متوسط 41 مليون معاملة في اليوم.

التدابير الأمنية

يعد الأمان أمرًا بالغ الأهمية في المعاملات المالية، وبالتالي، يجب تعزيز بنية التكنولوجيا المالية بإجراءات أمنية متقدمة لحماية بيانات المعاملات الحساسة. على سبيل المثال، توظف Revolut خوارزميات التشفير من طرف إلى طرف التي تعمل على تأمين بيانات المستخدم الحساسة ومعلومات المعاملات، مما يقلل من مخاطر الوصول غير المصرح به.

استكشف الصورة أدناه لتوضيح كيفية عمل خوارزميات التشفير الشامل: 

المصدر: TechTarget

تكامل واجهة برمجة التطبيقات

يعد تكامل واجهة برمجة التطبيقات (API) عنصرًا مهمًا آخر في بنية FinTech. تعمل واجهات برمجة التطبيقات (APIs) على تسهيل التكامل السلس مع خدمات الجهات الخارجية. SDK.finance نهج العمارة API الأول تمكن الشركات من الاتصال بسهولة مع مجموعة واسعة من خدمات الدفع، باستخدام أكثر من 400 نقطة نهاية لواجهة برمجة التطبيقات (API).

الحوسبة السحابية

توفر البنية المستندة إلى السحابة، والتي تتمثل في AWS (Amazon Web Services) وAzure، لشركات التكنولوجيا المالية المرونة اللازمة لتخزين البيانات ومعالجتها، مما يضمن إمكانية الوصول وقابلية التوسع وفعالية التكلفة.

التدقيق المطلوب

في صناعة التكنولوجيا المالية الحديثة، قد يكون الامتثال التنظيمي أمرًا صعبًا. يتعين على شركات الدفع أن تكيف بنية التكنولوجيا المالية الخاصة بها مع بيئة منظمة. يمكن للشركات استخدام حلول RegTech التي تعمل على أتمتة عمليات الامتثال، مثل التقارير التنظيمية وتقييمات المخاطر والمراقبة.

باختصار، تعتبر البنية القوية هي حجر الأساس للتكنولوجيا المالية، حيث تعمل على تمكين الشركات من تقديم خدمات مالية آمنة وقابلة للتطوير ومبتكرة. من تقنية blockchain إلى الحوسبة السحابية، تظل بنية FinTech متوافقة مع اللوائح وتلبي المتطلبات الديناميكية للعملاء المعاصرين.

فهم بنية التكنولوجيا المالية 

تعكس بنية النظام الطريقة التي تنظم بها شركتك "الأشياء" لبناء منتجات الدفع. أدناه، نسلط الضوء على العناصر الرئيسية لهندسة التكنولوجيا المالية. 

يتم تحديد بنية نظام FinTech من خلال كيفية تنظيم الشركة لمكوناتها لإنشاء منتجات الدفع. نستكشف أدناه العناصر الأساسية لهندسة التكنولوجيا المالية.

تصميم النظام 

يعد تصميم النظام جانبًا أساسيًا من نظام البرمجيات الذي يشكل بنيته ووظائفه. أحد القرارات الأساسية التي يجب اتخاذها هو ما إذا كان سيتم استخدام بنية متجانسة أو نهج الخدمات الصغيرة.

في البنية المتجانسة، تكون جميع المكونات موحدة ومتكاملة بإحكام، وتعمل كوحدة واحدة. يعمل هذا التصميم على تبسيط التطوير والنشر الأولي، ولكنه قد يشكل تحديات مع نمو النظام. 

بنية متجانسة

المصدر: FreeCodeCamp

من ناحية أخرى، تقوم بنية الخدمات الصغيرة بتقسيم النظام إلى خدمات أصغر ومستقلة يمكن تطويرها ونشرها وتوسيع نطاقها بشكل منفصل. توفر الخدمات الصغيرة قابلية التوسع والمرونة ولكنها تقدم تعقيدات في إدارة التفاعلات بين الخدمات.

بنية الخدمات المصغرة 

المصدر: FreeCodeCamp

يتضمن القرار بين هذين النهجين النظر في عوامل مثل قابلية التوسع والصيانة والمرونة. 

التقنيات 

تعتمد بنية FinTech على القرارات الإستراتيجية المتعلقة بلغات البرمجة والأطر وقواعد البيانات. إن اختيار لغات البرمجة، مثل Python أو Java أو JavaScript، يشكل عملية التطوير، ويؤثر على عوامل مثل الكفاءة وقابلية التوسع. 

تعمل أطر العمل مثل Django أو Flask أو Spring على تسهيل الإنشاء السريع لتطبيقات قوية، مما يوفر هياكل ووظائف محددة مسبقًا. تعد البيانات أحد الأصول المهمة في مجال التكنولوجيا المالية، ويعتبر تخزينها وأمانها أمرًا بالغ الأهمية. 

تشتمل تصميمات FinTech على حلول قوية لتخزين البيانات تلبي الكميات الهائلة من البيانات المالية التي يتم إنشاؤها. يعتمد القرار بين قواعد البيانات العلائقية مثل MySQL أو PostgreSQL وقواعد بيانات NoSQL مثل MongoDB على طبيعة البيانات المالية والمتطلبات المحددة للتطبيق.

قراءة مقالتنا على أفضل مكدس FinTech لاستكشاف التقنيات الأكثر شيوعًا للبرامج المالية. 

البنية التحتية 

تتضمن البنية التحتية للنظام البيئي للتكنولوجيا المالية خيارًا يتعلق بنموذج النشر، سواء لإنشاء بنية تحتية محلية أو الاستفادة من مزايا الحل المستند إلى السحابة.

توفر البنية التحتية داخل الشركة للشركات التحكم المباشر في أجهزتها وبرامجها، مما يوفر إحساسًا بالأمان ولكنه يتطلب استثمارات أولية كبيرة وصيانة مستمرة. 

ومن ناحية أخرى، توفر الحلول المستندة إلى السحابة، والتي يقدمها مقدمو خدمات مثل AWS، أو Azure، أو Google Cloud، المرونة وقابلية التوسع والفعالية من حيث التكلفة. تتيح البنية التحتية السحابية التوسع السلس بناءً على الطلب، وتضمن التوفر العالي، وتلغي الحاجة إلى إدارة الأجهزة على نطاق واسع.

يوفر SDK.finance نسختين من برامج FinTech الجاهزة: النماذج المستندة إلى السحابة ونماذج التعليمات البرمجية المصدر. يمكن للشركات التي تسعى إلى التخصيص العميق والاستقلال الكامل الحصول على ترخيص الكود المصدري لمنصة FinTech. ومع ذلك، إذا كنت تبحث عن حل قائم على الاشتراك وبأسعار معقولة، فإننا نقدم إصدار SaaS قائمًا على السحابة.

دور واجهة برمجة التطبيقات (API) في هندسة التكنولوجيا المالية 

تلعب واجهات برمجة التطبيقات (واجهة برمجة التطبيقات) دورًا حاسمًا في التشغيل السلس لبنية FinTech. فهي تمكن الأنظمة والخدمات والتطبيقات المالية المختلفة من التواصل ومشاركة البيانات دون عناء. توفر استراتيجية API-first تكاملًا سهلاً مع موفري خدمات الدفع، مما يوفر قابلية توسع عالية ومرونة للنظام المالي. 

يقوم SDK.finance بتنفيذ نهج API الأول لتسهيل التكامل مع مقدمي الخدمات والخدمات الخارجيين ودفع ابتكار المنتجات لعملائنا. توفر المنصة مجموعة كبيرة من الوظائف المبتكرة من خلال ما يزيد عن 400 نقطة نهاية تفاعلية لواجهة برمجة التطبيقات (API)، وجميعها معروضة كواجهات برمجة تطبيقات مفتوحة. 

يعزز هذا النهج إمكانية التشغيل البيني ويمكّن المطورين والشركات من الاستفادة من القدرات الواسعة لـ SDKfinance في إنشاء حلول مالية مبتكرة ومصممة خصيصًا.

يعد فهم المكونات الأساسية وهيكل بنية FinTech أمرًا حيويًا لإنشاء تجارب مالية سلسة وآمنة للمستخدمين. يعد التآزر بين التكنولوجيا الأمامية والأنظمة الخلفية وتخزين البيانات أمرًا ضروريًا لنجاح تشغيل منصات FinTech.

التحديات والحلول المشتركة في هندسة التكنولوجيا المالية 

الامتثال والجوانب التنظيمية 

التحدي: تواجه الشركات المالية متطلبات تنظيمية صارمة تجعل العمليات صعبة. يمكن أن يؤدي عدم الامتثال إلى مشكلات قانونية وعقوبات خطيرة. 

حل: ولمواجهة هذا التحدي، يمكن للبنية القوية التي تدمج المتطلبات التنظيمية منذ البداية أن تساعد في الامتثال لقوانين حماية البيانات، ولوائح KYC، ومتطلبات مكافحة غسل الأموال.

تدابير الأمن السيبراني 

التحدي: تتطلب البيانات والمعاملات المالية تدابير أمنية قوية لمنع الوصول غير المصرح به وحماية المعلومات الحساسة.

حل: باستخدام التقنيات التالية يمكنك تعزيز أمان النظام بشكل عام:

• توثيق ذو عاملين
• تصديق احصائى
• تشفير البيانات
• إعلامات في الوقت الحقيقي

تعتبر عمليات التدقيق والتحديثات الأمنية المنتظمة ضرورية أيضًا لتحديد نقاط الضعف المحتملة ومعالجتها.

دمج التقنيات المبتكرة 

تحدي: قد يكون دمج التقنيات المتطورة مثل الذكاء الاصطناعي وسلسلة الكتل أمرًا معقدًا. 

حل: يساعد التخطيط الاستراتيجي واستراتيجيات التكامل المرحلي على استيعاب التقنيات المبتكرة بسلاسة. إن التعاون مع الخبراء والاستفادة من واجهات برمجة التطبيقات الموثقة جيدًا يسهل اعتماد هذه التقنيات مع الحفاظ على تماسك النظام.

فترة تطوير طويلة

التحدي: يعد تطوير بنية FinTech عملية معقدة تشمل العديد من الخطوات الصعبة.

حل: للتغلب على هذا التحدي، يمكنك استخدام منهجيات Agile لتطوير البرامج، أو تقسيم العملية إلى فترات زمنية أصغر، أو الاستفادة من برنامج تم تطويره مسبقًا لتسريع إطلاق المنتج. يوفر SDK.finance جاهزة منصة الخلفية لبناء أي منتجات PayTech مثل محافظ المحمول, صرف العملات نظم، قبول الدفع برنامج أو البنوك الحديثة. 

بنية SDK.finance ومزاياها

بنية API الأولى

يستخدم SDK.finance بنية API-first التي تستخدم REST APIs لدمج النظام بسلاسة مع حلول الجهات الخارجية. مع أكثر من 400 نقطة نهاية لواجهة برمجة التطبيقات (API)، يضمن SDK.finance المرونة وقابلية التوسع وقابلية التشغيل البيني، مما يجعله قابلاً للتكيف مع الاحتياجات المتطورة للصناعة. يسهل استخدام OpenAPI الإنشاء التلقائي وصيانة وثائق واجهة برمجة التطبيقات التفاعلية، مما يسمح للمستخدمين بالوصول إلى أحدث المعلومات في الوقت الفعلي.

هيكل وحدات

يوفر الهيكل المعياري، الذي يضم أكثر من 60 وحدة، إطارًا للترقيات والتحسينات المستقلة للخدمات. لا يؤدي هذا الهيكل المعياري إلى زيادة المرونة فحسب، بل يتيح أيضًا التوزيع الفعال لحمل النظام، مما يساهم في إنشاء نظام أساسي أكثر استقرارًا وقابلية للتطوير.

الأمان حسب التصميم

تضع بنية SDK.finance الأمان في المقام الأول، وتطبق مبادئ "الأمان حسب التصميم". يضيف تنفيذ المراجعة التلقائية للكود وتحليل الكود الثابت طبقة من الحماية ويضمن متانة النظام الأساسي وسلامته.

البنية التحتية لخادم AWS

تتم استضافة بنية SDK.finance على البنية التحتية السحابية لـ AWS، والتي تضمن المرونة والأمان على مستوى عالمي بالإضافة إلى الامتثال للمتطلبات التنظيمية الأكثر صرامة. تتيح مرونة خدمات AWS لـ SDK.finance نشر نظامها الأساسي إقليميًا في 87 منطقة توافر مع تلبية متطلبات إدارة البيانات المحددة بموجب المتطلبات التنظيمية.

مستقبل هندسة التكنولوجيا المالية 

تتطور صناعة التكنولوجيا المالية باستمرار، وذلك بفضل الابتكار التكنولوجي. لكي تظل ملائمًا وتلبي احتياجات المستخدمين، من الضروري أن تظل على اطلاع بأحدث اتجاهات الصناعة.

يتشكل مستقبل هندسة التكنولوجيا المالية من خلال الاتجاهات التالية:

منظمة العفو الدولية والتعلم الآلي

وفقًا بحث ماكنزييمكن للذكاء الاصطناعي أن يولد قيمة إضافية تصل إلى تريليون دولار للصناعة المصرفية العالمية سنويًا. يمكن أن يؤدي دمج هذه التقنيات إلى تحسين الكفاءة التشغيلية وتعزيز تقييم المخاطر وتقليل التكاليف التشغيلية.

الاحصاء الكمية

تسمح الحوسبة الكمومية لشركات التكنولوجيا المالية بتحليل مجموعات البيانات الهائلة في الوقت الفعلي. تعمل هذه القدرة على تحسين نمذجة البيانات وتحليل المخاطر وتطوير تنبؤات مالية أكثر دقة. 

لمعرفة المزيد عن الحوسبة الكمومية وإمكانياتها، يمكنك مشاهدة هذا الفيديو: 

[المحتوى جزءا لا يتجزأ]

الخدمات المصرفية المفتوحة 

تعتبر الخدمات المصرفية المفتوحة حجر الأساس للتكنولوجيا المالية في الوقت الحاضر، حيث تسهل عمليات الدفع الأكثر ملاءمة وكفاءة بالإضافة إلى التواصل المبسط مع المستخدمين. وفق رجل دولةومن المتوقع أن يصل عدد مستخدمي الخدمات المصرفية المفتوحة في جميع أنحاء العالم إلى 132.2 مليون بحلول عام 2024.

توفر هذه التقنيات إمكانية التشغيل البيني الآمن من خلال السماح لمقدمي الخدمات الخارجيين بالوصول إلى البيانات المالية من المؤسسات من خلال اتصالات مدعومة بواجهة برمجة التطبيقات (API) آمنة بنسبة 100% وبروتوكولات مصادقة قوية. 

على سبيل المثال، يسمح Revolut، من خلال اتصالات API الآمنة، للمستخدمين بربط الحسابات المصرفية الخارجية، مما يوفر رؤى حول أنماط الإنفاق، وميزات الميزانية، والتحويلات السلسة للأموال.

الحوسبة السحابية 

تعد الحوسبة السحابية تقنية أساسية اكتسبت اعتمادًا واسع النطاق بين شركات التكنولوجيا المالية على مستوى العالم. أ مسح ماكينزي يُظهر أن حوالي 54% من القادة في صناعة الخدمات المالية يخططون لتحويل ما لا يقل عن نصف عبء عملهم إلى السحابة العامة على مدى السنوات الخمس المقبلة. 

وتكمن جاذبيتها في قدرتها على تبسيط الوصول إلى مجموعات كبيرة من البيانات، وتوفير رؤى لا تقدر بثمن حول سلوك العملاء وتفضيلاتهم. الميزة الرئيسية هي إلغاء الحاجة إلى استثمارات كبيرة في الأجهزة باهظة الثمن والبنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات لتخزين البيانات. 

يتوفر برنامج SDK.finance من خلال نموذج التسليم السحابي المختلط. تتم استضافة الواجهة الخلفية على خوادمنا أو عبر منصات سحابية عامة رئيسية ويتولى فريقنا صيانتها. يتم تخزين قواعد البيانات على خوادمك وإدارتها بواسطة فريقك الخاص لتلبية متطلبات منظمي إدارة البيانات السحابية.

اختتام

يعد فهم أساسيات بنية FinTech أمرًا أساسيًا لتطوير برامج الدفع الناجحة. من خلال النظر في الأساليب والتقنيات المختلفة لتصميم النظام المالي، يمكنك اختيار الحل المناسب لمنتج PayTech الخاص بك.

باستخدام منصة FinTech الجاهزة من SDK.finance، يمكنك تسريع عملية التطوير بشكل كبير والبدء في بناء منتجك في الأعلى. تواصل معنا لمشاركة رؤية منتج FinTech الخاصة بك ودعنا نبدأ الرحلة معًا. 

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://sdk.finance/the-fundamentals-of-fintech-architecture-trends-challenges-and-solutions/