طورت Aboitiz Data Innovation (ADI) ، وهي وحدة تابعة لمجموعة Aboitiz Group الفلبينية ، منصة إقراض التكنولوجيا المالية التي تمكن البنوك الداخلية لديها من خدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة. وتخطط لدعوة بنوك خارجية لاستخدام المنصة في محاولة لإنشاء عمل مستقل قادر على خدمة المنطقة بأكملها.
يقول جاي شيبارد ، الرئيس التنفيذي للعمليات للخدمات المالية في ADI في سنغافورة ، إن برنامجًا تجريبيًا حديثًا بين ADI ، وهو أحد فروع Union Bank of the Philippines في الفلبين ، و LBC Express يمثل بداية توسيع القدرات الداخلية لتشمل الشركاء الخارجيين.
قال "نسميها" تسجيل الأهداف كخدمة ".
LBC Express هي شركة لوجستية وتوصيل في الفلبين. وهي بدورها تخدم حوالي 400,000 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم مع الطرود وعمليات التسليم. غالبًا ما يفتقر هؤلاء المستخدمون النهائيون إلى الوصول إلى الائتمان أو الخدمات المالية الأساسية.
الداخل الى الخارج
طورت ADI نظامًا لتسجيل الائتمان بناءً على البيانات البديلة ، والذي يجمع مع المزيد من التقييمات المالية التقليدية لتوفير نظرة ثاقبة حول مدى احتمالية سداد هذه الشركات الصغيرة في الوقت المحدد.
أصبح هذا ممكنا من خلال الطبيعة المترامية الأطراف لأبيوازن. يوجد أسفل الشركة القابضة أكثر من 50 علامة تجارية ، معظمها مجمعة ضمن قطاعات تشمل الطاقة ، والتمويل ، والبنية التحتية ، والعقارات ، والمواد الغذائية. استضافت هذه الوحدات فرق "التحول الرقمي" الخاصة بها ، مع تحديد أولوياتها الخاصة.
تم تأسيس ADI لتوحيد هذه الأعمال في عمل إستراتيجي. كانت مهمتها الأولى هي الاستفادة من ثقل المجموعة لتسريع الرقمنة على نطاق واسع. على سبيل المثال ، كانت قادرة على تطوير أدوات البيانات لتحسين المشتريات عبر قطاعات الأعمال الرئيسية.
يقول شيبارد إن هذا يتضمن كلاً من مجموعة بيانات أكبر - أي البائعون يقدمون أفضل خدمة وأفضل الأسعار والمنتجات الأكثر موثوقية ، وما إلى ذلك - والحياد الذي يساعد على اتخاذ قرارات العمل أكثر عقلانية.
على سبيل المثال ، لا يُقصد بعقود الشراء أن تُمنح على العلاقات الشخصية ؛ لا يُقصد من عرض منتج البنك أن يستند إلى عمولات أحد المديرين ولكن لتوفير قرار شامل يفيد المجموعة.
المنتجات المالية
من خلال بناء القدرات الداخلية القائمة على البيانات ، بدأت ADI في تقديم الكفاءات عبر المجموعة. ومنذ ذلك الحين ، بدأت في طرح منتجات جديدة مصممة لتكون ذات صلة في جميع أنحاء جنوب شرق آسيا.
كان أول مشروعين يتعلقان بالكشف عن الاحتيال المالي ، والشمول المالي ، لدعم المقرضين الذين يعملون تحت مظلة أبو المواطن. طورت ADI ذكاءً اصطناعيًا لمساعدة UnionBank في التعرف على البغال (المتعاونين) للمحتالين. وقد تم استخدام الذكاء الاصطناعي الخاص به من قبل UBX ، البنك الرقمي للمجموعة ، لمنصة الإقراض ، SeekCap.
كان التركيز هذا العام على تمويل الأعمال الصغيرة ، حيث كانت LBC أول عميل رئيسي يستخدم خدمات ADI ، بدلاً من الشركات التابعة.
يقول شيبارد إنه يوسع عالم الشركات الصغيرة والمتوسطة والأفراد الذين يمكنهم التأهل للخدمات المصرفية.
قال شيبارد: "تقول جميع البنوك إنها تريد توسيع أعمال الشركات الصغيرة والمتوسطة". "لكن مسؤولي الائتمان في أحد البنوك التقليدية نفد عدد الشركات الصغيرة والمتوسطة التي يمكنهم إقراضها على أساس غير مضمون." نظرًا لأن أنظمة التقييم الائتماني للبنوك هي نفسها تقريبًا ، إذا تم رفض صاحب العمل من قبل أحد البنوك ، فمن المحتمل أن يرفضه الآخرون. قال شيبارد: "لقد بنينا نموذجًا من تلك الرفض".
نقاط البيانات
يتكتل ADI أكثر من ألف نقطة بيانات لزيادة درجات الائتمان التقليدية. يختار نقاط البيانات المنطقية في مكان مثل الفلبين. على سبيل المثال ، الاعتماد على اسم شخص ما لإجراء فحص ائتماني لا يعمل بشكل جيد لأن العديد من الفلبينيين يشتركون في ألقاب مشتركة أو لديهم تقاليد تسمية معقدة.
لكن ما وجدته ADI للأعمال هو تسجيل النقاط بناءً على العناوين الفريدة. يقول شيبارد إن هذا يجعل الشاشة ذات قيمة: "هل يقع النشاط التجاري بالقرب من السفارة؟ أم بالقرب من ورشة لتصليح الدراجات؟ ما مدى قوة النطاق الترددي للإنترنت في هذا الموقع؟ "
ويقول إنه منذ أن بدأت ADI في تسجيل المقترضين بهذه الطريقة ، فقد سمحت للبنوك التابعة لها بزيادة حجم إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة بمقدار سبع مرات خلال عام واحد ، مع الحفاظ على القروض المتعثرة أقل من 10 في المائة.
بعيدًا عن LBC ، يقول إن ADI تعمل الآن مع شركة فلبينية للتكنولوجيا من خلال تطبيق موجه للمستهلكين ، وعملائهم هم تجار صغار يستخدمون التطبيق لبيع بضاعتهم. هؤلاء العملاء النهائيين من المستوى 2 يخضعون لرادار البنك التقليدي. تقوم ADI بإخفاء هوية بياناتهم ، وتسجيلها ، وترتيبها. هذا يخلق قائمة احتمالية للمقرضين. إن UnionBank و UBX مستعدان الآن لتقديم عروض غير مرئية للأمهات والأشخاص الحاصلين على أعلى الدرجات ؛ تأخذ ADI والتاجر الأساسي شريحة من إجمالي أحجام القروض المقدمة على المنصة.
يقول شيبارد إن الأولوية هي تضمين هذه المنصة في الفلبين قبل نقلها إلى أسواق جنوب شرق آسيا الأخرى. من خلال القيام بذلك ، يريد فتحه أمام البنوك الرقمية التابعة لجهات خارجية. ويقول إن اثنين من البنوك الخمسة المرخصة (بخلاف UBX) قد يكونان منفتحين للانضمام إلى المنصة.
قال شيبارد: "سيضمن نهج المقرضين المتعددين بقائنا مستقلين ، ونوفر درجة محايدة تمنح العملاء أفضل عرض".
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون السيارات / المركبات الكهربائية ، كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- BlockOffsets. تحديث ملكية الأوفست البيئية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.digfingroup.com/aboitiz-fintech/
