المرحلة الرئيسية في مركز جافيتس ، قلب شركة LendIt Fintech USA الافتراضية
اجتمع عالم التكنولوجيا المالية الأسبوع الماضي على الإنترنت للسنة التاسعة LendIt Fintech الولايات المتحدة الأمريكية حدث. لقد تجاوزنا حتى توقعاتنا العالية حيث ضم حدثنا الكبير الثاني عبر الإنترنت العديد من أكبر الأسماء في مجال التكنولوجيا المالية. سافرت أنا وبو Brustkern إلى مدينة نيويورك (أول رحلة لي منذ 14 شهرًا) حيث تم إنشاء استوديو الإنتاج الخاص بنا داخل مركز جافيتس. استخدمنا المرحلة الرئيسية هناك ، وهي نفس المرحلة التي استخدمناها في حدثنا الشخصي لعام 2017 ، لكن الجمهور والمتحدثين كانوا متصلين بنسبة 100٪.
كما أفعل كل عام ، سأشارك بعض النقاط البارزة من مرحلة الكلمة الرئيسية الافتراضية أدناه ويمكنك مشاهدة يبرز الفيديو أدناه.
لقد بدأنا الأمور بأكبر مساحة في التكنولوجيا المالية ، اشتر الآن وادفع لاحقًا (BNPL). أشرف نايجل موريس ، المؤسس المشارك والشريك الإداري في QED Investors ، على مناقشة مع آدم هيوز ، الرئيس التنفيذي لشركة Amount و Denny Nealon ، الرئيس التنفيذي لبنك Barclays US Consumer Bank. أوضح آدم سبب شهرة BNPL اليوم. يتعلق الأمر كله بالتكنولوجيا التي تتيح تجربة مستخدم سلسة عند الدفع ، لذلك شهد المفهوم الذي مضى عليه عقود انتعاشًا في العامين الماضيين. ليتزامن مع الكلمة الرئيسية ، المبلغ وباركليز أعلن أنهم سيعملون معًا لتقديم حلول BNPL لتجار باركليز في واحدة من أهم الشراكات في المجال. قال ديني إن قرارهم بتقديم BNPL كان مدفوعًا بشركائهم وقد اختاروا Amount حتى يتمكنوا من تقديم تجربة شبيهة بالتكنولوجيا المالية.
دعا مايك كاجني الفذ ، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لـ Figure ، إلى اعتماد blockchain في الخدمات المالية. أوضح أن Figure هو الآن شركة قابضة تضم مجموعة من الشركات العاملة ، كل منها يتم بناؤه للتخلص من مخاطر blockchain. يعتقد مايك أن اعتماد blockchain في كل مكان في الخدمات المالية أمر لا مفر منه على الرغم من أن بعض حالات الاستخدام لا معنى لها. وضرب مثالاً بمحاولة وضع بيكاسو على blockchain ، فهذا غير منطقي في عالم تناظري (على الرغم من أن NFTs هي قصة أخرى كاملة). هناك حالتان أساسيتان لاستخدام blockchain: 1) يمكنك استبدال الثقة بالحقيقة ، ويمكنك إثبات وتمثيل شيء ما كشكله الحقيقي ، و 2) يسمح بالتسوية الثنائية ، ويمكن للطرفين التداول في الوقت الفعلي دون مخاطر الطرف المقابل أو مخاطر التسوية. من خلال الجمع بين هذين الأمرين ، يمكنك إنشاء كميات هائلة من القيمة عبر النظام البيئي المالي.
مايك كاجني يتحدث مع بلايث ماسترز في LendIt Fintech USA 2021
كيتلين لونج هي الرئيس التنفيذي ومؤسس Avanti Bank في وايومنغ مؤسسة إيداع للأغراض الخاصة تركز على الأصول الرقمية. في أكتوبر من العام الماضي ، تمت الموافقة على ميثاق بنك Avanti من قبل مجلس ولاية وايومنغ المصرفي. ولفتت إلى أنه يجب تسوية العملات الرقمية والدولار الأمريكي في كيانين مختلفين مما يعني أنهما لا يمكن التسوية في وقت واحد يجب على شخص ما التسوية أولاً حتى يكون هناك قدر هائل من مخاطر التسوية. هذا هو السبب في الواقع وراء العملات المعدنية المستقرة للتخفيف من مخاطر التسوية هذه. أوضحت Caitlin جميع الخطوات التي اتخذتها Wyoming ، بما في ذلك سن 24 قانونًا جديدًا بالإضافة إلى تغيير القوانين التجارية من أجل توضيح حالة الأصول الرقمية وخلق بيئة تنظيمية مرحب بها لتلك الشركات التي تتطلع إلى الاحتفاظ بهذه الأصول وتداولها.
Nick Molnar هو الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لـ Afterpay ، وهي شركة أصبحت في غضون سنوات قليلة واحدة من اللاعبين العالميين المهيمنين في مجال الشراء الآن وادفع لاحقًا. تحدث نيك عن التحول من اقتصاد الائتمان إلى الاقتصاد المدين الذي يحدث على مستوى العالم. لا يمتلك ثلثا جيل الألفية بالكامل بطاقة ائتمان وقد شهدنا انخفاضًا كبيرًا في استخدام بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة منذ بداية الوباء. ومن المثير للاهتمام أنه قال إن تجار التجزئة في الولايات المتحدة أكثر وعيًا بهذا التحول الهيكلي مقارنة بأجزاء أخرى من العالم وهذا هو السبب في أن نمو Afterpay هنا كان الأسرع الذي شهدوه. على عكس العديد من شركات التكنولوجيا المالية ، فإن Afterpay ليست مهتمة بأن تصبح بنكًا ، فقد أبرمت شراكة مع Westpac في أستراليا ، لكنهم يريدون تقديم خدمات مالية تتجاوز الشراء الآن والدفع لاحقًا. نصيحة واحدة قدمها للشركات التي تتطلع إلى التوسع في عروض أخرى: تحتاج إلى كسب ثقة العملاء واحترامهم للتوسع في هذه العروض الجديدة.
سمعنا من أحد الخبراء الرائدين في العالم في مجال الصحة المالية ، جينيفر تيشر ، الرئيس التنفيذي ومؤسس شبكة Financial Health Network. وأشارت إلى أن الصحة المالية ليست مجرد نشاط تسويقي في مجال التكنولوجيا المالية ، بل يمكن قياس تأثيرها على الصحة المالية. لا ينبغي أن نقيس NPS ، بل يجب أن نسأل العميل عما إذا كان راضياً عن وضعه المالي. الصحة المالية هي نتيجة ، إنها حقًا الهدف الكامل للتكنولوجيا المالية والخدمات المالية الأوسع نطاقًا. 80٪ من المستهلكين يقولون إنهم يريدون من مؤسستهم المالية تحسين صحتهم المالية ، لكن 14٪ فقط قالوا إنهم يفعلون ذلك. هذه فجوة ضخمة يجب سدها. وقدمت أمثلة من ثلاث مؤسسات ، حتى ، و SaverLife ، وبنك المناطق ، التي كانت تقيس الصحة المالية لعملائها بطرق مختلفة. في النهاية الأمر كله يتعلق بالثقة وأنت تبني الثقة من خلال قياس ما يهم.
كان من دواعي سروري إجراء مقابلة مع مارك بيغور ، الرئيس التنفيذي لشركة Equifax ، لمناقشة تقارب التجارة الإلكترونية والخدمات المالية. وفي حديثه عن تأثير الوباء على المقرضين ، أشار إلى الانفجار الكبير في البيانات ، بما في ذلك البيانات البديلة والانتقال إلى كل الأشياء الرقمية ، سواء في التجارة الإلكترونية أو في مجال الإقراض. تشكلت توقعات المستهلك من خلال التفاعل مع تطبيقات مثل Amazon على هواتفهم المحمولة والأجهزة اللوحية ، ويجب أن تأتي هذه التجربة الخالية من الاحتكاك للإقراض. في حين أن مقرضي التكنولوجيا المالية قد قادوا الطريق في السنوات الأربع إلى الخمس الماضية ، فإن المؤسسات المالية الكبيرة تلحق بالركب بسرعة. في العام الماضي ، أصبحت البيانات البديلة مهمة حيث تم تسريح أو إجازة أعداد غير مسبوقة من الأشخاص - احتاج المقرضون إلى بيانات أكثر من أي وقت مضى لاتخاذ قرار إقراض دقيق. علاوة على ذلك ، ركزت Equifax على جمع البيانات عن 60 مليون مستهلك لا يتعاملون مع البنوك أو لا يتعاملون مع البنوك لتوسيع نطاق الوصول إلى الائتمان.
ناقش رئيس قسم المعلومات المشارك في Goldman Sachs ، Marco Argenti ، السحابة المالية الجديدة التي يتم بناؤها في Goldman وكيف يتم إنشاؤها في مجال التكنولوجيا المالية وشركات التكنولوجيا الكبرى والبنوك. السحابة المالية هي عرض الخدمات المصرفية كخدمة من Goldman ، ولاحظ ماركو أن لها سمتان: 1) إنه منتج للمطورين ، فهم في المقدمة كفئة جديدة من العملاء لـ Goldman Sachs و 2) هناك عنصر تجاري غير مباشر لهذا أيضًا - المثال الذي قدمه كان مع Stripe حيث يساعد Goldman في تعزيز بعض قدرات الإقراض والمدفوعات التي يمكنهم تقديمها بعد ذلك لعملائهم. أشار ماركو إلى أنها فرصة كبيرة لأن معظم الشركات ستحتاج إلى تقديم نوع من الخدمات المالية لعملائها. يركز Goldman بشكل كبير على الحصول على تجربة مطور تتساوى مع شركات التكنولوجيا وخبرتها العميقة في الخدمات المصرفية التي تعد مزيجًا قويًا.
Dontá Wilson هو كبير مسؤولي الشؤون الرقمية وتجربة العملاء في Truist (سادس أكبر بنك في الولايات المتحدة) وناقش كيفية إضفاء الطابع الإنساني على الخدمات المصرفية في العالم الرقمي. قال إن الثقة هي جوهر تقديم تجربة جيدة للعملاء ، وتريد Truist التواصل مع عملائها في أي قناة يختارونها. يجب أن تكون الخيارات شفافة حتى يتمكن العملاء من التفاعل مع وكيل افتراضي أو يمكنهم التحدث مع شخص ما إذا كانوا يفضلون ذلك. سيتضمن جزء من نظامهم الجديد تحذيرًا بشأن السحب على المكشوف حيث يمكن للعميل التعامل مع Truist بعد إخطاره بأنه على وشك تجاوز السحب على حسابه. إن إضفاء الطابع الإنساني على التجربة الرقمية لا يتعلق كثيرًا بالتكنولوجيا لأن هذه التغييرات ، بل تتعلق بتقنيات تصميم التجربة التي تستخدمها لتجعلها تبدو أكثر إنسانية.
يعتبر كولين والش ، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لبنك فارو ، رائدًا في مجال الخدمات المصرفية الرقمية مع أول ميثاق مصرفي وطني لبنك رقمي بالتجزئة. ناقش مع جو آن بيرفوت فكرة أن البنوك يمكنها كسر الحواجز من أجل المساواة المالية. يؤمن كولين بعمق بأن العمل المصرفي يمكن أن يكون قوة حقيقية من أجل الخير ويمكنه تحقيق قدر أكبر من العدالة والمساواة في المجتمع ونتيجة لذلك ولد فارو. كبنك يريدون توفير الفرص المالية للجميع. هناك ثلاث طرق لمعالجة هذا التفاوت المالي: 1) التخفيف من تقلب الدخل من خلال توفير أيام دفع مبكرة وإمكانية وصول أسرع إلى الأموال ، 2) توفير وصول أفضل إلى الائتمان ، يجب على البنوك أن تقدم الائتمان إلى شريحة أكبر بكثير من السكان ، و 3) المدخرات والمرونة المالية - مساعدة المستهلكين على بناء عادات الادخار. إن التقاء الأجهزة المحمولة والحوسبة السحابية واستخدام الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة يسمح للبنوك بتخفيض تكلفة خدمة عملائها وسرعة الابتكار تسمح للبنوك الرقمية بتقديم منتجات جديدة بشكل أسرع. يمكن لهذه التطورات ، عندما تقترن بمهمة الحد من عدم المساواة المالية ، كسر الحواجز التي كانت متأصلة في نظامنا المصرفي.
Henrique Dubugras هو الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة Brex وناقش نظام التشغيل المالي (OS) للأعمال. أعطى شركة Apple كمثال على شركة قامت بدمج الأجهزة والبرامج بعمق وما يحاول Brex القيام به هو شيء مشابه للشركات. إنهم يقومون بدمج الخدمات المالية المتباينة (مثل الحسابات المصرفية ، وبطاقات الائتمان ، والإقراض ، وما إلى ذلك) مع البرامج المالية (التي تستخدمها شركات البرمجيات لإدارة أعمالها) في نظام تشغيل مالي. يسمح التكامل العميق في جانب البرنامج للخدمات المالية بالتحدث مع بعضها البعض مما يؤدي إلى تجربة مستخدم أفضل للعميل. ناقش Henrique أيضًا تطبيق ميثاق البنك موضحًا أن السبب الرئيسي للحصول عليه هو القدرة على إقراض عملائها لأن العديد من الشركات الصغيرة لا تزال تفتقر إلى الخدمات حتى اليوم عندما يتعلق الأمر بالائتمان. كان لديه رأي مثير للاهتمام بشأن مشاركة البيانات ، مع التأكيد على أنه لا توجد بيانات هي بالفعل بيانات البنك ، إنها بيانات العميل ويجب أن يقرروا ما إذا كان سيتم مشاركتها ومتى يتم ذلك. لقد أحببت رأيه في الارتفاع الصاروخي في تقييمات التكنولوجيا المالية مؤخرًا ، حيث قال إن البنوك لديها سقف سوقي ضخم مع أرباح كبيرة وستتدفق بعض هذه الأرباح حتمًا إلى شركات التكنولوجيا المالية.
تحدث ستيف سميث ، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة Finicity ، عن الخدمات المصرفية المفتوحة وقرارات الائتمان. تكمن المشكلة الرئيسية في نظام التقييم الائتماني التقليدي في أنه مؤشر متأخر ولا يتضمن رؤية 360 درجة للمقترض. توفر الخدمات المصرفية المفتوحة إمكانية للمستهلكين لمنح الوصول إلى البيانات في الوقت الفعلي التي ستوفر رؤية أكثر دقة ، من خلال السماح للمقرضين بالنظر إلى الدخل وكيفية إدارة المستهلك للتدفقات النقدية. يتباطأ جيل الألفية في الدخول إلى نظام الائتمان ، غالبًا بسبب ديون قروض الطلاب ، مما يجعل من الصعب عليهم الاكتتاب ، لذا هناك حاجة مرة أخرى إلى مزيد من البيانات لاتخاذ قرار ائتماني دقيق لهذه الفئة من السكان. أظهر مقرضو Fintech استعدادًا لاستخدام البيانات المصرفية المفتوحة التي تضغط على نظام تسجيل الائتمان القديم. كلما رأينا بيانات التدفق النقدي للمستهلك المستخدمة هنا ، كلما أصبحت راسخة ومعيار الاكتتاب في المستقبل.
ناقش ستيف ماكلولين ، الرئيس التنفيذي ومؤسس FT Partners ، وبيتسي كوهين ، رئيس مجلس إدارة Fintech Masala ، شركات الاستحواذ ذات الأغراض الخاصة (SPACs) ودورها في التكنولوجيا المالية. كلاهما من المحاربين القدامى في SPAC مع Betsy الذين يعملون في SPAC رقم 11 في الوقت الحالي وشركاء FT شاركوا في العديد من صفقات SPAC والآن مع SPAC الخاصة بهم في السوق. تحدثوا عن سبب ارتفاع درجة حرارة سباك فجأة في الأشهر الـ 12 الماضية ، لا سيما في مجال التكنولوجيا المالية. يسمح هيكل SPAC بإجراء صفقة أكثر تفاوضًا شبيهة بصفقة الاندماج والاستحواذ حيث يمكن للمشتري البحث في توقعات الشركة. تحدثت بيتسي عن التباطؤ الأخير للغاية في نشاط SPAC ، وذلك في المقام الأول نتيجة للتغيير المحاسبي الأخير للجنة الأوراق المالية والبورصات. لكن SPACs ستظل خيارًا شائعًا لأنواع معينة من الشركات التي تريد طريقًا أبسط وأكثر مباشرة إلى الأسواق العامة.
الشبكات والمزيد
كان لدينا محتوى رائع على مسارات الاختراق الخاصة بنا طوال الأيام الثلاثة ومقاطع الفيديو متاحة الآن للعرض على Brella لجميع الحاضرين المسجلين. كما هو الحال مع كل حدث LendIt ، كان التشبيك يمثل أولوية مع العديد من الطرق المختلفة للتفاعل مع الزملاء الحاضرين. تم إعداد أكثر من 7,000 اجتماع الأسبوع الماضي مع المجتمع باستخدام هذا الوقت لإجراء اتصالات جديدة. كان لدينا أيضًا برنامج Women in Fintech Power Hour الشهير والعديد من الأحداث الأخرى من نوع "المواعدة السريعة" على مدار الأيام الثلاثة.
بينما كان كل شخص تحدثت معه حريصًا على العودة إلى الأحداث الشخصية ، فقد فوجئنا بسرور أنه بعد 14 شهرًا من التفاعل ، أصبح الأشخاص تقريبًا منخرطين جدًا في كل من المحتوى والشبكات ومركز الحلول. من المحتمل أن يكون هذا هو آخر حدث افتراضي كبير نقوم به على الإطلاق ، لذلك كان من الجيد الخروج في ملاحظة عالية.
شكرا لكل من حضر والرعاة على دعمهم. سنعود شخصيًا في نيويورك الربيع المقبل. في غضون ذلك ، لدينا حدث خاص للتواصل الشخصي قادمًا في ميامي في سبتمبر نتصل به رابطة.
داخل غرفة التحكم لـ LendIt Fintech USA 2021
كوينسمارت. Beste Bitcoin-Börse في أوروبا
المصدر: https://www.lendacademy.com/highlights-from-lendit-fintech-usa-2021/
