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什麼是即時貸款?

DeFi最具創新性和爭議性功能之一的指南。

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短期貸款是一種相對較新的無抵押貸款類型,已在基於以太坊網絡的許多分散式金融(DeFi)協議中流行。

這些類型的貸款最近成為頭條新聞,因為它們已被用於開發許多易受攻擊的DeFi協議,導致數百萬美元的損失。 然而,擁護者認為,快速貸款為套利和快速交易向金融界引入了一種創新且有用的工具 以前不可能 blockchains.

我們大多數人都熟悉普通貸款。 貸方將錢借給借款人,最終全額償還。 貸方從借款人那裡獲得一筆付款,用於暫時分開其錢款。 

短期貸款類似,但是具有以下獨特的屬性:

  • 智能連接:快速貸款的使用 智能合約,由區塊鏈啟用的工具,除非滿足某些規則,否則這些工具不會讓資金易手。 對於快速貸款,規則是藉款人必須在交易結束前償還貸款,否則智能合約將撤銷交易–這就好像貸款從未發生過。 
  • 無抵押貸款:貸方通常要求借款人提供抵押品,以確保如果借方無法償還貸款,貸方仍然能夠收回其資金。 但是在無抵押貸款中,不需要抵押。 缺乏抵押並不意味著快速貸款貸方將不會收回其資金。 只是以其他方式發送回去。 借款人無需提供抵押,而需要立即償還這筆錢,這將使我們進入下一步。
  • 即食類:通常,獲得和履行貸款是一個漫長的過程。 如果借款人獲得貸款批准,通常必須在數月或數年內穩定償還。 但是,緊急貸款是瞬時的。 貸款的智能合約必須在藉出的同一筆交易中履行。 這意味著在交易結束之前,借款人必須調用其他智能合約來利用借入的資金進行即時交易,通常需要幾秒鐘。

這種貸款在某些情況下很有用,例如,對於當兩個市場對加密貨幣定價不同時希望從套利機會中快速獲利的交易者。 

以太坊借貸平台Aave 首創 這個想法是在2020年初提出的。這個想法是新的,但仍然存在很多問題,因為新的技巧已變得十分明確。 以太坊借貸平台Aave將“沒有比喻為Flash貸款的現實世界” 文檔

短期貸款常見問題解答


以太坊在哪裡適合快速貸款?

此速度和其他獨特屬性通過以下方式啟用 以太幣,旨在將區塊鏈擴展到簡單交易以外的其他用例。 短期貸款是以太坊的一項流行的實驗 分散的財務 運動,在沒有 中介人。 相反,通過使用DeFi應用程序,用戶應該可以更好地控制金融工具,例如貸款,衍生工具和其他合同。 

擁護者認為,與大型華爾街公司和其他傳統金融機構相比,DeFi風格的應用程序可以使用戶更好地控制自己的財務狀況。

但這不是每個人都感興趣的原因。 DeFi也吸引了很多人的熱情,因為一些交易者已經成功地通過猜測新硬幣而獲得了高額回報。


我為什麼要使用緊急貸款?

簡而言之,這是一種潛在地獲得實質性收益而不必冒險花錢的方法。

有時候,一筆空前的貸款速度是有道理的。

短期貸款可用於:

  • 套利:交易者可以通過查找許多不同交易所的價格差異來賺錢。 假設兩個市場對披薩幣的定價不同。 它在交易所A上的定價為$ 1,在交易所B上的定價為$ 2。用戶可以使用快速借貸並簽訂單獨的智能合約,在交易所A上以$ 100的價格購買100個比薩硬幣,然後在交易所B上以$ 200的價格出售。借款人隨後償還了貸款和口袋裡的差額。
  • 抵押互換:快速將支持用戶貸款的抵押物換成另一種抵押物。
  • 降低交易費用:從某種意義上說,短期貸款會將通常需要進行幾筆交易的交易分解為一筆。 每筆交易都需要付費,因此快速貸款可能意味著更低的費用。 

Aave描述了其他一些潛在用例 這裡


我可以通過快速貸款賺錢嗎?

如果您已經徹底研究了打算從中藉用的協議以及將藉入的資金發送給您,則有可能。 有些人使用這些類型的貸款來 很快賺錢。 但是,正如對快速貸款的攻擊所表明的那樣,該技術絕對並非沒有風險。 


如何使用快速貸款?

在基於Ethereum的各種DeFi貸款平台上均可使用Flash貸款,例如 AAVE 和dYdX。 

他們最初只是作為一種工具,專門供那些精通技術的人使用命令行,這是開發人員向計算機發送文本命令的一種方法。 但是現在更多 用戶友好的界面 也正在出現。 


如果我不還急貸怎麼辦?

這樣一來您就不會獲得貸款。

請記住,整個短期貸款僅發生在一次交易中。 如果雙方(貸方和借方)均未遵守規則,則不會發放貸款。 這就是智能合約的優勢。 除非滿足條件,否則它不允許錢動。 

因此,如果借款人在交易中沒有立即償還錢款,那麼智能合約將簡單地撤消交易並將錢款返還給貸方。


快速貸款的安全性如何?

短期貸款一直是導致數百萬美元損失的幾次攻擊的對象。 惡意行為者可以通過多種方式來利用借貸機制。

這凸顯了以太坊和DeFi的廣泛問題。 問題在於,如果智能合約的編寫不完全按照預期執行,或者流入其中的數據已損壞或可利用,則可以進行博弈。 但是這項技術是新的。 一些人認為,隨著技術的成熟,這類問題將消失,而另一些人則認為,這些攻擊仍將是一個持續的挑戰。 


快速貸款“攻擊”如何運作?

短期貸款還不到一年,並且已經出現了一系列特徵各異的攻擊。 

以太坊交易和借貸協議bZX是緊急貸款的主題 攻擊 借款人能夠欺騙貸款人以為他或她已全額償還了貸款,但藉款人確實沒有。 這是通過暫時提高用於償還貸款的穩定幣的價格來完成的。  

在另一個 最近事件,一個實體使用了快速貸款來獲得MakerDAO投票中的額外投票,從而影響到整個社區。 

同時,計算機科學研究人員寫了一篇 發表 在安全博客Hacking Distributed上,他探索了一些“為了娛樂和利潤”攻擊快速貸款的方法。 

這些只是速動貸款未按預期使用的幾個例子。 工程師正在研究各種方法,以確保它們不會出現意外漏洞。 

資料來源:https://www.coindesk.com/what-is-a-flash-loan

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