在討論財富管理策略以及金融科技解決方案如何幫助投資者更好地管理其投資組合時，分析師經常談論如何創造新財富。 他們可能會討論目標設定，風險狀況管理和投資管理。

Sekar Jaganathan博士，數字策略總監 凱南加銀行表示，財富管理作為一個行業必須先成長，然後才能“成熟”。

塞卡爾博士（Sekar）的評論是在 小組討論 關於數據在財富管理中的作用，（與其他小組成員一起）指出，資產管理行業中的數據分析仍處於發展初期。

內德·菲利普，是一家新加坡機器人諮詢公司的創始人 渢竹 （和其中一位小組成員）指出：

“我們實際上不相信個人是了解自己的退休，風險和選擇的正確人選。 實際上，歷史已經向我們表明，人們實際上在管理資金和做出投資選擇方面非常糟糕。 確實，在當今的美國，幾乎有50％的人過著現金流為負的生活。”

班布正準備介紹 預測性財務計劃。 新工具將獲取諸如消費者的消費習慣，生活方式，教育程度，收入，家屬數量，您當前居住的地方之類的信息，然後對其進行分析。 這將使該軟件能夠為零售客戶提供個性化的服務。 財務管理 策略。

邁克·霍姆（Mike Hom），財務解決方案主管 系統間，指出這些AI增強工具和相關改進可能會幫助客戶管理其財務。

在評論自動財務軟件工具時，Hom補充說：

“而且我認為這很棒，因為[財務管理軟件]可以根據人們的需求量身定制。 從機構方面，您可以擴展您的客戶群。 一位顧問可以接待多少位客戶？ 有了一些幫助，一些建議和立即得到他們的見解，他或她可能可以為更多[客戶]提供服務。”

在資金管理方面，互聯網上也不乏信息，對於那些試圖做出與投資有關的適當決定的個人來說，這就是問題的一部分。

在與CI共享的語句中， 帕特里克·拉什（Patrick Rush）首席執行官 三合會財務顧問說：

 “信息過多，太多了，它可能使您頭昏腦脹。”

Rush解釋說，解決此“信息超載”問題的解決方案並不總是能從財務顧問那裡獲得幫助，因為與專注於自身利益而不是客戶需求的人合作可能會降低財務顧問的幫助。錯誤的路徑。

Rush進一步指出，關鍵是首先要“對財務規劃的基礎知識有所了解”。 他指出，最富有的美國人“通過了解金融基礎知識並遵循一系列基本原則來發家致富”。

拉什還提到：“雖然有數千種複雜的方式來投資您的資金，但只有少數幾種行之有效的財富增長方式。” 像許多其他金融分析師一樣，他建議“保持簡單”。

拉什（Rush）提供了六點基礎知識，個人可以學習以幫助他們進行財富管理：

財務計劃。 Rush說，這是“幫助您建立財富和信心的最重要工具。” 他補充說：“每個人在開始尋求投資建議之前都應該有一個財務計劃，”並指出“該計劃應解決預算，支出，保險，投資，長期護理，遺產規劃，稅收籌劃收益及其他對於長期的財務成功至關重要。 它還建立了具體的財務目標清單。”

循証投資。 Rush補充說：“這種方法通過追求一種經事實，原因和歷史數據支持的可靠投資策略來最大化回報。 這是一個合理，科學的過程，可確定將資金投入到最適合自己的地方。 基於證據的投資有助於“防止在高峰期和恐慌性拋售中追隨熱門股票。” 這些“基於恐懼的決策會導致投資者高買低賣，這會逐漸侵蝕您的投資組合。”

投資組合薪水。 退休人員“擔心如果他們沒有以前的薪水，他們將如何過上舒適的生活。” Rush補充說：“關鍵是找到從您的投資組合中提取薪水的正確方法，而不會冒不必要的風險，這可能會危及您的生命儲蓄。” 他還提到“您的現金需求將影響您退休後的進取心或保守程度。”

稅收以及效率如何使您受益。 拉什（Rush）進一步指出，“稅法在最佳時期令人困惑。” 自從“ 2017年減稅和就業法和2019年安全法通過以來，比以往任何時候都不確定法律如何適用於他們以及如何優化其稅收狀況。” Rush進一步指出，“有很多方法可以避免代價高昂的錯誤，”他認為，“審慎的資產配置有助於投資者延期或免稅。 如果您只做一件事情就可以創建一個節稅的投資組合，那麼就可以使401（k）最大化。”

選擇正確的醫療保健。 Fidelity Investments的一項研究“發現，一對65歲的夫婦在2019年退休，將需要285,000萬美元來支付退休後的醫療費用。” Rush還建議我們需要“提前製定滿足醫療保健需求的計劃。” 他補充說：“重大的醫療急症或長期疾病可能會破壞您的財務狀況。 在某些時候，大多數美國人將需要長期護理保險。”

慈善捐贈。 拉什（Rush）補充說：“捐助者建議的資金是捐贈慈善事業的一種節稅方式。” 他進一步指出：“合格的慈善捐款對於已達到最低最低分配年齡72歲的個人特別有吸引力，因為您必須開始從雇主贊助的退休計劃中提取資金。”

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資料來源：https://www.crowdfundinsider.com/2021/03/172862-us-and-asian-wealth-management-professionals-discuss-financial-planning-and-effective-use-of-robo-advisory-services/