新 report 來自以色列的公司建造者和創投集團 Team8 這表明，如果你做好基礎工作，現在是成為一家金融科技新創公司的好時機。該報告分析了來自 270 個國家的 40 家金融科技獨角獸企業。它發現最熱門的產生金融科技獨角獸的垂直行業是支付、銀行和貸款、加密貨幣和區塊鏈以及保險。
根據 CB Insights 的數據，20% 的獨角獸是金融科技公司，僅落後 30% 的企業科技公司。培育一家金融科技獨角獸平均需要 5.9 年。在 31 年至 2016 年間籌集種子輪融資的美國金融科技公司中，只有 2021% 後來獲得了 A 輪融資。
獨角獸時間表因金融科技業而異
保險金融科技公司獲得獨角獸地位的最短路徑為 4.6 年，但只有 9.7% 的獨角獸佔據這一空間。其中最快的兩個是 Lemonade，兩歲，Next 是三歲。與支付不同，保險主要以 B2C 為重點；其公司需要深入了解消費者心理。
銀行和貸款金融科技公司平均需要六年才能成為獨角獸。每一款 SoFi 大約需要四年時間，而另一款 Mambu 則需要更長的時間。
資本市場和財富管理金融科技公司面臨更長的獨角獸之路—7.6年。同樣，也有一個範圍，Robinhood 和 Revolut 分別需要三年和四年，而 eToro 則需要十年。
不出所料，在大量炒作的推動下，加密貨幣和區塊鏈獨角獸平均只花了 5.2 年。 Ripple 在兩年內實現了目標，Fireblocks 在三年內實現了目標。
付款很受歡迎，吸引了27.1%的獨角獸。這是個好消息。不太好的消息是獨角獸之路更長，為 6.7 年。 Stripe 拿了四塊，Wise 拿了九塊。
報告指出：“在支付行業獲得獨角獸地位並不容易。” 「它需要從高交易量中獲得大量收入，而這需要時間才能實現。此外，激烈的競爭和不斷縮小的利潤率進一步加劇了這一挑戰。由於這些障礙，支付行業的一些公司面臨困難，但那些成功的公司將會蓬勃發展。
「一個顯著的例子是 Checkout.com，這是一家總部位於英國的金融科技獨角獸公司，它花了 13 年才贏得了獨角獸稱號，現在估值超過 11 億美元。儘管面臨競爭和挑戰，新的新創公司仍在積極進軍支付領域，因為他們看到市場上存在實現產業數位轉型的機會缺口。數據也支持這一點。”
B2B是熱門的焦點領域
如果您的目標是打造一家支付獨角獸，那麼透過專注於 B2B 來增加您的勝算，這是 71% 的支付獨角獸的關注重點。有許多過時的模型和流程需要顛覆，因為許多仍然基於檢查。
Team2 合夥人 Galia Beer-Gabel 表示：“我們看到，在不穩定和宏觀經濟趨勢更加令人不安的時期，投資者希望關注 B8B，這是有充分理由的。” 「如果你看看今天的金融業，雖然有很多金融科技公司，偉大的金融科技公司，而且肯定還會有更多的金融科技公司出現，但許多客戶（仍然）選擇了現有企業。”
比爾-加貝爾表示，過去幾年大銀行管理的資產成長。這是一個明顯的跡象，表明存在顛覆的空間。
“我認為今天的金融科技公司有一個很好的機會......支持現有企業利用他們的巨大資產，為美國客戶帶來更好的用戶體驗。”
整體而言，Pitchbook 發現 70.1% 的金融科技創投流向了 B2B 金融科技公司，高於 40.1 年的 2019%。
嵌入式金融和開放銀行的影響
嵌入式金融、開放銀行和金融以及資料經濟降低了進入障礙。嵌入式金融允許非金融公司在尋求新的收入來源時輕鬆整合金融產品並擴大其產品範圍。開放銀行、金融和數據促進個人化，使公司能夠更好地了解消費者。
報告指出：「圍繞嵌入式金融和開放銀行的最後兩個趨勢極大地促進了金融服務的民主化，使企業更容易整合金融解決方案——無需從頭開始構建——並允許現有企業擴大其產品範圍。” “現在建立金融科技產品變得更快、更便宜、更容易，這是企業家在考慮下一家企業和不斷發展的競爭格局時需要考慮的因素。”
聰明的公司如何適應更緊張的融資時間
報告中的大部分數據來自金融科技的沙拉時期，當時相對更容易吸引資金。現在情況已經不同了，金融科技投資從 2021 年到 2022 年減少了一半，從 2022 年到 2023 年又減少了一半。
然而，公司仍在建設中，這讓比爾·加貝爾感到樂觀。許多“訪客”，無論是企業家還是投資者，都已經離開，留下專業人士進行更好的賭注。隨著噪音的平息，她想起了 2008 年後催生了一些標誌性公司的時期。
「我們看到非常有動力的創始人正在尋找正確的問題，並且對此更加現實，」比爾-加貝爾說。 「他們不僅尋找需要解決的重大問題，還尋找建立永續發展業務的方法。
「我們回到了基礎。證明這個概念，表明您正在開發的產品有市場，並展示客戶的支付意願。在早期，我怎麼強調驗證的重要性都不為過。作為創始人，花時間與潛在客戶交談，真正確保你了解痛點。”
生成式人工智慧帶來積極、消極和挑戰
個人財務管理的興趣正在重新興起。比爾-加貝爾表示，許多優秀的公司都試圖改善財務狀況，但很少有成功的公司。改進的資料存取（包括透過開放銀行和生成人工智慧）帶來了更多個人化和對話的可能性。她設想有一天消費者可以利用 Alexa 來幫助進行重大採購和退休計畫。
然而，Gen AI 也讓詐欺變得更加容易，許多詐騙者將注意力集中在最薄弱的環節——個人。保護個人和企業成為一項挑戰。 Beer-Gabel 認為金融科技有機會幫助金融機構更好地保護自己，無論是出於未來的監管還是作為聲譽保障。
Gen AI 擁有像 Beer-Gabel 這樣的創投公司，他們正在改變他們對新創公司的看法。創投通常會考慮公司獨特的智慧財產權。由於創新變化如此之快，創始人還必須闡明他們保護其秘密武器的計劃，這在一定程度上要歸功於人工智慧。
金融科技即將圓滿結束
Beer-Gabel 認為金融科技產業正在圓滿結束。最初，成功來自於金融服務的分拆和金融服務的熟練程度的提高。那些取得成功的公司現在正在尋求增加服務來留住客戶。這種多產品方法將軟體和工作流程自動化與 BNPL、付款和外匯連接起來，創造一個全面且引人注目的主張。
「如果你展望未來，我認為我們將逐漸看到商業模式和垂直行業之間的界限逐漸消失，」比爾-加貝爾說。 “如果你已經有了客戶，你怎樣才能最好地為他們服務？”
Beer-Gabel 也看到參與者在業界扮演著不同的角色。她在“銀行即服務”中看到了這一點，雖然受到審查，但具有可持續的商業模式。
「如果你問我 BaaS 是否是一項可持續發展的業務，我認為答案是肯定的。它會改變。它會發展。
“目前存在很多問題，但對能夠簡化流程的中間商和參與者的需求，以及提供金融服務的其他參與者仍然非常重要。”
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