播客大會會議編號第287章

歡迎來到Lend Academy播客，第287集，這是您的主持人，Lend Academy的創始人兼LendIt Fintech的聯合創始人Peter Renton。

現在，在我們今天開始之前，我只想提請大家注意。 我們正在重命名播客，這將是Lend Academy播客的最後一集，並且我們將重新發行該播客為Fintech一對一，這實際上是對我們在這裡所做的更好的描述。 因此，我想提醒大家，下一集您將看到，它將是一個新的……將有圖形，將有一個新名稱。 您應該能夠像以前一樣在常規Feed中獲得它，但是我們將使用一個新名稱，因此我想讓所有人都對此有所了解。

（音樂）

今天的節目由LendIt Fintech USA贊助，這是全球最大的金融科技活動，致力於借貸和數字銀行業務。 LendIt的旗艦活動將於今年27月29日至2020日在網上舉行，並有可能提供獨家VIP親自參與。 在線上舉行的LendIt 2021年活動有一個裁決，許多人說這是他們參加過的最好的虛擬活動。 LendIt在XNUMX年將門檻進一步提高，因此請加入LendIt Fintech USA的金融科技社區，在這裡您將結識重要的人，向專家學習並完成業務。 立即在lendit.com/cn上註冊

彼得·倫頓： 今天在展會上，我很高興歡迎Brad Paterson，他是Splitit的首席執行官。 現在，Splitit處於核心位置，即刻購買，以後付款，但是對於其他參與者，他們採取了不同的方法。 他們允許消費者使用他們現有的信用卡信用額度來進行分期付款購買。

很明顯，我們深入地探討了它的工作原理，您知道，我們在談論商人方面涉及的內容，我們在討論所涉及的風險，他們如何從技術上做到這一點，並且我們討論了為什麼他們已經成為一家上市公司，最近有消息稱，他們在高盛投資了150億美元。 布拉德（Brad）向我們提供了他的想法……有趣的技術為未來的支付提供了更多。 這是一個令人著迷的情節，希望您喜歡這個節目。

歡迎來到播客，布拉德！

布拉德·帕特森： 謝謝你讓我，彼得，很高興來到這裡。

彼得： 很高興有你。 我知道，您跟我一樣講得很幽默，所以為什麼不給聽眾一些背景信息，說明如何來到這個國家，以及您迄今為止的事業重點，因為我知道您去過一些金融界知名人士，請告訴我們一些亮點。

布拉德： 當然，很高興。 是的，我來自澳大利亞，我在悉尼北部的海灘上長大。 25多年前，我20歲的時候我實際上離開了澳大利亞，花了很多時間住在亞洲，從新加坡搬回去，但在那段時間內遇到了我的妻子，她來自美國。 她在加利福尼亞長大，大約五年前，她想搬家。 當時我很幸運能與Intuit合作。 大多數人都將其稱為QuickBooks或TurboTax，他們要求我搬到這裡來經營部分業務。

因此，五年前，家庭與工作的結合使我來到了美國，我喜歡這裡，這太棒了，這裡有很多澳大利亞人，在加利福尼亞有很多創新。 在此之前，我們在金融服務，金融科技等領域已有20多年的歷史，現在我們稱之為付款方式。 幸運的是，我在Visa付款時大吃一驚，他們搬到PayPal，幫助在澳大利亞開設PayPal，然後在整個亞太地區工作，在Visa呆了五六年後在那里呆了七八年，然後搬到了Intuit，由我領導您知道，QuickBooks Business再一次從零開始建立了亞太地區，首先是澳大利亞，然後是整個亞洲，然後才搬到美國。此後，很多建築企業。

彼得： 對對對我的意思是，這對於“立即購買立即付款” CEO來說是一個很好的背景，因為您肯定會碰到該領域中的一些創新型公司，但是也許您可以…在這種背景下，決定下班的原因是什麼？在與其中一些知名人士合作之後，在Splitit任職。

布拉德： 有幾件事，我愛產品，我愛它，這是不同的，我們認為自己是對空間的補充。 這不是一個流行的觀點，但是Buy Now Pay Now產品本質上是一種新的信用卡形式，他們在銷售點為交易提供資金。 我認為這是一個令人難以置信的創新，以正確的方式推動財務包容性，並且正在擴大可以參與的人員，這太了不起了，儘管它實際上是一張新的信用卡。 我喜歡這種模型，是因為它適用於信用卡是相同的心態，因為它可以讓您使用信用卡中的現有餘額隨時間推移進行支付，而且情況有所不同。

好處，當我檢查了一下並與許多商人和消費者交談時，好處是真實的，它使我想起了我在PayPal的早年經歷。 這就像人們可以與商人明確表達的一項非常強大的好處。 該產品有效，只需要擴展就可以了，我認為鑑於與信用卡合作運行的商業模式僅允許其擴展。 這是一本我們從以前的付款環境中了解的劇本，這確實執行不佳，為讓我們發展壯大打下了基礎，但在微計劃上押下了很大的賭注。 這兩件事是很重要的好處，而且是一本劇本，它們是新的，因此就像教練合適的團隊一樣，這讓我感到很興奮。

彼得： 因此，Splitit實際上是在澳大利亞開始還是在美國開始？

布拉德： 它始於一些以色列人資助的以色列。

彼得： 十分有趣。

布拉德： 我們很複雜，我們在以色列成立，在澳大利亞證券交易所上市，總部位於紐約，這是一個複雜的關係。 實際上，分期付款或“立即購買立即付款”是您在以色列所做的一切的基礎。 在過去的幾週內，您甚至可以以15美元的價格購買雜貨，您必須將其拆分。

彼得： 有趣。

布拉德： 您可以分三期付款，也可以分五期付款，或者我有點誇張，但是，通常，您會在銷售點被問到，是否要分拆，是否要分期付款？ 因此，它誕生於此，創始人有一個願景，我們如何將其不僅應用到世界其他地方，還應用到電子商務中，它僅作為一種雙邊支付關係起作用，因此，除此以外，使其不可知然後把它帶到世界各地。

因此，創始人為此工作了五年，以構建產品的體系結構，付款到位，並且鑑於那裡一些公司的成功和建立了Buy Now Pay Later公司的成功，在澳大利亞證券交易所上市是很自然的事。 當時，投資市場對這種產品的了解要好得多。

彼得： 是的是的。 是的，在這個新興的行業中，澳大利亞似乎確實處於世界領先地位，但發展迅速。 因此，您可以深入研究產品嗎，我知道您在此處進行了簡要介紹，但是我想深入研究一下它的確切含義，背後的技術以及它的工作原理。

布拉德： 絕對地。 在最簡單的形式中，我們允許人們使用信用卡中可用的餘額按時分期付款。 因此，假設您要以$ 800的價格購買一輛自行車，現在可以以$ 800的價格購買該自行車，並且您必須在30天之內付清這筆費用，然後再向信用卡支付利息，如果您有餘額$ 800。

或者，我們允許您做的是，說，您想隨著時間的流逝，分十期支付$ 80，我們將在您的卡上保留$ 800，這樣您就不會過度擴展自己並重新建立該卡每月80美元。 因此，您只需要在支付利息或費用之前償還$ 80，我們就不會向您提供信用額度，信用卡後面有一家金融機構來決定您可以擁有的信用額度。 我們正在暫停，我們每個月都會刷新一次。 因此，它使人們能夠購買所需的東西，現在想要的東西，但又不會過度擴張自己，因此在銷售點有新的債務或沒有新的信貸。

彼得： 正確的。 但是，他們必須在卡上留有足夠的空間才能保留，否則，您將其拒絕，對嗎？

布拉德： 好吧，我們不拒絕它們，開證行拒絕了它們，但是，是的，我認為這就是使我們與眾不同的原因。 我們並沒有向人們推廣信譽，我們實際上是在進行檢查以確保您擁有信譽，並允許您使用我們的技術隨著時間的推移進行分配。

彼得： 有趣的是，所有其他“立即購買立即付款”玩家都採用了不同的方法，似乎他們沒有使用現有的信用卡。 那麼，您要在哪裡運營，請告訴我您今天實際在哪個地區運營。

布拉德： 我們的總部設在紐約，美國是我們的總部，這是我們專注於獲勝的地方，也是我們大多數團隊的總部。 我們的技術來自以色列，然後我們在澳大利亞和英國設有辦事處。

彼得： 就市場而言，您要去嗎……。現在主要是在美國嗎？

布拉德： 無論接受Visa或Mastercard的地方，還是持有Visa或Mastercard的地方，都可以使用Splitit。 因此，我們在30多個國家/地區擁有商家，在100多個國家/地區擁有購物者。

皮特： Visa和萬事達卡遍布世界每個國家，對。

布拉德： 確切地。 這就是我們與眾不同的地方，那就是無論在哪裡使用或接受信用卡，我們都具有相關性。 我認為我們專注於將大部分時間和精力投入到北美，英國和澳大利亞，但是我們可以為您服務，並且我們確實為世界各地的人們服務。

彼得： 因此，如果.....那麼它是如何工作的...所以您是說您可以在使用Visa或Mastercard的任何地方使用它，顯然，您有商家。 我見過一些商人，它很時尚，它是一個不錯的界面，您可以在其中……..我想，它使您可以選擇全額付款或使用Splitit付款，如果您來到商人那會發生什麼？ …..他們正試圖在商家不使用Splitit的情況下購買商品，這是如何工作的？

布拉德： 商家需要接受Splitit，所以我們要做的是再次建立接受業務，然後教育消費者我們要做的事情，以便他們在看到品牌時就選擇我們，並且他們了解這一點。 因此，我們正在建立驗收業務，他們需要接受這一點，有許多不同的方式可以發生。

支付網關正在與我們合作，將我們的產品分發並安裝到商家中，我們直接在商家中銷售產品，我們也有很多需求。 因此，實際上，我們的工作是建立這種接受度，並教育消費者了解這一點，因此，當他們看到我們的品牌時，他們就會明白這樣做的意義，因為我們是如此不同。

彼得： 正確的。 因此，您當時是否進行任何承保，因為很明顯，您沒有承擔信用風險，因為這筆金額已經記在卡上了。 我想，商人想要他們的錢，所以您要把錢付給我，我接受了，然後那人肯定會冒著風險，要關閉他們的信用卡或不付款。 您實際承受的風險是什麼？

布拉德： 它是最小的，並且是使我們的模型與眾不同的原因之一。 我們是技術層，我們本質上不是在發行信用或收取信用，我們是技術層，它使我們可以在現有的卡系統上進行。 那是什麼意思？ 所以，是的，您是對的，零售或商人業務現在需要現金，但並非全部都需要現金，我們有兩種模式，您現在有現金還是要長期使用，如果您要現金使用，則需要付費時間與現在想要，我們啟用兩種模型，我們為商人進貨進行承保，以確保信用度只是標準的承保，因為我們現在向您付款，以確保產品按時交付，等，雖然給出了我們的模型，但觸摸還是比較輕。

對消費者而言，我們根本不承保，因為我們實際上並未向消費者發放信貸。 有風險，我們保證將資金提供給零售商和商人。 因此，如果您是零售商，則希望收到您的款項，我們保證您會隨著時間的流逝而獲得款項，我們將負責向消費者收取款項。 我們這樣做的方法是，我們幾乎會通過卡上的保證來保證有錢。 如果有可用資金，我們知道就在那裡，每個月我們都會去取回卡，每月分期付款。

彼得： 因此，如果消費者在該付款期間嘗試取消信用卡，會發生什麼？

布拉德： 這與您今天在卡上擁有的任何待處理授權沒有什麼不同，我的意思是，該卡已保存在那兒並且已經獲得批准，這是您欠的，但不會立即從該卡中收取費用。

彼得： 對，好的，好的。 因此，您要面對這筆錢，但是，我想..... so您的損失，我的意思是，您能告訴我，損失非常接近於零嗎？

布拉德： 是的。 它非常接近零，我們說它可以忽略不計，我們不報告它是因為……我們實際上沒有報告它，因為那裡實際上什麼都沒有。 現在，我們說它可以忽略不計，因為有時授權的變更或發生的細微差別會導致非常複雜且細微的支付系統發生變化，但它幾乎為零，大部分時間都在一位數之內。

彼得： 是的是的。 因此，我想，您面臨的最大挑戰是要吸引成千上萬，成千上萬，成千上萬的商人。

布拉德： 正確。

彼得： 解釋您與商家一起經歷的入職過程。

布拉德： 本質上，我們是從商家的付款網關進行連接。 在商家向我們發送交易的地方，我們放置了一個信任系統，該信任系統允許將其轉換為分期付款交易，而不是二進制交易，然後將其發送回網關到支付系統。 因此，我們位於商家和支付網關之間，我們已經得到全球90多個支付網關的集成和支持，但是與我們集成的每個商家都需要使用該網關帳戶設置新的商家ID，等等等等，這些都整合了我們的API。

因此，我們正在通過與Stripe的合作關係來改善入職流程，這意味著現在可以在數小時內完成。 以前，商家需要數週或數月的時間與其他支付網關合作才能啟動。 因此，有許多支付網關將在數小時或數天內完成此操作，而在另一些支付網關中，則可能需要數週或數月的時間，因為人們使用不同的系統以不同的方式進行操作。

現在我們要把它放到一個更快的空間中，我們還有很多工作要做，我們不滿意在Splitit上花費多長時間，我們不滿意如此簡單它是。 這是我們的一大重點，我們將繼續創新以將其降低到……我可以在幾分鐘之內接受分期付款。

彼得： 正確的。 我很想知道有什麼區別……。顯然，您已經在與許多商人合作，當有人開始添加它時有什麼區別。 我確定您確實掌握了有關他們的收入提升的統計數據，您是否可以分享一些平均值？

布拉德： 我們的網站上確實有許多案例研究。 一直在暗示，Splitit對零售商的轉換權幾乎翻了一番。 有人會說它是三倍，有人會說它是一倍半，但平均而言，它大約是轉換率的兩倍。 原因是我們允許您使用您擁有的信用，我們允許您使用…...結帳過程中只有一個摩擦步驟，那就是選擇分期付款的數量，僅此而已。

無需申請，無需輸入個人詳細信息，也不必擔心會影響信用評分，因為我已經擁有了信用，因此非常簡單。 X，如果您批准了余額，則批准率超過80％，與信用卡相同。 因此，我們實際上是在通過將現有瀏覽器轉換為購買者來幫助零售商提高銷售量，從而使轉換率比標準提高了2到3倍。 他們將其轉化為銷售額略有增加20到30，儘管平均訂單價值更高或轉換率更高。

彼得： 您是否正在看到……這是否正在發生……大多數人是通過移動設備購買的還是台式機瀏覽器？我的意思是，消費者方面的使用方式是什麼？

布拉德： 正如您所期望的那樣，它主要是移動設備，更多的移動設備瀏覽可能會完成，但是大流行改變了這一點，實際上，我們看到了一些轉移回桌面的情況。

彼得： 對。

布拉德： 實際上，我們可能會花費很多時間坐在家裡的台式機前，也許不是總是這樣，如果不是iMac或類似設備，至少是在筆記本電腦前。 但是，我希望隨著時間的推移會回到移動設備，我認為隨著我們開始看到未來非接觸式和基於雲的結帳的融合，向移動設備的轉移將會更大。 但是，目前，它仍然主要是移動設備，但在過去的十二個月中又轉移回了台式機。

彼得： 對，對，好的。 當我為此做一點研究時，我正在瀏覽許多不同的網站。 當我遇到一個為您提供的服務，以及另一個或另一個“立即購買立即付款”類型的服務時，我感到很驚訝。

布拉德： 絕對。

彼得：…。因此，您是否認為自己是免費的？或者如何查看其他“立即購買後付”玩家？

布拉德： 我們做到了，我們絕對是免費的。 我們經常被問到，您如何與業內其他一些公司競爭？ 我們沒有，我們是免費的。 我們不提供合同中的專有條款，因為我們不認為自己正在與這些公司競爭。 原因是，我們的客戶告訴我們，有些消費者和購物者擁有信用卡，他們不想承擔更多的債務，他們想更有效地利用現有的信貸，而有些人則需要新的信貸或者他們需要將交易限制在某個鄰居或當時的時間。 這些是互補的需求，它們並不相互排斥。

因此，我們將自己定位為免費，我們可以精心計劃合作夥伴，紫色床墊，上乘的產品，上乘的品牌。 他們接受Spliit和Defer“立即購買，以後付款”類型的交易，他們審慎地將我們並排放置，以查看兩個系統之間的差異以及通過您的信用卡應用程序得出的令人難以置信的差異。 如果您有資產負債表，則可以立即進行，另一項是融資，請申請融資，隨著時間的流逝支付，並且需要從零利率入手，這對您來說是新的信用。

他們中的一些人公開表示，這兩種產品都在提高轉化率，並且我們以不同的方式進行轉化，但是兩者都是必需的，因為它們是他們所服務的兩種不同類型的消費者和兩種不同類型的需求。 只提供一項服務將迫使想要隨時間推移支付費用的人接受或不得不獲得新債務，或者如果您僅接受Splitit，則僅服務於擁有可用信用的人。 因此，我們在結帳時將它們都視為免費的。

彼得： 對，對，有趣。 那麼，這主要是大宗商品嗎，我的意思是，這些$ 500 – $ 1,000的商品是因為您不需要拆分$ 20的商品，我想，您的目標商品是什麼？

布拉德： 好問題。 無論在哪裡使用可接受的信用卡，我們都可以使用。 我們看到交易金額從60美元到60,000美元不等。

彼得： 哇！

布拉德： 我們模型的好處是，如果您的信用卡中有大量可用餘額，則可以將其拆分。 因此，我已經看到珠寶分三批以$ 50,000 / $ 60,000的價格購買，這些人不需要這樣做，但他們選擇這樣做。 我們已經看到$ 60的鞋子被分成六批，每批價格為$ 10，這些人想要或需要這樣做。 現在，重點關注的是，我將告訴您加入公司時做的第一件事就是尋找產品市場契合度，而產品市場契合度實際上是超過300美元的任何交易，我們開始增加更多的價值。

我們的吸引力遠不止於此，我們將在任何地方提供服務，但我們的價值最高，在300美元到1,000美元之間，很多同行公司都是免費的。 在開始交易時，他們會向您提供最高1,000美元的信用額度，因此這是免費的，但我們為您帶來了300美元及以上的收益。

彼得： 有趣的是，顯然，現在整個信用卡遊戲，人們關注的獎勵太多了，即使您不想付清，也不會放棄獎勵，您仍然可以做……真的，我可以看到這是怎麼回事.....所以您要支付完全相同的金額，對的，不管您是否付了六個以上....就像您可以選擇分期付款還是在那里分期付款？

布拉德： 您的確有不同的資金成本，對零售商來說沒有不同的費用，這取決於他們提供多少分期付款，這取決於零售商。 他們最多可以提供12個服務，最多可以提供24個月或36個月的服務，但費用有所不同，這取決於零售商。 因此，這將轉到一個業務案例，即我只需要提供三個，而我正在推動轉換，或者現在我實際上需要提供12個分期付款來改善轉換，而這是為此付出的代價。

大多數人會這樣做，我們將為他們提供非常簡單的投資回報，因此轉換的改進要比12次分期付款（而不是XNUMX次分期付款）的成本高，但是每個業務都是不同的，這取決於他們的利潤，他們需要實現的目標轉換條款方面的改進以證明該費用合理。

彼得： 是的是的。 因此，您實際上更像是B2B播放器，對，我的意思是，顯然……您是否有面向消費者的產品。 我的意思是，我認為我沒有看到應用程序，您如何與消費者（而非企業）交互？

布拉德： 是啊，你說得對。 我們還沒有應用程序，主要是B2B。 消費者面對的是我們的品牌。 消費者需要了解我們是誰，我們做什麼，付款是非常重要的一項信託業務。 如果我信任您來處理我的付款和我的資金，則需要克服這一障礙，否則，您將不會成功，因此在過去的12個月中以及我們的一部分中，我們在該領域取得了長足的進步。 在這樣做的同時，我們將投入更多的精力來教育消費者，建立信任並幫助他們感到舒適，但這是您以自信和負責任的方式購物的一種方式。

因此，我們將繼續這樣做，我們不會向消費者發放信用，這不是我們要這樣做的目的，這不是我們的成立原則，也不是我們直接投資的目的。 但是，我們將投入越來越多的錢，以使消費者在使用Splitit時，無論是在移動設備上還是在其他方式上，都能獲得更大的實用性和靈活性。 您是對的，我們是B2B，我們需要被接受； 如果我們不被接受，那麼我們就不相關，也就不是在發行信用，也不是要您將其放置在其他地方使用，這是另一種模式，這又使我們與行業中的其他人有所不同。

彼得： 是的。 我想，人們可能會檢查薪水，呵呵，這很酷，就像六期，十二期一樣，我從沒聽說過這家公司，所以他們很可能會瀏覽或鍵入Splitit並查看會發生什麼。 我的意思是，您可能有很多……。您知道，這似乎是合理的，讓我嘗試一下。 問題是，一旦有人做過一次……我的意思是，您允許嗎……我想，然後消費者會說，我想在我花很多錢的其他地方這樣做。 您是否喜歡消費者宣傳人員來幫助推動B12B？

布拉德： 是的，我們可以說是，但是現在我們正在建立它。 因此，我們正在組建一支營銷團隊，任何對加入一家偉大的創新公司感興趣的營銷人員，都會大喊大叫，但我們現在要組建該團隊，現在正在做些努力，今年更是如此。 這是我們在2021年及以後進行真正投資的戰略的新支柱。

彼得： 對，對，好的。

布拉德： 也許您是對的，我聽說過的第一件事，我曾經在PayPal聽到過，相信還是不相信，早在2005年，誰是PayPal？ 我的意思是，您無法通過燒烤測試，更不用說讓消費者對購買充滿信心，除非他們在e-Bay上使用了您，快進15年了，您無法想像是這樣，我們處於類似的狀態旅行。 在Splitit，您會做什麼？ 我們進行了一些研究，並建立了信心，但我們越來越聽到它了。 我們的NPS大於65，並且知道我們做什麼並且使用我們的人們喜歡它。 問題是，為什麼我不能到處都這樣做？

彼得： 這應該是可以理解的，這是很有意義的，我的意思是，您正在建立的競爭性護城河，是因為……我很好奇，因為這是一個簡單的主意，令人驚訝的是，這個主意不在十左右年前，但事實並非如此。 那麼，您正在建立的競爭性護城河是什麼？

布拉德： 首先，我們不依賴，專利是我們創立之初的信譽。 我們擁有直到2032年的專利。創始人早日保護了IP，並使之成為具有低風險的可擴展模型。 其次，是技術，您需要連接到所有這些不同的支付網關或構建自己的支付網關，這並不容易，因此您需要構建並擁有它。

我們花了五年時間，花了七年時間。 然後，就是接受和理解，我剛才所說的關於信任和接受的一切，也需要時間來啟動。 因此，我們現在正處在這最後一英里處，或者正處在那條護城河上，這確實是我們在接受和理解方面進行投資並加速增長的地方。

彼得： 正確的。 因此，我很好奇……您是一家在澳大利亞證券交易所上市的上市公司，如果所有人都可以在股票交易記錄中看到該股票，我將為每個人共享股票代號，您為什麼決定公開發行股票？決定在澳大利亞上市？

布拉德： 我將告訴您我所聽到的故事，並努力使之有意義，然後我們將談論澳大利亞。 上市的原因是，我們一直在尋求籌集資金以幫助企業發展，而您卻將其投入私人市場或公開市場，我認為鑑於一些同行公司的成立，尤其是Afterpay的建立，的產品，可以幫助澳大利亞的投資市場提前了解世界其他地區的“先購買後付款”空間。 因此，僅看到市場了解到，投資者了解到，他們更願意在這個領域投資於一家公司。 我們做事不同的事實，現在我們必須教育為什麼我們與其他人不同。 這就是我們公開上市的原因，這樣做會帶來許多機遇和挑戰。

為什麼選擇澳大利亞？ 我們可以談談為什麼要在澳大利亞立即購買，但是在澳大利亞證券交易所，我認為，偽造的行業和澳大利亞以外的創新是首屈一指的。

彼得： 是的，這真的很有趣。 您知道，就像您所擁有的那樣，Afterpay的價值超過30億美元，您肯定會做到這一點，您也擁有Klarna，我今天早上才讀到它將在接近30美元的一輪融資中籌集資金BIllion，所以您得到了這些怪物的評價……是對Splitit的幫助，還是因為您顯然是……..您表示自己是免費的，但您仍然在銷售點這樣做，因此感覺像“立即購買，以後付款”空間，這是整個金融科技領域中最熱門的空間。 那麼，這對你們有幫助嗎？

布拉德： 它沒有傷害，我認為它根本沒有傷害，我認為我們需要明確。 我們有一些工作要做，因此每個人都知道我們是該領域的免費選擇，排名第一。 因此，眾所周知和被理解，我們將繼續為美國，澳大利亞和其他國家的投資界提供支持。 第一，是的，絕對有幫助。 我認為，從長遠來看，所有這些方面都將……為消費者融資發行消費者新的信貸提供戰場。

彼得： 對。

布拉德： 我們不在那戰場上，我們不在那。 那裡有戰場，我認為人們在支持誰將贏得那場比賽方面背道而馳。 我們認為我們正在與他們一起進行一場比賽，這為我們創造了很大的動力來利用，但是我們不會坐立不安，只能等待這種情況發生。 我們將以不同的模式發展。

彼得： 說到這一點，我最近在讀的是您與高盛簽署了150億美元的融資協議，我想這是為了幫助企業償還商戶之類的費用，但也許可以解釋這筆錢的實際用途和重要的是要像高盛這樣的藍籌股。 我認為在金融領域沒有比高盛更大的名字了。 讓他們加入董事會對您來說很重要嗎？

布拉德： 是的。 因此，這筆150億美元的融資專用於向商戶預付款，這樣他們現在就可以擁有現金，我們將隨著時間的流逝而收款。 因此，我們成長越多，我們需要做的越多。 這實際上每年變成600億美元以上，因為這本書每年要交約四次，而且這是一項為期三年的協議，因此您只需要看一下價值1.82億美元的資金，我們就可以在三年內向商人提供這些資金。

那是增長非常重要的階段，因為我們正在增長，所以我們要確保它在那裡，以免減慢我們的發展速度。 在今年早些時候，我們實現了爆炸式增長，而那裡卻沒有。 我們通過橋接設備解決了這一問題，現在，我們已經真正地與可以提供此功能的藍籌公司（例如高盛）合作。

出於以下幾個原因，這一點很重要，其中一個是，我認為與高盛這樣的公司的合作關係使我們不僅可以在信用額度之外，還可以在許多不同的層次上發展，我認為他們正在為該領域帶來一定水平的專業知識與我們目前所處的位置相比，這將幫助我們成為企業級企業，並隨著時間的推移而迅速發展。

最後，他們正在對該領域進行大量投資，我是說他們將提供並為許多設施提供資金，他們正在對該領域進行投資，我認為這是對他們所看到的我們的業務的信任之票我們為將在這裡停留一段時間並且會不斷增長的供應商提供資金，他們也可以從中受益。

彼得： 對，對，好的。 我們幾乎快沒時間了，但是在我讓您離開之前，我想了解更多事情。 我有興趣了解您的想法……我的意思是，您已經在支付領域待了很長時間了，我們已經看到“立即購買後付款”的巨大增長，您已經看到大流行導致轉借記。 您知道，信用卡交易很長時間以來首次下降。 您正在密切關注哪些技術？ 您認為，您將如何支配付款的未來？

布拉德： 有兩種不同的觀點。 一個不是新事物，一個是相當熱門的事物，肯定可以移動的事物，我們正在研究如何……您使用設備付款的方式，這種變化將如何變化，我認為我們所看到的將是現在將成為一個顯著的融合（隨著商店的重新開放，人們將重新進入電子商務，基於雲的結帳，由您的移動設備和消費者推動的基於雲的支付之外的經濟，而不是零售商發起了我認為已經改變的交易，而零售商發起的交易更多。永遠，我們將在那裡看到很多演變。

這讓我們感到興奮，因為這使我們能夠快速，輕鬆地成為店內電子商務品牌，而無需投資基礎設施。 因此，我們正在密切關注，我們正在與該領域的不同合作夥伴進行大量測試。

規模的另一端是區塊鏈，我們如何使用區塊鏈技術（不一定是加密技術）來幫助我們擴展支付方式。 我們正在使用信用卡進行操作，但是您是否可以將其用於借記卡以及世界各地的其他本地支付方式，如何利用區塊鏈技術在全球範圍內快速擴展加密貨幣，以及使用傳統支付手段所無法做到的。

因此，這是否意味著我們正在研究早期階段，並且正在密切關注，然後，當然，我們也在研究機器學習，以了解如何將數據真正轉化為可以使用的資產為您的客戶打造更好的產品。

彼得： 是的，有趣，有趣。 那麼，關於澳大利亞和“立即購買立即付款”又是什麼呢？ 僅僅是因為Afterpay從那裡開始還是在澳大利亞發生了其他事情？

布拉德： 尼克和安東尼打造了一款出色的產品，但是在澳大利亞，金融科技領域已經有了創新……早於我，而且我已經存在了很長時間，但是……你會知道的，彼得，但有些聽眾可能沒有。 澳大利亞有一個名為EFTPOS的銷售點借記網絡，並且澳大利亞的大多數交易都將在該網絡上進行。 這是基於PIN的借記交易，而不是銷售點，因此它們是最早採用芯片技術然後轉向非接觸式技術的國家之一。 我認為這是20萬人口，而300人，有400家銀行，而XNUMX人，這是一個相對較小的生態系統，但它充滿活力。

經濟是充滿活力的，它可以促進創新，如果您擁有充滿活力的經濟，擁有少量人員或參與者的人，他們就能做到。 這讓一切變得如此艱難，也讓它變得艱難，因為少數玩家有時可以控制它，但是我認為澳大利亞人的心態是要與賠率作鬥爭，並找到一種挑戰建國的方法。 我認為這是一項創新，因此我認為所有這些東西都在金融科技領域融合在一起，推動了許多創新。 我認為澳大利亞有很多很棒的公司故事，但我認為這一切都可以歸結為其中的一些觀點。

彼得： 對，對，足夠公平。 那麼，最後一個問題是，今年Splitit的目標是什麼，您現在關注的是什麼？

布拉德： 為客戶服務，我們真的專注於接受，更多的人接受產品，我認為現在確實傾向於更多的產品創新，將我們的消費者轉移到其他領域，我們將在今年晚些時候或隨著時間的流逝而發布。 我認為很清楚，還有另一種付款方式，我認為我們還有很多工作要做，我們並不為人所知，而且我們正開始觸及這種變化的拐點。

人們越來越了解我們，我認為重複使用和NPS顯示出……由於需求的存在，我們需要……在更多地方接受。 因此，我們的工作不僅是要加快這一步，而且要真正地教育這個行業，無論是零售商還是消費者，還有另一種方法，您不僅僅需要獲得新的信譽來逐步購買這些產品。

彼得： 好吧，我們必須把它留在那兒，布拉德，這真的很有趣。 這是一個很棒的產品，您當然有一個巨大的機會，所以祝您好運。

布拉德： 謝謝您加入我們，彼得。

彼得： 不用擔心，再見。

布拉德： 再見。

彼得： 太神奇了，這是一個非常簡單的想法，以前從未做到過，但是Splitit已經掌握了這一點，確實時機很好。 停止錄音後，布拉德和我在聊天，我們經常說這是時間安排問題。 也許20年前有人曾有過這個想法，但實際上很難實現。

今天，我們有了技術，我們擁有結帳的易用性，人們已經習慣了擁有多種結帳選項。 您知道，這裡有Amazon Pay，PayPal，還有其他Buy Now Pay Later，所以我認為他們做這種事情的態度更加開放。 這個想法將具有吸引力，無論Splitit是否在這場比賽中獲勝，有人將能夠用您的信用卡空間來支配分期付款。 顯然，Splitit具有領先優勢，並且在真正成為此處的默認設置方面表現出色。

無論如何，我將退出。 非常感謝您的聆聽，下次再見。 再見

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