貿易融資數位化、透明度和自動化的持續推動引發了一個問題，即 Swift 訊息從 MT 遷移到 ISO 20022 標準 (MX) 會對全球貿易融資營運產生影響。
正如支付和現金管理行業已經發現的那樣，這種大規模轉型會帶來好處、挑戰和成本，所以讓我們來探討一下貿易融資的這些問題。
RSPO認證帶來的益處
ISO 20022 的關鍵功能是能夠使用 XML 語法在所有訊息中重複使用業務和訊息元件。與現有的 MT 格式相比，這會產生顯著的資料粒度。當然，更豐富的數據可以提高準確性和效率
和報告。
支付行業應該已經體驗到這種增強的粒度的一個切實好處是，制裁和合規篩選中的誤報更少，因為此類控制可以更加具體，檢查確切的數據元素。
貿易融資的監管要求通常超出了通常與跨境支付相關的製裁和合規審查。許多銀行被要求對貿易融資交易進行大量的盡職調查，以防止詐欺和
其他金融犯罪。此過程的一部分是標記異常交易。除了發現與客戶常規業務不一致的交易外，一些貿易融資部門還必須識別似乎幾乎沒有商業價值的交易
由於不尋常的定價或對商品或服務的模糊描述而感到或看起來可疑。
鑑於與開立跟單信用證相關的某些欄位可能包含多達 800 行非結構化文本，手動檢查這一點既麻煩又容易出錯。當然，可以嘗試使該過程自動化，但存在局限性
在某種程度上，這些過程可以在沒有豐富而精細的數據基線的情況下實現自動化。
遷移到具有更結構化資料的 ISO 20022 標準將為簡化和自動化貿易融資操作提供重要機會，並有可能節省成本並提高客戶滿意度。
貿易融資方面的新舉措，例如人工智慧、機器學習、數位文件、自動文件檢查和增加 API 的使用，也應該受益於更精細和結構化的數據。也許這是一個雄心勃勃的想法，但也許 ISO 20022
可能是期待已久的真正實現端到端貿易融資流程數位化的加速器。
採用 ISO 20022 的貿易融資的另一個好處是出於一致性目的。與支付和現金管理業務保持一致是有道理的，畢竟，ISO 20022 的真正目的是在所有金融領域引入通用標準方法。
服務。
對於貿易融資而言，這不僅僅是為了一致性而保持一致性。貿易融資的一個組成部分是結算，在許多情況下，支付訊息必須由銀行的貿易融資系統產生。
鑑於支付產業已從 MT 躍升至 ISO 20022 (MX)，貿易融資系統將需要產生傳統 MT 和 ISO 20022 MX 訊息的不一致組合，直到貿易融資訊息也符合 ISO 20022 標準。在
事實上，貿易融資系統（理想情況下）應該已經產生 ISO 20022 付款訊息，並且必須在 2025 年 XNUMX 月 MT 和 MX 共存期結束時產生。
面臨的挑戰
在分析新標準的影響時，平衡和謹慎的方法始終很重要。以高度結構化和精細地址資料的概念為例，支付的現實表明，許多企業和金融機構
在非結構化資料庫中維護位址資料。
事實上，根據支付市場實踐小組 (PMPG) 的變更請求，最初的 ISO 20022 CBPR+ 願景（從 2025 年起僅提供豐富的結構化資料）將調整為更實用的解決方案，以適應半結構化地址
選項。
貿易融資生態系統和產品生命週期非常複雜，涉及多方，並且仍然嚴重依賴紙本文件。因此，貿易融資領域預計將面臨比支付產業更大的挑戰
採用 ISO 20022 標準時。整個貿易融資生態系統的產業專家必須參與其中，才能成功轉型。
費用
雖然 ISO 20022 承諾帶來許多好處，但實施將為貿易金融業帶來大量支出。
對銀行貿易融資系統進行大幅調整，以 ISO 20022 格式發送和接收銀行間訊息，這只是冰山一角。此外，貿易融資應用程式中的數據和業務邏輯需要增強，並且
客戶前端系統、入口網站、API、主資料管理系統以及其他內部和外部系統都需要變更。這也會對企業的貿易融資系統以及企業對銀行（C2B）和銀行對企業產生重大影響。
(B2C) 貿易融資訊息傳遞。
在估計這可能花費多少錢之前，還需要進行更多的研究。然而，Celent 和 SEEBURGER 估計支付和現金管理行業實施 ISO 20022 的總支出將超過 2 兆美元，顯然
我們談論的不是小數字。
ISO 20022 的好處是否會超過成本還有待觀察，並且因銀行而異。但這筆支出也可以被視為對更有效率、無摩擦的全球貿易融資業務的投資。
下一步是什麼？
雖然支付和現金管理行業正在勇敢地率先採用 ISO 20022 標準，但貿易融資專業人士想知道他們是否是下一個標準以及他們預計何時會實現這一標準。
儘管用於見索即付保函和備用信用證的 ISO 20022 訊息已經存在，但 Swift 尚未傳達任何貿易融資遷移至 ISO 20022 的計劃。
事實上，Swift 在 2018 年和 2021 年對現有貿易融資 MT 訊息進行的重大更改預計將延長 MT 訊息的存在時間，如果即將遷移到 ISO 20022，則可能不會進行此類更改。
但這並不意味著從事貿易融資的銀行應該袖手旁觀。
銀行該做什麼？
在某些領域需要立即採取行動，而在其他領域銀行應做好準備。
立即採取行動涉及前面提到的支付和現金管理訊息 ISO 20022 遷移的 MT 和 MX 共存期的結束。貿易金融系統應該能夠在本地產生 MX 支付訊息（無需翻譯）
最遲到 2025 年 103 月。如果貿易融資系統仍在產生 MT 支付訊息（MT 202、MT 202 和 MT XNUMX COV），則需要立即採取行動以滿足此截止日期。
做好準備與貿易融資訊息傳遞可能採用 ISO 20022 相關。這絕對應該成為銀行在策略規劃中潛在的外部市場舉措的關注點，並且在升級和升級時也應該考慮。
實施新的貿易融資系統。
貿易融資系統應該是靈活的、業務事件驅動的、訊息格式不可知的、具有開放性和現代架構的。根據經驗，具有這些特徵的系統可以很好地處理大規模變化，例如採用 ISO
20022。另一方面，如果銀行普遍難以實施其貿易融資系統的變更，或者係統設計從根本上依賴 MT 訊息，那麼該銀行可能會陷入混亂且昂貴的向 ISO 20022 的遷移。
如果銀行運行具有單一通用原始碼的貿易融資系統，這也可能是一個優勢。在這種模式下，供應商只需實施一次核心變更，即可交付給全球所有用戶銀行。
由於這種方法通常資源密集度較低，因此供應商可以將最有經驗的員工分配給該項目，並專注於交付品質。這可以確保複雜的變更（例如需要深度銀行業務的 ISO 20022 遷移）
知識不僅可以以較低的成本實現，而且可以無縫且高度自動化地實現。
即使在可預見的將來貿易融資不會實施 ISO 20022，銀行仍能憑藉靈活、現代化的貿易融資體系，在不斷變化的貿易融資格局中保持競爭力。然而，實施
ISO 20022 的貿易融資確實看起來只是時間問題，而不是是否有問題。
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