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播客288:SaverLife的Leigh Phillips

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請注意,我們已將播客重新命名。 從現在開始,我們將節目稱為Fintech One•On•One,它更好地反映了我們在此試圖做的事情。 也就是說,與金融科技領導者進行一對一對話。 儘管貸款對我們仍然很重要,但我們涵蓋了金融科技領域的大多數垂直行業,因此我們現在有了一個名稱,可以反映這一更廣泛的範圍。

在這個節目和媒體上,我們已經聽到很多次了,去年在儲蓄率和貸款拖欠方面是不錯的一年。 人們沒有花那麼多錢,他們得到了政府的刺激以幫助他們節省積蓄和償還債務。 因此,當我上個月接受的一項調查顯示出與這一共識完全相反的時候,我想了解更多。 因此,儘管這些概括是正確的,但仍有一部分人口受到大流行病的殘酷打擊,在本集中,我們將找到更多有關它們的信息。

金融科技One•On•One播客的下一位嘉賓是Leigh Phillips, 拯救生命。 SaverLife是一家非營利性組織,致力於為那些需要幫助的人節省資金,以幫助他們建立財務安全。 他們以多種方式做到這一點,包括使儲蓄變得有趣的遊戲化方法。

Lend Academy播客的這一集由以下機構贊助 LendIt Fintech美國,這是世界上最大的金融科技活動,致力於貸款和數字銀行業務。

播客轉錄會議#288-LEIGH PHILLIPS

歡迎來到金融科技一對一播客。 這是您的房東,彼得·倫頓。 LendIt Fintech董事長兼聯合創始人。

(音樂)

今天的節目由LendIt Fintech USA贊助,這是全球最大的金融科技活動,致力於借貸和數字銀行業務。 LendIt的旗艦活動將於今年27月29日至2020日在網上舉行,並有可能提供獨家VIP現場服務。 在線上舉行的LendIt 2021年活動有一個裁決,許多人說這是他們參加過的最好的虛擬活動。 LendIt在XNUMX年將門檻進一步提高,因此請加入LendIt Fintech USA的金融科技社區,在這裡您將遇到重要的人,向專家學習並完成業務。 立即在lendit.com/cn上註冊。

彼得·倫頓: 現在,如果您想知道Lend Academy播客發生了什麼,它仍然在這裡,實際上就是這樣,我們已經重新命名了。 從現在開始,播客將被稱為Fintech一對一。 我們更改名稱的原因是,它更好地反映了我們在此試圖做的事情,這些對話是與金融科技領導者的一對一對話。

我們已經超越了貸款領域,但這並不是說貸款不再重要。 相反,我們將繼續定期在展會上繼續吸引金融科技貸款領域的領導者,但是金融科技一對一更好地概括了我們正在嘗試做的事情,因為我們與諸如今天這樣的非貸款領域的領導人進行了許多對話。

今天在展會上,我很高興歡迎Leigh Phillips,她是SaverLife的總裁兼首席執行官。 現在,SaverLife是全國性的非營利組織,他們專注於幫助人們建立金融安全,並且以非常有趣的方式做到這一點。 他們非常關注遊戲化,事實證明,與會員進行遊戲化儲蓄的方法非常有效,我們對此進行了深入探討。

我們還討論了成功接受計劃的人與未成功接受計劃的人之間的區別,我們討論了流行病的影響以及SaverLife成員受到的影響比普通人大得多。 我們談論他們如何與營利性社區互動,他們那裡有一些非常有趣的程序,還有更多。 這是一次有趣的採訪,我們希望您喜歡這個節目。

歡迎來到播客,雷!

菲利普斯(Leigh Phillips): 謝謝彼得,今天很高興與您在一起。

彼得: 好的。 我想從一些背景開始。 您在LinkedIn上查看個人資料時經歷了一個非常有趣的職業,當然不像我在節目中遇到的那樣典型,因此為什麼不給我們一些重點介紹,特別是在您進入SaverLife之前。

利: 好吧,我很高興成為一個非典型的嘉賓,所以在節目中發表不同的聲音很有趣。 所以,我…天哪,我不知道要告訴您什麼有趣的事,我的職業生涯始於非營利組織和籌款工作,因為如果您想創建非營利組織,您應該學習如何籌集資金,然後您將永遠有一份工作,而且通常情況是這樣,但是後來我實際上與San Francisco Treasurer聯繫了。 他最近被任命,並正在尋找某人擔任他的助手,所以我認為那在當時的市政廳聽起來像是一件有趣的工作。

我實際上想成為一名作家,我認為我可以通過日常工作來支持我的寫作生涯,這是我的想法,但是我沒有想到的是,當我在市政廳接受這份工作時,有些非常熱情的擁護者隨之而來的是關於如何為無銀行賬戶提供銀行服務,如何使稅收抵免最大化的絕妙想法,而且,市財政部長在市和縣管理每個人的資金似乎是啟動某些此類計劃的合乎邏輯的地方。

因此,這就是我參與這類金融賦權工作的方式,然後繼續為舊金山市政府成立了舊金山金融賦權辦公室,並在那里首先做了很多此類計劃,再次著眼於金融體制,金融平等,我真的希望政府介入並確保更公平的金融體系。 因此,這就是我剛開始從事該領域的方式,很幸運能夠有這樣的經驗並在此過程中結識了許多出色的同事。

彼得: 那麼,是什麼吸引了您到SaverLife? 已經有幾年了,但是,如果您還記得的話,.....回到那些早期的日子?

利: 因此,我已經擔任SaverLife的首席執行官約五年了,但是自20年以來,該組織本身實際上已經有2001年了,所以我們今年將迎來20週年紀念日。 該組織最初以EARN的名義成立,是最著名的致力於幫助低收入家庭保存和建設資產的非營利組織之一,因此,僅收入一項還不足以使人們擺脫貧困,這實際上是關於財富的積累。 因此,幫助人們投資於那些已經成為世代相傳的資產,就像真正可以幫助支撐家庭的資產一樣,就像企業對經濟,當然對教育的貢獻一樣。

因此,那是該組織當時關注的重點,但是我敢肯定,您記得,幾年前,確實有一些數據開始出現,表明流動性和緊急儲蓄是家庭真正的重要組成部分。金融穩定。 因此,如果您沒有足夠的資金來承受財務緊急情況,或者如果您沒有足夠的錢來承受收入中斷,那麼您實現長期目標的能力將會非常高受到影響。 因此,該組織決定走這條路,並研究他們如何利用技術來擴大規模,並在我以前的職位上與我與EARN(現為SaverLife)合作的城市非常緊密。 因此,對我個人而言,確實有幾件事促使我想擔任這個新角色。

首先是真正了解500美元的問題,對。 美國幾乎一半的銀行都沒有500美元這一事實,這是一個非常根深蒂固的問題,並且是金融不穩定的廣泛指標,因此請解決該問題並了解如何無法支付緊急費用,例如交通罰單或類似的東西,確實可以為家庭造成這種螺旋式下降。 因此,罰單被罰款,失去了駕駛執照,失去了工作,被驅逐。 因此,不幸的是,這種軌跡很普遍,這是我真正感興趣的一個問題。

第二個問題實際上是在研究金融技術的出現,以及我們如何承擔風險,但仍未建立包容性技術,我知道這是您的主題經常出現在您的展會上的一部分。 因此,您知道,住在舊金山這裡充滿了許多創新和技術領導能力,但是在這些類型的對話中,代表性不足的人的聲音在哪裡,尤其是與金融相關的對話。 因此,我很幸運地成為了被稱為Capital Money的營利性股票諮詢委員會的成員,該公司後來被Capital One收購了,我對技術一無所知,Peter,至少在那方面我並不了解時間。

多年來,我已經學到了一些東西,但是我能理解的是,某些金融技術確實可以真正為低收入家庭帶來幫助,但前提是該技術將專門用於解決他們遇到的問題。面對。 而且我認為非營利組織確實可以這樣做,是的,因為您周圍並沒有相同的壓力,很明顯,必須要有盈利能力和其他這些條件,您才可以真正設計出手頭的問題,以便有點第二件事。

然後是第三次,就像一個女人和一個領導者一樣,有機會提升並成為首席執行官,做一些我認為需要挑戰自我的事情。 因此,這些都是促使我成為我熱愛的工作的三件事,我喜歡為地方政府工作,並涉足非營利組織和技術行業,而我們一次都在做這兩項工作。

彼得: 對對對,所以這真的很有趣。 我想回到剛才您所說的話,或者您說的話,金融技術公司,金融科技公司並沒有真正針對這些人群,那些確實難以維持生計的人們。 顯然,我在演出中有一些來賓試圖做到這一點,金融科技在哪裡?金融科技又有何不足?

利: 這是一個很大的問題,我認為在非營利性的金融科技領域我們還有很多要學習的東西,我希望這些年可以看到增長。 因此,首先要真正了解人們面臨的問題的類型以及這些問題中有多少是個體性的,其中有多少……以及哪些是系統性的,正確的問題。 因此,作為一個領域,我想說的是,實際上非營利性領域也過於關注個人行為,而過多地關注個人行為,是的,這是關於您作為消費者的行為,而不是關於其他流行類型的行為。系統性問題。

因此,我可以使用的一個例子是收入波動。 因此,多年來一直是一個問題,但是如果您查看某人的一年以上的收入(家庭年收入),也許您看到的這個數字看起來還不錯,35,000美元/每年$ 40,000。 但是,如果這筆錢非常不一致地進入您的銀行帳戶,您知道,一個月$ 5,000,下一個月$ 1,000,那麼您計劃和保持實現長期目標的能力以及避免債務的能力就會受到影響。

因此,諸如SaverLife之類的組織能夠看到這一點,然後說,好吧,有關自動付款,先付款給自己的一些規則,我們在金融部門經常聽到的事情一定會很好地應用於經常有人的人。始終沒有足夠的錢來支付每月的支出,並且可能需要在一年中的某些時間(例如,按納稅時間)加快儲蓄速度,而不是專注於其他一些儲蓄方式。

我認為,SaverLife面臨的第二個挑戰是,就其所有創新而言,金融技術仍然很大程度上建立在主流銀行業務之上。 因此,為了參與金融技術,您必須擁有一個銀行帳戶,正確的,並且通常必須擁有一個與金融技術配合良好的銀行帳戶,並且必須通過一家主要銀行的銀行帳戶來進行。 因此,我認為我們經常通過我們自己的付款來建立這些創新,圍繞儲蓄,貸款,無論可能是什麼,但是如果您還沒有進入該系統,那麼確實很難使用它。

因此,您知道,如果我們願意的話,也許我可以在五分鐘內立即上網並在所有地方打開銀行帳戶,因為我們已經在該系統中,對,就像我們被認可的那樣,知道您的名字客戶,像人一樣的東西都知道我們是誰。 如果您被排除在銀行業務之外,或者可能沒有這樣的銀行業務歷史,那麼對於其中的一些創新來說,這確實很難。 因此,您知道,在SaverLife中,我們確實看到了很多有銀行業務並能夠有效使用這些產品的人。

我們也看到很多人在使用替代方案,所以我們看到很多人都在使用PayPal之類的東西作為儲蓄帳戶,這在某些方面有些令人驚訝,然後我們看到很多人完全沒有銀行賬戶,或者也許沒有銀行賬戶看預付卡和其他東西。 從技術角度來看,與這些類型的帳戶的連通性並不相同,因此我認為確實需要解決許多問題,但是只有當我們必須將其作為最終目標時,這些問題才能解決,就像金融技術如何推動包容性一樣,如果可以的話,我們不會這樣做,這確實應該是最終目標,這樣我們就不會造成數字金融鴻溝。

彼得: 而且我們今天當然擁有這些工具,我知道那裡有金融科技公司正在努力解決您剛才談論的人口問題。 這些是我幾乎每週都會讀到的關於新公司的信息,感覺就像這些天一樣,他們希望解決特定的少數群體或處於不利地位的特定細分市場。 但是,我想了解您提供的服務,計劃本身以及如何……。我的意思是,我相信您是會員制組織,所以請向我們介紹一下您為會員提供的服務以及如何鼓勵他們節省開支。

利: 因此,我們在SaverLife的目標實際上是使積蓄的錢充滿獎勵,參與性和樂趣,並使我們的工作與我剛才描述的人們的生活現實相匹配。 因此,SaverLife的核心植根於基於價格的儲蓄,價格和儲蓄,匹配儲蓄,因此很多想法來自諸如Match Matchings儲蓄以及多年來證明我們有效的非營利性示範,我們正在嘗試將其大規模應用。 因此,如果您實質上是作為會員加入SaverLife,如果您鏈接儲蓄帳戶或PayPal帳戶,無論擁有什麼,檢查儲蓄,我們都會監控儲蓄,然後您可以贏取現金獎勵,在某些情況下會獲得現金比賽和等等等等。

全年我們都會面對不同的挑戰和承諾,所以現在我們的重點實際上是納稅時間,沒錯,納稅時間就是這麼多低收入家庭擁有大量現金的時刻。 這是關鍵時刻,因此,在這種情況下,我們會在人們獲得退款之前就開始與他們交談。 因此,我們開始說好,您知道這筆錢即將到來,承諾要自己存錢,您打算節省多少退款,我們有獎品鼓勵人們保證存錢,實際存錢等等。等等。 當我們做這些事情時,我們實際上看到了相當可觀的進步,因此,我們有大約80%的人承諾保存退款,然後繼續這樣做,這是非常重要的。

因此,再一次,它看起來像是什麼觸發因素,什麼時候人們可能擁有更多的財務流動性並可以儲蓄的時刻。 我們還鼓勵人們定期少量存錢,所以也許您每週只能節省5美元,這很好,您每周可以節省5美元,您仍然可以贏得獎金並有其他激勵措施。

而實際上,我們正​​在逐漸發現的第二件事對我們的會員而言非常重要,那就是共享社區感。 因此,您可以訪問SaverLife網站上的各種不同資源,其中包括財務內容,諮詢專家的能力,真正針對人員和我們的會員量身定制的內容,他們不斷尋找自己的身份的能力以及能力彼此共享,共享論壇,與SaverLife的其他成員進行討論,共享您的技巧。 而且,您知道,我們確實專注於一個令人振奮的領域,因為很多財務課程可能確實令人沮喪或恐懼,因此我們真的專注於慶祝人們的勝利並理解人們的獨特情況。

彼得: 那麼,這些獎品是隨機的嗎?當您達到某個水平時,每個人都會得到獎品,我的意思是,它是如何工作的?

利: 它主要是隨機的,所以這取決於我們所面臨的挑戰。 因此,我們有一個刮刮卡遊戲,您可以在平台上擁有積分,用於參與金融內容,定期保存,還可以兌換這些積分以玩獎品。 我們面臨著儲蓄方面的挑戰,因此我們發現幫助人們節省大約100美元的儲蓄,這實際上是一個非常重要的基準,因此我們面臨著很多挑戰,您能否在100天內達到30美元的儲蓄,如果是的話,您可以進入贏,這是我們所做的另一種受歡迎的做法,與納稅時間承諾相同。 我們有故事競賽,可以分享您的故事,這更像是基於故事選擇您,您知道,因此,您可以通過多種方式進行選擇。 我們的目標是讓它真正地吸引人們,並希望我們產生積極的影響。

彼得: 是的是的。 所以,這是…我的意思是,您沒有應用,對,這就像基於Web的系統嗎?

利: 是的,現在它是一個基於Web的系統,希望該應用程序今年能夠推出。

彼得: 啊,好的,太好了。 因此,我想在這裡再提一個更大的問題,因為我在進行本次訪談的研究時正在閱讀一些東西,您寫了一些東西,您說人民的問題將無法通過零用零錢或湊齊工資來解決。檢查。 那麼,解決……特別是在金融不平等方面,從根本上解決社會中系統性問題的方法是什麼?

利: 好吧,這肯定聽起來像我會說的話。 (彼得笑了)所以,您知道,這就是我們的看法,它可以改善您的財務生活,並實現金融穩定,最終實現經濟流動,對,這就是我們想要的。 我們正在尋找人們有機會儲蓄,投資自己和他們的家人,以對他們有意義的方式,正確的,能夠將您的孩子送入大學,去您想要居住的社區居住的機會。住,開始您夢start以求的生意。

我們知道這些系統之間存在著許多不平等現象,並且您已經看到,在過去12個月中,當我們著眼於……流行病的絕望影響和經濟影響時,這種不平等確實凸顯出來。 因此,我們相信,您可以通過將各種單獨的行動組合在一起,或者讓人們今天採取行動,來實現金融穩定和經濟流動性,這就是節省資金真正發揮作用的地方,或者,您知道您還可以做其他一些私人的事情。 因此,幫助人們採取這些個人行動非常重要。

但是,另一方面,這實際上是理解和解決這些系統性障礙,所以您不會在家中煮咖啡,而突然不再處於貧困之中。 這些是我們發布的消息的類型,但這全都是關於個人的,對,就像您做出了錯誤的選擇一樣,您知道,有很多判斷力,有很多恥辱感。 因此,我認為您使用的類似收入平滑的示例很有趣。

因此,也許人們可以與之匹敵,以…可以彌補一筆意外開支或收入損失,該應用程序使他們可以自己支付自己的薪水或任何其他情況,這是件好事嗎? 是的,對於某些人來說,這似乎很好用,這是一個偉大的創新,但是,與此同時,如果您不考慮為什麼這麼多人需要該產品的問題,那您就有點失踪了正確,正確,這是非盈利性的,它是消費者權益的擁護者。 那是我們真正需要集中精力的地方。 那麼,您正在研究圍繞低薪工人的公平調度草圖制定的規則,對,就像我們可以實施哪些能夠減少這種波動性的政策變更類型,因為這確實會給人們帶來麻煩,是的,您的收入並不一致,因此該員工必須負債,以彌合這些差距,然後下個月,您猜怎麼著,除了收入不穩定之外,他還在努力。 您所處的位置比以前更糟。

因此,對於我們來說,這是我認為金融技術可以發揮巨大作用的地方,因為您擁有大量數據,我們將各國人民的金融帳戶連接起來來運行我們的計劃,這意味著我們對金融技術有很多見解財務生活。 因此,這又是一種非營利性活動,它是消費者的擁護者,我們可以看看政策對人們實際財務生活和銀行帳戶的影響。 我們可以觀察和觀察……例如,在去年年底,聯邦政府從刺激性支出中拿出款項,誰獲得了這些支出,它們對家庭產生了什麼穩定的影響,我們看到儲蓄增加了嗎?看到償還債務,我們看到食品支出增加了嗎?

因此,您實際上可以查看並衡量這些事物的影響,這就是這些事物相交的地方,即我們的研究中心。 因此,您可以在哪里為人們採取行動提供支持,還可以在哪裡解決問題....您知道,如果您要支付房屋收入的50%以上,您將不僅無法取得成功,例如,或者您的消費者債務超過一定水平。 這些主要是系統性的問題。

彼得: 我想談的是……..整個訪談真正促使我上班的是您辦公室裡的某人向您提供了您所做的調查結果,這確實激起了我的興趣,因為我們今年已經聽到了.....節目中的人說,您知道,今年的信用卡餘額下降了,貸款拖欠還沒有達到預期的程度。

實際上,許多放貸人在2020年是多年來最好的一年,因為人們還清了債務,但是當…………發生時,我感到震驚。是……您實際上顯示的調查……您關注的人口,這對他們來說不是一個好消息。 刺激措施檢查可能未對其他人群產生影響,因此也許您可以帶我們通過該調查的一些結果,這些結果確實顯示了大流行對您所服務的人群的影響。

利: 讓我告訴您有關這些人及其身份的一些信息。 因此,我想在這個星期的某個時候,我們將迎來第500,000名會員,其中82%是女性,大約60%是有色人種,平均收入在每年$ 25,000和$ 35,000之間。 我們的大多數成員都是母親,在以女性為戶主的家庭中有受撫養子女,但沒有(聽不清)。 因此,這與人口有關,他們分佈在美國各地。

因此,當您查看誰最受這種流行病的經濟影響時,正是這些依靠孩子而對的,低收入,有職業的有色人種。 顯然,最近媒體上有很多關於大流行對婦女的影響的報導,尤其是對低收入婦女的影響。 因此,您正在尋找的人……我們的客戶群體中有將近60%的彼得在2020年期間經歷了一段時間的失業,其中許多人失業了數月,這是有多種原因的。

因此,當大流行襲來時,它也突然突然爆發,對,所以與其他衰退可能會逐漸發生的情況不同,有一天您正在工作,而第二天卻沒有,您不知道何時去返回。 在這個國家,數百萬人的收入突然減少是毀滅性的,因此,您看到像SaverLife這樣的我們這樣的組織以及許多其他組織籌集資金並介入並實際為人們帶來現金,這是非利潤或金融科技平台都能做到。 我們的一些以營利為目的的朋友也做了一些工作,這也使的,誰只是失去了所有收入的人,我們知道他們沒有太多的儲蓄墊的,他們已經有了孩子飼料和租金支付如此我們寄出現金。 我們認識到,政府希望能夠工作,然後選擇齒輪,並開始提供一些救濟。

因此,正如您所提到的,我也正在與人們進行對話,並發誓,驚人的是,儲蓄率已經上升到現在的水平,即16%,消費者債務下降了,但並不是每個人都這樣。 我認為這很重要,如果您總體看這些數字,也許您看到的是像這樣的情況,是的,就業率很高,但是也許不是那麼高,對於某些群體來說是60%,對於其他群體來說,您知道, 5%以下。 因此,我認為差距確實是我們要關注的,為什麼它如此重要以至於您沒有將每個人都視為一個整體,對,因此您要看待這些不同的人群和影響。

因此,您所看到的很有趣,因此我們肯定會看到人們仍在儲蓄,因為人們知道這樣做很重要,目前存在很多不確定性。 當刺激措施的確觸及時,我們沒有看到節省的餘地,但是很顯然,我們也看到人們涵蓋了基本必需品。 然後在整個夏天,您都受到了覆蓋人的就業保險的影響……大約在44月到XNUMX月,您真的開始看到事情對人們來說是不穩定的,對。 因此,您看到,與我們客戶群的前一年相比,去年年底儲蓄存款的增加和信用卡債務的增加約XNUMX%,因此,它的一個方面是……。 在收入方面一直是毀滅性的。

我們一直在考慮的第二件事是費用,對,所以對於我們很多人來說,我們可能會花更少的錢,對,我們不打算休假,我們不吃飯,我們不買東西我們的咖啡,我們並沒有做所有這些事情。 但是,對於沒有大量可支配收入的低收入人群來說,他們從一開始就並沒有真正做這些事情,而且他們的支出也增加了,其中很大一部分是食品成本和水電費,互聯網訪問和學校用品。

因此,尤其是在尋找食物的時候,這是一個主要的驅動因素,因此那些可能讓孩子在學校裡接受學校餐食或託兒服務的家庭正以這種方式進餐,現在突然他們整天都可以吃東西了。 與公用事業相同,也許您會花費大部分時間在家中度過,如果您生活在非常寒冷的地方,那麼您已經看到這些事情增加了,這簡直是雙重打擊,

正如我所提到的,第三點是對學校停課的影響,因此,您知道,去年年底,當他們圍繞續簽失業保險和其他事宜進行辯論時,我們聽到了很多。 我說,這會阻止人們重返工作崗位嗎,好吧,這會阻止您重返工作崗位,而不是為您五歲的孩子提供托兒服務。

彼得: 對。

利: 是的,因此,在政策制定與人民生活現實之間脫節實際上是在使我們感到震驚。 所以,這就是為什麼我一直專注於……。再次,技術為您提供瞭如此多的信息和如此之多的數據,我們如何才能使用這些數據來真正地為對話提供信息並真正地看待,這就是人們真的有經驗。

我們將在幾週內發布一份報告,說明大流行對沒有孩子上學的父母,巨大的收入損失以及與此同時費用增加的父母的影響。 因此,您知道,這些是可以真正衡量的技術類型,對,他們可以查看人們在哪里花錢,可以查看他們在得到政府救濟時會發生什麼,查看收入會發生什麼您可以幫助決策者了解如何構建更好的系統。 我希望看到更多的金融科技公司參與其中。

彼得: 對,對,可以肯定。 因此,說到這,以營利為目的的金融科技公司……顯然,這是該垂直行業的最大組成部分,我想說的是,我想知道的是,您是直接與某些金融科技公司合作還是如何與您合作?與營利性金融科技社區互動?

利: 實際上,我們是。 我們最成功的合作夥伴關係中有一些與其他金融科技公司建立了夥伴關係,我們對此非常佩服,並且該領域的許多領導者正真誠地試圖幫助和做正確的事情。

因此,對我們而言非常有價值的一種合作夥伴關係就是Propel及其FreshEBT應用程序。 我敢肯定,他們一直在您的演出中,對我來說,這確實是我在課堂上最好的例證,他們可以一起工作,對。 因此,他們將程序出售給人們,需要出售,對,不知道您要在食物上花多少錢,他們在幫助人們使用該技術來預算食物方面非常有創造力,在危機時期加緊努力,以真正幫助人們。

因此,我們與Propel建立了合作夥伴關係,通過該平台我們為SaverLife投放廣告,它吸引了大量流量,這對我們來說非常有價值,因為我們正在努力達到類似的目標受眾群體,而不僅僅是在,您知道收入和省錢的挑戰,但也包括精通技術的人。 因此,這是一群已經在使用技術的人們,這種推薦合作夥伴關係確實對我們有所幫助,因為這使人們可以立即採取行動。 您可以看到一些SaverLife的廣告,例如我現在該怎麼做,而不是知道,我在這裡等雜貨店或公共汽車上等著,也許我只是簽約看看這是怎麼回事,而不是如果您以後看到傳單,廣告牌或計劃做的事情,那麼我們已經與他們建立了夥伴關係。

我們與另一個名為Steady的應用程序一起工作,該應用程序幫助人們連接到演出就業,這確實很成功。 我們將一些會員推薦給Steady,如果他們正在尋找增加收入,賺更多錢的機會,然後也為Steady會員提供了加入SaverLife的機會。 那是一種合作夥伴關係……金融健康網絡支持它,因此我們可以嘗試使用交叉推薦和獎勵作為激勵那些交叉推薦的方式。

因此,如果您同時註冊了這兩個平台,則有資格贏取獎品。 實際上,我會告訴你,彼得,我們在去年年底對他們進行了該實驗,對於那些成功註冊並成功使用這兩個平台的人,將獲得5,000.00美元的大獎。 我們聯繫了在加利福尼亞中部獲勝的那位女士,我告訴她,她從SaverLife和Steady贏得了這5,000美元的獎金,她告訴我們那一周剛收到驅逐通知。

彼得: 哦,我的天哪,哦,我的天哪,哇! 因此,她能夠待在家裡,真是太好了。

利: 聖誕節前兩週。 她有兩個小孩,可以留在家裡。 那是一個很好的結局。

彼得: 哦,天哪,哇! 是的,那確實是……。沒有比這更好的結局了。 好的,我們幾乎沒時間了,但是我確實想了解幾件事。 平台上的人員有何不同,您說要拿出500,000,我敢肯定,有些人確實能很好地與您互動,而有些人並沒有,那麼成功的人之間有什麼區別?在您的平台上,那些不是?

利: 這是一個非常好的問題,絕對是我們一直在努力尋找更多信息的一個問題,對。 因此,這是事情的結合。 因此,我們知道參與平台,內容,玩獎品的人們和挑戰往往可以節省金錢,而且,顯然,高薪者和那些沒有這樣做的人都可以節省金錢。 去年年底,我們還頒發了10,000美元的年度超級保護者獎,該人做了所有能夠顯著增加儲蓄的事情。

所以,我認為有兩件事,我的意思是,我想有一個……。你知道,某人儲蓄的準備程度如何,他們擁有多少靈活性以及他們的財務狀況,他們每週甚至有5美元,或者什麼,不管您是否有權使用儲蓄帳戶,我們肯定會看到擁有專用儲蓄帳戶來轉移資金而不是試圖在其支票帳戶中增加餘額的人更加成功,而且這肯定是我們正在探索的一些問題。 我們還圍繞目標設置和文本消息進行了有趣的實驗,因此我們針對不同類型的文本消息嘗試了幾個不同的角色,並且我們擁有三個角色。

一個是特蕾莎修女,他的口氣非常令人鼓舞,一個是T先生,為我工作的那個人知道誰是因為他們不如我大,但是您可以想像如何擁有一個更直接的任期。是米歇爾·奧巴馬(Michelle Obama),他有更多的授權術語,例如我們可以做到的,讓我們證明他們是錯誤的。 事實證明,特蕾莎修女對儲蓄產生了負面影響,T先生保持中立,但米歇爾·奧巴馬(Michelle Obama)將人們的儲蓄率提高了34%。 需要明確的是,這不是真正的米歇爾·奧巴馬。

彼得: 對。

利: 我們對米歇爾·奧巴馬(Michelle Obama)會告訴您的內容的解釋是,如果她願意給您提供儲蓄建議,但與其他群體相比,儲蓄增加了34%。 因此,我們非常想對這些類型的事物進行實驗,以了解它們如何移動針頭,但是,正如我們一直在談論的,彼得,我認為我們的下一個階段是真正了解這些系統性障礙,對吧? 。 因此,加入SaverLife的人們中有64%的人在加入SaverLife時儲蓄不到100美元。 因此,我們真正要做的是使人們沿著這一軌跡前進,將他們從不到100美元提高到100美元以上,從250美元提高到500美元以上,這就是我們關注的重點。

因此,我們需要了解或從行為上接受大多數人從米歇爾·奧巴馬手中獲得的短信授權,註冊一個儲蓄帳戶,自動儲蓄,玩遊戲,挑戰以及所有相關的東西。 但是,在系統方面,我們還需要了解您可以做所有這些事情,但是,您知道,如果您的債務太高或收入太不穩定或住房成本負擔太重,那將不會對您有很大幫助,對。 因此,我們如何才能從雙方這兩個方面單獨進攻呢?這就是使人們成功的原因,讓我們做更多的事情,這很棒,但是,系統地來看,這是他們的鞋子所在,這就是我們所希望的繼續學習和解決。

彼得: 對,對,好的。 我也想知道,您如何獲得資金,誰在支持您,您是否有很多基金會? 您說您學會瞭如何籌集資金,所以請告訴我們您的運作方式,以及您用來運作的資金。

利: 因此,SaverLife是501(c)(3),我們是一個非營利組織,因此我們的資金主要來自公司和基金會的慈善事業,因此我們的一些大型出資者包括MetLife Foundation,Prudential,JP Morgan Chase,Capital One,直覺是因為,您知道很多方面都集中在這方面,一些家庭基金會,個人捐款,所以這構成了我們大部分收入的原因。

您知道,現在這類問題引起了極大的興趣。 顯然,我們知道財務健康是所有其他事情都已經成熟的基礎問題,它表明您的身體健康,擁有穩定住房的能力,孩子們在學校的表現如何,是否上大學,這都是許多事情的基石。 我們還應發布關於縮小種族財富差距和性別財富差距的極大興趣,因此,特別是著重於系統性問題及其對人們的影響,以及多年來的關注。

實際上已經解決了這個問題,我們實際上已經告訴了他們,這就是我們從慈善事業中看到的巨大興趣的地方。

我們也有一個名為SaverLife Solutions的計劃,該計劃為雇主,信用合作社,其他非營利組織以及想要運行最大儲蓄計劃,對儲蓄計劃定價並使用我們的技術的人提供技術,因此我們確實有一些自己的收入來自那裡。

彼得: 很好很好所以,最後一個問題,我的意思是,我覺得像你這樣的人必須是一個樂於助人的樂觀主義者……這些確實是具有挑戰性的問題,許多人都以前所未有的努力奮鬥,所以我想對自己有所了解您對未來有多樂觀……。 我認為這是肯定的,但是您看到的變化確實會帶來這些問題……因此,如果我們在五年或十年時間內進行一項調查,那麼將不會有60%的人口能夠做到這一點。緊急支付$ 400。

利: 是的。 您知道,我最近接受了關於領導力的採訪,我認為問題之一是您要成為該領域的領導者需要具備的特徵是什麼,樂觀的想法是我所說的,因為這些都是巨大的挑戰,正確,根深蒂固挑戰,有時可能會覺得您沒有取得很大進步。 但是,我將告訴您什麼,讓我感到樂觀的是使用我們平台的人們的韌性和樂觀精神。 我的意思是,這就是我們每天都在汲取的東西,我的意思是,他們是故事的英雄,而不是我們,所以看看人們在做什麼,尤其是我們平台上的母親,以及人們為改善自身狀況而付出的努力。改善他們的家庭狀況,照顧孩子,尤其是在過去的12個月裡,有一些很棒的故事問世。

好的,我的意思是,他們表現出對此的抵觸能力以及大流行對婦女,在職母親以及只是多次換工作的人們的影響,而且,人們知道,人們不屈不撓地為家庭謀取資源。 這就是我真正的樂觀主義來自何處。 您知道,我認為我確實會再次看到一些變化,並且將一直在推動這一變化,這是關於個人行動和集體行動的權利。 因此,我們如何既可以單獨地支持人們,又要確保在政策對話中體現他們的觀點和需求,並動員那些人本身走出去,並向我們的領導人提出更多要求。

我認為這是我們現在真正看到的勢頭,顯然是新政府成立了,桌上有很多政策構想,我認為我們已經受託了很長時間。 因此,我認為,我們能聚在一起說的越多,您知道什麼,如果我們想要一個具有包容性的金融體系,我們需要將價值觀放在第一位,我們需要建立一個具有包容性的金融體系,並且涉及到生態系統中的每個人。 它涉及非營利組織,涉及主流銀行,涉及金融技術,涉及監管機構,因此就像我們要創造的世界,然後從那裡倒退。

是的,我認為我們可以做到。 我也一直在消費者金融保護局的消費者諮詢委員會任職,從那個機構和那個機構出來,我們如何才能真正確保我們以人為本,並且我認為我們學到了很多希望在過去的12個月中,我們將不再忽略。

彼得: 是的,我們希望如此。 Leigh,很高興您能參加演出。 我學到了很多東西,我認為聽眾也會。 這是一個崇高的事業,我很高興有像您這樣的人在那裡與這場鬥爭作鬥爭,因為這確實很重要,我可以看到您正在有所作為。 非常感謝您的光臨,雷。

利: 非常感謝您的參與並讓我討論這些重要問題。

彼得: 好的,再見。

您知道,對於這些服務不足的消費者(今天正在苦苦掙扎的消費者)的困境,我也感到樂觀。 我覺得我們擁有與SaverLife一樣的程序,我們有很多金融科技公司現在都專注於這一細分市場,甚至比三,四年前還要多。 我們看到許多不同的程序,其中許多提供自動化,提供非常便宜的融資,並且真正試圖擺脫掠奪性貸款類型的產品,我們看到了節省的自動化。 我覺得金融科技公司和非營利組織有很多不同的方法來解決這個問題,所以我希望,在這十年中,我們真的能夠對那些一直在苦苦掙扎的人們的困境有所幫助。

關於這一點,我將退出。 非常感謝您的聆聽,下次再見。 再見。

今天的節目由Lendit Fintech USA贊助,這是全球最大的金融科技活動,致力於借貸和數字銀行業務。 LendIt的旗艦活動將於今年27月29日至2020日在網上舉行,並有可能提供獨家VIP親自參與。 在線上舉行的LendIt 2021年活動有一個裁決,許多人說這是他們參加過的最好的虛擬活動。 LendIt在XNUMX年將門檻進一步提高,因此請加入LendIt Fintech USA的金融科技社區,在這裡您將遇到重要的人,向專家學習並完成業務。 立即註冊 lentit.com/usa.

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資料來源:https://www.lendacademy.com/podcast-288-leigh-phillips-of-saverlife/

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