2024年，數位銀行持續崛起，以其創新服務吸引客戶。 Chime、Current 和 Varo 等領先數位銀行

報告顯著增加 客戶數量和存款量。

隨著科技巨頭和傳統銀行推出其數位銀行解決方案，包括 Google Plex、亞馬遜與高盛在 Marcus 上的合作以及摩根大通的 Finn 應用程序，競爭格局正在加劇。

根據統計，新銀行的數量已從 12 年的 2015 家激增至 300 年的 2023 家，預計到 850 年用戶數量將達到 2030 億

杜松研究。

雖然成長仍然是首要任務，但獲利能力對許多人構成了挑戰。然而，一些新銀行，如 Varo 和 MoneyLion，正在透過貸款產品實現收入來源多元化，並進行國際擴張，其中主要參與者有 Revolut 和 N26
取得全球性進展。

這種不斷的擴張意味著數位銀行充滿活力的未來，因為它們利用尖端功能來脫穎而出並促進更廣泛的採用。

新銀行業務的核心創新

在沒有實體分行的情況下，新銀行正在開創一種數位優先的銀行服務方法。集中資源開發金融科技應用、引進創新功能成為吸引新客戶的首要策略。
隨著該行業的成熟，某些功能變得至關重要。

本文探討了這些關鍵的新銀行功能，根據最新的產業趨勢和發展，研究了它們在改變金融服務格局中的作用及其對使用者的價值主張。

最先進的行動銀行應用程式

新銀行的核心在於其行動銀行應用程序，這些應用程式可以作為傳統銀行分行的數位替代品。這些應用程式使客戶能夠完全透過智慧型手機執行基本的銀行業務，包括開設新帳戶，
相容於iOS和Android平台。

設立新帳戶的過程是完全數位化的，將身分驗證、帳戶注資和卡片啟動簡化到僅需幾分鐘。常規銀行交易，例如存款、轉帳和付款，可以在內部輕鬆進行
該應用程序。

點對點 (P2P) 和帳戶到帳戶 (A2A) 轉帳可即時處理，方便用戶之間輕鬆共享資金。數位銀行也簡化了帳單支付和匯款，支援多種貨幣進行全球交易，維護
所有功能均數位化。

這些
綜合行動應用程式 迎合精通數位的用戶群，優先考慮隨時隨地管理個人財務的便利性和可近性。

自動化財務管理功能

新銀行透過直接整合在其應用程式和網站中的自動化工具徹底改變了個人財務管理。這些工具包括應用內預算範本、支出追蹤、訂閱監督和目標導向的節省功能。

用戶可以為各種支出類別自訂預算，應用程式會在達到預定限制時發出提醒，並建議調整以滿足儲蓄目標。自動化規則有助於將特定金額轉移到儲蓄帳戶
在收到直接存款或某些交易後，簡化儲蓄流程。 Neobank 還提供直接從帳戶儀表板監控、取消或調整定期訂閱的功能，從而消除不必要的支出。

FDIC 保險帳戶和安全付款選項

數位銀行帳戶（包括支票、儲蓄和其他現金管理選項）受到 FDIC 保險的保護，為每個帳戶提供高達 250,000 萬美元的安全保障。這種保證與傳統銀行的保證一致，新銀行明確表明了這一點
他們的應用程式內的保護。

新銀行同時發行虛擬和實體金融卡，確保線上和店內的綜合消費能力。這些卡通常帶有 Visa 或 Mastercard 品牌，支援非接觸式支付等現代功能，提供即時交易
警報，並允許即時卡凍結。獎勵計劃進一步提高了這些卡提供的價值。

主動詐欺檢測系統

Monzo、N26 和 Revolut 等 Neobank 開發了先進的系統
即時預防詐欺，針對異常交易發出即時警報並立即凍結卡片。

交易驗證警報和基於位置的通知有助於快速識別和應對潛在的詐欺行為。 Neobanks 可在可疑活動發生後自動鎖定卡，從而降低未經授權存取的風險。這種主動的
此方法利用網路智慧和人工智慧，顯著增強了數位銀行服務的安全性。

持續的客戶支持

與傳統銀行機構相比，新型銀行的一個顯著優勢是其 24/7 客戶支援。該服務結合了

人工智慧驅動的聊天機器人 針對更複雜的問題與人工座席進行例行詢問，確保隨時提供全面協助。

聊天機器人可以對常見問題做出即時答复，而更複雜的問題則會升級到透過應用程式存取的即時支援團隊。對於卡片遺失或帳戶安全等緊急問題，客戶還可以透過免費電話獲得支持
數字，確保及時解決。

這種技術與人機互動的結合為銀行業的客戶服務回應能力和滿意度樹立了新的基準。

新興和趨勢功能

1. 搶先體驗直接存款： 允許提前存取直接存款的功能已廣受歡迎，透過更快地提供資金，為用戶提供了靈活管理財務的功能。

最近直接存款預付款的例子：

• Chime 提供「SpotMe」——提早使用的費用高達 200 美元。如果全額直接存款不足以支付預付款，會員可在長達 30 天的時間內免息還款。

• Varo 提供 100 至 1000 美元的定期薪資存款預付款，具體取決於客戶歷史記錄。

2. 提高儲蓄帳戶收益： 與傳統銀行相比，數位銀行提供的儲蓄帳戶利率明顯更高，鼓勵用戶透過提供更好的存款回報來增加儲蓄。

最近的高收益儲蓄功能範例：

• HMBradley 根據客戶每季節省的金額提供高達 3% 的年利率。

• Varo 透過其支票帳戶的「Save Your Pay」自動儲蓄轉帳提供高達 2.8% 的利率。

3. 信用改善工具： 借助擔保信用卡和信用建設者貸款等工具，數位銀行使用戶能夠更輕鬆地建立和提高信用評分，從而滿足那些可能被傳統貸方忽視的人的需求。

信用改善工具的最新範例：

Chime 提供 Credit Builder 計劃，對於為期 200 個月的 12 美元貸款，會員每月還款 17 美元。完成後，200 美元將發放給會員，同時信用狀況也會改善。

4. 情侶和青少年帳戶： 數位銀行正在擴大服務範圍，將夫妻聯名帳戶和青少年帳戶納入其中，從小培養金融知識和管理能力。

青少年帳戶的最新範例：

• Greenlight、Step 和 Revolut Junior 允許青少年存入賺取的收入，透過應用程式管理支出，並在家長的監督下學習負責任的資金管理。

結束語

數位銀行經歷了顯著的成長和創新，服務於
全球 264 億客戶的存款超過 721 億美元。 透過利用技術，它們提供了傳統銀行無法比擬的獨特功能，包括更快地獲得薪資、更高的儲蓄收益率和全面的信用建設
的工具。 

隨著數位銀行市場預計將呈指數級增長，這些平台將繼續重塑金融格局，更加符合當今消費者的數位優先偏好。

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