金融科技是一個多方面的行業，已獲得相當大的知名度，銀行和保險公司在其增長中處於領先地位。 這些參與者渴望獲得任何有前途的技術，極大地影響了進入市場的初創企業的估值。 然而，金融科技泡沫已被 COVID-19 大流行和隨後的經濟不確定性破滅。 根據畢馬威金融科技脈搏，去年全球金融科技投資下降 30% 至 164 億美元
report.
問題不在於缺錢。 相反，它需要在A輪之前對早期和中期投資進行估值修正。初創公司必須明白，他們的項目不會僅僅因為他們有出色的表現就自動價值數百萬。 可能會有更標準化的投資流程，估值可能更接近一千萬歐元。 這種變化對初創公司來說將是一場鬥爭，因為他們可能認為自己的項目比實際價值更高。
儘管經濟持續存在不確定性，但分析師預測，金融科技融資仍將很重要，儘管可能不會達到前幾年的水平。 那麼，哪些初創公司和創始人有可能在 2023 年獲得資金？
專注於後台
去年市場上非常突出的是提供全面銀行解決方案的新銀行數量下降，例如 Revolut。 據 Simon-Kucher & Partners 稱，如今只有 5% 的新銀行被認為是收支平衡
report. 另一方面，聚合貸款和抵押的玩家仍然存在需求，這與文檔和信息處理的複雜性有關。 例如，在申請抵押貸款時，需要存儲和管理所有相關信息。 因此，對技術不斷增長的需求使後台流程中的數據標準化成為可能。 此外，在後台使用和跟踪來自不同文檔的替代數據可能會成為一種重要趨勢。 這個市場可能更加本地化。
提高金融知識和包容性
儘管發生了變化，但在不發達國家中，增加金融知識和標準的運動越來越多。 由於世界上仍有 1.4 億成年人沒有銀行賬戶——更常見的是女性、受教育程度較低的貧困人口和農村人口——需要更專注的多利益相關方戰略來實現普惠金融。 它創造了對評估信用度的替代評分方法的需求。 最新的
全球金融指數數據 表明金融包容性正在上升，到 76 年全球 2021% 的人口擁有銀行賬戶，高於 51 年的 2011%。大流行推動了金融包容性的動員工作。 作為投資者，我們看到了這一領域的進步，對替代評分方法和其他相關金融科技解決方案的投資越來越多。
機器人顧問
雖然機器人顧問是許多另類長期投資的好解決方案，而不是養老基金或未來的自我建設，但我們尚未看到顯著增長。 然而，這一領域可能會出現一種趨勢，因為傳統資產管理行業的老牌參與者，如貝萊德和富達，已經通過提供他們的平台和投資選擇進入市場。 另一個新興趨勢是越來越關注環境、社會和治理 (ESG) 投資。 許多機器人顧問現在為想要投資於優先考慮可持續性和社會責任的公司的客戶提供 ESG 投資選擇。
保險業的新解決方案和 KYC/AML
與金融相比，保險業遠不發達。 然而，隨著混合了小額保險和傳統保險的按使用量付費或按風險付費的保險的出現，對新解決方案的需求越來越大。 保險公司正在採用技術來降低其產品的風險，例如在您跌倒時帶燈的頭盔或汽車上的小型機器來監控您的駕駛方式。
保險業還面臨數字身份識別（數字 ID）和了解您的客戶 (KYC) 流程的嚴重問題，以實現遠程入職或欺詐檢測。 隨著客戶越來越多地使用多個數字平台，對不同數字 ID 和 KYC 系統之間的互操作性的需求也越來越大。 保險公司還需要確保他們安全地處理這些數據並遵守隱私法規。
氣候金融科技
隨著金融科技和氣候技術的交叉不斷發展，這一領域的新技術可能會有需求。 例如，隨著人們越來越關注減少碳排放，需要能夠跨供應鏈準確跟踪碳排放的解決方案或能夠實時監測建築物和其他來源排放的工具。
隨著氣候變化繼續影響企業和社區，越來越需要評估和管理氣候風險的技術——從提供有關天氣模式和其他氣候相關事件的實時數據，到可以幫助企業和社區做好準備和應對的技術。減輕這些事件的影響。 例如，在 Startup Wise Guys fintech 批次中，我們有一家專注於氣候事件的微型保險和分銷商，以及一家專門分析數據以幫助客戶決定是否購買合適的保險並據此設定價格的公司。
此外，隨著投資者越來越多地尋找機會支持可持續發展和對環境負責的公司，對能夠促進綠色金融和投資的技術的需求也在不斷增長。
獨特的產品是最好的選擇
投資者在評估金融科技初創企業時確實會考慮市場潛力和預期增長。 然而，重要的是要注意選擇過程不僅僅基於更重要的趨勢。 一家提供獨特產品的初創公司，例如兒童個人理財工具，可能是一種小趨勢，但它仍然可能是一個絕妙的想法。
最終，投資者尋求的創始人了解他們的商業模式，能夠清楚地解釋他們理想的客戶角色，預測銷售週期，設計有效的銷售渠道，並了解他們經營所在地區的法律框架。 如果創始人能夠說服投資者他們的服務或產品比競爭對手便宜得多且速度更快，他們就更有可能吸引投資。
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