這是最好的時代，也是最壞的時代。 這幾乎可以用來描述疫情最嚴重時期金融科技公司的環境。 當世界因全球大流行而陷入困境時，一些行業正在蓬勃發展。 但在金融科技貸款業務中，如果你不參與 PPP，你可能會陷入困境。 您不會認為現在不是為小企業提供營運資金的好時機。
我在金融科技一對一播客上的下一位嘉賓是 Alek Koenig，他是 解決。 他們於 2020 年夏季推出了與營運資金相結合的應付賬款產品。 該業務的騰飛是因為他們發現了一個急需資金、服務不足的利基市場：電子商務業務。
在此播客中，您將學習：
- Settle 的創立故事。
- 他們是如何創辦公司的。
- 為什麼在大流行最嚴重的時候推出是偶然的。
- 他們的核心應付賬款軟件如何運作。
- 營運資金產品如何集成到該軟件中。
- 他們今天融資的最長期限。
- 他們的承保流程如何運作。
- 他們收取的利率範圍。
- 他們如何為營運資金貸款提供資金。
- 他們的 AP 軟件有何獨特之處。
- 他們今天正在合作的一些品牌。
- 嵌入式金融的發展如何讓他們的生活變得更輕鬆。
- Alek 在 Affirm 的經歷影響了他今天如何管理 Settle。
- 他如何建立他的烏克蘭隊。
- 解決今天的規模。
- 他們如何度過過去 12 至 18 個月的金融科技低迷時期。
- 他對塞特爾的願景。
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金融科技一對一播客 – ALEK KOENIG
歡迎來到金融科技一對一播客，我是 Fintech Nexus 董事長兼聯合創始人 Peter Renton。
自 2013 年以來，我一直在做這個節目，這使它成為所有金融科技領域運行時間最長的一對一訪談節目，感謝您加入我的旅程。 如果您喜歡這個播客，您應該查看我們的姐妹節目 PitchIt、Todd Anderson 的 Fintech Startups 播客和 Isabelle Castro 的 Fintech Coffee Break，或者您可以通過訂閱 Fintech Nexus 播客頻道來收聽我們製作的所有內容。
（音樂）
在我們開始之前，我想提醒您我們的綜合新聞服務，Fintech Nexus News 不僅涵蓋最大的新聞報導。 我們的每日時事通訊每天早上都會將最重要的金融科技故事發送到您的收件箱，並對當天的頭條新聞進行特別評論。 通過訂閱 news.fintechnexus.com/subscribe 掌握金融科技新聞。
彼得·倫頓： 今天，我很高興在節目中歡迎 Alek Koenig，他是 Settle 的首席執行官兼創始人。 現在，Settle 是一家非常有趣的公司，在大流行期間成立，他們基本上提供應付賬款軟件與營運資金融資解決方案相結合，這是一個完美的匹配，您會在這次對話中找到原因，以及 Alek 和他的團隊是如何真正做到這一點的。偶然發現了當時迫切需要這種特定產品的垂直領域，所以我們討論了這個問題。
我們還深入討論了營運資本產品的運作方式、承保方式、它們使用的數據類型，我們還討論了目前正在使用它的一些品牌。 Alek 講述了他在 Affirm 的經歷，以及這段經歷如何真正影響了他今天管理 Settle 的方式。 我們談論他的烏克蘭團隊、他們的規模等等。 這是一次引人入勝的討論。 希望你喜歡這個節目。
歡迎來到播客，亞歷克！
亞歷克·科尼格： 感謝您的款待。
彼得： 我的榮幸。 因此，讓我們首先向聽眾介紹一下您自己的背景。 我看到你從 Affirm 中走出來，就像過去 12 個月裡我在播客中遇到的許多其他人一樣，金融科技領域發生了真正的 Affirm 黑手黨，這些天似乎如此，但你為什麼不直接加入迄今為止您職業生涯中的一些高峰。
亞歷克： 是的。 確認絕對是我在解決之前做的最後一件事。 至於你關於黑手黨的觀點，你在公司里肯定能感受到。 這裡有很多聰明、雄心勃勃的人，你可以看到他們做著偉大的事情。 所以，我早在 2008 年就在第一資本開始了我的職業生涯，當時正是從事信貸和貸款業務的好時機，所以我在汽車貸款領域工作了兩年，然後在個人貸款領域工作了兩年，然後我在零售銀行方面結束了我的職業生涯。 所以，我覺得這讓我對消費者風險有了很大的了解，然後我真的迷上了初創公司，了解它的最好方法就是加入一家公司。 因此，我加入了洛杉磯一家專注於非 QM 抵押貸款的小型初創公司，工作了大約一年半，然後我在 2015 年找到了 Affirm 的方法，並一直呆在那裡直到 2019 年。
彼得： 好的。 那麼，當時創辦 Settle 的動力是什麼，想法是什麼，請告訴我們一些關於該業務的起源。
亞歷克： 是的。 很多人認為這只是我在 Affirm 中偶然發現的東西，但事實並非如此。 因此，就在我的一位朋友邀請我接任他的初創公司首席執行官之後，公司規模很小，只有三個人，所以我就加入了那裡。 在購買這家公司之前，這是一次嘗試，我只是無法真正弄清楚它的單位經濟效益以及如何使其長期有效。 所以，我決定關閉它，這一切都在兩個月內完成，非常匆忙，但在那次經歷中，我使用的是這個應付賬款軟件，我認為這是最糟糕的產品。
因此，當我在那之後思考想法時，其中一個想法是，嘿，讓我們為小型企業創建一流的應付賬款軟件。 所以，這確實是最初的想法，然後，你知道，當我考慮建立公司時，我真正想到的是，你知道，創始人是否適合市場，你知道，我的背景非常好，在信貸和貸款方面，我們可以將其與營運資金結合起來，然後我認為這些事情就會結合在一起。 在這種情況下，我真的認為我們實際上可以改變這些企業的發展軌跡，而不僅僅是每週節省幾個小時。
因此，我在接下來的一個月裡採訪了很多公司，只是確定這是一個痛點，以及這是否真的對他們有吸引力，並且似乎確實引起了很多公司的共鳴。 所以，這給了我足夠的興趣來真正開始工作，所以我招募了在這家小型初創公司工作的團隊來加入我的旅程，我們早在 2019 年 XNUMX 月就開始了這一切。
彼得： 好的。 那麼，您是在運營資金到位的情況下推出的，還是實際上更像是一種 Saas 類型的產品，您是通過什麼推出的？
亞歷克： 我們推出了應付賬款軟件和營運資金。 你知道，我認為當你聽到像 Vinod Koshla 和 Keith Rabois 這樣的人的說法時，他們真的強調要先做困難的事情，所以如果你真的能提前做最困難的事情，那麼接下來的事情就會更加順利。 因此，對我來說，它就像一種非常獨特的組合產品，實際上可以解鎖這些業務，因此我們在 2020 年夏天推出了實際上有兩種營運資金產品和應付賬款軟件的產品。 我不知道哪種營運資本產品會引起共鳴，所以我們增加了成功的機會，其中一個產品取得了成功，這就是我們加倍努力的方向。
彼得： 在疫情最嚴重的時候推出一種已經存在的 PPP 流動資金產品是很有趣的。 告訴我們一些早期的情況，吸引力如何？
亞歷克： 是的。 最初，我認為我最大的錯誤之一確實沒有對市場進行足夠深入的思考，而我們只關注任何小型企業。 所以，你知道，如果你是一家 SaaS 企業或這個企業，無論如何，這應該適合你，最初的吸引力實際上來自公司和電子商務渠道。 一旦我們注意到這一點，我們就沒有進行硬出價或軟出價，我們真正專注於電子商務商家，我說，好吧，這是我們客戶群的英雄，這就是我們的目標我們會追隨，我們甚至不會擔心任何其他公司。 所以，當時真正有意義的是，因為我們被封鎖了，所有的零售線下渠道，你知道，商店都離線了，所以每個人都上網了。
因此，這對這些電子商務企業來說意味著他們的庫存已經耗盡，他們已經在網上銷售了產品。 為了滿足不斷增長的需求，他們需要營運資金，他們需要採購更多庫存，他們需要獲得更多營銷，所以我認為，對於我們來說，這是一個非常幸運的時機，可以真正利用這一點。 所以，你知道，在獲得我們的前 200 個客戶之後，我認為接下來的 XNUMX 個客戶都是口碑傳播的，所以這些企業的創始人只是向他們的其他朋友或其他經營者傳播信息，說嘿，這確實對我的業務有幫助，就像你一樣應該檢查一下。
彼得： 好。
亞歷克： 對我們來說，需求是瘋狂的，而我們幾乎無法滿足需求。
彼得： 那麼，也許您可以確切地告訴我們營運資金產品是如何運作的，我的意思是，您實際上承保了什麼？ 只需描述該產品的基礎即可。
亞歷克： 是的。 那麼，退一步來說，核心產品是應付賬款軟件，這意味著什麼呢？ 我們實際上正在處理和管理客戶從供應商處收到的發票，因此正在接收這些賬單，我們正在從那裡讀取他們的所有信息，以便人們可以付款和安排時間，我們允許他們對其進行分類，以便將其納入他們的 ERP 中像 Quickbooks、NetSuite。 因此，一旦我們處理了客戶可以處理的所有事情，您知道，就可以安排向他們的供應商付款，這樣我們就可以為他們處理付款，這很好。 因此，我對營運資本產品的看法是好的，如果這些公司需要花時間實際向供應商付款，我們為什麼不簡化一下，然後在那裡引入貸款決策。
所以，嘿，如果您想用自己的錢支付這張發票，那就太好了，如果您想用我們的錢（即融資）支付，您也可以一鍵完成，這就是我們真正能夠實現的地方。 因此，實際上，Settle 將直接用 Settle 的錢向供應商付款，然後該品牌可以在 30 到 150 天后向我們付款，這實際上取決於他們的現金轉換週期。 因此，對於這些電子商務商家來說，他們都有一個非常相似的痛點，他們需要提前採購庫存，然後才能真正從這些庫存採購中獲得收入，投資回報率對他們來說如此明確，因為，你知道，他們的產品有一定的毛利率，所以，你知道，他們必須採購東西。
例如，毛利率為 60%，我知道一旦我賣掉所有這些商品，我會得到更多的錢，而且我認為在新冠疫情期間，很多物流和貨運確實延長了這些現金轉換週期。 因此，像我們這樣的產品對他們來說非常有意義，對於這些公司來說，將特定貸款與特定庫存的特定收入聯繫起來非常有用，所以這是一種非常乾淨的思考方式。
彼得： 是的是的。 所以，這實際上是發票融資，聽起來像，你提供什麼，我只是好奇，就像你談到一些時間表，你說你有大約五個月的時間，我想對其中一些人來說甚至可能還不夠。 我的意思是，這是你出去的最長期限嗎？
亞歷克： 今天，180天了……
彼得： 180天。
阿列克：…..我們將出去的最大數量，所以我認為對於 90% 的企業來說絕對有效，對於其他企業來說，你知道，特別是當他們開始不僅有很長的採購週期，而且還進入零售業時而且，你知道，這些零售商正在為他們提供額外的淨條款，有時可能會變得更長，但在大多數情況下，這符合要求。 一般來說，你知道，我個人的觀點是，如果你的整個客戶週期比這更長，那麼這將是一個非常困難的地方，它會讓你變得不那麼靈活，並且更難預測或預測未來。
彼得： 是的，當然，當然。 但是，顯然，有很多這樣的公司與多個供應商合作，對吧，所以他們可能有三、四個主要供應商從中購買產品，他們可能會做四種不同的類型，比如四種不同的類型那麼一鍵式應用程序呢？
亞歷克： 沒錯，沒錯。 因此，我們與一般市場非常不同的另一個觀點是，你知道，我認為大多數貸方會存入一大筆錢，你可以隨心所欲地使用它，然後就會開始向你收取利息。
彼得： 對。
亞歷克： 所以，我認為不好的是你實際上不能立即使用所有這些錢，因為這些錢大部分都會存入你的銀行，而你只需支付利息，這並不會”對我們來說沒有意義。 因此，就像如果我們將實際付款與供應商聯繫起來，那麼您只需支付實際使用的資金，這將減少商家的總體成本。 我想，你知道，我們的公司可能同時發放 20 筆不同的個人貸款，我們保持所有長期條款相同，因此我們在所有這些不同的發票上開始相同的航班年利率，但他們的產品有點不同的是，你可能有 20 筆不同的個人貸款，而不是一大筆貸款。
彼得： 對了，抓到你了，抓到你了。 那麼，您能否帶領我們完成承保流程，它是如何進行的，例如您正在為公司承保嗎？您正在尋找什麼樣的數據來執行此操作，例如您是否正在尋找某種長壽，請告訴我們這個過程是如何的作品。
阿列克： 是的。 它確實隨著時間的推移而發展，但數據源保持不變。 所以，我在 B2B 貸款方面的經驗是，你知道，信用報告相當垃圾，它們不像消費者信用報告那麼豐富，所以它們不像你想像的那麼有用，所以我們真的依賴第一方數據，所以我們正在連接兩個數據源。 因為我們是應付賬款軟件，所以我們可以訪問他們的會計軟件，如 QuickBooks、NetSuite，並且我們還連接到他們的銀行帳戶，因此我們在那裡使用一些提供商。
因此，實際上，對於我們代表這些商家處理付款的情況，即使他們沒有向我們藉錢，我們也會使用這些銀行連接之一來完成該交易，以便我們能夠訪問這兩個數據源。 因此，其中之一是他們的會計賬簿，因此我們可以獲取損益表、資產負債表等內容，並且可以從銀行數據中獲取歷史交易數據及其變動數據。
彼得： 是的是的。 對於最終用戶來說，這筆資本的利息成本有哪些術語範圍？
亞歷克： 是的。 因此，我們絕對遵守各州的年利率要求，因此我們絕對不會進行任何商家現金墊款或類似的事情。 我們的年利率通常在 12% 到 24% 之間，但這也取決於州，你知道，有些州可能會將其限制得低一點，這是我們考慮的因素。 正如我們提到的，這些條款實際上類似於 30 到 150/180 的範圍，金額從 50,000 美元到 XNUMX 萬美元不等。
彼得： 哇，這是一個相當不錯的範圍。 那麼資本市場方面呢，如何為流動資金貸款的預付款提供資金？
亞歷克： 是的。 我認為，你知道，這與我在 Affirm 的經歷非常相似，所以我們將從一些倉庫貸款人開始，所以，你知道，我們最大的倉庫設施來自花旗和阿德萊亞。 因此，他們為我們提供了一個倉庫，我們可以在那裡抵押我們的資產，也就是這些貸款，他們會給我們一定比例的現金返還，然後根據時間安排，我們將宣布另一個倉庫設施與另一個倉庫設施銀行幫助我們不斷擴大規模。 但是，你知道，當你考慮長期策略時，在某些時候我們將進行整體貸款銷售，在某些時候我們將進行 ABS 交易，只需為我們提供多元化且更便宜的資本堆。
彼得： 好的。 所以，我想談談應付賬款部分，你做了什麼，你知道，有很多應付賬款軟件，你所做的是什麼讓這個在行業中獨一無二？
亞歷克： 是的。 我認為最重要的是用戶體驗，你知道，它看起來真的像是昨天建造的，而且感覺也是如此。 所以，我真的很想像商業軟件的消費化一樣，為真正針對企業的軟件提供類似消費者的體驗。 當我們思考誰是我們的客戶時，實際上是這些電子商務創始人，這就是他們所期望的體驗，這就是他們在過去 15 年中所經歷的，所以我們需要在他們所在的地方與他們會面。 所以，這是最大的原因之一，但因為我們的產品套件還提供營運資金貸款，所以經濟學可能會有點不同。 因此，實際上，我們可以使應付賬款軟件變得非常便宜，而不必，你知道，我們需要在軟件上獲得特定的毛利率，因為我們有其他對我們的業務有幫助的收入來源。
我認為另一件事是它非常敏捷，非常快，付款速度很快，我認為相對於其他應付賬款軟件，你知道，我們可能是最快的。 這對品牌來說非常重要，因為，你知道，他們所做的交易實際上是圍繞它展開的，就像如果我們不向他們在中國或其他地方的供應商付款，那麼這些貨物可能就無法上船讓他們獲得這確實妨礙了他們的生意。 因此，我們需要確保我們擁有業內最快的付款方式。
彼得： 好吧，明白了，有道理，好吧。 那麼，您能告訴我們一些……您今天合作的一些品牌嗎？有哪些品牌是我們可能知道的？
亞歷克： 是的，我認為絕對是。 我們有 Branch Furniture，這是瘋狂增長的故事之一，他們在新冠疫情期間必須進行相當艱難的轉型，你知道，銷售辦公家具並將其轉變為直接面向消費者，這對他們來說非常有意義。 Wallow 是一個嬰兒品牌，銷售一些非常獨特、漂亮的產品，不僅開始直接面向消費者，而且現在他們擁有自己的店面，真正有助於加速這一進程。 我認為 Italic 是一家非常獨特的企業，他們正在創建這種市場會員制風格，直接從供應商那裡銷售商品，我認為這樣的例子不勝枚舉。
彼得： 對了，好吧。 因此，我想問您有關嵌入式金融的問題，因為在某些方面，您是整個運動的典型代表，因為您將貸款工具下的支付工具嵌入到一種體驗中，例如就嵌入式金融而言，我們現在正處於一個非常複雜的世界，這如何使你們更容易發展或運營業務。
亞歷克： 我絕對認為，你知道，有很多基礎設施公司確實幫助我們讓企業變得更容易，所以，你知道，從國際支付到與銀行合作，與銀行的整合確實幫助我們更快地成長並真正找到產品市場適應速度更快。 因此，當你想到我們推出的國內支付、國際支付、貸款和軟件都是由四五個人組成的團隊構建的，當你退後一步思考時，這真是令人驚奇。 十年前，你可能無法做到這一點，這可能需要數百萬美元和很多人從事這些工作，但是，你知道，有很多類似交鑰匙解決方案的東西可以幫助我們做到這一點。
你知道，當我們創辦公司時，我想了很多的事情是，你知道，第一階段我們就像一家軟件公司，第二階段實際上是將支付嵌入到軟件中，但對我來說真正將其帶入第三階段或第四階段。 我當時想，嘿，不僅要在軟件中嵌入支付功能，我們還將進行借貸，我們還將嵌入會計功能，因為對我來說，如果你是一家企業並且任何資金都會被轉移，這筆錢需要記入賬目，所以我們為什麼不把它從您的盤子裡拿走，這樣真的可以節省您很多時間。 因此，讓我們先行動起來，為您的業務做更多的事情，而不是您去其他公司，然後您將不得不在後端做大量工作來協調所有這些工作。
彼得： 對啊，有道理，有道理。 所以，我想回到《Affirm》，不久前我讓馬克斯·萊夫欽 (Max Levchin) 參加了節目，他說了一些關於 Affirm 內部創業精神的非常有趣的事情，我們已經談到了。 但我想這樣提出這個問題，從您在 Affirm 的經歷來看，這對您今天如何運營 Settle 有何影響？
亞歷克： 是的。 我確實從 Affirm 中拿走了很多東西。 我之前做過的創業公司 Affirm，你知道，這是一個小團隊，第一次創始人，所以我認為我們肯定學到了很多東西，尤其是在初創公司不應該做的事情。 所以，我加入 Affirm 的主要原因之一是可以，我在這裡學到了不該做什麼，但我真的想知道該做什麼。 馬克斯已經這樣做過幾次了，他可能是遊戲中最好的，所以如果我能夠吸收那家公司所做的事情，他所做的事情，我想我會處於一個更好的位置。
所以，我加入的時候大約有 50 人，Affirm 大約有 800 人，所以公司內部肯定有基礎，你可能會注意到，好吧，這裡需要改變一些東西，以確保我們全力以赴，但我認為我帶走的最好的東西就像我們建立的文化一樣。 所以，你知道，從最基本的原則思考開始，非常協作，非常謙虛，但大多數時候只是努力工作。 我認為這是我能夠完成的事情，所以這就是我試圖在這裡參與的事情。 所以，我認為我們在 Settle 也有很多額外的合作夥伴，所以我們也能夠在這里以指數方式發展這種文化。
彼得： 正確的。 所以，當我為這次採訪對你們進行一些研究時，我發現你們有一個烏克蘭團隊，事實上，他們是……的一部分……我不知道你們是否有烏克蘭聯合創始人，但是看起來，這肯定是你發展的早期階段。 請告訴我們一些相關信息，您知道，他們是否還存在，他們受到了怎樣的影響，因為顯然烏克蘭在過去 12 到 15 個月裡經歷了一些充滿挑戰的時期。
亞歷克： 是的。 這絕對是非常悲傷、非常令人沮喪的，但他們都在承受，你知道，我們可以做更多的事情來幫助，但這些有點像我們無法控制的。 是的，我在 Settle 之前與那家小型初創公司合作過的三個人也都在 Settle，所以他們都是真正的創始成員。 我只是覺得他們非常有才華，非常聰明，就好像我必須盡我所能來讓這些人繼續就業，所以我當時就把他們推薦給了 Settle。 他們在烏克蘭，所以當我關閉他們工作的前一家初創公司並在 Settle 上向他們推銷時，我實際上飛到了那裡，他們都同意了。 所以，是的，他們只是很害怕。
彼得： 他們還在基輔嗎？
亞歷克： 是的。 一個人下了車； 我不知道我是否應該這麼說，但其他人……我們實際上在那裡運營著一個團隊，所以我想現在那里大約有 15 個人。 我認為，他們實際上擁有鄰里辦公室中最好的辦公室（彼得笑），所以主要是工程團隊，我認為他們約占我們整個工程團隊的三分之一，但也有一些設計。 所以，是的，他們只是公司不可或缺的一部分，你知道，這無論如何都不像開發商店，每個人都獲得股權並長期留在這裡，這與類似的觀點沒有任何不同無論如何都是美國僱員。
彼得： 對了，懂你了，懂你了，好吧。 那麼，您能否讓我們了解一下您目前的規模，以及您可以分享的任何指標？
亞歷克： 當然，是的，你知道，有數百家公司仍在增長。 我認為對我們來說最重要的是，長期以來我們的增長是有機的，所以只是這種口碑，所以我們在過去九個月裡所做的最大投資實際上是圍繞進入市場進行建設議案。 有機增長很好，但這並不意味著你有策略或劇本，所以，對我們來說，我們能做些什麼來使這項業務實際增長 3 倍、10 倍，所以這對我們來說是一個巨大的 DNA 變化，因為我們必須建立所有這些新的力量我們只是沒有。 所以，現在的重點是，好吧，我們如何接觸到，你知道，成千上萬的客戶，然後是數以萬計的客戶，等等。
彼得： 是的是的。 所以，看來你們已經有一段時間沒有籌集股本了，無論如何，2021 年就是我所看到的，顯然，無論如何，金融科技對於今天在股本方面籌集資金來說是一個不同的環境。 您是如何渡過這次低迷時期（有些人稱之為金融科技寒冬）的？您是如何應對的？ 您在過去 12 個多月內是否改變過您的業務？
亞歷克： 是的。 我不會說這是金融科技的冬天，我認為它只是恢復正常，對吧。
彼得：（笑）是的，我想我們度過了一個熱鬧的夏天。
亞歷克： 溫度、全球變暖，但是，不，我不認為有什麼不好，我只是覺得這樣更合適。
彼得： 正確的。 很多公司，很多公司都裁員了，聽起來你們不是其中的一部分，但是，你知道，有……。
亞歷克： 是的是的。 我們肯定有員工問，嘿，我們要裁員嗎？我們要裁員嗎？ 我當時想，裁員吧，我們太小了（彼得笑）這裡的每個人都很挑剔。 所以，我想，你知道，在很長一段時間裡……我為成為一支非常高效的小團隊感到非常自豪，我認為真正的咆哮夏天，正如你提到的，我就像男人，我們應該是更大，就像我們可以完成更多事情一樣。 我認為這有點回歸到平均水平，我當時想，哦，感謝上帝，我們沒有過度僱用，因為那會非常痛苦。
是的，對我們來說，我們沒有裁員，對我們來說，這實際上只是為了確保我們不會超越我們的滑雪板，所以只要我們達到內部指標來推動這項業務並保持其活力，這就會是一個好地方。 你知道，我認為沒有人想籌集股本，我們只是帶來了稀釋，對，你知道，籌集股本不是一個目標或任何東西，它只是重置了我們需要完成的標準，所以我不認為這真的是一個慶祝活動，它只是意味著你需要為新老闆工作。 （彼得笑）
所以，你知道，因為我們籌集了一大筆資金並引入了一些優秀的合作夥伴，現在的 Ribbit Capital 我非常欽佩，對我們來說，這更像是一種奢侈，所以好吧，如果我們做所有我們想做的事情說我們要做，然後我們就能夠做出決定，嘿，我們是否想要提高股權並從現在開始真正擴大員工基礎，或者我們本質上不想這樣做，只是繼續推動良好的業務策略。
彼得： 對對對，明白你了，好吧。 那麼，最後一個問題，您對 Settle 的願景是什麼？您打算將其帶往何處？
亞歷克： 是的。 所以，我們真的想建立一個非常快速聚焦的支付網絡，所以當你考慮什麼賣的時候，我們帶來了很多付款人，我們這樣稱呼他們，所以那些向其他人付款的人，我們實際上是還收購了很多供應商。 因此，實際上，我們開始創建這個支付網絡，並且因為我們非常垂直地專注於這個電子商務渠道，所以我們可以為雙方提高很多效率，因為，其一，我們擁有的數據，然後第二，就像我們一直在建設的支付網絡一樣。
以同樣的方式，我們正在努力解決我們品牌的現金流問題，並真正為他們建立這個現金流管理平台，我們可以為他們提供見解和信息，以做出正確的決策，但也只是給他們對其業務做出正確改變的工具。 我們也可以在供應商方面做同樣的事情，所以如果我們知道，你知道，我們的品牌希望稍後付款，那麼我們就知道這些供應商也希望盡快獲得付款。
因此，實際上，我們希望在這個生態系統中為雙方使用這些支付、貸款和會計，並實際上提高這些各方的效率。 所以，這就是我們正在努力實現的願景，但我們無法在一天內實現這一目標，因此我們需要採用這些構建模塊，並以正確的順序真正按順序實現它們，以幫助我們實現這一目標。
彼得： 對了，有趣。 我們得把它留在那裡，阿列克，祝你好運，非常感謝你今天參加節目。
亞歷克： 當然，謝謝你邀請我。
彼得： 好的，再見。
我希望你喜歡這個節目，非常感謝你的收聽。 請繼續在您選擇的播客平台上對該節目進行評論，然後告訴您的朋友和同事。
無論如何，在那張紙條上，我會簽字。 我非常感謝你的聆聽，下次我會抓住你的。 再見。
（音樂）
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