數百年的歷史和數十年的商業街意味著傳統銀行，如英國「四大」巴克萊銀行、勞埃德銀行、匯豐銀行和國民威斯敏斯特銀行，通常被客戶認為是最值得信賴、最有吸引力的選擇。然而，自從英國開始授權
十多年前，新銀行開幕後，出現了許多挑戰者。其中許多銀行正在利用先進技術來創造創新的金融服務，以吸引新客戶。
從理論上講，這些「新銀行」取得了巨大的成功。在英國， 約20萬消費者 現在使用挑戰者銀行，而 Starling Bank、First Direct 和 Monzo 佔據
前三名 在英國的客戶滿意度評級。然而，在這些新銀行客戶中，只有 為前線醫護人員打氣，送上由衷的敬意。讓你在送禮的同時，也為香港盡一分力。
五分之內 實際上將其用作他們的主要銀行帳戶。與現有企業相比，這些後起之秀是否仍面臨長期客戶信任問題？他們能克服這些困難嗎？讓我們來看看。
舒適圈內的銀行業務
事實上，統計數據顯示，雖然新型態銀行已經擄獲了客戶的心，但它們還沒有完全征服他們的思想。 超過三分之二 (68%) 的英國人
表示他們信任傳統銀行，而不到五分之一 (17%) 的人認為數位挑戰者銀行同樣可靠且值得信賴。客戶也表示，他們寧願在傳統機構辦理銀行業務，也不願在新銀行辦理業務（47% 對 11%），並且如果雙方
如果推出相同的金融服務產品，他們會選擇現任者提供的產品（45% 對 7%）。為什麼是這樣？
一種理論是慣性。許多客戶在 18 歲左右在父母、祖父母和長輩等導師的推薦下開設了他們的第一個銀行帳戶。這些「影響者」往往與傳統銀行有更緊密的聯繫並提出建議
因此。一旦年輕時開始與銀行建立關係，通常就沒有動力改變。
同時，全球一些最大的當代銀行的倒閉可能進一步損害了人們對數位化的信任。光是2023年春天，美國就遭受了 四個最大的三個
歷史上銀行業的失敗 第一共和銀行、矽谷銀行和簽名銀行都倒閉了，總資產達 556 億美元。如果傳統銀行能夠生存數百年、無數次金融危機，為什麼還要相信其他人？
對於英國的挑戰者銀行來說，缺乏信任是一個巨大的問題，需要時間來克服。那麼，數位銀行如何建立信心和接受度，成為客戶的第一選擇呢？讓我們來看看。
1. 提供難以抗拒的客戶體驗
如今，我們的許多日常購買決定常常歸結為價格，特別是在比較網站和樂購俱樂部卡優惠的時代。但由於大多數銀行服務對任何符合資格的人免費，因此很難說服客戶轉換
來自他們熟悉的銀行提供者。相反，數位銀行可以透過經驗贏得信任並從現有銀行中脫穎而出。如前所述，新型銀行在客戶滿意度方面已經領先傳統銀行。因此，這一切都是為了透過添加來擴大領先優勢
提供更出色的服務，直到消費者幾乎不可能在其他地方辦理銀行業務。
特別是，敏捷的挑戰者銀行可以透過比傳統銀行更快的轉變來滿足客戶新的、緊迫的需求，從而擴大其市場份額。例如，許多英國人發現在當今的生活成本危機中很難管理自己的財務。透過利用
借助客戶關係管理 (CRM) 技術，新銀行可以快速分析客戶的銀行資料並建立 360 度的個人情況檔案。
然後，銀行可以為那些感到特別困難的人提供免費的內部顧問或資金管理工具，提供個人化支持，幫助他們安全地應對動盪的經濟。這是確保長期客戶關係的簡單方法，
JD Power 的研究 顯示“當客戶提到這一點時，零售銀行的整體客戶滿意度上升了 155 分（滿分 1,000 分）”
他們的銀行在充滿挑戰的經濟時期為他們提供支持。”
同時，新銀行也必須保持在技術的前端。從先進的人工智慧聊天機器人到自動化線上引導、超個人化到多通路參與，提供滿足甚至超越數位期望的服務
像 Z 世代這樣的本土客戶將意味著挑戰者銀行將成為年輕客戶的第一選擇，因為他們成長為主導購買力的一代。
2. 動盪時期確保穩定
除了出色的經驗外，挑戰者銀行還必須提供安全性和穩定性——特別是在當今不可預測的經濟環境中。
傳統銀行深諳此道，數十年來一直在抵禦金融危機和犯罪。雖然我們期望精通技術的數位技術能夠處於線上安全的最前沿，但
2022年FCA審查 發現一些挑戰者銀行金融犯罪控制的弱點，某些情況甚至顯示「挑戰者銀行沒有為其客戶進行金融犯罪風險評估」。
從根本上說，保護客戶免受詐欺者和網路犯罪分子的威脅必須是任何數位企業的首要任務。因此，新銀行必須保持其標誌性的敏捷性，同時保持與傳統競爭對手相同程度的安全性。
隨著銀行業倒閉和創紀錄的通貨膨脹成為頭條新聞，挑戰者需要投資以安全和透明為基礎的堅實基礎設施。這不僅可以讓客戶放心資金安全，還可以延長銀行業務的壽命
提供商。
3. 最終，將原則置於利潤之上
過去，傳統銀行往往未能保持積極的公眾形象，部分原因是向弱勢消費者錯誤銷售金融產品以及在更廣泛的經濟崩潰期間發放獎金等疏忽。當英國搖搖欲墜時
在經濟衰退期間，挑戰者銀行透過正確行事來贏得和維持客戶信任就顯得尤為重要。
為了脫穎而出，新銀行應該只提供客戶他們真正需要的產品。在這裡，超個人化可以發揮關鍵作用。除了提供公正的財務建議外，挑戰者還可以提供微妙的新支持機制，例如，
智慧型手機通知，提醒客戶在線上購物時如何避免額外費用。
最終，信任是透過向某人展示你真正關心的人來贏得的，銀行業也不例外。這或許也是新興銀行能夠在與「四大」競爭對手的競爭中取得最大進展的領域。畢竟，規模和利潤的競爭是徒勞無功的
在現階段。透過專注於贏得信任和忠誠度以及創造有意義的客戶體驗，挑戰者可以開始削弱現有企業，直到數字最終出現。
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