Joe Garner 代表英國政府在 2023 年發表的支付未來評論反映了英國當前即時支付環境的複雜性。這種情況使得英國在全球即時支付領域的早期領導地位下降。這
英國在透過銀行帳戶轉帳進行的個人對個人支付方面開始落後。英國的人均帳戶間轉帳次數排名第 9 位，預計到 17 年將下降至第 2027 位。
此外，隨著近幾十年來支付變得越來越數位化，支付系統對國家基礎設施也變得越來越重要。 107 年英國支付系統的流量為 2022 兆英鎊——相當於 44
倍GDP。隨著新冠疫情的發生，支付動態發生了變化，顯示現金急劇減少——主要變化是非接觸式借記卡和更快的支付。
為了更了解分散的支付環境，為期十二個月的審查分為：新法規、數位支付基礎設施、詐欺和財務。
2. 數位支付基礎設施
聯準會前主席伯南克指出：
英格蘭銀行需要敞開心扉、敞開心扉、敞開錢包，因為它使用的數據工具已經過時，不適合現代世界的用途。
鑑於新支付架構 (NPA) 計劃已接近第十個年頭，也可以做出類似的評論。真正需要的是快速支付成為世界上最好的即時支付和資料通道。
主要舉措
英國財政部估計，未來 5 年實施支付路線圖的成本在 10 億至 20 億英鎊之間。同時，金融服務公司估計 91% 的預算已預先分配給監管項目。主要舉措有以下三項：
1. 國家行動計劃： 是根據 ISO 20022 全球訊息標準在英國計畫新建的支付系統。聯準會的 FedNow（美國即時支付系統）於 2023 年使用 ISO 20022 上線。
資訊提供豐富且一致的支付數據。
英國從 2015 年開始實施 NPA 的倡議，由於更換/翻新銀行/PSP 基礎設施的遺留系統而被推遲：
- 舊版：在即時之前設計，90% 的銀行使用批次處理。
- 古老：廣泛使用的電腦語言，例如 COBOL。
- 成本高：NPA 的實施對所有人來說都是昂貴且危險的。
PSP 對 NPA（中央基礎設施和後台）的巨大成本和可疑的回報猶豫不決。
問題是我們真的需要取代 Bacs 和 CHAPS 嗎？
巴奇 截至 1/5 的一年內，銷量放緩至 2%，而價值則增長 2024%。
章 同期成交量放緩至 1%，成交量下降 10%。 CHAPS零售與商業（pacs.008）：成交量佔總量的76%，價值的25%。其中許多支付可以使用更快的支付，如果是這樣，可能會挑戰
CHAPS 財務模型。
相比於 付款更快 銷量成長 14%，價值成長 13%。
如今，Faster Payments 每筆交易的限額為 1 萬英鎊。然而，市場依賴 CHAPS 支付保證來完成交易。但費用卻有很大不同，例如購買房產需支付 25 英鎊 CHAPS 費用，快速付款則免費。
收款人銀行帳戶中出現的錢可以作為擔保。
2. 央行數位貨幣： 如果獲得批准，數位英鎊不會取代現金，並在支付時提供更多選擇。
3. 開放銀行： 估計耗資 1.5 億英鎊，並賦予英國全球領導地位。 11% 的英國消費者和 17% 的中小企業平均每筆交易支付 450 英鎊，每月總計 4.5 億英鎊。
四年來，歐盟的開放銀行業務成長了 400%，預計到 64 年用戶數量將達到 2024 萬。
隨著時間的推移，支付總額不斷增長，到 47.5 年將達到 2022 億英鎊。 Faster Payments 自 2008 年以來不斷成長，很快就會成為第二大消費者
繼簽帳卡之後最受歡迎的支付管道。到 2026 年，FP 將取代 Bacs 和 Cash。
印度的新管道
印度新的銀行帳戶即時轉帳方式正在全國吸引大量使用和立即接受。
印度： 已經確定需要從現金經濟轉向「數位印度」。對於支付來說，這意味著建立一個即時的人對人系統。這包括根據國家數位身分證計劃進行建構。整合技術堆疊
提供端到端的旅程。基於二維碼的主張，不需要廣大的微型小型企業市場能夠進入銷售點終端。
印度已將數位辨識納入新系統。
國民身分證在英國一直是個有爭議的話題。然而，CoP 確實會核實誰真正要求付款。手機上的許多金融應用程式都在使用人臉辨識。
簡化即時付款
印度和美國投資了即時支付系統，例如英國的快速支付。例如，印度正在部署更好的客戶介面，例如無需輸入帳戶詳細資料/排序程式碼和改進的 API（應用程式介面）
用於連接。
英國在 CoP 中遇到的問題之一是實際的 API 在過去七年裡沒有發展。這段時間用於讓所有 PSP 上線並透過 Pay.UK 重新建構 CoP 索引平台。
缺乏標準的企業/銀行 API 來允許與保存公司財務的企業 ERP（總帳）系統整合。
數位支付將繼續變得更加容易和方便。電子錢包的使用率高達 47%。即時支付所需的人類活動正在減少。即時支付正在成為一種商品，並且非常有用，因為它刺激了
每個國家的經濟成長 1% 到 2% 即刻。
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