2024 年 3 月 19 日
圖片：Freepik小型企業有獨特的財務需求，他們需要銀行隨時滿足他們的需求。傳統銀行有時難以完全滿足這些需求，因為其傳統的銀行模式可能不夠靈活或反應不夠，無法滿足小型企業的需求。另一方面，數位銀行通常提供更多客製化的解決方案。數位銀行提供輕鬆的財務存取、自動化功能以及小型企業主所需的指導。
中小企業和新創企業在經濟中的重要性
什麼是新創公司？什麼是中小企業？
新創公司是一個 新成立的公司 由於它填補了市場空白或滿足了某種消費者需求，預計將快速成長。新創公司可以存在於不同的行業，但它們在科技領域非常常見。新創公司通常在幾年內都不會獲利，它們的價值有時是根據未來利潤的預測而不是當前收入來計算的。創業文化鼓勵創新、快速決策和願意承擔風險。
中小型企業（或稱中小企業）是指收入、資產或員工人數低於一定數量的企業。不同國家（甚至產業）對「小企業」的定義不同。美國小型企業管理局倡導辦公室 定義小型企業 作為一個員工少於 500 名的公司，而 IRS 將小型企業分類 資產不超過 10 萬美元的公司。
中小企業和新創企業的作用
中小企業和新創企業是全球經濟的支柱，為創造就業、創新和經濟多樣性做出了重大貢獻。
有 33,185,550家小型企業 在美國，自 1995 年以來，小型企業創造了三分之二的新增就業崗位，占美國國內生產毛額 (GDP) 的 43% 以上。他們通常在當地市場開展業務，為社區的經濟活力做出貢獻，培養創業精神並支持當地供應鏈。
中小企業和新創企業也往往處於創新的前沿。他們具有嘗試新技術、業務模式和流程的敏捷性和靈活性。許多突破性的創新和技術進步源自於小型企業和新創企業，推動進步並塑造產業。
數位銀行如何支持中小企業和新創企業的財務管理
小型企業需要能夠隨著成長輕鬆擴展的銀行服務。他們需要足夠靈活的帳戶和服務來適應現金流和業務活動的波動。新創企業和中小企業通常需要快速的資金注入來利用市場機會或管理現金流。傳統的信貸審批流程可能漫長且繁瑣，不太符合小型企業快節奏的需求。
傳統銀行往往具有僵化的結構與流程，不利於小型企業營運的彈性、快節奏。這可能使中小企業難以快速獲得所需的金融產品和服務。例如，傳統的信用評估和貸款審批流程可能冗長且需要大量文件，使得小型企業難以及時獲得所需的信貸。
相較之下，數位銀行利用科技提供更客製化、靈活且更具成本效益的銀行解決方案，以滿足小型企業的特定需求。數位銀行平台提供輕鬆的帳戶管理、更快的支付處理以及信貸和投資產品的存取。數位銀行還提供增強的數據分析，使企業能夠深入了解其財務狀況、更有效地管理現金流量並做出明智的決策。
數位銀行平台的一些主要優勢包括：
- 四通八達的交通網絡： 數位銀行可以隨時隨地訪問，這對於需要隨時隨地管理財務的企業家來說至關重要。鑑於許多中小企業的精益運營，他們往往不願意花時間前往銀行網點進行可以在線完成的交易。提供線上帳戶管理、行動銀行和數位支付解決方案的數位優先解決方案受到高度重視。
- 客製化銀行解決方案： 許多數位銀行提供專門為中小企業和新創企業設計的產品，例如小額貸款、發票融資和股權眾籌。
- 金融知識與支持： 數位銀行通常提供教育資源和個人化建議，幫助小型企業應對財務管理的複雜性。
小型企業數位銀行的風險管理與安全
雖然數位銀行提供了許多好處，但它也帶來了風險，特別是與網路安全相關的風險。小型企業必須意識到潛在威脅並實施強有力的安全措施來保護其財務資料。數位銀行和信用社通常被認為更安全，因為它們以會員為中心的政策，而且規模通常較小，它們在加密和多因素身份驗證等安全技術上進行了大量投資，以保護帳戶和交易。此外，他們還為中小企業和新創公司提供有關網路安全最佳實踐的資源和培訓，確保企業有能力管理線上金融風險。
信用合作社，備受信賴 金融機構也優先考慮其成員的安全和教育，並強調全面保護策略的重要性。人為錯誤仍然是小型企業最重大的網路安全風險之一。為員工提供網路安全最佳實踐、網路釣魚意識和資料保護協議的全面培訓和意識計劃，有助於降低因員工疏忽或無意行為而導致的安全漏洞風險。
在數位銀行領域營運的小型企業還必須遵守相關的監管要求和合規標準，例如 支付卡行業數據安全標準（PCI DSS） 或一般資料保護規範 (GDPR)。確保遵守這些法規有助於減輕與不合規相關的法律和財務風險。
未來趨勢：數位銀行對中小企業和新創企業的作用不斷變化
由於科技的進步，數位和網路銀行變得更加個人化。人工智慧和機器學習可以幫助分析大量數據，以提供有關支出模式、現金流量預測和客製化財務建議的見解。此外，人工智慧可以透過聊天機器人和自動顧問增強客戶服務，為中小企業提供 24/7 支援。
銀行即服務 BaaS（BaaS）使中小企業能夠將銀行服務直接整合到自己的平台中。企業可以客製化銀行功能（例如支付、貸款或帳戶管理）以滿足其特定需求，從而提高營運效率和客戶體驗。
見： 人工智慧真的能取代人類財務顧問嗎？
透過降低獲得金融服務的障礙，數位銀行可以在支持中小企業發展、促進經濟發展和創造就業方面發揮關鍵作用。
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