我們現在賺的錢相對不錯，並且積極為退休儲蓄——每年將401(k) 和403(b) 繳款上限提高到30,000 美元，將允許的最大金額存入Roth IRA，為我們的Roth IRA 增加資金。由我們的財務顧問處理的投資帳戶。

總的來說，我們每年將收入的 40% 多一點用於儲蓄，有時甚至高達 50%。 

我們有一個孩子在上大學，但 529 基金支付費用。我們生了第二個孩子，未來三年將在一所私立特殊教育學校上學，這是我們最大的開銷。

我們並不完全確定在未來 15 年左右退休時我們想要住在哪裡，但我們需要住在某個地方！

繼續將現金存入退休基金和投資——並計劃在我們退休時確定居住地點（購買或租賃）——是否明智？或者我們應該現在就嘗試購買，因為住房永遠不會變得更便宜？ 

兩個側面：1）我們買不起我們工作的地區的房子，所以我們買的任何東西都將是其他地方的度假屋。 2）我們曾經是房東，沒有胃口，所以買東西然後出租是不可能的。

感謝您提供的任何觀點！

現在過著自由的生活

見： 反向抵押貸款、賣房子還是醫療補助？我的父母如何支付長期照護費用？

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親愛的讀者， 

你在這裡有多重優勢：第一個是時間，因為你似乎有很多時間來做決定，第二個是退休後經濟上有保障的動力，第三個是免費的高品質住房，這可以讓你自由地生活。增加收入用於其他大額支出，例如教育和未來規劃。

許多人在年輕時無法為退休儲蓄很多錢，當資金最終到位時，需要做大量的工作來優先考慮這一點。 

雖然你 do 有時間在你身邊，儘管你將盡可能多的錢存入退休帳戶，但在這些帳戶之外保留儲蓄也很重要。

你永遠不知道會發生什麼，你可能會發現你需要在這 15 年結束前搬家。退休帳戶有規定，包括要求您年滿 59 歲才能提款，因此您不希望在（可能）匆忙的時候面臨潛在的處罰。 

對於短期目標，投資帳戶是可行的，但要非常小心您的資產配置。您希望這筆錢能夠成長，但您也不希望投資組合風險太大，因為如果經濟低迷，這可能會導致您的儲蓄惡化。如果您確實計劃在 15 年到期之前購買房屋，請謹慎行事。 

您還需要手邊有足夠的流動資產用於緊急儲蓄帳戶。這不是為了住房、退休、度假、教育或其他任何事情。這只是為了在危機來臨時為您提供幫助。顧問建議三到六個月的生活費用，但我總是喜歡在更大的帳戶上犯錯。你真的永遠不知道。 

對於你的問題——現在購買還是等待？不要著急。房子是一筆非常大的購買，如果你沒有找到任何你絕對喜歡的東西，但你還是買了它，你可能會後悔一輩子。

此外，從長遠來看，房價本身可能會上漲，但目前利率仍然相當高，因此除非您打算直接購買，否則您將需要抵押貸款。即使您負擔得起，但如果您暫時不需要它並且它不是夢想家園，那麼這對您來說值得嗎？可能不會。 

現實地對待你的期望

現在運行一些計算。第一：退休時實際需要多少錢？現實地了解您對退休的期望，包括您想在住房、教育、生活方式，當然還有醫療保健上花費多少錢（預計花費比您想像的要多）。然後算出你需要存多少錢才能到達那裡。這是 我寫的 至 另一位讀者 關於如何處理這些數字。 

做一些與你的家庭目標類似的事情。您最多願意花多少錢？您需要多少首付？您還需要存多少錢才能到達那裡？你現在買不起 - 但如果你在未來五到十年內存錢，你可能會這麼做。 

根據您透過這些計算得出的結果，決定如何分配這些捐款以實現您的儲蓄目標。你總是可以藉錢買房或接受教育，但不能為了退休而藉錢，所以不要完全放棄那些高額的退休金。 

四處尋找當您最終退休時您可能想要居住的地方。列出您在家中和社區中的所有“想要”和“需要”，並在地圖上畫出您想要查看的位置。

密切關注房地產市場。房子要多少錢？您需要節省什麼才能支付大筆頭期款？這會給你留下多少抵押貸款，以及你會對那棟房子產生哪些額外費用——公用事業、草坪護理、稅收、家庭協會或當地俱樂部會員費？

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另請參閱： 我想在 55 歲時在一個提供免費醫療保健的國家退休。我的配偶將領取社會安全金，而我有 160,000 萬美元。我們瘋了嗎？

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