嵌入式金融是科技與傳統金融服務的融合。它的創新有望改變所有人對金融工具的可近性，現在比以往任何時候都更需要改變。

最近的數據凸顯了解決經濟安全差距擴大的迫切性。近五分之一（18%）的英國人正與貧窮作鬥爭。超過

11萬勞動年齡人口 英國的個人積蓄很少，食物銀行的使用量也很有限 創紀錄的水平.

認識到改善金融包容性的必要性不僅僅是為了方便。這是一個基本的社會公平議題，對於公平競爭環境和促進平等機會至關重要。金融服務業有機會
業界利用先進的技術來改變企業和消費者體驗，以打破這些障礙並將其擴展到社會所有成員。

克服財務障礙 

嵌入式金融——將金融服務整合到非金融體驗中——是一個快速成長的市場，其用例不斷增加。其中之一是傳統非金融組織發行的數位錢包（或電子錢包），
這是推動更好的金融包容性的重要組成部分。

數位錢包是將銀行服務擴展到以前沒有銀行帳戶的客戶的簡單方法。例如，英國人可能由於信用記錄不佳或缺乏固定地址而難以開設傳統銀行帳戶，但可以使用數位錢包
由於進入門檻較低。例如，這可以部分由公共部門管理。透過使用嵌入式金融解決方案，政府可以為無法存取傳統銀行服務的個人建立數位錢包或帳戶。

嵌入式金融可以發揮關鍵作用的另一個領域是貸款。同樣，許多人可能難以從傳統銀行獲得信貸，但在當前的經濟環境下可能迫切需要信貸。然而，如果更多的服務提供者可以提供信貸，
可能更容易管理成本。像英國的冰島這樣的零售商正在探索貸款服務：

冰島美食俱樂部 透過預付卡提供最高 100 英鎊的無息小額貸款，客戶每週還款額為 10 英鎊。嵌入式貸款技術可以讓其他企業輕鬆地向客戶無縫提供類似的信貸計劃
並協助分攤咬合成本。

條款和條件適用

嵌入式金融可以極大地改善獲得金融服務的機會，因為它可以在需要時和方便時提供。嵌入式金融的實施必須認真、全面合規。隨著金融科技的發展，
監管框架不斷發展以跟上步伐，希望整合金融科技產品的公司需要了解並遵守這些框架。

例如，歐盟委員會去年夏天
已發表的提案 支付服務指令 3（PSD3，更新 PSD2）和支付服務法規。這些提案旨在改善消費者保護和安全，從而為銀行和非銀行機構之間創造公平的競爭環境，並推動
開放銀行等。儘管這些提案的最終確定過程和成員國過渡期意味著這些新法規的生效時間所剩無幾（德勤
估計 2026 年底），這些新規定表明，隨著新支付挑戰的出現，這個行業將受到更嚴格的審查，並且容易被重塑。

在海外，11月，美國消費者金融保護局提出了新規則來監管大型科技公司的數位支付和智慧型手機錢包服務。快速發展的行業是一個令人興奮的營運空間，但需要敏捷性來適應
不斷變化的監管環境。這就是為什麼許多採用嵌入式支付的組織將與支付合作夥伴合作，幫助他們應對不斷變化的規則，同時仍大規模推出服務。

焦點必須放在包容性上

新銀行和金融服務的替代提供者已準備好塑造普惠金融的未來格局。在數位創新的推動下，金融科技和越來越多的企業敏銳地意識到加強金融服務的重要性
福祉，提供各種工具（例如支出追蹤器和預算輔助工具）來豐富客戶體驗。

在金融領域，包容性和創新是密不可分的夥伴。透過數位化和嵌入式支付，該行業有機會消除金融准入的障礙。

隨著金融產品和服務的發展，普惠性必須始終是開發階段的核心關注點，而不是事後的想法。大大小小的企業需要共同努力才能產生持久的影響力。

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