從宏觀經濟轉變到技術進步，全球變革的主要推動力繼續對商業貸款世界產生重大影響。在市場的關鍵時期，有三個趨勢尤其值得您關注。
1. 借貸市場普遍疲軟
持續高水準的通膨逐漸對商業貸款造成影響。由於利率和借貸成本仍然很高，尤其是在西歐，隨著企業客戶數量的增加，成長停滯，交易量下降
不願意進入市場。
儘管銀團貸款的成長也持續下降，但企業正在尋求再融資或修改現有交易，而不是發放新貸款。但隨著信用風險的上升，違約率即使不是激增，也會累積上升。
因此，目前市場更專注於重組，而不是簽約新客戶。
2. 兩種貸款類型背道而馳
然而，商業貸款的某些領域似乎與低成長趨勢相反。
例如，特別是在歐洲，與永續項目相關的貸款近年來一直在做大生意，並且在 2024 年及以後應該會繼續如此。
根據今年選舉的結果，與永續發展相關的貸款也可能開始在美國獲得更大的吸引力。
更引人注目的是直接貸款的興起，它構成了私人信貸資產類別的最大組成部分，買方投資公司將自己的資本借給市場。
目前私人信貸市場管理的資產價值超過 1.3 兆美元，預計到 2.7 年將達到 2027 兆美元。[1]
因此，由於借款人的利率具有競爭力，投資者的回報也不錯，直接貸款成為傳統銀行和貸方面臨的另一個日益增長的壓力來源。
3. 銀行正在反擊並拓展業務
來自直接貸款機構和數位顛覆者的競爭威脅使得銀行比以往任何時候都更需要向客戶展示其價值並證明為什麼它們仍然應該成為首選貸款機構。
企業借貸界的忠誠度只能到此為止。如今的企業幾乎和零售客戶一樣準備更換銀行以獲得更好的客戶體驗和快速的貸款決策。
因此，傳統銀行和貸方有責任透過高效、數位驅動的貸款流程和更快的兌現時間來補充其最重要的客戶關係。
但除了改善服務外，銀行也越來越需要使其貸款組合多樣化，以便維持利潤。例如，如果您的大部分貸款用於商業房地產，那麼當前對辦公空間的需求下降可能會
這對你的商業模式來說是個壞消息。
問題是：您是否擁有支援不同類型交易所需的商業貸款技術？當您使用的工具是專門為某一細分市場建構的時，可能是時候採用更複雜、更靈活的系統了。
4. 科技正在改變一切
銀行正在尋求技術來幫助他們提高靈活性和效率。
儘管過去幾年利潤保持良好，淨利差不斷上升，但大多數貸方仍在尋找以更少的資源做更多的事情並降低營運成本的方法。
外包是一種解決方案。但另一個由技術驅動的答案是數位化、自動化和整合更多的貸款流程，以減少成本高昂、不必要的人工幹預。
技術也使貸方在管理風險方面處於更有利的地位。在信用敏感的市場中，組織需要強大的系統和複雜的數據分析來識別最可行的借款人和更有利可圖的業務線。
然後是監管。現代系統對於遵守貸方面臨的許多規則和會計標準以及管理複雜的風險計算至關重要。
此外，將信貸政策數位化的能力將大大有助於滿足新的 ESG 要求，並證明您向對環境和社會負責的借款人提供貸款。
85% 的中型市場貸款機構表示，客戶的 ESG 狀態或過渡到淨零的能力會影響他們的信用評估。[2]
透過提高貸款流程的可審計性和控制的系統，該狀態更容易驗證。
你準備好改變了嗎？
在快速變化的商業貸款市場中，技術的使用現在對商業貸款人吸引和留住客戶、管理風險和合規性以及實現競爭優勢的能力有更直接的影響。
許多貸方不想落後太遠。其他人很樂意跟上。但透過大力擁抱技術，您就能更好地向前發展並成為市場領導者。
[1] BlackRock Alternatives，直接貸款的成長，2023 年
[2] 均富會計師事務所，永續金融：中端市場的優先事項
2023年, 2023年XNUMX月
