[替代文本：Nevly 首席執行官埃里克·布魯 (Eric Blue) 提供資源訪問權限，以便其他人能夠避免在財務旅程的早期陷入債務和其他常見錯誤。
我們已經撰寫了大量有關在金融領域使用人工智能的好處的文章。 我們的大部分討論都集中在保險公司、對沖基金管理公司和財務諮詢集團等主要金融機構中人工智能的使用。 這是一個主要討論話題，因為人工智能在金融科技市場的價值是 估計價值39億美元 .
然而，人工智能技術也可以 對於試圖改善個人財務健康的人們非常有益。 您應該意識到人們最容易犯的不同財務錯誤，並找到使用人工智能來幫助避免這些錯誤的方法。
使用人工智能幫助避免常見的財務錯誤
踏上您的財務之旅可能會令人興奮且充滿潛力，但它也並非沒有陷阱。 儘早意識到人們常犯的財務錯誤並學習如何避免這些錯誤至關重要。 金融科技公司 Nevly 的創始人 Eric Blue 分享了他對要避免的十大財務錯誤的見解，以實現成功且無壓力的財務未來。
當您開始財務之旅時，必須以自我意識和責任感來對待它。 從長遠來看，了解您的財務決策的影響並積極主動地管理您的資金可以發揮重要作用。 一旦您認識到人們在個人財務決策中所犯的常見錯誤，您就會意識到使用人工智能做出更好決策的重要性。
由於投資選擇、債務策略和預算工具多種多樣，個人財務管理變得越來越複雜。 人工智能現在被用來幫助人們提高金融知識並更好地管理財務。
本文探討了人工智能在個人財務管理中的好處和局限性，並重點介紹了實現財務目標的工具和解決方案。 個人財務管理涉及跟踪收入、支出和投資。
人工智能可以幫助制定預算、債務管理和退休計劃。 成功的個人財務管理需要紀律和對財務概念的深刻理解。
埃里克·布魯（Eric Blue）在金融界的經驗使他對人們面臨的挑戰以及他們可以用來克服這些障礙的策略有獨特的視角。 通過學習他人的經驗，您可以更好地駕馭自己的財務道路，並為穩定和繁榮的未來奠定基礎。
成功財務之旅的另一個重要方面是獲得正確的工具和資源。 內夫利，下 Eric Blue 的領導力，旨在為個人提供工具 他們需要掌控自己的財務生活。 Nevly 的金融產品（例如 ARLO 應用程序和 Nevly Money）注重創新和以用戶為中心的設計，旨在讓您的財務管理變得更加便捷、高效和愉快。 通過利用這些資源，您可以優化您的財務計劃並朝著實現目標的方向前進。
最後，重要的是要認識到每個人的財務旅程都是獨一無二的。 對一個人有效的方法可能對其他人來說不是最好的方法，並且隨著您在人生的不同階段的進步，您的財務優先事項也會發生變化。
埃里克·布魯（Eric Blue）關於儘早避免常見財務錯誤的見解可以幫助您為未來的財務奠定堅實的基礎，但重新評估您的計劃並根據需要不斷進行調整至關重要。 如果您利用正確的人工智能工具，您可以做得更好。 通過保持適應能力並致力於您的經濟福祉，您可以自信地度過財務旅程的曲折，並最終取得持久的成功。
以下是可以通過人工智能糾正的十大錯誤。
1. 未能製定預算
人們最常犯的錯誤之一就是不制定預算。 根據一個 Debt.com 2019 年調查33% 的美國人沒有維持預算，但自疫情爆發以來，這一數字有所下降。
預算是任何健全財務計劃的基礎，因為它可以幫助您了解資金的去向並確定可以使用的領域 節省或調整支出。 為了避免這種錯誤，請建立一個包含您所有收入和支出的每月預算，並追蹤您的支出以確保您堅持您的計劃。
制定預算不僅可以幫助您更有效地管理資金，還可以鼓勵養成健康的財務習慣。 通過持續監控您的收入和支出，您將更加註意自己的支出選擇，並更好地做出明智的決定。 此外，維護良好的預算可以幫助您在任何財務問題升級之前發現並解決它們，從而使您能夠調整和保持對財務狀況的控制。
技術使預算過程變得更加方便和用戶友好，各種預算應用程序和工具可幫助您保持井井有條併步入正軌。 利用這些資源可以簡化預算流程，從而更輕鬆地定期維護和更新您的財務計劃。
通過致力於預算實踐，您正在向財務成功邁出重要一步，並為繁榮的未來奠定堅實的基礎。 請記住，結構良好的預算不僅僅是管理資金的一種方式；它也是一種管理資金的方式。 它是實現您的財務目標和願望的強大工具。
有許多個人財務工具使用人工智能技術來改進預算流程。 Cleo、Eva Money 和 MintZip 是幫助消費者利用人工智能技術制定更好預算的三個最佳工具。
這些工具使用各種人工智能算法來幫助家庭在製定主要支出預算時設定切合實際的期望。 這些算法能夠考慮通貨膨脹、搬家後生活成本差異引起的變化以及其他變量。 機器學習算法提供了更細緻的財務見解，大多數人都可以自己做出來。
2. 未設立應急基金
應急基金是一個財務安全網，可以幫助您支付意外費用，例如汽車維修、醫療費用或失業，而無需訴諸高息債務。 不幸的是，一個 2023 年銀行利率調查 發現 36% 的美國人的信用卡債務比緊急儲蓄還多。 為了避免這種錯誤，埃里克·布魯（Eric Blue）和其他金融專家表示，目標是將至少三到六個月的生活費用存入一個單獨的、易於存取的儲蓄賬戶中。
設立應急基金不僅可以在發生不可預見的情況時為您提供財務保障，還可以讓您安心無憂。 知道自己有一個安全網可以減輕壓力，並使您能夠專注於財務旅程的其他方面，例如償還債務、投資或為長期目標儲蓄。
此外，擁有應急基金可以幫助您避免陷入依賴信用卡或貸款來支付意外開支的陷阱，這可能會導致債務的惡性循環。 通過優先創建和維護應急基金，您可以投資於自己的財務穩定性，並採取積極主動的步驟來確保您的長期財務成功。
同樣，人工智能驅動的預算工具可以幫助人們更好地應對此類緊急情況。 他們使用預測分析技術來更好地預測可能發生的緊急情況以及與之相關的預期成本。 這可以幫助人們做出更明智的財務規劃決策，而不是僅僅依靠一般規則（例如節省三個月的收入）來做出決策。
3.過度使用信用卡
[替代文本：埃里克·布魯建議消費者在財務旅程的早期避免過度使用信用卡，因為這是許多美國人常見的財務陷阱之一。]
如果正確使用，信用卡可以成為一種有用的金融工具，但如果管理不當，也可能導致債務循環。 根據 美聯儲最新家庭債務和信貸季度報告148 年第一季度，家庭債務總額增加了 0.9 億美元，即 17.05%，達到 2023 萬億美元。為避免這種錯誤，請僅使用信用卡進行計劃性購買，並始終每月全額還清餘額，以避免產生利息費用。
信用卡提供多種好處，例如建立信用記錄、賺取獎勵以及為日常交易提供便捷的支付方式。 然而，明智地使用它們以避免陷入積累高息債務的陷阱至關重要。 通過使用信用卡進行有計劃的購買和適當的預算，您可以在不損害您的財務健康的情況下利用這些好處。
每月全額還清信用卡餘額是一個重要的習慣，因為它不僅可以節省您支付利息，還有助於維持和提高您的信用評分。 較低的信貸利用率可以對您的信用評分產生積極影響，使您更容易獲得貸款資格並在未來獲得優惠利率。
最後，在選擇符合您的財務目標和消費習慣的信用卡時，必須有選擇性。 在選擇特定的信用卡之前，請仔細考慮利率、費用和獎勵計劃等因素。 通過策略性地使用信用卡並認真管理您的付款，您可以成功地將信用卡作為一種有價值的金融工具，同時避免債務陷阱。
人工智能技術還可以幫助人們擺脫信用卡債務。 新聞周刊有一篇文章標題為 如何使用人工智能更快地還清信用卡債務 其中概述了一些人工智能驅動的應用程序，這些應用程序可以幫助消費者擺脫信用卡債務。
本文討論的人工智能工具之一稱為 Tally。 《新聞周刊》寫道：“Tally 利用其計算能力來分析年利率和信用卡餘額，以提供暫定的無債務日期，前提是您按指定的每月還款額進行支付。”
您還需要使用人工智能來幫助選擇合適的信用卡。 我們 有一篇關於這個主題的文章。 這可以幫助您避免使用可能因高利率或繁重的滯納金而讓您負債的卡。
4.忽略你的信用評分
您的信用評分在您的財務生活中起著至關重要的作用，因為它影響您獲得貸款、信用卡甚至住房的能力。 然而，一個 2020 年美國消費者聯合會調查 發現只有 57% 的受訪者知道自己的信用評分。 為了避免這種錯誤，埃里克·布魯建議您定期監控您的信用評分並採取措施提高它，例如按時支付賬單並保持較低的信用利用率。
隨時了解您的信用評分是金融知識的一個重要方面，因為它可以讓您更好地了解您當前的信用狀況並確定需要改進的領域。 一些免費的在線服務可以訪問您的信用評分，從而可以輕鬆監控任何變化或差異。 通過密切關注您的信用評分，您可以主動解決可能出現的任何問題並保持健康的信用狀況。
提高您的信用評分需要結合負責任的財務習慣和健全的信用管理策略。 持續按時支付賬單、保持較低的信貸利用率以及避免過度申請新信貸都是提高信用評分的有效方法； 新推出的 ARLO 應用程序可以幫助您做到這一點以及更多。
此外，通過定期審查並質疑任何錯誤來確保您的信用報告準確無誤，可以進一步有助於建立良好的信用狀況。 通過採取這些步驟並致力於培養您的信用評分，您將能夠更好地利用財務機會並確保更光明的財務未來。
人工智能技術還可以幫助那些試圖提高信用評分的人。 薄荷和芝麻信用等許多個人金融應用程序都擁有各種人工智能算法，可以幫助人們做出一些更好的財務決策。
這些算法可以在很大程度上幫助人們擺脫債務，這是人們信用評分不佳的原因之一。 它們還可以幫助人們更好地跟踪付款期限，這樣他們就可以避免因錯過付款而損害他們的信用評分。
5. 未能為退休儲蓄
為退休儲蓄對於確保您的財務未來至關重要，但許多人忽視了財務計劃的這一方面。 A 泛美退休研究中心 2020 年調查 據透露，45%的美國工人沒有退休儲蓄。 為了避免這種錯誤，請儘早開始為退休儲蓄，並利用雇主資助的退休計劃和稅收優惠賬戶，例如 401(k) 或 IRA。
在職業生涯早期開始為退休儲蓄可以讓您最大限度地發揮複利的作用，隨著時間的推移，這可以顯著增加您的退休儲蓄。 隨著歲月的流逝，即使是對退休賬戶的微薄供款也可能會呈指數級增長。
通過參與雇主資助的退休計劃，您還可以從雇主匹配供款中受益，這基本上相當於您的退休儲蓄的免費資金。 利用 401(k) 或 IRA 等稅收優惠賬戶可以通過提供鼓勵長期儲蓄的稅收優惠來進一步優化您的退休儲蓄策略。 通過優先考慮退休儲蓄並利用可用的工具和資源，您將能夠順利實現舒適且財務穩定的退休生活。
人工智能可以通過多種方式幫助您更好地為退休做好準備。 人工智能技術可以使用預測分析算法來預測未來的財務需求。
其中一些工具使用非常先進的算法，可以考慮各種不同的變量，包括基於健康狀況的預期壽命、您所在地區的生活成本以及退休後的預期生活方式。
6.沒有財務目標
如果沒有明確的財務目標，就很難保持動力並專注於您的財務之旅。 2018年 嘉信理財的研究 研究發現，擁有書面財務計劃的個人更有可能進行儲蓄、投資並對自己的財務未來充滿信心。 為了避免這種錯誤，請設定短期和長期財務目標，例如償還債務、為房屋首付儲蓄或資助孩子的教育，並製定計劃來實現這些目標。
設定明確的財務目標是任何成功財務計劃的關鍵組成部分，因為它提供了方向和使命感。 通過建立短期和長期目標，您可以創建一個路線圖來指導您的財務決策並幫助您專注於優先事項。 反過來，這使您能夠更有效地分配資源，並穩步朝著目標邁進。
Eric Blue 知道這一步對於發展安全的財務未來的重要性，這就是他開發自己的企業 Nevly 來幫助其他人實現成功的財務規劃的原因。 制定實現財務目標的計劃包括將其分解為可操作的步驟，並確定實現這些目標所需的策略和工具。
通過制定詳細的計劃，您更有可能保持正軌並遵守履行財務承諾所需的紀律。 這種組織和結構意識可以極大地促進您的整體財務成功。
根據需要監控和調整您的財務目標同樣重要，因為您的情況和優先事項可能會隨著時間的推移而發生變化。 定期檢查您的進度並相應地更新您的計劃可確保您的目標保持相關性和可實現性。 通過設定明確的財務目標並努力實現這些目標，您可以培養成就感和對財務未來的信心。
7. 承擔過多債務
如果管理不當，債務很快就會失控。 根據 美聯儲2022年第四季度報告顯示，美國家庭債務總額為16.90萬億美元。 為了避免這種錯誤，埃里克·布魯（Eric Blue）鼓勵消費者僅在購買房屋或教育等必需品時承擔債務，並優先考慮盡快償還貸款。 此外，避免高息債務，例如發薪日貸款或信用卡債務，這些債務可能難以償還，並對您的財務健康產生負面影響。
Nevly 創始人 Eric Blue 強調了這一點的重要性 在承擔債務時保持謹慎，並就您願意承擔的債務類型做出明智的決定。 通過專注於必需品購買並避免高息債務，您可以最大限度地減少對財務健康的潛在負擔，並保持更可持續的債務與收入比率。 埃里克·布魯關於負責任地管理債務的建議可以幫助您更好地駕馭您的財務之旅，並避免阻礙您進步的陷阱。
制定戰略性債務償還計劃是有效管理債務的另一個關鍵組成部分。 首先優先償還高息債務，因為從長遠來看，這可以為您省錢，並幫助您更快地擺脫債務。 考慮實施債務償還策略，例如債務滾雪球或債務雪崩方法，以簡化流程並保持積極性。
通過遵循 Eric Blue 的指導並使用 Nevly Money 和 ARLO 應用程序等資源，採取積極主動的債務管理方法，您可以實現更大的財務穩定性，並滿懷信心地邁向無債務的未來。
這是人工智能可以幫助您做出更好的財務決策的另一個領域。 您可以使用各種人工智能應用程序來推薦您可能沒有考慮過的某些財務目標。
8. 忽視投資
投資是隨著時間的推移增加財富的強大工具，但許多人由於缺乏知識或害怕風險而迴避它。 根據一個 2020蓋洛普民意調查據報導，只有 55% 的美國人擁有股票。 為了避免這種錯誤，請自行學習投資基礎知識，並考慮與財務顧問合作或使用 ARLO 應用程序來幫助您構建符合您的目標和風險承受能力的多元化投資組合。
Nevly 的創始人埃里克·布魯 (Eric Blue) 認識到投資作為確保長期財務增長和穩定的手段的重要性。 他鼓勵個人克服憂慮並深入了解投資基本原理。 通過這樣做，您將能夠更好地做出明智的決策，從而有助於您的整體財務狀況。 埃里克·布魯（Eric Blue）對投資價值的見解強調，個人需要接受個人理財的這一重要方面，並利用其創造財富的潛力。
對於那些可能感到不知所措或不確定從哪裡開始的人來說，與財務顧問合作或利用機器人顧問可能是一個很好的起點。 這些專業人士和平台可以提供個性化指導，幫助您開發適合您的財務目標和風險承受能力的多元化投資組合。 借助財務顧問的專業知識或機器人顧問的便利，您可以在踏上投資之旅時受益於專業的見解和支持。
埃里克·布魯（Eric Blue）對投資重要性的強調提醒我們，承擔經過計算的風險和使您的金融投資組合多樣化可以帶來顯著的長期收益。 通過自我教育、尋求專業指導並積極主動地制定投資策略，您可以努力實現您的財務目標，並為自己創造一個安全和繁榮的未來。
當然，確保您投資於正確的資產非常重要。 有些人錯誤地投資了那些具有很多魅力的資產，儘管它們不太可能長期盈利。
人工智能技術對於那些想要做出更好的投資決策的人來說非常有益。 這些工具可以進行最佳估值計算，以確定各種資產的長期盈利能力。
9. 沒有保險
保險對於在發生意外事件（例如事故、疾病或自然災害）時保護您的財務狀況至關重要。 然而，一個 2021 年 Policygenius 調查 發現 33% 的美國人沒有人壽保險，16% 的美國人沒有健康保險。 為了避免這種錯誤，請確保您有足夠的保險來滿足您的需求，包括健康保險、人壽保險、殘疾保險和財產保險。
埃里克·布魯（Eric Blue）強調了保險作為綜合財務計劃的重要組成部分的重要性。 他強調了通過在健康、人壽、殘疾和財產保險等各個領域獲得足夠的保險來保障您和您所愛的人的財務健康的重要性。 依照指示 埃里克·布魯（Eric Blue）的建議和主動確保適當的保險單，您可以有效地降低潛在風險，更有效地應對不可預見的事件，並維護自己和家人的財務穩定。
人工智能還可以幫助您預測可能需要使用保險來預防的潛在問題。 這可以幫助您選擇最佳的保險計劃來應對意外問題。
10. 沒有審查和調整你的財務計劃
您的財務狀況和目標可能會隨著時間的推移而發生變化，因此定期審查並相應調整您的財務計劃非常重要。 忽視這一點可能會導致您錯失機會或在您的財務之旅中遭遇挫折。 為了避免這種錯誤，請安排定期財務檢查（至少每年一次），以評估您的進展，更新您的目標，並對您的計劃進行必要的調整。
Nevly 的創始人 Eric Blue 強調適應性和定期重新評估在管理個人財務方面的重要性。 他承認生活是動態的，你的財務狀況和目標必然會隨著時間的推移而變化。
通過適應這些變化並相應地調整您的財務計劃，您可以更好地根據您當前的情況和願望調整您的策略。 埃里克·布魯（Eric Blue）關於定期財務檢查必要性的指導可以幫助您在財務旅程中保持正軌，抓住新機會並避免潛在的挫折。
根據埃里克·布魯（Eric Blue）的建議，安排定期財務檢查可以讓您評估當前的財務狀況並確定可能需要重新評估的領域。 這些檢查可以幫助您確定現有預算是否仍然滿足您的需求，您的投資是否繼續符合您的風險承受能力，或者您的保險範圍是否仍然充足。 通過有意識地重新評估您的財務計劃，您可以確保您始終如一地努力實現您的目標並充分利用您的資源。
除了監控您的財務進展之外，埃里克·布魯還強調了主動尋找新信息和資源的價值。 這可能涉及了解最新的稅法變化、探索新的投資機會或利用金融技術的進步，例如 Nevly 的產品。 通過保持參與和知情，您可以做出明智的決策，並利用新出現的機會來提高您的財務成功和穩定性。
人工智能技術可以幫助人們避免常見的財務錯誤
總之，在您的財務之旅早期避免這些常見的財務錯誤可以讓您走上成功之路並幫助您實現目標。 通過學習 Eric Blue 等行業領導者的專業知識並利用 Nevly 提供的創新金融工具，您可以自信地駕馭您的財務之旅，並為安全和繁榮的未來奠定堅實的基礎。
關於埃里克·布魯：
Nevly 的創始人 Eric Blue 是一位經驗豐富的企業家和金融科技專家，熱衷於幫助他人實現財務成功。 埃里克（Eric）根據自己的經歷和兒時在財務方面的掙扎，將自己的職業生涯奉獻給開發創新的金融解決方案，使個人能夠掌控自己的資金並建立安全的財務未來。
通過 Nevly 及其尖端產品，Blue 致力於實現財務規劃工具和資源的民主化，確保每個人都有機會實現其財務目標。
