一个新的 报告 来自以色列的公司建造者和风险投资集团 Team8 这表明，如果你做好基础工作，现在是成为金融科技初创公司的好时机。该报告分析了来自 270 个国家的 40 家金融科技独角兽企业。它发现最热门的产生金融科技独角兽的垂直行业是支付、银行和贷款、加密货币和区块链以及保险。
根据 CB Insights 的数据，20% 的独角兽是金融科技公司，仅落后于 30% 的企业科技公司。培育一家金融科技独角兽平均需要 5.9 年。在 31 年至 2016 年间筹集种子轮融资的美国金融科技公司中，只有 2021% 后来获得了 A 轮融资。
独角兽时间表因金融科技行业而异
保险金融科技公司获得独角兽地位的最短路径为 4.6 年，但只有 9.7% 的独角兽占据这一空间。其中最快的两个是 Lemonade，两岁，Next 是三岁。与支付不同，保险主要以 B2C 为重点；其公司需要深入了解消费者心理。
银行和贷款金融科技公司平均需要六年时间才能成为独角兽。每一款 SoFi 大约需要四年时间，而另一款 Mambu 则需要更长的时间。
资本市场和财富管理金融科技公司面临着更长的独角兽之路——7.6年。同样，也有一个范围，Robinhood 和 Revolut 分别需要三年和四年，而 eToro 则需要十年。
不出所料，在大量炒作的推动下，加密货币和区块链独角兽平均只用了 5.2 年。 Ripple 在两年内实现了目标，Fireblocks 在三年内实现了目标。
支付很受欢迎，吸引了27.1%的独角兽。这是个好消息。不太好的消息是独角兽之路更长，为 6.7 年。 Stripe 拿了四块，Wise 拿了九块。
报告指出：“在支付行业获得独角兽地位并不容易。” “它需要从高交易量中获得大量收入，而这需要时间才能实现。此外，激烈的竞争和不断缩小的利润率进一步加剧了这一挑战。由于这些障碍，支付行业的一些公司面临着困难，但那些成功的公司会蓬勃发展。
“一个显着的例子是 Checkout.com，这是一家总部位于英国的金融科技独角兽公司，它花了 13 年时间才赢得了独角兽称号，现在估值超过 11 亿美元。尽管面临竞争和挑战，新的初创公司仍在积极进军支付领域，因为他们看到市场上存在实现行业数字化转型的机会缺口。数据也支持这一点。”
B2B是一个热门的焦点领域
如果您的目标是打造一家支付独角兽，那么通过专注于 B2B 来增加您的胜算，这是 71% 的支付独角兽的关注重点。有许多过时的模型和流程需要颠覆，因为许多仍然基于检查。
Team2 合伙人 Galia Beer-Gabel 表示：“我们看到，在不稳定和宏观经济趋势更加令人不安的时期，投资者希望关注 B8B，这是有充分理由的。” “如果你看看今天的金融行业，虽然有很多金融科技公司，伟大的金融科技公司，而且肯定还会有更多的金融科技公司出现，但许多客户（仍然）选择了现有企业。”
比尔-加贝尔表示，过去几年大银行管理的资产有所增长。这是一个明显的迹象，表明存在颠覆的空间。
“我认为今天的金融科技公司有一个很好的机会......支持现有企业利用他们的巨大资产，为美国客户带来更好的用户体验。”
总体而言，Pitchbook 发现 70.1% 的金融科技风险投资流向了 B2B 金融科技公司，高于 40.1 年的 2019%。
嵌入式金融和开放银行的影响
嵌入式金融、开放银行和金融以及数据经济降低了进入壁垒。嵌入式金融允许非金融公司在寻求新的收入来源时轻松整合金融产品并扩大其产品范围。开放银行、金融和数据促进个性化，使公司能够更好地了解消费者。
报告指出：“围绕嵌入式金融和开放银行的最后两个趋势极大地促进了金融服务的民主化，使企业更容易整合金融解决方案——无需从头开始构建——并允许现有企业扩大其产品范围。” “现在构建金融科技产品变得更快、更便宜、更容易，这是企业家在考虑下一家企业和不断发展的竞争格局时需要考虑的因素。”
聪明的公司如何适应更紧张的融资时间
报告中的大部分数据来自金融科技的沙拉时期，当时相对更容易吸引资金。现在情况已经不同了，金融科技投资从 2021 年到 2022 年减少了一半，从 2022 年到 2023 年又减少了一半。
然而，公司仍在建设中，这让比尔·加贝尔感到乐观。许多“访客”，无论是企业家还是投资者，都已经离开，留下专业人士进行更好的赌注。随着噪音的平息，她想起了 2008 年之后催生了一些标志性公司的时期。
“我们看到非常有动力的创始人正在寻找正确的问题，并且对此更加现实，”比尔-加贝尔说。 “他们不仅寻找需要解决的重大问题，还寻找建立可持续发展业务的方法。
“我们回到了基础。证明这个概念，表明您正在开发的产品有市场，并展示客户的支付意愿。在早期，我怎么强调验证的重要性都不过分。作为创始人，花时间与潜在客户交谈，真正确保你了解痛点。”
生成式人工智能带来积极、消极和挑战
个人财务管理的兴趣正在重新兴起。比尔-加贝尔表示，许多优秀的公司都试图改善财务状况，但很少有成功的公司。改进的数据访问（包括通过开放银行和生成人工智能）带来了更多个性化和对话的可能性。她设想有一天消费者可以利用 Alexa 来帮助进行重大采购和退休计划。
然而，Gen AI 也让欺诈变得更加容易，许多诈骗者将注意力集中在最薄弱的环节——个人。保护个人和企业成为一项挑战。 Beer-Gabel 认为金融科技有机会帮助金融机构更好地保护自己，无论是出于未来的监管还是作为声誉保障。
Gen AI 拥有像 Beer-Gabel 这样的风投公司，他们正在改变他们对初创公司的看法。风险投资通常会考虑公司独特的知识产权。由于创新变化如此之快，创始人还必须阐明他们保护其秘密武器的计划，这在一定程度上要归功于人工智能。
金融科技即将圆满结束
Beer-Gabel 认为金融科技行业正在圆满结束。最初，成功来自于金融服务的分拆和金融服务的熟练程度的提高。那些取得成功的公司现在正在寻求增加服务来留住客户。这种多产品方法将软件和工作流程自动化与 BNPL、支付和外汇连接起来，创建一个全面且引人注目的主张。
“如果你展望未来，我认为我们将逐渐看到商业模式和垂直行业之间的界限逐渐消失，”比尔-加贝尔说。 “如果你已经有了客户，你怎样才能最好地为他们服务？”
Beer-Gabel 还看到参与者在行业中扮演着不同的角色。她在“银行即服务”中看到了这一点，该服务虽然受到审查，但具有可持续的商业模式。
“如果你问我 BaaS 是否是一项可持续发展的业务，我认为答案是肯定的。它会改变。它会发展。
“目前存在很多问题，但对能够简化流程的中间商和参与者的需求，以及提供金融服务的其他参与者仍然非常重要。”
也可以参考：
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