嵌入式金融正在风靡一时。虽然我们这些金融科技人士惊叹于所有技术创新所带来的不同方面，但现实是嵌入式金融正在以非常真实的方式帮助人们。
U型槽 公布 今天早上推出了他们的资本即服务（CaaS）产品。嵌入式金融的这一新发展将对全国各地的小企业产生巨大影响。
令我痛苦的是，金融科技发展十多年后，大部分都集中在贷款领域，但我们仍然没有解决小企业贷款问题。数以百万计的小企业仍然缺乏获得资金的机会，因为贷款机构还没有找到一种方法来承保异质的小企业，这些企业的所有者往往是档案薄弱或信用不良的企业。诚然，金融科技贷款机构已经在解决这个问题上取得了一定的进展，但它仍然没有得到解决。
输入管道。它已经存在近五年了，但主要专注于为 SaaS 公司提供资金。它在这方面做得非常好，筹集了数亿美元的风险投资，并成为金融科技领域的独角兽之一。
2022年XNUMX月，我们获悉创始团队全部辞职，并开始寻找新的首席执行官。他们聘请了金融科技资深人士 Luke Voiles，他曾供职于 Square Banking 和 Intuit，专注于小企业贷款。要详细了解卢克的方法，你应该听听我最近的 播客采访 和他一起。
转向嵌入式金融
他将从 Square 和 Intuit 学到的知识带到 Pipe 中，并使公司从 SaaS 重点转向嵌入式金融产品。这一变化的成果就是今天的公告。
Pipe 在此宣布了三家公司作为其启动合作伙伴。 Priority 是一家希望扩展到贷款领域的支付公司，Infinicept 是一家提供嵌入式支付的支付服务商，Boulevard 是一家专注于自助小型企业的垂直软件公司。
Boulevard 对最近与 Pipe 进行的试点非常满意，因此他们已经 公布 他们为客户提供的新资本。卢克表示，试点的前两周转化率达到了 5%，这是“我见过的最好的转化率”。
关键是设计并关注用户旅程。每个 Pipe 客户端都会有一个非常不同的用户旅程，这就是为什么 Pipe 的设计主管很早就参与到这个过程中。您希望在需要时或用户经常访问的地方展示此资本产品。需要考虑用户旅程中的每一步以确保成功。
虽然每个客户将决定其产品的参数，但平均报价规模预计在 30,000 美元至 50,000 美元之间，投资回收期为 12 至 XNUMX 个月。
产品思路
与大多数嵌入式金融产品一样，这是一种白标产品。 Pipe 的客户通常会向他们的客户提供具有自己品牌的资本产品，就像 Boulevard 在创建 Boulevard Capital 时所做的那样。
基本上，Pipe 的客户可以推出新的业务线，而无需花费时间和费用来创建整个贷款部门。当 Pipe 从头到尾处理整个流程时，所有承保、风险管理和复杂性都被消除。然后他们分享每笔交易的经济效益。
说到这里，我们这里说的不是分期贷款。这些是小企业在 Pipe 的客户处理客户付款时偿还的预付款。将它们视为商业预支现金 (MCA) 的友好版本。
这是整个操作的关键。 Pipe 将自身插入到支付流程中，这样他们就可以确保每当最终的小企业进行销售时，他们的客户都能得到回报。通过这种方式，承保窗口将大大打开。
Pipe 对查看小企业三年的银行对账单或所有者的信用评分不感兴趣。他们专注于支付流和未来收入的预付款。这与 Luke 在 Block 工作时负责的 Square Lending 业务类似。
扩展能力
对于 Pipe 来说，这种模式使他们能够扩展以 SaaS 为中心的业务所无法提供的能力。只要与一个合作伙伴签约，他们就有可能产生数百甚至数千的预付款。
随着软件继续吞噬世界，越来越多的小企业主正在使用专门的软件来经营他们的业务。正如卢克在书中指出的那样 本文，垂直软件公司最终可能成为新的社区银行。随着这种转变的发生，Pipe 已准备好利用这一优势。
虽然嵌入式金融是一项资本密集型业务，但 Pipe 目前拥有足够的资本来融资每年高达 1.2 亿美元的预付款。随着规模的扩大，他们将开始进行整体贷款销售，以进一步提高其产能。卢克预计他们将在今年晚些时候开始这样做。
如果您是一家小企业主，文件薄弱或没有信用评分，那么您很难获得负担得起的融资来发展您的业务。但如今，您可以选择实际的选择，并且随着嵌入式金融变得更加普遍，这种选择只会增加。
对于小企业主来说，现在是最好的时机。
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