2024 年 3 月 26 日
图片：Freepik/macrovector反洗钱不仅仅是困扰金融业的一个问题。由于我们的日常生活变得更加数字化，参与金融手段比以往任何时候都更容易。
反洗钱法规的存在是为了规范和制止欺诈、贩运、逃税和其他非法活动。不幸的是，实施法规还不足以防止洗钱。
当局和各机构在寻找最终解决方案时面临多重挑战。
话虽如此，当前的挑战不应该是阻止所有减少洗钱活动的努力。
那些在该计划中苦苦挣扎的人应该了解其中的挑战，并考虑我们将在本文中提到的潜在解决方案。
1、缺乏足够的制度和流程
有些组织规模太小，无法实施足够的系统和流程来抵御洗钱威胁。
这是一件事要知道 交易监控规则 筛选流程和另一个实际上有足够的资源来创建一个正常运行的系统。
客户数据、交易和第三方参与创造了一个复杂的生态系统。不仅仅是缺少工具。尽管自动化取得了进步，但仍然需要有称职的官员和团队来控制一切。
我们如何克服这一挑战？机构可以寻找方法投入更多资源，即使这意味着从另一个部门获取资源。
采用先进的分析工具、雇用合格的人员或投资于反洗钱人员配置和培训计划也值得一提。
2. 内部威胁
内部威胁是破坏组织工作流程的挑战的另一个例子。现任员工可能会利用职务之便谋取个人利益。
他们通过使用现代技术并与外部犯罪网络合作来避免被发现。
特权滥用使内部威胁滥用者可以操纵数据并进行难以检测的复杂攻击。
内部恶意行为者可能会犯错并被抓住。然而，指望这一点是不明智的。
采取积极主动的方法是更有效的解决方案。组织应该评估内部风险并实施分析工具来监控和识别可疑行为。
作为一项规定，严厉的处罚也发挥了作用。如果有人知道机构内洗钱的潜在后果，他们就不太可能参与此类活动。
3. 跟上不断变化的法规
考虑到全球和本地洗钱活动的数量，监管环境不断发生变化。至少从机构难以跟上的意义上来说是这样。
现代化并实施更有效的解决方案本身是一件好事，但从公司的角度来看，保持最新状态是很棘手的。变化会导致合规性差距并导致混乱，这意味着本已昂贵的企业需要承担额外成本。
由于跟上不断变化的法规势在必行，因此最好的方法是找到可作为合规性单一来源的反洗钱解决方案。无论发生什么变化，该解决方案都保持最新状态并符合监管要求。
4. 现代洗钱计划
犯罪分子通常领先，因为他们找到了洗钱的新方法。监管机构必须做出反应并检测这些活动以防止它们发生。当他们这样做时，犯罪分子可能还有另外一两种新方法，准备继续前进并保持领先地位。
很难想象监管机构走在前面并预测下一个洗钱计划会是什么样子的情况。相反，他们投入资源来解决当前的问题。
请参见： 威胁不断上升：推送支付欺诈的全球影响
不过，只要有足够的资源，缩小差距也不是不可能的。至少，利用最新技术来识别最新的洗钱方法来控制它们是有帮助的。
全国众筹和金融科技协会 (NCFA Canada) 是一个金融创新生态系统，为数千名社区成员提供教育、市场情报、行业管理、网络和融资机会和服务，并与行业、政府、合作伙伴和附属机构密切合作，创建一个充满活力和创新的金融科技和融资加拿大的工业。 NCFA 是去中心化和分布式的，与全球利益相关者合作，帮助孵化金融科技、另类金融、众筹、点对点金融、支付、数字资产和代币、人工智能、区块链、加密货币、监管科技和保险科技领域的项目和投资。 加入 加拿大的金融科技与融资社区今天免费！ 或成为 贡献成员 并获得津贴。 有关更多信息，请访问： www.ncfacanada.org
