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金融科技初创公司打破了金融服务。 现在该行业正在重组

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随着金融科技公司的成熟,许多公司不再渴望在某一件事上做到最好。这不仅意味着金融科技公司的新收入来源,还意味着初创企业获得额外的风险资本,甚至并购活动激增。

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旧金山的一家热门初创公司引起了大型金融服务公司的关注,这是一个例子 格子花呢是一家早期的金融科技初创公司,负责管理应用程序和银行之间的连接。今年早些时候, 签证 同意 获取格子图案 为$ 5.3十亿。

五年前,这笔交易可能不会发生。早期领先的金融科技品牌,例如 贷款俱乐部, SOFI or 罗宾汉 最初是“同类最佳”,本质上是分拆金融服务的一个方面。如今,风险投资者和金融科技领域的领导者可以预见未来,此类初创公司将再次重新捆绑服务。

分拆是由一些明智的传统智慧推动的, 奔野人,合伙人 钟塔科技风险投资公司,告诉 Crunchbase 新闻。他说,在 1990 世纪 2000 年代和 XNUMX 年代初,银行逐渐成为一站式商店,实质上是建立了一个“金融服务超市”。

然而,其中许多产品只占银行整体业务的一小部分。早期的金融科技初创公司决定承担其中一项银行职能并更好地执行。

“作为一家初创公司,你实际上一次只能做一件事,但如果你做得很好并找到适合市场的产品,你就赢得了扩展功能的机会,”萨维奇说。

此外,进入壁垒也很困难:执行所需的任何基础设施或功能都必须在内部构建。快进到今天,“入场费已经大幅下降,”萨维奇说。

事实上,现在有一些基础设施业务可以帮助金融科技公司以更短的时间和更低的成本进行建设,使他们能够更轻松地扩大产品覆盖范围。然而,事实证明,消费者最终喜欢在一个地方再次看到他们的所有信息,并推动金融科技重新整合。

“盈利能力会促使你开设更多的产品线,”萨维奇说。 “你会在像这样的公司看到这一点 信用卡玛,以前只做信用检查,但现在提供自己的产品。现在做起来容易多了,消费者期望如此,提供更多产品是更好的经济模式。”

Credit Karma 也是初创公司被大型金融服务公司收购的另一个例子。总部位于旧金山的个人理财平台是 被收购 by 意会是 TurboTax 和 QuickBooks 背后的金融软件提供商,价值 7.1 亿美元, 等待监管审查.

初创公司视角

重组带来了带来新收入来源的机会,他说 亚历克斯·波默罗伊(Alex Pomeroy),共同创始人兼合伙人 阿戈合作伙伴,在采访中。

他的投资组合公司之一是 心愿是一个位于玛丽安德尔湾的金融科技平台,提供一系列围绕有意识消费主义的产品,包括消费和储蓄、投资、退休和赠送产品。

波默罗伊表示:“大多数金融科技公司都以储蓄和支票为基础,但我们已经看到了共同基金产品以及信贷和保险产品。”

M1金融 这是金融科技走向重组趋势的另一个例子。这家总部位于芝加哥的公司成立于 2015 年,最近关闭了一家 $ 45百万系列C 是今年获得现金注资的 995 家美国金融科技公司之一。

根据 Crunchbase 的研究,17 年迄今为止,投资者向金融科技初创公司注入了超过 2020 亿美元。

M1 Finance 将投资、借贷和银行产品捆绑在一起,成为联合创始人兼首席执行官 布莱恩巴恩斯 创造了一个“金融超级应用程序”。

当金融科技公司开始分拆时,工具变得更好,但消费者最终在手机上安装了 15 个个人理财应用程序。巴恩斯表示,现在,许多新的金融科技公司正在研究他们的产品,并研究如何管理一个人的所有个人财务,以便增强其他产品。

“我们并不是想成为一堆产品,而是更多地关注每种产品如何帮助其他产品,”巴恩斯说。 “如果我们提供支票账户,我们就可以看到收入进来,并能够为您提供更好的借贷渠道。这就是重建——金融科技如何满足所有需求,以及如何利用它来服务其他人?”

传统银行业务以关系为中心,银行可以通过这种关系销售许多产品,以最大限度地提高终生价值,他说 克里斯·罗斯斯坦,旧金山销售参与平台的联合创始人兼首席执行官 ,在采访中。

他表示,重新捆绑将成为工作流程的核心部分,也是金融科技公司利用这些关系将其推荐给其他产品的一种方式。

“从长远来看,这是有意义的,”罗斯坦在接受采访时表示。 “在金融服务领域,许多人不希望所有这些组织都拥有他们的敏感数据。重组也将迫使现有企业变得更好。”

政策视角

金融服务捆绑的概念是由两项美国法律驱动的:

“这些法律禁止银行在狭隘的金融服务领域之外开展业务,也不允许公司同时开展银行业务和投资业务,或者同时开展银行业务和商业业务。” 约翰·皮茨, Plaid 的政策主管。

这些法律不适用于商业公司,这就是公司包括 Netflix公司, 谷歌, AmazonApple 他说,他们能够进入金融服务业。

“这些公司足够大,可以提供银行服务,并且有兴趣这样做,”皮茨补充道。

传统上,金融服务根据银行分行的位置进行所有竞争和捆绑。然而,他解释说,金融科技不受地理位置的限制。因此,他预测金融科技和商业的合并可能几乎会破坏这两项法规,如果这些法规发生变化,重新捆绑看起来会有所不同。

我们离开这里的地方

然而,一些专家表示,现在确定重新捆绑的正确服务或重新捆绑具体是什么样子还为时过早。

“当我们看到挑战者成为主导者时,他们将有机会进行数字化实验,”萨维奇说。 “他们不会背负历史的包袱,能够从零开始。”

他还期望随着时间的推移,客户体验会出现更多创新。这可能意味着利基金融挑战者的出现,类似于当今信用合作社的运作方式,并提供非常有针对性的服务,例如为瑜伽教练或为经常旅行的人提供的银行。

与此同时,巴恩斯承认,并非所有金融科技公司都会以同样的方式进行重组,但如果一家公司表现良好,它们很可能成为未来的主导系统。

如果联邦法规得到修改,皮茨预计重组不会受到这两项法案的限制。他指出即将发生的变化,部分原因是 6 月份 货币监理署 on 银行数字化活动的更新.

皮茨表示:“银行正在变得更像金融科技公司,随着金融科技公司重新捆绑服务,我们将看到银行自己进行分拆和重新捆绑。” “问题在于谁最能满足消费者的需求,以及这些捆绑包会是什么样子?”

插图: 唐·古兹曼

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资料来源:https://news.crunchbase.com/news/fintech-startups-broke-apart-financial-services-now-the-sector-is-rebundling/

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