去年 XNUMX 月加密货币交易所 FTX 倒闭之前，美国有四家银行在很大程度上为加密货币业务提供服务：Silvergate Capital、Signature Bank、Farmington State Bank 和 Metropolitan Bank。
现在没有了。
一月份，在美联储、货币监理署和联邦存款保险公司发表联合声明六天后，总部位于纽约的大都会银行宣布将“全面退出与加密资产相关的垂直领域”关于银行组织的加密资产风险。 XNUMX月份，Silvergate Capital和Signature Bank被监管机构关闭。 法明顿州立银行在收到联邦监管机构的停止令后于四月关闭。
随着 FTX 审判结束，其创始人 Sam Bankman-Fried 被判七项欺诈罪，银行是否能够在监管机构的支持下开展加密相关业务并提供加密服务？
“加密货币并不邪恶”
咨询公司 S-RM 美洲企业情报主管 Sam Taylor 指出，FTX 案件对整个加密货币行业来说是一次挫折。
几年前，加密货币变得越来越被普遍接受。
泰勒说：“在所有超级碗广告中，通过汤姆·布雷迪和拉里·大卫等发言人，散户投资者在很多方面都使该产品合法化。” “它似乎正在成为散户投资者的主流。 这确实让这一点倒退了不少。 我认为，未来几年，广大公众将对去中心化金融和加密货币越来越持怀疑态度。”
但他表示，FTX 的惨败并不一定会给加密货币行业带来永久的打击。
泰勒说：“加密货币行业一直在努力获得合法性，并且在这方面获得了很大的动力。” “所以我想说 [FTX 崩溃] 确实减缓了它的速度。 我不会说永远。”
一些人表示，银行监管机构对加密货币业务采取了过于严厉的立场。
怀俄明州 Custodia 银行首席执行官凯特琳·朗 (Caitlin Long) 表示：“很明显，联邦官员对 FTX 欺诈反应过度，他们协调一致地努力对所有数字资产初创企业进行笼统的描绘，但事实并非如此。” “很明显，一些联邦官员认为他们的打击行动将使数字资产归零，但这并没有发生。 自那以后的一年里，联邦法院和审计总署一直在打击或质疑其监管越权的合法性。”
前联邦检察官兼 Bryan Cave Leighton 合伙人 Renato Mariotti 指出，FTX 案件是欺诈问题，而不是加密货币问题，而且加密货币行业并不是唯一存在欺诈行为的地方。
“银行一直被骗，但这并不意味着他们停止放贷，”他说。 “加密货币本质上并不是邪恶的、非法的或有问题的，”马里奥蒂说。 “这是一种资产。 你可以将其视为技术的发展。”
缺乏既定的加密货币监管框架是一个问题，给金融机构带来了监管不确定性。
“显然，该行业要求国会采用这样的框架，但国会目前尚未这样做，”马里奥蒂说。 “因此，美国证券交易委员会、美国商品期货交易委员会和各种市场参与者之间存在大量民事诉讼。”
市场状况
包括摩根大通、花旗和纽约梅隆银行在内的一些银行向主流客户提供某些狭窄的数字资产服务。 俄克拉荷马州塔尔萨的 Vast Bank 与 Coinbase 合作，允许客户通过其移动银行应用程序买卖加密货币。 安克雷奇数字银行（Anchorage Digital Bank）是一家数字资产公司，拥有货币监理署颁发的国家银行执照，用于提供加密货币托管。
但即使是看似无害的加密活动，例如为客户的数字资产提供托管服务，监管机构也一直在劝阻。 朗的托管银行三年多前获得了怀俄明州特殊目的存款机构许可证，但已被美联储禁止进入主账户。 Custodia 打算向机构投资者提供加密货币托管服务。 据知情人士透露，去年，数百家与纽约科技公司 NYDIG 合作、准备让消费者通过移动银行应用程序追踪比特币购买和销售情况的银行被 FDIC 告知要放慢脚步。事情。
对于加密货币公司来说，像普通企业那样拥有自己的银行账户也很困难。 像 Coinbase 这样规模大、盈利能力强、实力雄厚的加密货币公司通常能够获得它们。 （Coinbase 还拥有纽约州金融服务部颁发的信托银行执照。）但对于小公司和初创公司来说，这要困难得多。
银行监管机构一月份的警告声明并未禁止银行为加密货币公司提供银行服务，但不鼓励这样做。
声明称：“这些机构认为，在开放、公共和/或去中心化网络或类似系统上发行、存储或转移的主要加密资产很可能不符合安全稳健的银行业务实践。” 。 “此外，这些机构对集中于加密资产相关活动或集中涉足加密资产行业的商业模式存在严重的安全性和稳健性担忧。” 在回应采访请求时，监管机构指出 OCC 解释性字母1179该文件表示，银行可以从事某些活动，只要银行能够证明其拥有适当的控制措施，可以安全、稳健地开展这些活动。 这些活动包括加密货币托管和持有作为稳定币储备的存款。
观察人士表示，针对银行加密货币公司的“阻塞点行动 2.0”已经实施一年多了。
有人说，减轻加密货币市场和投资者风险的方法不是让银行远离加密货币，而是让它们进入。这将降低少数银行服务于大市场的集中风险，进而降低对这些银行的挤兑它还可以帮助灌输对数字资产流动的合规程序和监管监督。
这一论点的另一个方面是，加密货币并不违法，而且它们不会消失。
加密货币相关公司的尽职调查
与 Alameda 和 FTX 合作的银行，包括 Deltec、Farmington State Bank、Signature Bank 和 Silvergate Capital，都已接受过这些关系的审查。
泰勒说：“强有力的尽职调查过程可能会产生大量信息，这些信息可能会让投资者严重犹豫，也许至少可以更清楚地了解他们正在进入的领域。” “阿拉米达和 FTX 缺乏控制，房间里没有成年人。 我认为，如果任何公司想与像萨姆·班克曼·弗里德（Sam Bankman-Fried）及其住在巴哈马的副手这样的人做生意，我立即认为我们应该进行某种形式的深入尽职调查。”
但很难说这些危险信号在这些银行账户最初开设时是否就很明显。
马里奥蒂说：“就其本质而言，欺诈涉及欺骗和隐瞒，这使得欺诈很难被发现。” “在这个领域建立一个既定的监管框架之前，任何想要在加密货币领域开展业务的人都需要真正深入研究并做好功课。”
他说，要寻找的一件事是潜在客户或客户是否具有“合规文化、积极与监管机构合作并致力于完全透明”。
但马里奥蒂指出，缺乏监管框架使得尽职调查变得更加困难。
马里奥蒂表示：“如果美国商品期货交易委员会或美国证券交易委员会负责监管该领域，颁布法规并要求备案，并且美国金融业监管局或其他政府机构进行审计，那么情况就会有所不同。” “你会捕获更多东西。”
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