周围 70世界人口的百分比 根据世界银行的数据，现在已经有了某种形式的银行帐户，或者由于有了手机，可以虚拟地接收和汇款。 但是，当人们跨越国界并在新的国家定居时，他们实质上会抛弃财务历史，从头开始在新的家中重新开始。 但是有迹象表明这种情况开始改变。 一家名为 Nova Credit 已经建立了一个设施，可以将金融历史记录从一个国家/地区导入到另一个国家/地区，今天，它宣布获得50万美元的融资，以将该业务扩展到更多国家/地区。

资金由 克莱纳·珀金斯 同时也有其他知名人士的名单。 其中包括专注于金融科技初创公司的新基金Canapi Ventures，以及先前的支持者Index Ventures，General Catalyst和Nyca Partners。 阿什顿·库彻（Ashton Kutcher）和盖伊·奥瑟里（Guy Oseary）的基金Sound Ventures以及棒球传奇人物亚历克斯·罗德里格斯（Alex Rodriguez）和U2吉他手The Edge也在这一轮。

Nova并未透露其估值，但据 PitchBook，在该轮的第一轮交易中，估计约为295亿美元。 首席执行官兼联合创始人米沙·埃西波夫（Misha Esipov）只会说，这比该公司上一轮的估值“高得多”，这得益于以下事实：收入在2019年增长了四倍，现在涵盖了超过1亿消费者信用档案在超过50％的美国最受欢迎移民来源国中工作。

在进行B轮融资之前，该公司已筹集了将近20万美元，其中包括来自 Y组合 （它在哪里 2016年同期的一部分).

埃西波夫（Esipov）和联合创始人Loek Janssen和Nicky Goulimis曾在高盛（Goldman Sachs）和私募股权公司Apollo担任银行家，他本人是第一代俄罗斯移民，他三岁时随父母移居美国。当他们还是斯坦福大学的研究生时，他们首先提出了Nova的想法，在那里他们转向自己的同学来寻找金融服务市场的空白。

他说：“我们在接受调查的国际学生中发现了一个发现，许多人说他们无法获得信贷，手机计划，租赁以及任何其他需要信贷历史的东西。” “许多人对我们说了同样的话：'我感觉像是二等公民。' 那是我们的灯泡时刻。 我们看到这是一个系统性问题，四年后，我相信我们正在解决这一问题。

Nova的解决方案是，它建立了一个数字框架，该框架将个人的信用历史记录信息从一个国家连接回该人当前居住的国家，从而创建了一种被称为“信用护照”的产品。

Nova与依赖于此信用记录的企业合作，以决定是否与个人开展业务。 如果无法访问特定人的国内历史记录（例如美国运通），在评估一个人的信用记录以确定是否应为特定申请人发行卡时，它现在可以使用Nova来使用相关用户提供的详细信息从另一个市场中获取历史记录。

Nova的业务模型是，它会向原始记录的征信局支付费用以获取数据，然后向请求数据的业务收取费用。

目前，该服务在许多方面还不是全球性的。 首先是就所覆盖的地区而言：Nova迄今为止仅促进了11个国家之间的联系，来自美国的原始请求包括澳大利亚，加拿大，印度，肯尼亚，墨西哥和英国。Esipov表示出发点已经到来通过仔细分析哪个国家向美国派遣的人数最多

另一个是该服务主要面向在其前国家有信用记录的人。 对于许多移民到美国，由于多种财务，政治和其他原因，实际上并非如此。

Esipov说，该策略是随着时间的推移越来越多地覆盖这两个基地。

例如，尽管目前只有11个国家在“生存”，但该公司目前实际上与19个国家有业务往来，该清单希望能够增加。 多米尼加共和国和菲律宾将是接下来推出的两个国家。 推出速度相对较慢的一个原因是，尽管它最终开始获得一定的发展动力，但这并不是每个市场中都有相同问题的可扩展性问题。

“这绝对是一场噩梦，”当我问他扩大业务规模的挑战时，埃西波夫笑着说。 “每个国家都有自己的复杂性，无论是在伙伴关系还是技术复杂性方面。 每个市场都是不同的。” 有些令人惊讶。 他指出，例如，法国是二十国集团（G20）唯一一个没有中央征信机构的国家，只有一个记录“不良标记”而不是良好行为的知识库。 “因此，到目前为止，我们还无法开发出覆盖法国的解决方案。”

他指出，Nova花了几年时间建立了这些关系。 “当W我们仍在努力寻找立足点，这很困难，但现在最大的五个 世界各地的信贷机构与我们合作。 我们已将自己确立为跨境信用报告访问的解决方案。”

而且，在生产产品方面，不仅对来自先前国家/地区使用信用等级的移民的百分比有用，还可以帮助他们–可能会进入斯坦福商学院的典型人会-Nova也正在为此做准备。

埃西波夫说：“对于那些不存在中央征信机构的国家，有很多潜在的战略。” “我们必须创造性地使用潜在的数据源，我们可以说这是一个新的很好的细分市场。 还有其他数据来源，我们正在探索如何将其引入美国市场。 但是，如果他们不那么成熟，那么无论我们多么有创造力，都需要与风险管理人员合作并尝试教他们。” 实际上，我们开始看到针对移民的其他服务（例如新的银行帐户）的兴起 由Remitly于上周推出 -谈到多个初创企业如何适应传统上被忽视的人口统计特征，但现在却代表了增长机会，否则这个市场将是一个竞争激烈，增长缓慢的市场。

“在人口结构不断变化的竞争激烈的金融服务行业中，制定战略以吸引
Canapi Ventures 的执行合伙人 Gene Ludwig 在一份声明中表示：“不断增长的新来者细分市场已成为银行捍卫和扩大市场份额的战略需要。” “Nova Credit 是每年来美国成千上万新移民的唯一持久的金融获取解决方案。 他们组建了一支出色的，由任务驱动的团队，具备将系统性变革带入生活的能力。”

不能过一会儿。 Nova引用了皮尤（Pew）的研究，指出移民占 55% 人口的增长，到80年将增长到2050％。帮助他们更好地融入经济是融入社会的关键一步。

克莱因·珀金斯（Kleiner Perkins）合伙人伊利亚·富什曼（Ilya Fushman）在一份声明中说：“信用是取得经济成功的基础，但当今的系统和基础设施无法适应日益增长的移动世界。” “ Nova Credit正在使全球获得信贷的途径民主化，我们很高兴领导B系列。