嵌入式金融是科技与传统金融服务的融合。它的创新有望改变所有人对金融工具的可及性，现在比以往任何时候都更需要改变。
最近的数据凸显了解决经济安全差距扩大的紧迫性。近五分之一（18%）的英国人正与贫困作斗争。超过
11万劳动年龄人口 英国的个人积蓄很少，食品银行的使用量也很有限 创纪录水平.
认识到改善金融包容性的必要性不仅仅是为了方便。这是一个基本的社会公平问题，对于公平竞争环境和促进平等机会至关重要。金融服务业有机会
行业利用先进的技术来改变企业和消费者体验，以打破这些障碍并将其扩展到社会所有成员。
克服财务障碍
嵌入式金融——将金融服务整合到非金融体验中——是一个快速增长的市场，其用例不断增加。其中之一是传统非金融组织发行的数字钱包（或电子钱包），
这是推动更好的金融包容性的重要组成部分。
数字钱包是将银行服务扩展到以前没有银行账户的客户的一种简单方法。例如，英国人可能由于信用记录不佳或缺乏固定地址而难以开设传统银行账户，但可以使用数字钱包
由于进入门槛较低。例如，这可以部分由公共部门管理。通过使用嵌入式金融解决方案，政府可以为无法访问传统银行服务的个人创建数字钱包或账户。
嵌入式金融可以发挥关键作用的另一个领域是贷款。同样，许多人可能难以从传统银行获得信贷，但在当前的经济环境下可能迫切需要信贷。然而，如果更多的服务提供商可以提供信贷，
可能更容易管理成本。像英国的冰岛这样的零售商正在探索贷款服务：
冰岛美食俱乐部 通过预付卡提供最高 100 英镑的无息小额贷款，客户每周还款额为 10 英镑。嵌入式贷款技术可以让其他企业轻松地向客户无缝提供类似的信贷计划
并帮助分摊咬合成本。
条款及细则适用
嵌入式金融可以极大地改善获得金融服务的机会，因为它可以在需要时和方便时提供。嵌入式金融的实施必须认真、全面合规。随着金融科技的发展，
监管框架不断发展以跟上步伐，希望整合金融科技产品的公司需要了解并遵守这些框架。
例如，欧盟委员会去年夏天
已发表的提案 支付服务指令 3（PSD3，更新 PSD2）和支付服务法规。这些提案旨在改善消费者保护和安全，从而为银行和非银行机构之间创造公平的竞争环境，并推动
开放银行等。尽管这些提案的最终确定过程和成员国过渡期意味着这些新法规的生效时间所剩无几（德勤
估计 2026 年底），这些新规定表明，随着新支付挑战的出现，这个行业将受到更严格的审查，并且容易被重塑。
在海外，11月，美国消费者金融保护局提出了新规则来监管大型科技公司的数字支付和智能手机钱包服务。快速发展的行业是一个令人兴奋的运营空间，但需要敏捷性来适应
不断变化的监管环境。这就是为什么许多采用嵌入式支付的组织将与支付合作伙伴合作，帮助他们应对不断变化的规则，同时仍然大规模推出服务。
焦点必须放在包容性上
新银行和金融服务的替代提供商已准备好塑造普惠金融的未来格局。在数字创新的推动下，金融科技和越来越多的企业敏锐地意识到加强金融服务的重要性
福祉，提供各种工具（例如支出跟踪器和预算辅助工具）来丰富客户体验。
在金融领域，包容性和创新是密不可分的伙伴。通过数字化和嵌入式支付，该行业有机会消除金融准入的障碍。
随着金融产品和服务的发展，普惠性必须始终是开发阶段的核心关注点，而不是事后的想法。大大小小的企业需要共同努力才能产生持久的影响。
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