最近，人寿保险的拥有量有所下降。 有一个估计 25万亿美元的缺口 仅在美国，在 2016 年亲人去世时购买的保险和需要的保险之间。 次优流程可能导致了这种不足。 考虑一些基本的事情，比如体检，通常需要购买保险。 研究发现，如果取消这一侵入性步骤，一半的受访者更有可能购买。
人寿保险承保传统上是一个手动过程。 从收集可保性证明到评估个人的死亡风险，申请过程可能过于繁琐。 近年来，加速承保 (AUW) 发生了显着转变，它免除了特定申请人的承保要求。 大多数将 AUW 的范围限制为面额在 100,000-1 万美元之间的定期生活以及 18-60 岁年龄段的申请人。 大流行加速了 AUW 的采用，因为该行业开始根据新技术制定政策，减少面对面的接触。
平均而言，拥有 加速课程 需要 3 天（从申请到达）到医疗调查表 - 而传统承保需要 8 天。 对于最终决定，平均估计为 9 天，而传统承保为 27 天。
虽然加速承保放弃了传统要求，但自动化承保使承保活动自动化。 大多数公司报告说 AUW 计划减少了保单发布时间。
顶级（再）保险公司开发了 AUW 平台，其中嵌入了承保手册作为自动规则。 这些构建在现代标准之上，通常包括支持工作流的工作台、将第三方数据和模块与尖端 AI（例如自然语言处理）相结合的 API。 在某些平台上， 90％的申请 几分钟内即可处理完毕，只有 5% 的产品需要人工操作。
今天大多数加速途径仅限于简单的产品，如定期保险单。 无流体选项仅适用于符合年龄和面值要求的相对较少的客户。 在某些情况下，此类限制会因保险公司选择仅加速高质量风险的附加医疗标准而加剧。因此，许多开始加速旅程的客户不得不回到传统的人工承保路径，从而导致更多的挫败感。
人寿保险公司在采用 AUW 时面临的最严峻挑战之一是确定如何补偿之前从测试中获得的信息丢失。 保险检查和液体标本为人寿保险申请人的风险评估提供了重要证据。 无流体承保放弃了这个价值，承运人正在探索抵消损失的方法。
一个例子是 Hannover Re 与 Quest Diagnostics 公司 ExamOne 合作，将其 LabPiQture 数据整合到 Hannover Re 的 AUW 中，以增强其自动化能力并缩短发行时间。 ExamOne 以数字标准化格式提供对一套全面的实时实验室数据（血清生物化学、微生物学和毒理学）的访问。
AUW 中使用的数据和模型给保险公司带来了新的风险。 关于影响死亡率的因素的假设需要进一步检验。 尽管医疗数据可能与死亡率更好地相关联，但健身房会员资格、购物习惯、可穿戴技术和信用评分等行为数据可能会导致有问题的结论。 一个被认为拥有出色医疗服务的高收入个人，也可能拥有非法吸毒的资源。 相反，可支配收入较低的健康年轻夫妇加入健身房，可能会自己锻炼。 缺乏健身房会员资格或较低的收入可能不会导致死亡风险增加。
几家公司的加速或自动化承保计划的方法一直很谨慎，部分原因是保险公司采取了增量方法来扩展自动化决策。 这些公司选择对其风险框架和流程进行适度改进。 随着采用率的提高和成熟度的提高，更多的人将开始着手实施变革性计划。
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