从宏观经济转变到技术进步，全球变革的主要推动力继续对商业贷款世界产生重大影响。在市场的关键时期，三个趋势尤其值得您关注。
1. 借贷市场普遍疲软
持续高水平的通胀逐渐对商业贷款造成影响。由于利率和借贷成本仍然很高，尤其是在西欧，随着企业客户数量的增加，增长陷入停滞，交易量也在下降
不愿意进入市场。
尽管银团贷款的增长也持续下降，但企业正在寻求再融资或修改现有交易，而不是发放新贷款。但随着信用风险的上升，违约率即使不是激增，也会累计上升。
因此，目前市场更多地关注重组，而不是签约新客户。
2. 两种贷款类型背道而驰
然而，商业贷款的某些领域似乎与低增长趋势相反。
例如，特别是在欧洲，与可持续项目相关的贷款近年来一直在做大生意，并且在 2024 年及以后应该会继续如此。
根据今年选举的结果，与可持续发展相关的贷款也可能开始在美国获得更大的吸引力。
更引人注目的是直接贷款的兴起，它构成了私人信贷资产类别的最大组成部分，买方投资公司将自己的资本借给市场。
目前私人信贷市场管理的资产价值超过 1.3 万亿美元，预计到 2.7 年将达到 2027 万亿美元。[1]
因此，由于借款人的利率具有竞争力，投资者的回报也可观，直接贷款成为传统银行和贷方面临的又一个日益增长的压力来源。
3. 银行正在反击并拓展业务
来自直接贷款机构和数字颠覆者的竞争威胁使得银行比以往任何时候都更加需要向客户展示其价值并证明为什么它们仍然应该成为首选贷款机构。
企业借贷界的忠诚度也只能到此为止。如今的企业几乎和零售客户一样准备更换银行以获得更好的客户体验和快速的贷款决策。
因此，传统银行和贷方有责任通过高效、数字驱动的贷款流程和更快的兑现时间来补充其最重要的客户关系。
但除了改善服务外，银行还越来越需要使其贷款组合多样化，以便维持利润。例如，如果您的大部分贷款用于商业房地产，那么当前对办公空间的需求下降可能会
这对你的商业模式来说是个坏消息。
问题是：您是否拥有支持不同类型交易所需的商业贷款技术？当您使用的工具是专门为某一细分市场构建的时，可能是时候采用更复杂、更灵活的系统了。
4. 科技正在改变一切
银行正在寻求技术来帮助他们提高灵活性和效率。
尽管过去几年利润保持良好，净息差不断上升，但大多数贷方仍在寻找以更少的资源做更多的事情并降低运营成本的方法。
外包是一种解决方案。但另一个由技术驱动的答案是数字化、自动化和集成更多的贷款流程，以减少成本高昂、不必要的人工干预。
技术还使贷方在管理风险方面处于更有利的地位。在信用敏感的市场中，组织需要强大的系统和复杂的数据分析来识别最可行的借款人和更有利可图的业务线。
然后是监管。现代系统对于遵守贷方面临的许多规则和会计标准以及管理复杂的风险计算至关重要。
此外，将信贷政策数字化的能力将大大有助于满足新的 ESG 要求，并证明您向对环境和社会负责的借款人提供贷款。
85% 的中型市场贷款机构表示，客户的 ESG 状态或过渡到净零的能力会影响他们的信用评估。[2]
通过提高贷款流程的可审计性和控制的系统，该状态更容易验证。
你准备好改变了吗？
在快速变化的商业贷款市场中，技术的使用现在对商业贷款人吸引和留住客户、管理风险和合规性以及实现竞争优势的能力具有更直接的影响。
许多贷方不想落后太远。其他人很乐意跟上。但通过大力拥抱技术，您就能更好地向前发展并成为市场领导者。
[1] BlackRock Alternatives，直接贷款的增长，2023 年
[2] 均富会计师事务所，可持续金融：中端市场的优先事项
2023年, 2023年XNUMX月
