开放银行| 16 年 2024 月 XNUMX 日
图片：Freepik/vecstock加拿大的开放银行框架是否会按照承诺纳入 2024 年联邦预算？
As 加拿大正处于采用开放银行业务的风口浪尖金融部门和消费者都在等待该框架的具体细节，该框架将决定该国银行业的未来。这些问题的答案不仅将塑造监管格局，还将决定加拿大如何有效地利用技术进步来培育更具包容性和竞争力的金融环境。
将会回答哪些问题？
- 对于希望参与开放银行业务的实体，认证标准有多严格或灵活？在保护消费者和不排除广泛的市场参与者之间需要取得平衡。
- 政府将采取哪些措施来确保消费者金融数据的安全和隐私？可以与其他国家进行比较 像澳大利亚，它使用强大的加密和安全标准。
- 将采用哪些技术标准？加拿大是否会与国际标准保持一致以确保全球互操作性？
- 将建立哪些机制来监督和强制遵守开放银行规则？这包括谁将监督这些规则以及他们将如何监督这些规则。
- 管理机构的结构会是什么样子？它会是一个独立的实体、政府机构，还是涉及不同利益相关者的混合模式？
- 管理机构将进行什么级别的监管？它将如何强制参与者遵守规定？
- 开放银行框架下如何保护消费者利益？将建立哪些机制来解决消费者投诉和纠纷？如何解决责任问题，特别是在数据泄露的情况下？明确的责任归属对于维持对开放银行体系的信任至关重要。
- 管理机构在教育消费者和企业了解开放银行业务的好处和风险方面将发挥什么作用？
开放银行将使消费者和企业受益
开放银行业务允许银行和金融科技公司在客户同意的情况下安全有效地共享金融数据，从而改变加拿大的金融格局。
请参见： 开放银行：彻底改变金融数据共享
该系统旨在增强消费者的能力，为他们提供 更好地控制他们的财务数据，促进更轻松的银行转换，并实现创新的金融服务。
消费者示例
| 产品/服务 | 例如： | 产品描述 | Z世代 | 千禧 | 潮 |
|---|---|---|---|---|---|
| 个人财务管理工具 | 薄荷 | 允许用户整合来自不同来源的财务数据，以更好地制定预算和财务规划。 | 高 | 高 | 中 |
| 自动储蓄应用程序 | 橡子 | 将购买金额四舍五入到最接近的美元，并将差额投资于多元化投资组合。 | 高 | 高 | 低 |
| 债务管理解决方案 | 符合 | 自动执行信用卡债务支付，确保最佳支付策略以节省利息。 | 中 | 高 | 高 |
| 信用评分监控 | 信用卡玛 | 提供免费的信用评分更新和信用改善建议。 | 高 | 高 | 中 |
| 账单管理和优化 | 真比尔 | 帮助用户管理订阅并跟踪账单，代表他们协商更好的费率。 | 中 | 高 | 中 |
| 投资机器人顾问 | Wealthsimple | 提供基于个性化风险评估的自动化投资管理。 | 高 | 高 | 中 |
| 增强贷款和信贷服务 | LendingTree的 | 根据用户的财务状况汇总多个贷方的贷款报价，以获得最佳利率。 | 中 | 高 | 中 |
| 简化抵押贷款申请 | 更好 | 使用实时财务数据简化抵押贷款申请和审批。 | 低 | 高 | 高 |
| 保费优化 | Metromile | 使用驾驶数据和个人信息提供定制的汽车保险定价。 | 中 | 中 | 高 |
| 智能钱包 | Revolut | 管理多种货币和银行账户，提供预算和加密货币兑换。 | 高 | 高 | 低 |
商业案例
我们可以将企业分为小型、中型和大型企业，并对每种服务对于这些企业规模的重要性进行排名。
| 产品/服务 | 金融科技示例 | 产品描述 | 小本生意 | 中等业务 | 大企业 |
|---|---|---|---|---|---|
| 现金流量管理工具 | 浮动 | 为企业提供实时现金流预测和情景规划。 | 高 | 高 | 中 |
| 自动会计系统 | QuickBooks的 | 将银行数据直接集成到会计软件中以进行实时簿记。 | 高 | 高 | 中 |
| 供应链融资解决方案 | Taulia | 提供增强营运资金管理的供应链融资选项。 | 中 | 高 | 高 |
| 商业信用评分 | 益百利业务 | 利用实时财务数据进行更准确的企业信用评分。 | 中 | 高 | 高 |
| 支付启动服务 (PIS) | GoCardless | 促进直接银行付款，减少交易费用和处理时间。 | 高 | 高 | 高 |
| 增强的欺诈检测系统 | Kount | 使用开放银行数据来增强欺诈检测和预防系统。 | 中 | 高 | 高 |
| 电子发票和付款 | Tradeshift | 简化发票和付款流程，改善现金流。 | 中 | 高 | 高 |
| 动态定价模型 | Pricefx | 利用财务洞察实时调整定价，提高盈利能力。 | 低 | 中 | 高 |
| 员工费用管理 | Expensify | 与银行数据集成，更有效地跟踪和管理员工费用。 | 高 | 高 | 中 |
| 定制财务建议和产品 | Kabbage | 提供灵活的信贷额度和其他适合业务需求的金融产品。 | 高 | 高 | 中 |
从 NCFA 加拿大题为“加拿大的开放银行之旅”的思想领导力系列中了解更多信息
专家访谈和见解侧重于建立加拿大制造的开放银行制度。该系列旨在帮助塑造一个系统，该系统将在未来几十年内显着改变加拿大金融服务的创建、分配和消费方式。
选择剧集
1. 开放银行的基础
15年2021月XNUMX日：专访开放银行创始人西蒙·雷德芬（德国）
插曲： 与 Simon Redfern 一起探索全球开放银行标准的起源和影响。了解这些框架如何推动金融服务的创新和透明度。 更多
2. 全球银行的视角
20 年 2021 月 XNUMX 日：采访 Carmela Gomez Castelao 和 Jose Luis Navarro Llorens，BBVA（西班牙）
插曲： 了解 BBVA 在其全球运营中实施开放式银行业务的战略方法，强调创新与客户安全之间的平衡。 更多
3. API生态系统
1 年 2021 月 XNUMX 日：采访 Ozone API（英国）Huw Davies
插曲： Huw Davies 解释了稳健的 API 标准对于培育安全且可互操作的开放银行生态系统的重要性。 更多
4. 以消费者为中心的金融解决方案
15 年 2022 月 XNUMX 日：采访 Søren Nielsen、Subaio（丹麦）
插曲： Søren Nielsen 分享了丹麦金融科技公司 Subaio 如何通过开放银行业务增强消费者权益，增强财务管理工具。 更多
5、金融科技融合与创新
22 年 2022 月 XNUMX 日：采访 Fintech Galaxy（阿联酋）Abe Karar
插曲： 探索开放银行与金融科技生态系统的融合，突出创新和新产品开发。 更多
全国众筹和金融科技协会 (NCFA Canada) 是一个金融创新生态系统，为数千名社区成员提供教育、市场情报、行业管理、网络和融资机会和服务，并与行业、政府、合作伙伴和附属机构密切合作，创建一个充满活力和创新的金融科技和融资加拿大的工业。 NCFA 是去中心化和分布式的，与全球利益相关者合作，帮助孵化金融科技、另类金融、众筹、点对点金融、支付、数字资产和代币、人工智能、区块链、加密货币、监管科技和保险科技领域的项目和投资。 加入 加拿大的金融科技与融资社区今天免费！ 或成为 贡献成员 并获得津贴。 有关更多信息，请访问： www.ncfacanada.org
