诈骗
个人贷款诈骗利用您的财务脆弱性，甚至可能使您陷入债务的恶性循环。以下是在考虑贷款时如何避免被骗的方法。
26 Mar 2024
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自大流行以来，我们许多人的经济状况都十分困难。气候冲击、食品和能源价格上涨以及其他地方的持续通货膨胀 已挤压 家庭支出给工薪家庭带来巨大压力，而西方世界大部分地区的高利率只会让情况变得更糟。像往常一样，网络犯罪分子正在伺机而动，看看他们如何利用他人的不幸。在某些情况下，他们通过贷款欺诈来做到这一点。
了解贷款欺诈
贷款欺诈有多种形式。但其本质是利用无附加条件贷款的诱惑来吸引弱势的互联网用户。它在一年中的某些时候尤其常见。英国金融监管机构金融行为监管局（FCA） 去年12月曾发出警告 据称，超过四分之一（29%）的英国父母在圣诞节前夕借过钱或打算借钱，导致贷款费用欺诈激增。
在英国，贷款费用欺诈造成的损失 每位受害者 255 英镑（323 美元）。对于那些已经难以支付账单的人来说，这可能是一笔巨款。尤其面临风险的是年轻人、老年人、低收入家庭和信用评分较低的个人。诈骗者知道这些群体是受当前生活成本危机打击最严重的群体之一。他们还制定了各种策略来诱骗用户交出现金。
仔细查看以下计划，以保持在线安全。
主要贷款欺诈威胁
有一些贷款欺诈骗局，每种骗局都使用略有不同的策略。
1、贷款费（预付费）诈骗
可能是最常见的贷款欺诈类型，这通常涉及冒充合法贷方的诈骗者。他们会声称提供无条件贷款，但要求您预先支付少量费用才能获得现金。然后骗子就会带着你的现金消失。
他们可能会说该费用是“保险”、“管理费”甚至“押金”。他们也可能会说这是因为您的信用评级很差。通常，诈骗者会声称可以退款。然而，他们通常会要求通过汇款服务，甚至作为礼券以加密货币支付。这将使得几乎不可能收回任何损失的资金。
2. 学生贷款诈骗
一种特殊的以贷款为主题的欺诈行为针对的是那些渴望获得教育资金的人以及背负学费和其他教育费用的应届毕业生。这些计划还涉及诱人的贷款条件甚至债务减免、虚假的贷款偿还援助、减少每月还款额的欺诈性承诺、将多笔学生贷款合并成一个更易于管理的“一揽子计划”，或者代表借款人与贷方进行谈判——以换取预付款这些“服务”的费用。毫无戒心的人常常被骗 交出他们的个人和财务信息，诈骗者随后将其用于身份盗窃或欺诈目的。
3.贷款“钓鱼”诈骗
有些诈骗可能涉及欺诈者要求您填写在线表格，然后才能“处理”贷款。然而，这样做会将您的个人和财务详细信息直接交给坏人，用于更严重的身份欺诈。这可能与预付费骗局同时进行，导致金钱和敏感的个人和信息损失。 银行账户信息.
4. 恶意贷款应用
近年来，ESET 发现伪装成合法贷款应用程序的恶意 Android 应用程序数量不断增加，令人担忧。 2022 年初，它向 Google 通报了其中 20 个诈骗应用程序，这些应用程序在官方 Play 商店上的集体下载量超过 XNUMX 万次。检测到“间谍贷款” 应用程序激增 90% 2 年下半年到 2022 年上半年。1 年，ESET 发现了另外 2023 个恶意应用程序，下载量为 2023 万次。
间谍贷款应用程序 通过短信和 X（以前称为 Twitter）、Facebook 和 YouTube 等社交媒体网站承诺提供轻松贷款来吸引受害者。他们经常欺骗合法贷款和金融服务公司的品牌，试图增加骗局的合法性。如果您下载这些应用程序之一，系统会要求您确认您的电话号码，然后提供大量个人信息。这可能包括您的地址、银行账户信息、身份证照片以及自拍照——所有这些都可以用于身份欺诈。
即使您不申请贷款（无论如何都会被拒绝），应用程序开发人员也可能会开始骚扰和勒索您交出钱，甚至可能威胁人身伤害。
5. 发薪日贷款诈骗
这些骗子的目标是需要快速现金的个人，通常是那些信用不佳或经济困难的人。与其他品种非常相似，它们利用借款人财务状况的紧迫性，承诺以最少的文件快速、轻松地批准贷款，并且无需信用检查。为了申请贷款，诈骗者经常要求借款人提供敏感的个人和财务信息，例如社会安全号码、银行账户详细信息和密码，利用这些信息进行身份盗窃和财务欺诈。
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6. 还款诈骗
有些诈骗需要犯罪分子进行更多的前期侦察工作。在此版本中，他们将针对已经获得贷款的受害者。他们会欺骗该贷款公司，向您发送一封信件或电子邮件，声称您错过了还款期限，并要求您付款并缴纳罚款。
7. 身份欺诈
另一种略有不同的方法是窃取您的个人和财务详细信息——可能是通过网络钓鱼攻击。然后用它们以您的名义向第三方提供商发放贷款。骗子会用尽贷款，然后消失，让你收拾残局。
如何避免贷款欺诈
请注意以下危险信号以确保安全：
- 保证贷款批准
- 要求预付费用
- 贷款公司主动联系
- 压力战术和紧迫感是各类骗子最常用的伎俩
- 发件人电子邮件地址或网站域与公司名称不匹配
- 没有细则可以检查贷款本身
另请考虑以下预防措施：
- 研究声称提供贷款的公司
- 除非公司发送正式通知，列明贷款条款和额外费用的原因（您必须书面同意），否则切勿支付预付费用
- 始终在计算机上使用反恶意软件和多重身份验证 (MFA)，以减少数据被盗的机会
- 不要直接回复未经请求的电子邮件
- 不要在网上过度分享 – 诈骗者可能会扫描社交媒体，寻找任何利用您的财务状况的机会
- 仅从官方 Google/Apple 应用程序商店下载应用程序
- 确保您的移动设备受到信誉良好的供应商提供的安全软件的保护
- 不要下载以下应用程序 请求过多的权限
- 下载任何应用程序之前阅读用户评论
- 向联邦贸易委员会 (FTC) 或消费者金融保护局 (CFPB) 等相关机构报告可疑诈骗行为
只要有人需要融资，贷款欺诈就会成为威胁。但通过在网上保持怀疑并了解诈骗者的策略，您可以远离他们的魔掌。
