Ni ọdun 2024, awọn banki oni nọmba tẹsiwaju lati dide, ti o fa sinu awọn alabara pẹlu awọn iṣẹ tuntun wọn. Awọn banki oni-nọmba ti o ṣaju bii Chime, lọwọlọwọ, ati Varo

jabo significant posi ni mejeji onibara awọn nọmba ati idogo iwọn didun.

Ilẹ-ilẹ ifigagbaga n pọ si bi awọn omiran imọ-ẹrọ ati awọn banki ibile ṣe afihan awọn solusan ile-ifowopamọ oni-nọmba wọn, pẹlu Google Plex, ifowosowopo Amazon pẹlu Goldman Sachs lori Marcus, ati ohun elo Finn JP Morgan.

Nọmba ti neobanks ti pọ lati 12 nikan ni ọdun 2015 si 300 nipasẹ 2023, pẹlu awọn nọmba olumulo ti a nireti lati lu 850 milionu nipasẹ 2030, ni ibamu si

Juniper Iwadi.

Lakoko ti idagba wa ni pataki, ere jẹ ipenija fun ọpọlọpọ. Sibẹsibẹ, diẹ ninu awọn neobanks, bii Varo ati MoneyLion, n ṣe iyatọ awọn ṣiṣan owo-wiwọle wọn nipasẹ awọn ọja awin ati faagun ni kariaye, pẹlu awọn oṣere pataki bi Revolut ati N26
ṣiṣe awọn ilọsiwaju agbaye.

Imugboroosi ailopin yii tọkasi ọjọ iwaju alarinrin fun awọn banki oni-nọmba, bi wọn ṣe nlo awọn ẹya gige-eti lati ṣe iyatọ ara wọn ati ṣe agbero isọdọmọ gbooro.

Mojuto Innovations ni Neobanking

Ni ala-ilẹ ti ko ni awọn ẹka ti ara, awọn banki neobank n ṣe aṣáájú-ọnà ọna oni-nọmba akọkọ si awọn iṣẹ ile-ifowopamọ. Idojukọ awọn orisun lori idagbasoke awọn ohun elo fintech, iṣafihan awọn ẹya tuntun di ilana akọkọ lati fa awọn alabara tuntun.
Bi eka naa ti n dagba, awọn iṣẹ ṣiṣe kan ti farahan bi pataki.

Nkan yii ṣawari awọn ẹya neobank pataki wọnyi, ṣe ayẹwo ipa wọn ni iyipada ala-ilẹ awọn iṣẹ inawo ati idalaba iye wọn si awọn olumulo, ni ina ti awọn aṣa ati awọn idagbasoke ile-iṣẹ aipẹ.

Awọn ohun elo Ile-ifowopamọ Alagbeka-ti-ti-aworan

Ni okan ti neobanks wa da awọn ohun elo ile-ifowopamọ alagbeka wọn, eyiti o jẹ aropo oni-nọmba fun awọn ẹka banki ibile. Awọn ohun elo wọnyi jẹ ki awọn alabara ṣiṣẹ awọn iṣẹ ifowopamọ pataki, pẹlu ṣiṣi awọn akọọlẹ tuntun, patapata nipasẹ awọn fonutologbolori wọn,
ni ibamu pẹlu awọn mejeeji iOS ati Android iru ẹrọ.

Ilana fun siseto awọn akọọlẹ tuntun jẹ oni-nọmba ni kikun, ṣiṣafihan idanimọ idanimọ, igbeowosile akọọlẹ, ati imuṣiṣẹ kaadi si awọn iṣẹju lasan. Awọn iṣowo ile-ifowopamọ deede, gẹgẹbi awọn idogo, awọn gbigbe, ati awọn sisanwo, ni a ṣe ni laiparuwo laarin
awọn app.

Ẹlẹgbẹ-si-ẹlẹgbẹ (P2P) ati awọn gbigbe iroyin-si-iroyin (A2A) ti wa ni ilọsiwaju lẹsẹkẹsẹ, ni irọrun pinpin owo ti o rọrun laarin awọn olumulo. Awọn ile-ifowopamọ oni nọmba tun ṣatunṣe awọn sisanwo owo-owo ati awọn gbigbe owo, ni atilẹyin ọpọlọpọ awọn owo nina fun awọn iṣowo kariaye, mimu
gbogbo awọn iṣẹ-ṣiṣe oni-nọmba.

Awọn wọnyi ni
okeerẹ mobile apps ṣaajo si ipilẹ olumulo oni-nọmba-savvy, ni iṣaju irọrun ati iraye si fun ṣiṣakoso awọn inawo ti ara ẹni lori lilọ-lọ.

Aládàáṣiṣẹ Owo Management Awọn ẹya ara ẹrọ

Awọn banki Neobank ṣe iyipada iṣakoso inawo ti ara ẹni pẹlu awọn irinṣẹ adaṣe adaṣe taara laarin awọn ohun elo ati awọn oju opo wẹẹbu wọn. Awọn irinṣẹ wọnyi ni akojọpọ awọn awoṣe ṣiṣe isuna-inu ohun elo, ipasẹ inawo, abojuto ṣiṣe alabapin, ati awọn ẹya ifipamọ ti o da lori ibi-afẹde.

Awọn olumulo le ṣe akanṣe awọn isuna-owo fun ọpọlọpọ awọn ẹka inawo, pẹlu ohun elo ti n ṣalaye wọn nigbati wọn de awọn opin ti a ti pinnu tẹlẹ ati didaba awọn atunṣe lati pade awọn ibi-afẹde ifowopamọ. Awọn ofin adaṣe dẹrọ gbigbe awọn iye kan pato si awọn akọọlẹ ifowopamọ
lori gbigba awọn idogo taara tabi lẹhin awọn iṣowo kan, ṣiṣe ilana ilana ifowopamọ. Awọn banki Neobank tun funni ni awọn iṣẹ ṣiṣe lati ṣe atẹle, fagile, tabi ṣatunṣe awọn ṣiṣe alabapin loorekoore taara lati dasibodu akọọlẹ, imukuro awọn inawo ti ko fẹ.

Awọn akọọlẹ Iṣeduro FDIC ati Awọn aṣayan isanwo to ni aabo

Awọn akọọlẹ banki oni nọmba, pẹlu iṣayẹwo, awọn ifowopamọ, ati awọn aṣayan iṣakoso owo miiran, ni aabo nipasẹ iṣeduro FDIC, fifun aabo to $250,000 fun akọọlẹ kan. Idaniloju yii baamu ti awọn banki ibile, pẹlu awọn banki neobank ti n tọka si eyi ni kedere
Idaabobo laarin wọn apps.

Awọn banki Neobank ṣe ipinfunni foju ati awọn kaadi debiti ti ara, ni idaniloju awọn agbara inawo okeerẹ lori ayelujara ati ni ile itaja. Awọn kaadi wọnyi, nigbagbogbo Visa tabi Mastercard-iyasọtọ, ṣe atilẹyin awọn ẹya ara ẹrọ ti ode oni bi awọn sisanwo aibikita, pese idunadura akoko gidi
awọn itaniji, ati gba laaye fun didi kaadi lẹsẹkẹsẹ. Awọn eto ere siwaju mu iye ti a funni nipasẹ awọn kaadi wọnyi.

Awọn ọna ṣiṣe Iwari ẹtan ti nṣiṣe lọwọ

Neobanks bii Monzo, N26, ati Revolut ti ni idagbasoke awọn eto ilọsiwaju fun
gidi-akoko jegudujera idena, ipinfunni awọn itaniji lojukanna fun awọn iṣowo dani ati ṣiṣe didi kaadi lẹsẹkẹsẹ.

Awọn titaniji ijẹrisi iṣowo ati awọn iwifunni ti o da lori ipo ṣe iranlọwọ ni idamọ iyara ati didahun si jibiti ti o pọju. Awọn banki Neobank le tii awọn kaadi laifọwọyi ni atẹle awọn iṣẹ ifura, dinku eewu ti iraye si laigba aṣẹ. Iṣeduro yii
ona, leveraging oye nẹtiwọki ati AI, significantly iyi awọn aabo ti oni ile-ifowopamọ iṣẹ.

Tesiwaju Onibara Support

Anfani pataki ti a funni nipasẹ awọn banki neobank lori awọn ile-ifowopamọ ibile jẹ atilẹyin alabara 24/7 wọn. Iṣẹ yi daapọ

AI-ìṣó chatbots fun awọn ibeere ti o ṣe deede pẹlu awọn aṣoju eniyan fun awọn ọran ti o ni idiwọn diẹ sii, ni idaniloju iranlọwọ okeerẹ ni eyikeyi akoko.

Chatbots pese awọn idahun lẹsẹkẹsẹ si awọn ibeere ti o wọpọ, lakoko ti awọn ifiyesi inira diẹ sii ti pọ si si awọn ẹgbẹ atilẹyin laaye ti o wa nipasẹ ohun elo naa. Fun awọn ọran iyara, gẹgẹbi pipadanu kaadi tabi aabo akọọlẹ, awọn alabara tun le de atilẹyin nipasẹ ọfẹ
awọn nọmba, aridaju kiakia.

Iparapọ ti imọ-ẹrọ ati ibaraenisepo eniyan ṣeto awọn ipilẹ tuntun ni idahun iṣẹ alabara ati itẹlọrun ni eka ile-ifowopamọ.

Nyoju ati Trending Awọn ẹya ara ẹrọ

1. Wiwọle ni kutukutu si Awọn idogo Taara: Awọn ẹya ti o ngbanilaaye iwọle ni kutukutu si awọn idogo taara ti gba olokiki, pese awọn olumulo ni irọrun ni ṣiṣakoso awọn inawo wọn nipa ṣiṣe awọn owo wa laipẹ.

Awọn apẹẹrẹ aipẹ ti awọn ilọsiwaju idogo taara:

• Chime nfunni ni “SpotMe” - to $200 ni a le wọle si ni kutukutu. Ti idogo taara taara ko ba bo ohun ti o ti ni ilọsiwaju, awọn ọmọ ẹgbẹ ni to awọn ọjọ 30 laisi anfani lati san pada.

• Varo nfunni ni ilọsiwaju lori awọn idogo isanwo loorekoore ti $ 100- $ 1000, da lori itan-akọọlẹ alabara.

2. Imudara Awọn Ikore Ifowopamọ: Awọn banki oni nọmba n funni ni awọn akọọlẹ ifowopamọ pẹlu awọn oṣuwọn iwulo ti o ga julọ ni akawe si awọn banki ibile, ni iyanju awọn olumulo lati ṣafipamọ diẹ sii nipa ipese awọn ipadabọ to dara julọ lori awọn idogo wọn.

Awọn apẹẹrẹ aipẹ ti awọn ẹya fifipamọ ikore giga:

• HMBradley nfunni to 3% APY da lori iye ti alabara ṣe alekun awọn ifowopamọ wọn ni gbogbo mẹẹdogun.

• Varo nfunni to 2.8% lori “Fipamọ isanwo rẹ” awọn gbigbe ifowopamọ adaṣe adaṣe lati awọn akọọlẹ iṣayẹwo rẹ.

3. Awọn Irinṣẹ Imudara Kirẹditi: Pẹlu awọn irinṣẹ bii awọn kaadi kirẹditi ti o ni aabo ati awọn awin olupilẹṣẹ kirẹditi, awọn banki oni-nọmba n jẹ ki o rọrun fun awọn olumulo lati kọ ati ilọsiwaju awọn ikun kirẹditi wọn, ṣiṣe ounjẹ si awọn ti o le fojufoda nipasẹ awọn ayanilowo aṣa.

Awọn apẹẹrẹ aipẹ ti awọn irinṣẹ ilọsiwaju kirẹditi:

Chime nfunni ni eto Akole Kirẹditi nibiti, fun awin $200 ti o waye fun awọn oṣu 12, awọn ọmọ ẹgbẹ ṣe awọn sisanwo oṣooṣu $17. Ni ipari, $200 naa jẹ idasilẹ si ọmọ ẹgbẹ naa, pẹlu ilọsiwaju profaili kirẹditi kan.

4. Awọn akọọlẹ fun Tọkọtaya ati Awọn ọdọ: Awọn banki oni nọmba n pọ si awọn iṣẹ wọn lati pẹlu awọn akọọlẹ apapọ fun awọn tọkọtaya ati awọn akọọlẹ ti a ṣe apẹrẹ fun awọn ọdọ, igbega imọwe ati iṣakoso owo lati ọjọ-ori.

Awọn apẹẹrẹ aipẹ ti awọn akọọlẹ ọdọ:

• Greenlight, Igbesẹ, ati Revolut Junior gba awọn ọdọ laaye lati fi owo-wiwọle ti o gba wọle, ṣakoso inawo nipasẹ ohun elo kan, ati kọ ẹkọ iṣakoso owo lodidi pẹlu abojuto obi.

ik Ọrọ

Awọn banki oni nọmba ti ni iriri idagbasoke iyalẹnu ati ĭdàsĭlẹ, sìn lori
Awọn onibara 264 milionu ni agbaye pẹlu awọn idogo ti o kọja $ 721 bilionu. Nipa lilo imọ-ẹrọ, wọn funni ni awọn ẹya alailẹgbẹ ti awọn banki ibile ko le baramu, pẹlu iraye si iyara si awọn isanwo isanwo, awọn eso ifowopamọ giga, ati ile-kirẹditi pipe
irinṣẹ. 

Pẹlu ọja ile-ifowopamọ oni nọmba ti a nireti lati dagba lainidii, awọn iru ẹrọ wọnyi ti ṣeto lati tẹsiwaju atunṣatunṣe ala-ilẹ inawo, ni ibamu diẹ sii ni pẹkipẹki pẹlu awọn ayanfẹ oni-nọmba akọkọ ti awọn alabara loni.

• SEO Agbara akoonu & PR Pinpin. Gba Imudara Loni.
• PlatoData.Network inaro Generative Ai. Fi agbara fun ara Rẹ. Wọle si Nibi.
• PlatoAiStream. Web3 oye. Imo Amugbadun. Wọle si Nibi.
• PlatoESG. Erogba, CleanTech, Agbara, Ayika, Oorun, Isakoso Egbin. Wọle si Nibi.
• PlatoHealth. Imọ-ẹrọ Imọ-ẹrọ ati Awọn Idanwo Ile-iwosan. Wọle si Nibi.
• Orisun: https://www.finextra.com/blogposting/25810/must-have-features-for-digital-banks-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs