Bii ile-iṣẹ FinTech ti n lọ nipasẹ ọdun 2024, o rii ararẹ ni ọkan ti Iyika imọ-ẹrọ pẹlu Imọye Artificial (AI) bẹrẹ lati duro jade bi ọkan ninu awọn awakọ lori idiyele naa. Akoko ti ĭdàsĭlẹ yii n ṣe atunṣe awọn aaye ti awọn iṣẹ inawo, ṣiṣe awọn iṣẹ ṣiṣe daradara siwaju sii, imudara awọn igbese aabo, ati sisọ awọn iriri alabara di ara ẹni. Iṣe ti AI ni iyipada yii jẹ pataki, ti n funni ni iwoye si ọjọ iwaju nibiti awọn iṣẹ inawo wa ni iraye si, aabo, ati ti a ṣe deede si awọn iwulo ti olugbe oni-nọmba akọkọ.
Igbi iyipada yii ni atilẹyin nipasẹ ọpọlọpọ awọn aṣa bọtini: idojukọ ti o pọ si lori cybersecurity lati dojuko awọn igbiyanju jibiti ti o ni ilọsiwaju siwaju sii - pẹlu lilo AI ifosiwewe fun awọn ile-iṣẹ inawo ati awọn cybercriminals bakanna - ati afikun ti iṣuna owo ifibọ ati Ile-ifowopamọ bi Iṣẹ kan, ti o ni irọrun nipasẹ awọn API ifowopamọ ṣiṣii ati awoṣe iṣakoso eewu ti AI ti o dagbasoke, ni gbogbo igba ti ala-ilẹ ilana n dagbasoke lati tọju pẹlu awọn imotuntun tuntun wọnyi. Awọn iṣipopada wọnyi n waye lodi si ẹhin ti ibeere alabara ti ndagba fun awọn solusan inawo oni-nọmba, aṣa ti o yara ni pataki nipasẹ titari ajakaye-arun agbaye si awọn iṣẹ ori ayelujara.
Itan itan ti FinTech's ojo iwaju weaves nipasẹ awọn agbegbe pupọ bi awọn olupilẹṣẹ ṣe n ṣiṣẹ lati ṣẹda awọn iṣẹ inawo diẹ sii ati imunadoko.
Ipa pataki AI ni FinTech
AI n yi pada bosipo eka FinTech, n kede ọjọ-ori ti ijafafa, awọn iṣẹ inawo daradara diẹ sii. Iyipada yii kii ṣe nipa ilosiwaju imọ-ẹrọ nikan, ṣugbọn iyipada awọn isunmọ ni pataki ti awọn ibaraẹnisọrọ inawo ati awọn iṣẹ.
Ilana ati Ṣiṣe Ipinnu Alaye: Generative AI n fun awọn ọna ṣiṣe agbara lati ṣaja nipasẹ awọn adagun data nla lati sọ awọn oye di mimọ, ti n ṣe agbega imotuntun mejeeji ati awọn ilana wiwọle ijafafa. Agbara AI lati ṣe ilana ati itupalẹ awọn ipilẹ data nla wọnyi jẹ ki awọn ile-iṣẹ ṣe awọn ipinnu ti kii ṣe akoko nikan ṣugbọn tun wa lori ilẹ ni oye jinlẹ ti awọn agbara ọja ati awọn iwulo alabara.
Itọnisọna Iṣowo Ti ara ẹni: Ni ikọja imọran gbogbogbo, AI le tẹlẹ funni ni eto eto inawo ati awọn solusan iṣakoso. Nipa gbeyewo data alabara kọọkan, AI ṣe imọran ti ara ẹni, ni ibamu pẹlu awọn ibi-afẹde owo ti ara ẹni ati awọn ipo, nitorinaa imudara adehun igbeyawo alabara.
Swift ati Wiwa Jibiti deede: Ninu ogun lodi si ẹtan owo, AI jẹ ọrẹ ti ko niye. Agbara rẹ lati ṣe itupalẹ awọn ilana iṣowo ni iyara jẹ ki wiwa ni kutukutu ti jegudujera, aabo lodi si owo ti o pọju ati ibajẹ orukọ.
Igbelewọn Ewu fun Iduroṣinṣin: Agbara AI ni itupalẹ data itan ati idamo awọn ilana ṣe ipa pataki ninu igbelewọn eewu. Eyi ṣe idaniloju iduroṣinṣin diẹ sii ati awọn iṣẹ ṣiṣe inawo ni aabo, ngbaradi awọn ile-iṣẹ lati ṣakoso ni isakoṣo awọn eewu ti o pọju.
Awọn ohun elo gbooro ni Fintech: Lati iṣapeye igbelewọn kirẹditi ati iṣakoso dukia si aridaju ibamu ilana, Awọn ohun elo AI laarin fintech jẹ titobi ati orisirisi. Ni pataki, AI ṣe ilọsiwaju deede ti awọn igbelewọn kirẹditi, mu iṣakoso dukia ṣiṣẹ nipasẹ awọn algoridimu ti oye, ati irọrun ifaramọ si awọn ibeere ilana ilana eka.
Generative AI n ṣe iyipada awọn agbegbe bii iṣowo algorithmic ati aabo nipasẹ ṣiṣe adaṣe adaṣe, awọn ilana iṣowo ti o dari data ati imudarasi awọn ilana aabo owo lodi si jibiti.
Isuna ti a fi sinu ati Ile-ifowopamọ-bi Iṣẹ (BaaS)
Iṣọkan ti Imọye Oríkĕ (AI) pẹlu Isuna Ifibọ ati Ile-iṣẹ Banking-as-a-Service (BaaS) n tan awọn iṣẹ inawo sinu akoko tuntun. Isopọpọ yii kii ṣe nipa isọpọ ailopin ti awọn iṣẹ ile-ifowopamọ sinu ọpọlọpọ awọn iru ẹrọ; o ti ni imudara jinna nipasẹ agbara AI ni sisọ awọn iṣẹ, imudara aabo, ati ṣiṣatunṣe awọn iwe data lọpọlọpọ fun ṣiṣe ipinnu oye.
Isuna ifibọ ṣe ijọba tiwantiwa awọn iṣẹ inawo nipa gbigba awọn oṣere inawo ti kii ṣe aṣa lati pese awọn solusan taara si awọn alabara wọn. AI mu eyi pọ si nipa gbigbe igbelewọn data jinlẹ lati pese awọn iṣẹ inawo ti ara ẹni-gidi. Nipa ṣiṣayẹwo awọn itan-akọọlẹ iṣowo, awọn iru ẹrọ le ṣe asọtẹlẹ awọn iwulo inawo ati funni ni awọn iṣeduro ọja inawo ti a ṣe deede laarin awọn ohun elo wọn.
BaaS – eyi ti o tun ṣe atunṣe pq iye ile-ifowopamọ nipasẹ ipese awọn ọja ati iṣẹ ile-ifowopamọ nipasẹ awọn olupin ti ẹnikẹta - ngbanilaaye awọn iṣowo ti kii ṣe ile-ifowopamọ lati ṣepọ awọn amayederun eto inawo ofin sinu awọn ọrẹ wọn, gbigba fun tuntun, awọn igbero inawo pataki, ati AI n fun awọn ẹbun wọnyẹn ni agbara, ni pataki ni aaye eka ti ibamu ilana ti ọpọlọpọ awọn ti kii ṣe FI ko mura lati koju.
Cybersecurity italaya ati Innovations
Ilẹ-ilẹ FinTech ni ọdun 2024 ti wa ni idojukọ pupọ lori imudara awọn igbese cybersecurity, bi awọn irokeke ati igbẹkẹle ti ndagba lori awọn iṣẹ inọnwo oni-nọmba yori si jijẹ sophistication ni awọn ikọlu nipasẹ awọn ọdaràn cyber.
Awọn alamọdaju iṣuna n ṣe afihan iyipada nla kan si iṣaju iṣaju cybersecurity ati iṣakoso IT. Iwadi Gartner laipe kan ṣe afihan pe 72% ti awọn iṣowo inawo gbero lati mu inawo sọfitiwia wọn pọ si ni 2024 ni akawe si 2023, pẹlu idojukọ to lagbara lori awọn imudara cybersecurity. Iwadii kanna ṣe akiyesi awọn italaya awọn olura sọfitiwia iṣuna koju ni wiwa awọn ojutu ti o funni ni aabo to lagbara ati isọpọ ailopin pẹlu awọn eto wọn ti o wa. Eyi tọkasi ọja kan ti o ni akiyesi mejeeji ati ti nṣiṣe lọwọ nipa didojukọ awọn ifiyesi cybersecurity, tẹnumọ ipa pataki ti aabo ni awọn ipinnu rira ti sọfitiwia inawo.
Ni afikun, eka ile-ifowopamọ oni nọmba n murasilẹ fun iyipada ti o tẹsiwaju pẹlu idojukọ itara lori cybersecurity. Awọn ọna isanwo oni nọmba, gẹgẹbi awọn woleti alagbeka ati awọn kaadi aibikita, ni a nireti lati ni isunmọ siwaju sii. Eyi ṣe dandan ilosoke afiwe ninu awọn idoko-owo ni awọn ọna aabo cyber lati daabobo awọn ọna iṣowo oni-nọmba ti ndagba wọnyi. Awọn ile-ifowopamọ ti ni ifojusọna lati ṣe idoko-owo lọpọlọpọ ni isọdọkan awọn eto ati imudara awọn iṣakoso ijẹrisi lati rii daju aabo data ati awọn iṣowo.
Awọn asọtẹlẹ Gartner fun ọdun 2024 tun tan ina si awọn ilana aabo cyber iwaju. Wọn daba nọmba pataki ti awọn ajọ yoo dojukọ lori imuse awọn eto igbẹkẹle-odo, ti n ṣe afihan iyipada kan si ọna okeerẹ ati awọn ilana cybersecurity ti o dagba. Ọna yii, wiwa isọpọ ati iṣeto ti awọn paati lọpọlọpọ, ni ero lati dinku ija iṣẹ ṣiṣe cybersecurity ati imudara isọdọmọ iṣakoso.
Generative AI ti n yọ jade bi ohun elo pataki ninu ohun ija yẹn, ti o lagbara lati ṣe adaṣe awọn iṣẹ ṣiṣe, idinku aṣiṣe eniyan, ati iyara wiwa ati idahun si awọn irokeke cyber. Awọn ojutu ti a ṣe idari AI wọnyi n ṣe itetisi oye asọtẹlẹ lati rii awọn ikọlu, gbigba fun iwọntunwọnsi laarin awọn ọna aabo ati iriri olumulo lakoko ti o dinku awọn eewu arekereke.
AI tun ṣe agbewọle ni awọn italaya ti o jọmọ eka kan pato; bi oye asọtẹlẹ kanna jẹ idà oloju meji ti o tun le yipada si awọn ile-iṣẹ inawo nipasẹ awọn ọdaràn cyber. Ere-ije ohun ija laarin awọn alamọja aabo ati awọn ikọlu – itan funrararẹ bi ti atijọ bi intanẹẹti - yori si awọn ọna imudara ti o pọ si ti cyberattacks, iwulo awọn imudojuiwọn ilọsiwaju ati awọn aṣamubadọgba ni awọn ọgbọn cybersecurity.
Awọn iyipada ilana lori Horizon
Bi ile-iṣẹ FinTech ti nlọsiwaju, ala-ilẹ ilana ti o yika isọpọ ti AI n di pataki pupọ si. Iseda agbara ti idagbasoke AI ati ipa nla rẹ kọja awọn iṣẹ inawo ṣe pataki wiwa siwaju ati ọna ilana imudọgba. Ni ọdun yii ti rii awọn ọrọ-aje agbaye, lati EU si China ati ju bẹẹ lọ, awọn ilana iṣelọpọ lati ṣe akoso AI, iwọntunwọnsi pataki ti imudara imotuntun pẹlu iwulo lati dinku awọn eewu ti o somọ.
Iṣalaye IMF ti ero iṣe-ojuami 5 kan fun iṣakoso AI jẹ itọnisọna ni pataki, Fifihan ilana kan ti o ni ero kii ṣe lati daabobo lodi si awọn isalẹ ti AI, ṣugbọn tun lati ṣe idagbasoke agbara rẹ fun imudara isunmọ owo, aabo, ati ṣiṣe.
Lilo AI ni ẹgbẹ mejeeji ti ilufin inawo tun ṣe afihan iwulo titẹ fun awọn ilana ilana ti o le dagbasoke ni tandem pẹlu awọn ilọsiwaju imọ-ẹrọ, aridaju awọn aabo to lagbara si jibiti AI-iwakọ lakoko ti o ṣe agbega agbegbe nibiti ĭdàsĭlẹ ti dagba.
Bi awọn ile-iṣẹ fintech ati awọn ile-iṣẹ inawo ṣe lilö kiri ni agbegbe ilana intricate yii, awọn ilana wọn gbọdọ ṣe afihan oye ti o ni oye ti awọn anfani ati awọn italaya AI. Titẹnumọ akoyawo, alaye, ati ẹkọ alabara nipa ipa AI ninu awọn iṣẹ inawo yoo jẹ bọtini si mimu igbẹkẹle ati ibamu. Paapaa diẹ sii pataki, bi awọn agbara AI ṣe tẹsiwaju lati ni ilọsiwaju, ifowosowopo laarin awọn ara ilana, aladani, ati awọn alabaṣiṣẹpọ kariaye yoo ṣe pataki ni sisọ ọna isọdọkan agbaye si iṣakoso AI ni fintech.
Ojo iwaju ti Iṣakoso Ewu
Iṣepọ AI n ṣe iyipada awọn iṣe iṣakoso eewu ni pataki. Pẹlu awọn agbara ti Ẹkọ Ẹrọ (ML), Ṣiṣeto Ede Adayeba (NLP), Awọn atupale Asọtẹlẹ, Ilana Automation Robotic (RPA), ati Iwoye Kọmputa, AI n ṣe atunto bi awọn ile-iṣẹ inawo ṣe sunmọ igbelewọn kirẹditi, wiwa ẹtan, ibamu ilana, ati owo ti ara ẹni awọn iṣẹ.
Awọn imotuntun bọtini ni iṣakoso Ewu ti AI-ṣiṣẹ:
- Ifimaaki Kirẹditi Imudara ati Ifisi Owo:
- Awọn algoridimu AI ṣe ayẹwo ijẹniwọnsi nipa lilo ibile ati awọn orisun data omiiran.
- Ṣe igbega ifisi owo nipa pipese iraye si kirẹditi fun awọn ti o ni awọn itan-akọọlẹ kirẹditi to lopin.
- Iwadi Iwa-iwa-iwa-ilọsiwaju:
- Ibamu Ilana Iṣatunṣe:
- Abojuto ibamu laifọwọyi ati ifaramọ awọn ilana inawo.
- Dinku eewu ti awọn ijiya ati imudara iṣakoso nipasẹ adaṣe AI.
- Awọn imotuntun ni Imọ-ẹrọ Iṣeduro (InsurTech) ati DeFi:
- AI ni iṣeduro fun sisẹ ibeere yiyara ati iṣiro eewu.
- Ṣe irọrun awọn adehun ijafafa ati ṣiṣe ni awọn iru ẹrọ iṣuna ti a ti sọtọ (DeFi).
Awọn italaya ati Awọn ero:
- Awoṣe Afọwọsi ati Ijọba:
- Ifowosowopo imuduro pẹlu awọn olutọsọna lori awọn idagbasoke oye ati awọn ọgbọn.
- Idojukọ lori ipinnu, awọn ilana imularada, ati iṣakoso eewu ti o munadoko.
- Iwa, Otitọ, ati Lilo AI Sihin:
- Didara ti Data ati Ṣiṣayẹwo:
- Gbigba awọn ilana iṣakoso data ti o munadoko lati rii daju didara data ati ibaramu.
- Imuse awọn akọọlẹ iṣayẹwo ti o to fun awọn iwadii ati ibamu.
- Abojuto ti nlọ lọwọ ati Isakoso Olutaja Ẹni-kẹta:
- Ṣiṣe awọn atunwo igbakọọkan, ibojuwo ti nlọ lọwọ, ati isọdọtun ti awọn awoṣe AI.
- Aisimi to tọ lori awọn olutaja ẹnikẹta ti n dagbasoke awọn ohun elo AI.
Iṣowo Algorithmic ati Awọn asọtẹlẹ Ọja Owo
Iṣowo algorithmic ati awọn asọtẹlẹ ọja wa ni iwaju ti ipa iyipada AI ni eka fintech. Awọn agbara AI ni itupalẹ awọn ipilẹ data nla, idamo awọn ilana, ati ṣiṣe awọn iṣowo ni awọn iyara ailopin kii ṣe imudara oloomi ọja ati ṣiṣe nikan, ṣugbọn tun ṣe atunto awọn ilana idoko-owo ati awọn igbelewọn eewu.
Iṣowo Algorithmic Imudara
Ipa AI ni iṣowo algorithmic ti n pọ si, mimu Ẹkọ Ẹrọ (ML) ati Awọn atupale Asọtẹlẹ lati ṣe itupalẹ data ọja, ṣe idanimọ awọn ilana, ati ṣiṣe awọn iṣowo pẹlu ṣiṣe giga ati iyara. Ọna yii kii ṣe imudara oloomi ọja nikan ṣugbọn tun pese eti ifigagbaga si awọn ile-iṣẹ inawo nipa idinku awọn idiyele idunadura ati mimu awọn aye iṣowo pọ si. Lilo AI ni iṣowo algorithmic ṣe afihan iyipada si ọna idari data diẹ sii, awọn ọja inọnwo adaṣe nibiti ṣiṣe ipinnu ni iyara pataki.
Asọtẹlẹ Market agbeka
Awọn atupale asọtẹlẹ, ti agbara nipasẹ AI, ngbanilaaye awọn ile-iṣẹ inawo lati ṣe asọtẹlẹ awọn aṣa ọja, awọn ihuwasi alabara, ati awọn eewu kirẹditi pẹlu deede airotẹlẹ. Nipa sisẹ awọn oye pupọ ti data itan ati lilo awọn algoridimu iṣiro, awọn atupale asọtẹlẹ ti AI n pese awọn oye ti o niyelori ti o ṣe atilẹyin ṣiṣe ipinnu ilana ati iṣakoso eewu. Agbara yii jẹ anfani ni pataki ni awọn ọja iyipada nibiti oye awọn agbeka iwaju le ni ipa ni pataki iṣowo ati awọn ilana idoko-owo.
Ilọsiwaju ni Owo Awọn ọja ati Awọn Iṣẹ
Ohun elo AI gbooro ju iṣowo lọ si ilọsiwaju ọja inawo gbogbogbo ati awọn ọrẹ iṣẹ. Lati igbelewọn kirẹditi ti o ni ilọsiwaju AI ti o ṣe agbega ifisi owo si imọran inawo ti ara ẹni ti a ṣe deede si awọn iwulo ẹni kọọkan, AI n jẹ ki adani diẹ sii ati ala-ilẹ iṣẹ inawo daradara. Ti ara ẹni yii kii ṣe ilọsiwaju itẹlọrun alabara ati iṣootọ nikan ṣugbọn tun ṣii awọn ṣiṣan owo-wiwọle tuntun fun awọn olupese iṣẹ inawo.
Iwaju AI ti Isuna
Isopọpọ AI ti n pọ si sinu fintech ṣe afihan iyipada pataki kan si ọna oye diẹ sii, daradara, ati ilolupo inawo inawo. Ipa nla ti AI, lati iyipada iṣowo algorithmic si imudara wiwa ẹtan ati iṣakoso eewu, ṣe afihan ọjọ iwaju nibiti inawo kii ṣe aabo diẹ sii ṣugbọn tun ni iraye si ati ti a ṣe deede si awọn iwulo olukuluku.
Isọpọ ti AI pẹlu awọn imọ-ẹrọ ti n yọ jade ati awọn ilana ilana n ṣeto ipele fun ala-ilẹ ti owo nibiti ĭdàsĭlẹ ṣe rere lori ẹhin ti aabo, sihin, ati awọn iṣẹ-centric alabara. Iṣe ti AI ni tiwantiwa iṣuna ijọba tiwantiwa, nipasẹ awọn ipilẹṣẹ bii igbelewọn kirẹditi ilọsiwaju ati imọran inawo ti ara ẹni, awọn aaye si akoko isọpọ owo.
Pẹlupẹlu, agility AI n pese ni lilọ kiri agbegbe ilana ilana eka ni idaniloju pe itankalẹ fintech jẹ iduro mejeeji ati ni ila pẹlu awọn iṣedede agbaye. Bi a ṣe nreti siwaju, amuṣiṣẹpọ laarin AI ati fintech ti mura lati jinlẹ, mu awọn iyipada iyipada ti yoo tun ṣalaye bii awọn iṣẹ inawo ṣe ṣe jiṣẹ ati ni iriri.
- Jessica Purdy
- SEO Agbara akoonu & PR Pinpin. Gba Imudara Loni.
- PlatoData.Network inaro Generative Ai. Fi agbara fun ara Rẹ. Wọle si Nibi.
- PlatoAiStream. Web3 oye. Imo Amugbadun. Wọle si Nibi.
- PlatoESG. Erogba, CleanTech, Agbara, Ayika, Oorun, Isakoso Egbin. Wọle si Nibi.
- PlatoHealth. Imọ-ẹrọ Imọ-ẹrọ ati Awọn Idanwo Ile-iwosan. Wọle si Nibi.
- Orisun: https://fintechrising.co/ai-unleashed-remapping-fintechs-future/
